陕西省金融办关于进一步规范小额贷款公司审查工作的通知

❶ 陕西省小额贷款公司试点管理办法的第三章 股东资格和股权设置

第十四条企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。 第十五条小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小额贷款公司主出资人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的省内民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且资产负债率50%以下、近三年连续盈利且三年净利润累计总额在1000万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人股东要符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代表人资格；
（二）企业法定代表人应无犯罪记录；
（三）企业应无不良信用记录；
（四）财务状况良好，入股前两年度连续盈利；
（五）有较强的资金实力。
第十六条自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）无犯罪记录和不良信用记录；
（三）有较强的资金实力；
（四）具备一定的经济金融知识。
第十七条小额贷款公司主出资人持股比例原则上不超过35%.其余单个出资人出资不得低于200万元。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散。
第十八条小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于人民币200万元。
第十九条小额贷款公司的股份可依法转让。但主出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。
第二十条小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县政府初审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商行政管理部门办理变更登记，方可实施。

❷ 五部门联合 向小额贷款公司发出“禁令”

如今，有些互联网金融平台把目标对准了校园，通过满满的套路，引诱大学生步入高额贷款的陷阱。针对这种情况，近日，五部门联合向小额贷款公司发出禁令，不得向大学生发放互联网消费贷。

大学生遭遇套路贷 法官明察秋毫识破骗局

去年，淮安一名大学生小张想购买一台笔记本电脑，便通过一家网贷平台借了5000元，结果，这笔号称没有利息的贷款，不但一上来就扣了她1000元手续费，在还款时，小张还被迫缴纳了所谓的违约金。

虽然按要求还了款，可去年10月，网贷平台竟把小张告上了法庭。在庭审中，对方坚称小张没有还款，所幸主审法官经过调查，指出了该网贷平台在诉讼中的诸多漏洞，并认定小张遭遇了套路贷。

淮安市清江浦区人民法院民庭法官钟静姝表示，贷款平台存在收取砍头息、逾期收取高额的违约金、暴力讨债等相关行为，最终经过审理认定这是一个套路贷行为，法院也依法将案件移交公安处理。

五部门联手：小贷公司不得向大学生提供消费贷

近日，包括银保监会办公厅、公安部办公厅在内的五个部门联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，其中明确指出，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。同时，加大对违法犯罪问题查处力度。

此外，《通知》中还强调，要加大对大学生的教育、引导和帮扶力度，并做好舆情疏解引导工作。

❸ 陕西省小额贷款公司试点管理办法的第四章 合规经营

第二十一条小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得对内或对外集资。不得吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额，不得超过资本净额的50%.省内各政策性银行、商业银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。 第二十二条小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入的货币资金主要用于发放小额贷款，其他资产类业务、表外业务必须经省金融办核准后方可开展。
第二十三条小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
第二十四条小额贷款公司应按照《公司法》要求，建立健全内控制度，制定稳健的议事规则、决策程序和内审制度，完善公司治理结构。
第二十五条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司要依照有关程序对贷款项目进行自主评估和独立决策，有权拒绝各级行政管理机关为具体项目提供贷款的指令。
第二十六条小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，强化内部监控，防范道德风险，保证合法合规经营。
第二十七条小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
第二十八条小额贷款公司按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
第二十九条小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。小额贷款公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地中国人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
第三十条小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于70%的资金用于支持“三农”经济发展。
小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。
第三十一条小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%.
第三十二条小额贷款公司在合作方银行开立存款账户，并委托合作方银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。
第三十三条小额贷款公司须于每季第一周内将上季的资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融办，同时向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构报送。
第三十四条小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。
第三十五条小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
第三十六条小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。依法享受税收优惠政策。
第三十七条由省金融办牵头，会同省工商局、人民银行西安分行、陕西银监局等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的基础上，按有关规定改造为村镇银行。

