㈠ 非金融机构包括哪些
非金融机构包括公募基金、证券公司、财务公司、保险公司等。非金融机构是相对于银行而言的，实际上，除了能够经营银行业务之外的其他金融机构，都可以称为非金融机构，这些机构一般会提供法律范围之内的金融服务，但是不具备创造信用的能力。
拓展资料：
非金融机构是指不经营一般银行业务的金融机构，主要提供专门的金融服务和开展指定范围内的业务，一般不具有创造信用的功能。
金融机构是指经营金融业务的经济组织。金融机构将社会闲散资金集中起来，转移给贷款的企业和个人，是资本在市场上流通的重要中介。金融机构包括以下类型：银行、非银行金融机构、保险公司、基金公司、信托机构、政策性金融机构等。
银行是金融机构，是经营货币商品受信与授信业务；发行信用货币、管理货币流通、充当信用中介、调剂资金余缺、办理货币存贷与结算业务的金融机构。银行是现代金融业的主体，是现代经济运行的中枢。
我国金融市场虽然有长足发展.但在发展过程中也存在不少问题.主要是:金融市场总最规模较小.市场发育程度低;金融管理体制的改革滞后.条条分割、非金融机构纵向分配资金的格局仍然存在.影响市场对资金的配置和调节。
金融机构的企业化进程缓慢.金融市场缺乏真正的市场主体，金融机构行为不规范，非金融机构缺乏有效的自律;利率的行政控制过严，非金融机构出现实际上的双重利率，非金融机构不利于利率发挥调节资金流最的作用;非金融机构金融市场的法规建设仍不能满足市场需要，金融秩序仍很混乱。
非银行金融机构是随着金融资产多元化、金融业务专业化而产生的。早期的非银行金融机构大多同商业银行有着密切的联系。
70年代以来，金融创新活动不断涌现，非银行金融机构起了主要作用，它有力地推动了金融业务的多元化、目标化和证券化，使得各类金融机构的业务日益综合化。
银行机构与非银行金融机构的划分越来越不明显，非银行金融机构自身的业务分类也日趋融合。它们之间业务交叉进行，只是比重有所差别。
㈡ 国际标准明确应履行反洗钱义务的特定非金融机构包括
法律分析：国际标准明确应履行反洗钱义务的特定非金融机构包括房地产中介及贵金属和珠宝销售。
央行所称特定非金融机构,是指:提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构;接受委托为客户代管资产或者账户、为企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所;从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商;其他由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门依据洗钱风险状况确定的需要履行反洗钱义务的机构。
法律依据：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 第十二条 银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对不同客户、业务关系或者交易，采取有效措施，识别和核实客户身份，了解客户及其建立、维持业务关系的目的和性质，了解非自然人客户受益所有人。在与客户的业务关系存续期间，银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。
㈢ 非银行金融机构成立条件
一、正面回答
非银行金融机构成立条件：
1、满足注册资本最低限额；
2、有符合要求的经营场所；
3、符合法律公司法规定的公司章程；
4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。
一般情况下，商业银行、投资银行、证券公司等金融机构都通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司来进行正常的资产管理业务。
二、分析详情
非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是，从最终借款人那里买进初级证券，并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。通过非银行金融机构的这种中介活动，可以降低投资的单位成本。可以通过多样化降低投资风险，调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性。可以正常地预测偿付要求的情况，即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。非银行金融机构吸引无数债权人债务人从事大规模借贷活动，可以用优惠贷款条件的形式分到债务人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到债权人身上，也可以用优厚红利的形式分到股东身上以吸引更多的资本。中国非银行金融机构的形式主要有信托投资公司、租赁公司和保险公司等。
三、非银行金融机构有哪些
非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司和保险资产管理公司六大类。非银行金融机构指的是通过发行股票和债券、提供保险、接受信用委托等形式筹集资金，然后将筹集的资金用来进行长期投资金融机构。非银行金融机构的成立要经过中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会的批准。
㈣ 对金融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有哪些
法律分析：国家可以采取保全措施，查封、扣押或者冻结金融机构、特定非金融机构的财产。
法律依据：《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 第五条 金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。
对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构、特定非金融机构应当一并采取冻结措施。
对按照本办法第十一条的规定收取的款项或者受让的资产，金融机构、特定非金融机构应当采取冻结措施。
㈤ 非银行金融机构财务管理暂行规定
第一章总则第一条为加强对非银行金融机构的财务管理，促进金融事业的全面发展，根据《国营企业成本管理条例》等有关规定，特制定《非银行金融机构财务管理暂行规定》（以下简称“规定”）。第二条凡经中国人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》、实行独立核算、具有法人地位的下列国营非银行金融机构，其财务管理均适用本规定：
一、从事信托、委托投资业务的公司；
二、从事融资租赁业务的公司；
三、从事证券交易业务的公司（包括金融市场）；
四、其他经中国人民银行批准从事金融业务的非银行金融机构。
企业集团财务公司、财政系统证券中介机构及中外合资非银行金融机构不适用本规定。第三条非银行金融机构财务管理工作的基本任务是：认真执行国家财政、金融政策和法纪、建立和健全财务管理机构，加强内部各级单位经济核算制度，管好用活资金，保证国家资产的安全、完整和增值，改善经营管理，提高经营效益。第四条非银行金融机构财务管理的内容主要包括：
