金融机构与风险管理

① 为什么金融机构也要进行风险管理控制

因为进行风险管理控制对于金融机构有重要的作用，具体如下版：

1. 进行风险管理权控制可以有效地预防在金融风暴中可能遇见的风险；

2. 由于金融行业竞争激烈，进行风险管理控制可以在竞争中减少损失；

3. 由于金融行业的不稳定性，进行风险管理控制可以起到监督管理作用；

4. 在通货膨胀的情况下，具有维持经济增长的作用。

② 现代金融风险管理包含的基本知识点有哪些

（1）现代金融风险管理的基本概念和原理；（2）市场风险与资产负债管理的关系；（3）信用风险与资产负债管理的关系；（4）承保风险与资产负债管理的关系。

③ 金融机构的风险如何控制

进行风险管理控制可以有效地预防在金融风暴中可能遇见的风险；

由于金内融行业竞争激烈，进行容风险管理控制可以在竞争中减少损失；

由于金融行业的不稳定性，进行风险管理控制可以起到监督管理作用；

在通货膨胀的情况下，具有维持经济增长的作用。

④ 金融机构进行客户风险管理分类应该遵循的原则有哪些

金融机构开展客户反洗钱风险等级分类管理工作的原则包含：风险相当原则，全面性原则，同一性原则，动态管理原则，自主管理原则，保密原则等6项原则。

风险相当原则：金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

全面性原则：除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

金融机构进行客户风险管理注意事项

有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。

金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。

⑤ 风险管理与金融机构的内容简介

在讨论基础风险类型的同时也花了大量篇幅讨论《新巴塞尔协议》，并列举了近年来发生在金融界的重大损失案例。章后练习题和作业题帮助学生进一步理解概念、掌握操作程序及流程。
《风险管理与金融机构(原书第2版)》可作为高等院校金融相关专业的教材，也适用于金融交易和风险管理相关从业人员的参考用书。

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《风险管理与金融机构》（[加]约翰*赫尔）电子书网盘下载免费在线阅读

链接:

书名：风险管理与金融机构

作者：[加]约翰*赫尔

豆瓣评分：8.6

出版社：机械工业出版社

出版年份：2007-1

内容简介：

风险管理与金融机构，ISBN：9787111226956，作者：（加）赫尔（Hull，J.C.） 著，（加）王勇，金燕敏 译

⑦ 都说金融的本质是风控，那么金融机构的风险控制是如何实现的

有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。
金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。
金融机构风险管理：灵活应对，优先处理首要问题

⑧ 你认为金融机构风险管理的重要性何在

在开放经济和我国金融市场化的过程中，我国银行体系运营中会面临多种风险，其中流动性风险、信贷风险和利率风险是商业银行面临的主要风险。商业银行贷款的流动性较弱，而储蓄可随时提出，在部分储备体系的条件下，任何时候银行都可能被迫把它的负债转换成现金，一旦顾客提取数量大于银行保持的流动性资金数量，银行流动性就会出现问题。如东南亚金融危机，这些国家都依赖于短期资本内流，一旦资本流出，银行体系会发生流动性问题。在1997年11月和12月，韩国银行就面临严重的流动性短缺，货币当局不得不提供外汇储备帮助这些银行，当外汇储备耗尽时，只得请求IMF提供帮助。尽管我国外汇储备充足，银行体系不会出现流动性危机，但如果大量资本流出，将影响银行体系的正常安全运营，目前跨境资本流动频繁快速变化的风险依然很高，必须要加强防范异常跨境外汇资金流动。信贷风险指借款者不能够或是不愿意偿还借款的可能性。银行负债主要是短期储蓄，而资产是短期和长期贷款，当资产的价值低于负债的价值时，则银行资不抵债。如果贷款损失超过了它的储备和资本金，则银行安全将受到严重威胁。在适度宽松的货币政策下，我国信贷规模大幅度上升，防范信贷风险和不良贷款是我国银行体系面临的一项重要任务。去年前11个月我国新增贷款为9.21万亿，市场预期今年新增贷款约为7万亿至8万亿元，比今年有所降低，但与正常年份相比，这一数字应该仍然较高。随着信贷规模的不断增加，银行体系的信贷风险也日益引起管理层的注意，必须重视和提前预防银行体系的信贷风险。 利率风险主要是利率波动的风险，如果银行支付储蓄利息大于贷款利息，则商业银行的利率风险较高。商业银行资产和负债期限不匹配的程度越大，银行利率的敏感程度就越高。在利率水平波动较大时，银行面临严重的利率风险问题。所有银行都可能面临某种程度的利率风险。短期利率的上升可能由于多种因素：如通货膨胀率的上升、防止资本逃避等。明年我国货币和信贷规模继续增加，通货膨胀压力增加，利率上调预期也在上升。此外发达国家也在考虑宏观经济政策退出问题，利率也可能上调，商业银行面临本国利率和国外利率同时上升的风险，因此商业银行要强化利率风险的管理。 对于流动性风险，应加强对外币资产的管理和短期资本流动的监测；对于信贷风险，要严格审查贷款申请者，贷款分散化和要求抵押支持等措施来防范。