❹ 小额贷款公司如何转型

“我们符合转为村镇银行的条件，但却不想转。”8月23日，省内某小额贷款公司负责人告诉记者，这几天部分小贷公司正在向省政府金融办汇报，希望转制为金融公司。
允许小贷公司转制村镇银行，本是为缓解小贷公司的资金缺乏难题，可为何小贷公司都不愿转为村镇银行呢？
小贷公司“断粮”问题难解
2009年6月30日，我省首家小额贷款公司开业。截至今年6月底，我省共有134家小额贷款公司开业。从成立之初，小贷公司就遭遇到资金链断流的难题。
2010年8月，针对小额贷款公司放贷资金缺乏的现状，省政府办公厅印发关于《进一步规范和推进小额贷款公司试点工作促进县域经济发展若干补充意见》的通知，放开对小额贷款公司注册资本金上限限制，允许符合条件的小额贷款公司在开业满一年后实施增资扩股；对三年内合法经营、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，优先帮助其改制“升级”为村镇银行。
由于村镇银行可以合法吸储，一旦能够改制为村镇银行，小贷公司“断粮”难题似乎可以迎刃而解。这条转制之路也被不少民间资本视为进入金融行业的一扇门。
但时隔3年以后，很多小贷公司仍然没有找到“断粮”的破解之道，他们并不愿转为村镇银行。“首批开业的5家小贷公司经营了3年以上，到今年年底将有10家‘到期’，明年、后年‘到期’的小贷公司将有更多。但至今，全省没有一家小贷公司转制成为村镇银行。未来的出路在哪里？首批5家转型能否成功，关系到能否给其他小贷公司带来更多经验和借鉴。”该负责人毫不讳言。
村镇银行只是看起来很美
不愿转成村镇银行，主要原因是公司股东担心失去控股权，村镇银行网点少，吸储难，无法摊薄成本等。
“转为村镇银行，要求商业银行控股，并作为主发起人。控股权是所有小贷公司股东最担心的问题，他们不愿意交出股权，由别人来控股。”采访中，该负责人透露，除此之外村镇银行还要投入巨额资金，而小贷公司注册资本全部来源于股东，一旦改组，存款和资金来源不确定，风险很大。
与此同时，村镇银行目前普遍面临着网点少、吸储难、认知度不高、产品创新能力不足等问题。我省至今已有37家村镇银行。按银监会规定，每个区县只能成立一家村镇银行，且不能跨区经营。网点少带来的直接影响，就是吸储的压力。
“举个简单的例子，网点少，储户在外地取款只能跨行，跨行就要被收取手续费，这笔费用如果总让储户承担谁也不愿意。”赣州银座村镇银行工作人员称，尽管目前一些村镇银行推出了“跨行取款免收手续费”等措施，来吸引存款，但很难缓解存款压力。
此外，村镇银行的存贷比（即贷款总额除以存款总额的比值）红线是75%。要在监管红线之下，如果村镇银行的存款水平上不去，即使有资金，村镇银行一般都不敢放贷。吸储的压力和放贷的严格监管，减弱了村镇银行对于小贷公司的吸引力。
“以前银行更多依靠贷存间的利差来盈利，现在商业银行拼抢存款、贷款、理财产品……竞争已经变得异常激烈，基于存贷差的垄断利润在不断下降。银行必须靠提高服务水平赢得客户青睐。村镇银行网点少，很难做到这一点，也难以摊薄经营成本。”某小贷公司负责人称。
小贷公司更愿转为金融公司

有5家小贷公司表示，目前更愿意转制为金融公司。省政府金融办也认可了“小贷公司未来继续安心做小额贷款”的做法。有小贷公司总经理分析说，金融公司一方面可以通过银行间市场借款，享受筹资的“批发价”，另一方面能争取大型金融集团注入资金，还可以吸纳大客户的大额存款，同时也专注于小额信贷，这是小贷公司的“老本行”。
记者获悉，全国来看已有少数小贷公司依靠母公司上市，但还没有小贷公司单独上市。只是，我省的小贷公司要走上市的路子，还需要政策上更多支持。
业内人士向记者透露，未来全省可能借助国务院支持赣南等原中央苏区振兴发展契机，出台一些政策，给予小贷公司减免税收等多项优惠。