（一）资本金及公积金管理；
（二）财务计划管理；
（三）财务收入管理；
（四）成本（费用）与营业外支出管理；
（五）利润及利润分配的管理；
（六）专用基金管理；
（七）固定资产及低值易耗品管理。第二章资本金及公积金管理第五条非银行金融机构的资本金来源限于：
（一）国家财政拨款；
（二）国营企业、事业单位及主管部门的税后留利、利润留成、超承包收入等自有资金；
（三）非银行金融机构本身的公积金和利润留成资金；
（四）经财政部批准，各专业银行，中国人民保险公司用国家信贷基金、保险总准备金拨付的资金；
（五）经批准的其他资金。
非银行金融机构在中国人民银行批准的经营范围内自主使用资本金，但应在经营过程中实现保值和增值。第六条股份制非银行金融机构按规定比例提取的公积金视同资本金参与营运，但不参与分红。第七条非银行金融机构的资本金及其收益均为国家资金，必须保证其完整无缺，未经财政部门批准，不得随意核减（销）资本金，股东也不得随意抽走公积金。第三章财务计划管理第八条财务计划是对本年度经营活动的预测，是内部组织经营、核定成本率、综合费用率的依据，其内容由营业收入、营业外收入、营业支出、营业外支出、税金等计划项目组成，收入与支出的差额为计划利润。第九条非银行金融机构要按照国家下达的信贷规模、利率政策和有关费用开支标准，在业务部门提供数据的基础上，由财会部门参照往年收支规律，负责编制当年财务收支计划［包括系统内所属子公司财务收支计划、成本（费用）计划］。第十条非银行金融机构应于年初编制第九条所列各项财务计划，并报主管部门和财政部门核批。第十一条财务计划一经批准，非银行金融机构应认真执行，加强财务经济活动分析，并由财会部门具体负责检查、分析财务收支计划、成本（费用）计划的执行情况，认真考核经营成果，及时发现问题，提出改进意见，以保证年度财务收支计划和上缴任务的完成。第四章财务收入管理第十二条非银行金融机构的财务收入组成：
（一）营业收入，包括信托贷款利息收入、融资租赁收入、委托贷款手续费收入、银行存款利息收入、证券业务收入、担保费收入等；
（二）金融机构往来收入，包括同业拆出利息收入，与人民银行往来收入、与专业银行往来收入等；
（三）营业外收入；
（四）其他收入。第十三条各项财务收入应按国家有关政策规定，认真核算，准确反映，不得以任何形式截留或转移收入，以保证损益的真实性和完整性。第五章成本及营业外支出管理第十四条非银行金融机构的成本开支范围和成本核算原则，均比照财政部《国营金融、保险企业成本管理办法》的规定执行，并按同级财政部门核定的成本降低率和综合费用率进行考核。第十五条各项营业外支出应严格执行国家有关规定，未经财政部门批准不得擅自增列项目。营业外支出包括：
（一）贷款呆帐准备金。凡有贷款业务的非银行金融机构，应按财政部《关于国家专业银行建立贷款呆帐准备金的暂行规定》提取贷款呆帐准备金。
（二）投资风险准备金。凡有产业投资业务的非银行金融机构，可按上年投资余额的3％提取投资风险准备金。投资风险准备金的提取、核销和管理办法可暂参照财政部《关于国家专业银行建立贷款呆帐准备金的暂行规定》执行。
（三）劳动保险支出。
（四）编外人员生活费。
（五）交纳合同制职工的退休养老金。
（六）国家批准的其他支出项目。
㈥ 中国人民银行关于公布施行《非银行金融机构外汇管理办法》的通知
第一章总则第一条为加强对非银行金融机构经营外汇业务的管理，促进其健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理暂行条例》，特制定本办法。第二条本办法适用于经国家外汇管理局批准经营外汇信托存款、放款、投资、融资、租赁、担保等业务的信托投资公司、信托咨询公司、财务公司、金融公司、融资性租赁、公司等（以下统称非银行金融机构）。第三条国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇管理部门）是非银行金融机构经营外汇业务的管理机关，负责对其外汇业务进行管理、监督、指导和检查。第四条非银行金融机构应为独立核算，自主经营，自负盈亏的企业法人，其经营外汇业务，应遵守国家的有关法律，法规和政策；其在本办法规定的范围内，自主作出的业务经营决策，应受到尊重和保障。第二章外汇业务的申请审批和终止第五条非银行金融机构申请经营外汇业务，须具备以下条件：
一、业经中国人民银行批准为金融机构；
二、确属国家或地区经济、金融贸易发展的需要；
三、具备经营外汇业务的能力，特别应具有一定数量和相当素质的经济和金融人员，其中主要负责人和外汇业务主管人员应有三年以上经营金融、外汇业务的资历和业务经验；
四、具有下列规定的实收外汇资本金：
全国性的非银行金融机构不少于一千万美元等值的外汇；
省、自治区、直辖市、计划单列城市、经济特区的非银行金融机构不少于五百万美元等值的外汇；
省、自治区管辖的地区、市的非银行金融机构不少于二百万美元值的外汇。第六条非银行金融机构经营外汇业务，应向外汇管理部门提出书面申请，并提交下列证件、资料：
一、申请经营外汇业务的可行性报告；
二、中国人民银行批准为金融机构的文件；
三、中国人民银行批准的组织章程；
四、中华人民共和国注册会计师事务所的验资证明；
五、主要负责人和外汇业务主管人员的名单及简历。第七条审批权限和程序
一、全国性的非银行金融机构报国家外汇管理局审批；
二、省、自治区、直辖市、计划单列城市、经济特区的非银行金融机构由当地外汇管理分局报国家外汇管理局审批；
三、省、自治区管辖的地区、市的非银行金融机构，由当地外汇管理分局报经省、自治区外汇管理分局核报国家外汇管理局审批；
四、所有经批准经营外汇业务的非银行金融机构，统一由国家外汇管理局颁发《经营外汇业务许可证》。第八条获准经营外汇业务的非银行金融机构可凭《经营金融业务许可证》和《经营外汇业务许可证》向工商行政管理部门申请登记或变更登记。第九条非银行金融机构申请或外汇管理部门决定终止其经营外汇业务时，应在当地外汇管理部门、税务、工商和审计部门监督下，对其外汇债权债务进行清理，清理完毕，交回或者由外汇管理部门吊销其《经营外汇业务许可证》。
非银行金融机构申请停办外汇业务，应在三十天以前向外汇管理部门提出书面申请，并提交下列资料：
（一）董事会签署的停办外汇业务申请书；
（二）近期的资产负债表、损益计算书、外汇头寸表。第三章外汇业务范围第十条非银行金融机构可以申请经营下列部分或全部外汇业务：
一、境内、外外汇信托存款；
二、境内、外外汇信托放款；
三、境内、外外汇信托投资；
四、境内、外外汇借款；
五、在境内、外发行和代理发行外币有价证券；
六、买卖或代理买卖外币有价证券；
七、以其自有资金进行外汇投资；
八、国际融资租赁；
九、外汇担保和见证业务；
十、外汇投资、放款（包括信托投资、信托放款）、租赁、担保项下的配套人民币业务；
十一、非银行金融机构可以申请兼营下列银行业务：
（一）境内外汇放款；
（二）接受其外汇投资、放款、租赁、担保项下的外汇存款；
十二、国家外汇管理局批准的其他业务。
以上有关向境外借款、 境外投资、发行和代理发行外币有价证券，须按有关规定报批，未经批准，不得办理。第十一条非银行金融机构必须在经批准的业务范围内经营外汇业务。第四章业务管理第十二条非银行金融机构应根据本办法有关规定和经批准的业务范围，制订相应和业务制度、办法（如存款、放款、投资、租赁等业务的具体办法），报经当地外汇管理部门批准后施行。