⑨ 金融风险管理指的是什么

金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织。金融风险管理的产生与发展主要得益于以下三个方面的原因：首先，金融市场大幅波动的频繁发生，催生了对金融风险管理理论和工具的需求；其次，经济学特别是金融学理论的发展为金融风险管理奠定了坚实的理论基础；最后，计算机软，硬件技术的迅猛发展为风险管理提供了强大的技术支持与保障。

⑩ 金融机构风险管理体系有哪些基本要素

金融机构风险管理体系有三个基本要素，分别是以下3点：

1、董事会对总体风险管理理念和基本风险管战略的确定

总体上说，董事会对金融机构承受的风险承担最终责任和义务，因此应负起监控职能。公司整体的风险管理及控制政策应由董事会审批，为保证战略和政策得到遵守并保持适应性，决策机构应通过独立的风险管理部门和独立的内部审计部门进行实施和评估。

2、确定风险管理的基本程序

董事会制定风险管理及控制战略的第一步是，根据预定的风险管理原则，并根据风险对资本比例情况，对公司业务活动及其带来的风险进行分析。在上述分析的基础上，要规定每一种主要业务或产品的风险数量限额，批准业务的具体范围，并应有充足的资本加以支持。此后，应对业务和风险不断进行常规检查，并根据业务和市场的变化对战略进行定期重新评估，并将结论应直接报告决策层。转贴于
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在识别风险和确定了抵御风险的总体战略后，公司就可以制定用于日常和长期业务操作的详细而具体的指引。为此，风险管理的政策和程序中应包括，风险管理及控制过程中的权力及遵守风险政策的责任，有效的内部会计控制，内部和外部审计等。如果公司较大较复杂，则需要建立集中、自主的风险管理部门。就风险管理和控制部门而言，最重要的是配备适当的专业人员、并独立于产生风险的部门。

因为控制结构的有效性取决于运用它的人，因此，有效控制的前提是机构内所有员工都具有高度的责任。在确定风险管理及控制过程的权力和责任时，一个重要的因素应是将风险的衡量、监督和控制与产生风险的交易部门分开。高级管理层应保证职责适当分开，员工的责任不应互相冲突。

3、信用风险的管理策略

信用风险管理是金融机构整体风险管理构架中不可分割的组成部分，它由风险管理委员会下设的信用风险管理部门全面负责。信用风险管理部门直接向全球风险经理负责，全球风险经理再依次向执行总裁报告。信用风险管理部门通过专业化的评估、限额审批、监督等在全球范围内实施信贷调节和管理。在考察信用风险时，信用风险管理部门要对风险和收益间的关系进行平衡，对实际和潜在的信贷暴露进行预测。