❺ 中国小额信贷法律法规汇编的图书目录

第一章
中央政府机构颁布法律法规
【国务院】
国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见
（国发[2010]13号）
国务院办公厅关于鼓励和引导民间投资健康发展重点工作分工的通知
（国办函[2010]120号）
【中国人民银行·银监会】
中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见
（银监发[2008]23号）
中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
（银发[2008]137号）
银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知
（银监发[2009]48号）
中国银监会关于印发《商业银行资本充足率监督检查指引》的通知
（银监发[2009]109号）
中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知
（银监发[2010]45号）
中国人民银行 银监会 证监会 保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见
（银发[2010]193号）
中国银监会办公厅关于全面做好农村金融服务工作的通知
（银监办发[2011]36号）
中国银监会办公厅关于进一步推进空白乡镇基础金融服务工作的通知
（银监办发[2011]74号）
【财政部】
银行抵债资产管理办法
（财金[2005]第53号）
财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知
（财金[2008]185号）
关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知
（财金[2009]15号）
关于开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点工作的通知
（财金[2009]16号）
金融企业呆账核销管理办法
（财金[2010]21号）
关于扩大农村金融机构定向费用补贴政策范围的通知
（财金[2010]41号）
中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法
（财金[2010]42号）
财政部关于印发《地方金融企业财务监督管理办法》的通知
（财金[2010]56号）
关于印发《国际金融组织贷款赠款项目财务管理暂行办法》的通知（带附件）
（财际[2011]10号）
【财政部 国家税务总局】
财政部国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知
（财税[2010]4号）
关于中国扶贫基金会小额信贷试点项目税收政策的通知
（财税[2010]35号）
关于中国农业银行三农金融事业部试点县域支行涉农贷款营业税优惠政策的通知
（财税[2010]116号）
【其他】
中国人民共和国担保法
（1995年6月30日中华人民共和国主席令第五十号）
融资性担保公司管理暂行办法
（2010年第3号）
第二章
各省市地方法律法规
【广西壮族自治区】
广西壮族自治区人民政府办公厅关于印发开展小额贷款公司试点工作的实施意见的通知
（桂政办发[2008]200号）
广西自治区工商局关于广西壮族自治区小额贷款公司登记管理的试行意见
（桂工商发[2009]33号）
广西自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理办法的通知
（桂政发[2009]71号）
【内蒙古自治区】
内蒙古自治区人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知
（内政办发[2008]46号）
内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则
（2008年8月）
关于加强内蒙古自治区小额贷款公司外源融资管理的通知
（内金办发[2010]66号）
关于统一安装小额贷款公司业务管理系统的通知
（内金办发(2010)39号）
关于统一全区小额贷款公司贷款明细核算的通知
（内金办发[2010]17号）
内蒙古自治区锡林郭勒盟行政公署办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知
（锡署办发[2008]93号）
【贵州省】
贵州省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知
（黔府办发[2008]113号）
贵州省经济和信息化委员会关于开展我省第三批小额贷款公司试点工作的通知
（黔经信办[2009]358号）
【新疆维吾尔自治区】
新疆维吾尔自治区人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（新政发[2008]89号）
新疆维吾尔自治区人民政府办公厅关于印发《新疆维吾自治区小额贷款公司试点管理暂行办法》的通知
（新政办发[2009]22号）
【云南省】
云南省人民政府办公厅关于印发云南省小额贷款公司管理办法（试行）的通知
（云政办发[2008]195号）
【湖北省】
湖北省人民政府金融办公室等部门关于印发《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知
（鄂金办发[2008]1号）
湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（鄂政办发[2008]61号）
湖北省工商局关于小额贷款公司登记管理的试行意见
（鄂工商注[2008]224号）
湖北省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见
（鄂政办发[2010]121号）
湖北省工商局关于加强小额贷款公司登记监管有关问题的通知
（鄂工商登管[2011]80号）
武汉市人民政府办公厅关于开展小企业信用评级试点工作进一步促进中小企业融资发展的通知
（武政办[2010]114号）
黄石市人民政府办公室关于印发《黄石市小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知
（2008年12月）
【黑龙江省】
黑龙江省人民政府办公厅关于做好小额贷款公司试点工作的通知
（黑政办发[2008]68号）
哈尔滨市人民政府办公厅关于印发哈尔滨市开展小额贷款公司试点工作方案的通知
（哈政办综[2009]8号）
鸡西市人民政府办公室关于鸡西市小额贷款公司试点工作的实施意见
（鸡政办发[2009]68号）
黑龙江省佳木斯市人民政府办公室关于印发促进小额贷款公司发展若干政策的通知
（佳政办综[2010]1号）
【甘肃省】
甘肃省人民政府办公厅印发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作实施意见的通知
（甘政办发[2008]136号）