㈦ 中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法(2020)
第一章总 则第一条为规范银保监会及其派出机构非银行金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。第二条本办法所称非银行金融机构包括：经银保监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。第三条银保监会及其派出机构依照银保监会行政许可实施程序相关规定和本办法，对非银行金融机构实施行政许可。第四条非银行金融机构以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》要求进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。第五条申请人应当按照银保监会行政许可事项申请材料目录及格式要求相关规定提交申请材料。第二章机构设立第一节企业集团财务公司法人机构设立第六条设立企业集团财务公司（以下简称财务公司）法人机构应当具备以下条件：
（一）确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模；
（二）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程；
（三）有符合规定条件的出资人；
（四）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（五）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员；
（六）财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的三分之二、5年以上的人员应当不低于总人数的三分之一；
（七）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；
（八）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；
（九）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。第七条财务公司的出资人主要应为企业集团成员单位，也包括成员单位以外的具有丰富行业管理经验的战略投资者；财务公司原则上应由集团母公司或集团主业整体上市的股份公司控股。
除国家限制外部投资者进入并经银保监会事先同意的特殊行业的企业集团外，新设财务公司应有丰富银行业管理经验的战略投资者作为出资人；或与商业银行建立战略合作伙伴关系，由其为拟设立财务公司提供机构设置、制度建设、业务流程设计、风险管理、人员培训等方面的咨询建议，且至少引进1名具有5年以上银行业从业经验的高级管理人员。第八条申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：
（一）符合国家产业政策并拥有核心主业。
（二）最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30%。
（三）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。
（四）现金流量稳定并具有较大规模。
（五）具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。
（六）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
（七）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。
（八）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。
（九）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。
（十）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额）；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。
（十一）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。
（十二）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
㈧ 中国人民银行针对我国的非金融机构的第三方支付服务有什么规范
中国人民银行针对我国的非金融机构的第三方支付服务有明文规范。
随着网络应用的不断发展与成熟，电子商务产业已进入高速发展阶段，第三方支付业务更是快速发展。保持其独有的高速发展态势。
目前第三方支付业务已经涵盖网络交易平台及网络交易服务平台提供支付服务、水电费、宽带、移动手机代缴服务等众多公共事业缴费领域、房产交易领域等。而随着合作领域的不断拓宽，通过第三方支付来进行信用卡套现、洗钱，参与境外赌博等违法犯罪活动也开始频频出现。
中国行业发展史表明，初期国家为了支持某行业的发展，总是给其提供宽松的环境，甚至对一些打擦边球、钻政策空子的行为也是睁只眼闭只眼，但发展到一定程度特别是高速发展的时期，国家有关部门就会插手进行管理，提供必要的、有效的规范、监督与管理，以保证行业继续健康发展。为此，探讨已久的第三方支付“牌照”问题最终还是明朗化。为规范非金融机构的支付服务、防范市场风险，中国人民银行于近日发布了《非金融机构支付服务管理办法》并从今年9月1日起正式实施。该规定全文：《非金融机构支付服务管理办法》
第一章 总 则
第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：
（一）网络支付；
（二）预付卡的发行与受理；
（三）银行卡收单；
（四）中国人民银行确定的其他支付服务。
本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
第三条 非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。
未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。
第五条 支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第六条 支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。
第二章 申请与许可
第七条 中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。
申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。
本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。
第八条 《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件:
（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；
（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；
（三）有符合本办法规定的出资人；
（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；
（五）有符合要求的反洗钱措施；
（六）有符合要求的支付业务设施；
（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；
（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
第九条申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。
本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。
中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定，调整申请人的注册资本最低限额。
外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。
第十条 申请人的主要出资人应当符合以下条件：
（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；
（二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；
（三）截至申请日，连续盈利2年以上；
（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
第十一条 申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料:
（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；
（二）公司营业执照（副本）复印件；
（三）公司章程；
（四）验资证明；
（五）经会计师事务所审计的财务会计报告；
（六）支付业务可行性研究报告；
（七）反洗钱措施验收材料；
（八）技术安全检测认证证明；
（九）高级管理人员的履历材料；
（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；
（十一）主要出资人的相关材料；
（十二）申请资料真实性声明。
第十二条 申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：
（一）申请人的注册资本及股权结构；
（二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；
（三）拟申请的支付业务；
（四）申请人的营业场所；
（五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。
第十三条 中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请，并将初审意见和申请资料报送中国人民银行。
中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。
《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。
第十四条 支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意：
（一）变更公司名称、注册资本或组织形式；
（二）变更主要出资人；
（三）合并或分立；
（四）调整业务类型或改变业务覆盖范围。
第十五条 支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：
（一）公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、拟终止支付业务及终止原因等；
（二）公司营业执照（副本）复印件；
（三）《支付业务许可证》复印件；
（四）客户合法权益保障方案；
（五）支付业务信息处理方案。
准予终止的，支付机构应当按照中国人民银行的批复完成终止工作，交回《支付业务许可证》。
第十六条 本章对许可程序未作规定的事项，适用《中国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令〔2004〕第3号）。
第三章 监督与管理
第十七条 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。
支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。
第十八条支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。
第十九条 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案。
支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。
第二十条 支付机构应当按规定向所在地中国人民银行分支机构报送支付业务统计报表和财务会计报告等资料。
第二十一条 支付机构应当制定支付服务协议，明确其与客户的权利和义务、纠纷处理原则、违约责任等事项。
支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款，并报所在地中国人民银行分支机构备案。
第二十二条 支付机构的分公司从事支付业务的，支付机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构备案。
支付机构的分公司终止支付业务的，比照前款办理。
第二十三条 支付机构接受客户备付金时，只能按收取的支付服务费向客户开具发票，不得按接受的客户备付金金额开具发票。
第二十四条 支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。
支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。
第二十五条 支付机构应当在客户发起的支付指令中记载下列事项：
（一）付款人名称；
（二）确定的金额；
（三）收款人名称；
（四）付款人的开户银行名称或支付机构名称；
（五）收款人的开户银行名称或支付机构名称；
（六）支付指令的发起日期。
客户通过银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。
第二十六条 支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另有规定的除外。
支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。
支付机构应当与商业银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。