甘肃省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
（2008年12月）
【吉林省】
关于印发《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》及《吉林省小额贷款公司组建审批工作指引》的通知
（2008年9月）
【青海省】
青海省人民政府办公厅转发省经委青海银监局人行西宁中心支行关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知
（青政办[2009]37号）
【重庆市】
重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知
（渝府发[2008]76号）
重庆市人民政府办公厅关于转发重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知
（渝办发[2008]239号）
重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知
（渝办发[2009]109号）
重庆市中小企业局关于做好中小企业融资超市有关工作的通知
（渝中小企[2010]131号）
【辽宁省】
辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见
（辽政发[2008]42号）
辽宁省人民政府办公厅关于印发《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知
（辽政办发[2008]81号）
辽宁省小额贷款公司监督管理办法（暂行）
（2009年12月）
中共辽宁省委 辽宁省人民政府关于加快民营经济发展的决定
（辽委发[2010]14号）
沈阳市人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（沈政发[2009]6号）
鞍山市人民政府办公厅关于小额贷款公司试点工作的实施意见
（鞍政办发[2009]4号）
大连市人民政府办公厅关于印发大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案的通知
（大政办发[2008]181号）
葫芦岛市人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（2009年1月）
丹东市人民政府办公室转发市政府金融办关于进一步推动小额贷款公司健康发展的实施意见的通知
（丹政办发[2010]37号）
盘锦市人民政府办公室关于印发《盘锦市小额贷款公司监督管理办法（暂行）》的通知
（盘政办发[2010]4号）
【安徽省】
安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知
（皖政办[2008]52号）
安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知
（皖政办[2009]36号）
铜陵市人民政府办公室关于印发铜陵市开展小额贷款公司试点工作方案的通知
（铜政办[2008]140号）
宣城市人民政府办公室关于印发宣城市开展小额贷款公司试点工作的实施方案的通知
（宣政办[2009]4号）
安徽省马鞍山市人民政府办公室关于做好2011年小额贷款公司和融资性担保公司发展工作的通知
（马政办[2010]101号）
【河南省】
河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见
（豫政办[2008]100号）
河南省小额贷款公司试点管理暂行办法
（豫中小企[2009]13号）
郑州市人民政府关于印发郑州市小额贷款公司风险防范与处置工作预案的通知
（郑政[2009]40号）
漯河市人民政府办公室关于印发漯河市小额贷款公司风险防范与处置工作预案的通知
（漯政办[2009]107号）
安阳市人民政府关于印发安阳市小额贷款公司监管工作预案的通知
（2009年8月6日）
周口市人民政府办公室转发市工业和信息化局等部门关于加快推进小额贷款公司设立的意见的通知
（周政办[2010]84号）
周口市人民政府办公室关于印发周口市小额贷款公司风险防范与处置工作预案的通知
（周政办[2010]138号）
【上海市】
上海市人民政府办公厅转发市金融办等四部门关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法的通知
（沪府办发[2008]39号）
关于完善小额贷款利息补贴工作的实施意见的通知
（沪人社就发[2010]67 号）
关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见
（2010年修订版）
【广东省】
广东省小额贷款公司管理办法（试行）
（粤金[2009]10号）
广东省人民政府关于进一步鼓励和引导民间投资的若干意见
（粤府[2011]19号）
广东省地方税务局关于小额贷款公司有关营业税问题的批复
（粤地税函[2009]499号）
珠海市人民政府办公室关于印发小额贷款公司试点工作方案的通知
（2009年4月14日）
关于印发《东莞市小额贷款公司试点工作实施方案》的通知
（东府办[2009]34号）
深圳市人民政府关于印发深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知
（深府[2009]8号）
【陕西省】
陕西省金融工作办公室陕西省工商行政管理局等关于印发《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的通知
（陕金融发[2008]1号）
陕西省工商行政管理局关于印发《陕西省工商行政管理局小额贷款公司试点登记管理办法(试行)》的通知
（陕工商字[2008]159号）
陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见
（陕政办发[2008]108号）
关于印发《陕西省小额贷款公司监管暂行办法（试行）》的通知
（陕金融发[2009]11号）
陕西省人民政府办公厅转发省金融办陕西银监局关于进一步推进农户小额信用贷款工作指导意见的通知
（陕政办发[2010]55号）
【江西省】
江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知
（赣府厅字[2009]28号）
赣州市人民政府办公厅关于印发赣州市小额贷款公司试点工作实施办法（暂行）的通知
（赣市府办发[2009]84号）
关于印发萍乡市小额贷款公司试点暂行管理办法的通知
（萍府办字[2010]124号）
【山东省】
山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见
（鲁政办发[2008]46号）
山东省小额贷款公司登记管理试行办法
（鲁工商企字[2008]251号）
山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知
（鲁政办发[2009]82号）