支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料。
第二十七条支付机构的分公司不得以自己的名义开立备付金专用存款账户，只能将接受的备付金存放在支付机构开立的备付金专用存款账户。
第二十八条支付机构调整不同备付金专用存款账户头寸的，由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款账户的余额情况进行复核，并将复核意见告知支付机构及有关备付金存管银行。
支付机构应当持备付金存管银行的法人机构出具的复核意见办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨。
第二十九条备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并按规定向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料。
对支付机构违反第二十五条至第二十八条相关规定使用客户备付金的申请或指令，备付金存管银行应当予以拒绝；发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应当立即向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报告。
第三十条 支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。
本办法所称客户备付金日均余额，是指备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。
第三十一条 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件，并登记客户身份基本信息。
支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。
第三十二条支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的安全性；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。
第三十三条 支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。
第三十四条 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。
第三十五条支付机构应当接受中国人民银行及其分支机构定期或不定期的现场检查和非现场检查，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。
第三十六条中国人民银行及其分支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。
中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》（中国人民银行令〔2010〕第1号发布）。
第三十七条 中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进行现场检查：
（一）询问支付机构的工作人员，要求其对被检查事项作出解释、说明；
（二）查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或毁损的文件、资料予以封存；
（三）检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户；
（四）检查支付业务设施及相关设施。
第三十八条 支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：
（一）累计亏损超过其实缴货币资本的50%；
（二）有重大经营风险；
（三）有重大违法违规行为。
第三十九条 支付机构因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜按照国家有关法律规定办理。
第四章 罚 则
第四十条 中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的；
（二）违反规定对支付机构进行检查的；
（三）泄露知悉的国家秘密或商业秘密的；
（四）滥用职权、玩忽职守的其他行为。
第四十一条商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：
（一）未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；
（二）未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的；
（三）未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。
第四十二条 支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：
（一）未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；
（二）未按规定办理相关备案手续的；
（三）未按规定公开披露相关事项的；
（四）未按规定报送或保管相关资料的；
（五）未按规定办理相关变更事项的；
（六）未按规定向客户开具发票的；
（七）未按规定保守客户商业秘密的。
第四十三条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）转让、出租、出借《支付业务许可证》的；
（二）超出核准业务范围或将业务外包的；
（三）未按规定存放或使用客户备付金的；
（四）未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的；
（五）无正当理由中断或终止支付业务的；
（六）拒绝或阻碍相关检查监督的；
（七）其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。
第四十四条支付机构未按规定履行反洗钱义务的，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。
第四十五条支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十六条以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。
以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任；申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。
第四十七条任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五章 附 则
第四十八条本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。
第四十九条 本办法由中国人民银行负责解释。
第五十条 本办法自2010年9月1日起施行。