山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知
（鲁政办发[2010]18号）
山东省财政厅关于完善财政激励机制缓解中小企业融资困难的实施意见
（鲁财企[2010]51号）
德州市人民政府办公室关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（德政办字[2008]75号）
【浙江省】
浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（浙政办发[2008]46号）
浙江省工商行政管理局关于印发《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》的通知
（浙工商企[2008]16号）
浙江省金融办等部门关于印发《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知
（浙金融办[2008]21号）
浙江省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见
（浙政办发[2009]71号）
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知
（浙政办发[2009]100号）
温州市人民政府办公室关于促进温州小额贷款公司稳健发展的实施意见
（温政办[2009]122号）
宁波市人民政府办公室关于开展小额贷款公司试点工作的贯彻实施意见
（甬政办发[2008]187号）
杭州市萧山区人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的通告
(2010年04月16日)
杭州市人民政府办公厅关于认真落实扶持政策促进小额贷款公司健康发展的通知
（杭政办函[2010]211号）
【河北省】
河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见
（冀政[2008]95号）
关于印发《平山县开展小额贷款公司试点工作的实施意见》的通知
（平政办[2009]23号）
【北京市】
北京市人民政府办公厅转发北京市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知
（京政办发[2009]2号）
【天津市】
关于印发《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知
（津金融办[2008]66号）
天津市人民政府办公厅转发天津市人民政府金融服务办公室等部门关于加强和完善中小企业融资工作意见的通知
（津政办发[2010]86号）
【四川省】
四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知
（川办发[2008]54号）
四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知
（川办函[2008]256号）
成都市人民政府办公厅关于印发成都市小额贷款公司试点工作方案的通知
（成办函[2009]47号）
广元市人民政府办公室关于印发《广元市扩大小额贷款公司试点工作方案》的通知
（广府办函[2009]113号）
【海南省】
海南省人民政府关于印发《小额贷款公司试点管理暂行办法》的通知
（琼府[2009]72号）
海南省人民政府关于印发海南省农民小额贷款贴息资金管理暂行办法的通知
（琼府[2010]4号）
海南省东方市人民政府关于印发《东方市开展农村小额贷款试点工作方案》的通知
（东府[2009]74号）
三亚市人民政府关于印发《三亚市农村小额贴息贷款实施办法》的通知
（三府[2010]56号）
【山西省】
太原市人民政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法（试行）的通知
（并政发[2009]47号）
运城市人民政府办公厅关于印发运城市小额贷款公司试点工作实施意见及暂行管理办法的通知
（运政办发[2009]44号）
山西省朔州市人民政府关于印发《朔州市组建小额贷款公司试行办法》的通知
（朔政发[2008]131号）
山西省吕梁市人民政府办公厅关于在全市进行小额贷款公司试点工作的通知
（吕政办发[2008]108号）
晋中市人民政府办公厅关于印发晋中市推行商业性小额贷款组织实施意见的通知
（市政办发[2008]31号）
【湖南省】
《湖南省小额贷款公司试点实施意见》的通知
（湘政办发[2009]44）
湖南省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
（湘工商企字[2009]166号）
湖南省岳阳市人民政府办公室关于开展小额贷款公司试点工作的通知
（岳政办发[2009]24号）
关于印发《长沙市岳麓区小额贷款公司监督管理办法（试行）》的通知
（岳政办发[2009]12号）
长沙县人民政府办公室关于印发《长沙县小额贷款公司风险防范处置预案》的通知
（长县政办发[2009]49号）
【江苏省】
江苏省人民政府办公厅关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见
（苏政办发[2009]132号）
江苏省人民政府办公厅关于深入推进农村小额贷款公司改革发展的意见
（苏政办发[2011]8号）
江苏省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见
（苏政办发[2010]103号）
苏州市政府办公室关于印发苏州市农村小额贷款组织试点实施意见的通知
（苏府办[2008]211号）
苏州市人民政府办公室关于转发苏州市农村小额贷款公司监督管理实施细则的通知
（苏府办[2010]288号）
徐州市人民政府办公室关于印发徐州市农村小额贷款组织试点工作实施方案的通知
（徐政办发[2008]122号）
关于印发《镇江市农村小额贷款公司管理暂行办法（试行）》的通知
（镇政办发[2009]135号）
江苏省南通市人民政府办公室关于促进南通市农村小额贷款公司发展的若干意见
（通政办发[2009]152号）
无锡市农村小额贷款公司管理暂行办法
（2008年11月）
无锡市人民政府办公室关于鼓励和引导民间投资健康发展重点任务分工的通知
（锡政办发[2011]54号）
盐城市人民政府办公室关于印发盐城市农村小额贷款组织试点工作方案的通知
（盐政办发[2008]89号）
【福建省】
福建省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知
（闽政办[2010]221 号)
宁德市人民政府办公室关于转发宁德市扩大小额贷款公司试点工作方案的通知
（宁政办[2011]1号）
漳州市人民政府办公室关于印发漳州市小额贷款公司风险性突发事件处置预案的通知
（漳政办[2010]172号）
漳州市人民政府办公室转发市经贸委漳州市小额贷款公司试点工作方案的通知
（漳政办[2010]171号）
【宁夏回族自治区】
关于印发《宁夏回族自治区小额贷款公司登记管理暂行办法》的通知
（宁工商个字[2009]101号）

❻ 陕西省人民政府办公厅关于印发陕西省小额信贷扶贫到户管理暂行办法的通知

第一条为了进一步加强小额信贷扶贫到户管理工作，确保到本世纪末如期完成《陕西省五七扶贫攻坚计划》确定的工作任务，根据中共中央、国务院《关于尽快解决农村贫困人口温饱问题的决定》精神和坚持扶贫到村到户的方针，特制定本办法。第二条小额信贷扶贫到户是指通过扶贫经济合作社（以下简称“扶贫社”），采用小额短期、整贷零还、五户联保、妇女为主、不抵押担保的办法，向贫困农户提供有偿扶贫资金支持的一种扶贫方式。第三条小额信贷扶贫到户以贫困乡村为重点，以贫困农户为对象，通过连续有效扶持，使贫困户尽快解决温饱问题。第四条小额信贷扶贫到户实行“三线管理”的运行体制，即：党政一条线，负责组织、协调、监督；扶贫社一条线，负责扶持对象及项目的选择，扶贫资金的承贷、投放和回收；农行一条线，负责扶贫贷款的审批、发放、监督、管理、回收，帮助扶贫社建立健全帐表和管理制度，监督资金运行。第五条扶贫社是以为贫困农户服务为宗旨的非盈利性的事业单位，经费由财政分级负担全额拨款。第六条省上设扶贫经济合作总社（简称“扶贫总社”），其职责是：在省扶贫开发领导小组办公室的领导下，负责编制全省小额信贷扶贫到户工作规划和年度计划；研究制定小额信贷扶贫到户的有关政策；指导基层扶贫社的工作，负责地、县扶贫社的业务培训；会同有关部门开展扶贫到户资金的检查、审计和监察。第七条地（市）设扶贫经济合作联社（简称“扶贫联社”），其职责是：在地（市）扶贫开发领导小组办公室的领导下，负责编制地（市）小额信贷扶贫到户工作规划和年度计划；研究制定小额信贷扶贫到户的有关政策；协调解决基层扶贫社运作中的问题；监督、检查、落实扶贫开发项目；会同有关部门开展扶贫资金的审计和监察；对县、乡扶贫社进行业务培训；总结推广小额信贷扶贫到户工作经验，指导县、乡扶贫社的工作。第八条县（市）设扶贫社，其职责是：在县（市）扶贫开发领导小组办公室的领导下，负责编制县（市）小额信贷扶贫到户工作规划和年度计划；研究制定小额信贷扶贫到户工作的有关政策和规章制度；承贷承还扶贫到户资金；安排调度扶贫到户资金；培训乡镇扶贫分社工作人员；审查落实扶贫开发项目；负责稽核扶贫分社财务；配合有关部门搞好扶贫资金的审计和监察。第九条乡镇设扶贫经济合作分社（简称“扶贫分社”），其职责是：在乡（镇）党委、政府的领导下，受县（市）扶贫社的业务指导和管理，负责编报乡（镇）小额信贷扶贫到户工作年度计划；组建扶贫中心和联保小组；确定扶贫对象，帮助贫困户选择生产项目；负责小额信贷资金的投放和回收；组织召开中心会议，开展技术培训，提供项目配套服务。第十条按行政村组建1个或几个扶贫中心，每个扶贫中心由4－6个社员联保小组组成。中心设主任1名，由社员大会选举产生。扶贫中心要有固定的活动场所。中心主任职责是：组织社员选择生产项目，申请扶贫资金；按时召集主持中心会议，交流生产经验，传递市场信息，开展技术培训，办理扶贫资金的投放和还款手续，落实联保责任，宣传扶贫政策。第十一条在村民小组范围内，按照居住就近、自愿、平等、民主、信任、互助、联保的原则，组建若干个社员联保小组。小组一般由5户组成，设组长1名，由小组成员民主选举产生。小组组长职责是：帮助成员落实生产项目，申请扶贫资金，落实联保责任，督促小组成员按时参加中心会议，按时还款。第十二条扶贫社实行条块结合、以块为主的管理体制。扶贫社接受当地党委、政府和扶贫办的领导，同时接受上级扶贫社的业务管理。第十三条各级人事部门必须按照扶贫社业务所需调配干部。县以上扶贫社的财务人员须具有中级以上职称，分社财务人员须具备初级技术职称，选配的其他工作人员也应熟悉金融财会、农村经济和农村工作，热心扶贫事业。第十四条扶贫社干部可从党政机关中调配，也可从事业单位中选调，还可从大专院校毕业生中录用。扶贫社新选配的干部，必须经过业务培训，方可上岗。第十五条坚持管事与管人相结合的原则。扶贫社人员应保持相对稳定，主任、副主任的任免，由扶贫办与组织、人事部门联合考察，联合审批。扶贫社干部调入，由扶贫办考察考核提出意见后，人事部门办理调动手续；扶贫社干部调出扶贫社，必须征得扶贫办的同意方可办理调动手续；对于不胜任扶贫社工作的干部，人事部门应根据扶贫办的意见，及时办理调出手续，并按编制及时补员；乡镇扶贫分社干部，由县（市）扶贫办统一考核、统一管理；非领导职务的工作人员可以统一调配使用。

❼ 小额贷款公司管理办法是什么

第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足"三农"和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)，特制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室(以下简称:省金融办)，办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。

省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。

第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

❽ 陕西省小额贷款公司试点管理办法的第一章 总 则

第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），特制定本办法。 第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受国家法律保护。
第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室（以下简称：省金融办），办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。
省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期，做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。
第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。
县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

❾ 小额贷款风险数据排查的重点内容主要包括

7月12日，江苏省金融局发布《关于进一步加强小额贷款公司监管工作的通知》。 通知称，为进一步规范小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）经营行为，防范行业风险，落实属地监管责任，根据全省防范化解金融风险攻坚战和金融领域扫黑除恶专项斗争工作部署，结合前期全省小贷公司真实性抽查和日常监管中发现的问题，现就进一步加强全省小贷公司监管工作通知如下： 一、强化风险排查处置 各地要进一步加强对小贷公司经营行为的日常监管，结合有江苏省地方金融监督管理局文件关工作部署深入开展违规违法经营专项风险排查整治，构建日常监管检查与专项风险排查相结合的长效工作机制。对存在违规违法行为的小贷公司实施分类处置，监督已经终止经营资格的小贷公司及时规范完成市场退出。 （一）重点检查排查内容 1. 审批管理。排查辖区内小贷公司是否存在未经批准（备案）擅自开展业务、设立分支机构，未经批准（备案）擅自变更股权结构、注册资本金、营业场所、公司名称等；已终止经营资格的小贷公司是否按要求规范完成市场退出。 2. 股东资质。排查小贷公司的股东是否具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况；是否符合法律法规和监管要求；核查股东是否以委托资金、债务资金等非自有合法资金出资入股；是否委托他人或者接受他人委托持有股权；穿透审查股东及其关联方是否未经许可开展金融业务。 3. 外部融资。排查小贷公司是否涉嫌非法集资、直接或者变相吸收公众存款；股东借款资金是否为股东自有合法资金；是否未经批准（备案）通过信贷资产转让、资产证券化等方式融资。 4. 实际利率。排查小贷公司实际贷款年化利率（实际利率= 小贷公司向借款人收取的所有与贷款相关的息费／所发放的贷款本金）是否超过相关规定；是否存在从贷款本金中预先扣除息费、保证金或者设置高额逾期利息、罚息等行为。实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式、逾期处理等关键信息是否事前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。 5. 贷款管理。排查小贷公司是否建立较为完备的风险控制制度；是否充分评估借款人的信用状况、偿付能力、贷款用途等；是否诱导借款人超自身偿付能力过度借贷；是否超出批准经营业务范围或者经营区域范围开展业务；是否存在关联贷款、拆分贷款、冒名贷款、现金收支、账外收取息费、账外经营、（变相）抽逃资本金等行为；是否向涉嫌非法放贷的个人或者单位发放贷款；是否涉及“现金贷”“首付贷”“套路贷”等违规违法经营行为。 6. 不良资产清收。排查小贷公司不良资产处置是否符合《关于规范金融业不良资产清收行为的通知》（苏金融办发〔2019〕4号）有关要求；是否自行或者委托第三方以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款。 7. 业务合作。排查小贷公司开展第三方合作情况，是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；是否将核心业务（签订合同、发放贷款、回收贷款、贷款催收等）外包；是否接受无融资担保资质的第三方机构增信或者变相增信服务；第三方机构是否向借款人收取息费。 8. 涉案涉诉。排查小贷公司及其股东涉案情况，是否因“扫黑除恶”、“互金整治”、非法集资等被调查或立案审查。排查小贷公司法律诉讼情况，重点关注小贷公司作为被告案件情况，是否涉及省外司法诉讼；了解小贷公司通过司法途径解决业务纠纷、处置不良资产等情况。 （二）分类处置措施 各地要按照《省金融办关于印发〈江苏省农村小额贷款公司监管处罚细则（暂行）〉的通知》（苏金融办发〔2012〕58 号）、《关于建立江苏省小额贷款公司市场退出机制的通知》（苏金融办发〔2014〕36 号）等文件要求，对存在违规违法经营的小贷公司开展分类处置。具体分类处置措施为： （1）整改类。存在违规经营行为，但未达到市场退出条件的；经营状况持续恶化，已不具备经营基本条件，但股东愿意充实资本金、改善经营状况的。由设区市地方金融监管局责令其限期整改。整改后验收合格的，落实属地监管责任后，保留经营资格，允许继续经营；整改后验收不合格的，纳入退出类。 （2）退出类。经营状况严重恶化且股东不愿或者无能力改善的；违规违法经营达到市场退出情形的；整改验收不合格的。报省地方金融监管局终止经营资格，涉嫌犯罪的及时移送司法机关处置。各地要监督已经终止经营资格的小贷公司及时完成市场退出。对已被终止经营资格后，仍以原小贷公司名义经营相关业务的，要会同相关部门依法查处、严厉打击，切实维护地方金融市场秩序。 二、引导合法合规经营 （一）坚持发展定位。小贷公司要围绕服务“三农”、中小微企业和科技创新发展的定位，坚持“小额、分散”的经营原则和“灵活、便捷”的业务特色，严守“三大纪律”“八项注意”监管要求，进一步做优做精主营业务，更好地为“三农”、中小微企业和科技创新发展提供特色化、差异化的金融服务。 （二）合理确定利率水平。在符合国家有关法律法规的前提下，小贷公司可与借款人自主协商合理确定利率水平，鼓励小贷公司按照目标客户差异实行差别化利率，优先向优质客户发放低利率贷款。 （三）规范设立分支机构。农村小贷公司原则上仅限在注册地设区市范围内开展业务。符合条件的小贷公司（监管评级 AA级及以上、注册资本金达到原注册地和分支机构设立地综合要求，分支机构设立地应具备新设小贷公司条件），经原注册地设区市地方金融监管局备案，报经拟设分支机构所在地设区市地方金融监管局批准，可跨区域设立分支机构；分支机构由其所在地监管部门负责监管，原注册地监管部门协助监管。 （四）规范经营行为。小贷公司要严格按照各项监管要求开展业务，全面、真实填报经营数据信息，及时向监管部门报送各类风险情况以及对公司经营可能产生重大影响的情况；不得违反《省金融办关于印发〈江苏省农村小额贷款公司扶优限劣工作意见（暂行）〉的通知》（苏金融办发〔2013〕103 号）相关规定进行融资、开展业务；不得超出批准的经营业务范围和经营区域范围开展业务；严格按照有关标准进行客户分类，不得通过虚假 客户分类方式提升相关业务占比；规范开展各项创新业务，不得虚假、夸大宣传诱导客户；不得接受无放贷业务资质的个人或者单位委托发放贷款（股东自有合法资金委托贷款、政府部门以委托贷款方式托管的产业发展／引导基金等政府性资金、企业集团以委托贷款的方式开展的集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务除外）；不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；要充分了解贷款客户偿付能力，有效防范借款人过度借贷行为；严禁账外向贷款客户收取息费、保证金等；严禁涉及“高利贷”“现金贷”“首付贷”“套路贷”等违规违法经营行为；不良资产清收要依法合规，严禁自行或者委托第三方以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等非法方式催收贷款。 三、落实属地监管责任 （一）明确监管职责。各设区市、县（市、区）地方金融监管局（金融办）具体负责辖区内小贷公司的监管工作，审核股东和高管人员资格，审核转报上级监管部门负责审批（备案）的申请事项，审核（备案）除银行贷款外的融入资金，审批涉及公司名称、注册资本、股权结构、营业场所、组织章程、高管人员等变更事项，建立并落实举报制度，组织开展现场检查、非现场检查等工作。各地要将真实性、合规性检查作为监管工作重点；突出防范行业外溢性风险，加强对有外部负债小贷公司的日常监管。县（市、区）地方金融监管局（金融办）的监管职责分工由各设区市地方金融监管局根据当地实际情况确定。 （二）确定监管人员。各地要根据《省金融办关于印发〈江苏省小额贷款公司监管员工作规则（试行）〉的通知》（苏金融办发〔2013〕74 号）要求，结合辖区内小贷公司发展情况合理配置监管力量，明确本单位小贷公司监管工作负责人和具体监管人员，每家小贷公司要明确一名主监管员和一名辅助监管员，监管人员（包括监管工作负责人、具体监管人员、主监管员、辅助监管员等）应签订监管责任书。小贷公司监管人员要勤勉尽责，按照监管员工作规则切实履行监管责任，定期通过业务监管系统开展非现场检查，监测分析辖区内小贷公司经营状况，有针对性地开展现场检查。监管人员对所监管小贷公司监督检查不力，对违规行为不予制止，对重大风险隐患知情不报，或者因玩忽职守、失职渎职造成所监管小贷公司出现重大风险或者造成恶劣社会影响的，依纪依法追究相关责任。 （三）及时处置风险。各地要加大日常监管频度和现场检查力度，防范化解风险隐患，对日常监管和专项风险排查中发现的各类违规违法行为及风险隐患，要及时处置化解，并将有关情况报告上级监管部门。各地要加强与法院、检察院、公安等单位沟通对接，了解小贷公司及其股东涉案涉诉情况，综合研判分析小贷公司是否合法合规经营；加大与当地市场监管、税务等部门的联系配合，全方位掌握辖区内小贷公司的运营状况，协同处置违法违规机构。 （四）提升监管水平。各地要积极开展监管人员业务培训，不断提升监管人员业务能力。通过业务合作、购买服务等方式发挥会计师事务所、信用评级公司、征信公司等第三方专业机构的作用，不断提升行业监管水平；充分发挥行业协会职能，加强行业自律机制建设，积极辅助监管工作。不断完善监管技术，积极借助业务监管系统监测预警和统计分析功能辅助进行监管，提升行业监管效能。