以下说法正确的是金融机构应对分支机构

1. 2017银行从业资格考试有没有题库

1. 2017下半年抄初级、中级职业资格考试于2017年10月28日、29日进行。

   此次考试地点设在229个城市。

2. 2017年下半年银行从业资格考试报名时间：

• 初级报名时间延长至10月8日下午17时；

• 中级①预报名时间延长至9月27日下午17时；②正式报名时间延长至10月8日下午17时。

2. 金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控

按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？
A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度
B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施
D．对工作人员进行反洗钱培训
E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
答案：ABC

3. 按照《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》规定，以下哪些说法是正确的

交易网站去交易就属于正规的管理，自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑，这句话是正确的。

金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

(3)以下说法正确的是金融机构应对分支机构扩展阅读：

金融机构大额交易和可疑交易管理办法主要调整

对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

将《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号发布）第十五条修改为“金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告。

4. 财务管理学多选题目求助！！！

1、B.C 2.BC 3ABCDE

5. 按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪些说法是正确的

交易网站去交易就属于正规的管理，自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑，这句话是正确的。

金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

(5)以下说法正确的是金融机构应对分支机构扩展阅读：

《反洗钱法》第23条对调查可疑交易活动有何规定。

第二十三条国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法由中国人。

是中国人民银行颁布的规章，对于规章，立法法没有规定负责解释的部门，但规定在出现不一致时的裁决权，具体规定如下．第八十六条地方性法规、规章之间不一致时，由有关机关依照下列规定的权限作出裁决：（一）同一机关制定的新的一般规定与旧的特别。

6. 金融机构应履行的反洗钱义务包括

金融机构应履行的反洗钱义务包括：1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度；2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；3、制定反洗钱内部操作规程和控制措施；4、对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
《中华人民共和国反洗钱法》 第五条 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 第二十一条 金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。
金融机构包括哪些
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业，银行、证券、保险、信托、基金等行业与此相应。金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。

7. 银行从业资格考试核心考点参考提纲

银行从业资格考试核心考点参考提纲

1、最常见的利率互换式在(固定利率与浮动利率)之间进行转换。

2、衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是(消费者物价指数)。

3、《中华人民共和国公司法》规定，公司的权力机构是(股东大会)。

4、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是(银团代理行)。

5、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是(信用风险)。

6、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是(商业银行)。

7、国民经济可以分为(三个)，金融业属于(第三)产业。

8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过(75%)。

9、票据丧失的补救措施不包括(自己宣布票据无效)。

10、持有人以以存单、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为证据提起诉讼的，负有举证责任的是(金融机构)。

11、地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，(一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理)。

12、内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以合理的成本实现内部控制的目标，这属于商业银行内部控制原则中的(成本效益原则)。

13、商业银行内部环境包括：治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、(企业文化)等内容。

14、在贷款合同中，撤销权的行使范围(以债权人的债权为限)。

15、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是(中间业务)。

16、通常能反映潜在购买力的指标是：M〈sub〉2〈/sub〉与〈sub〉1〈/sub〉之差。

17、2008年9月以来，面对国际经济形势急转直下，中国人民银行实施了(积极的财政政策)。

18、银行业金融机构的市场准入不包括(资金准入)。

19、中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是(中间价即基准价)。

20、下列关于违法发放贷款罪的犯罪构成，表述错误的是(本罪主观方面是无意)。

21、对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是(可能涉嫌非法吸收公共存款罪)。

22、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起(一年)内行使。

23、评估银行业绩时，股东最关心的指标是(资本利润率)。

24、在商业银行托收业务中，广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为(光票托收)。

25、(村镇银行和农村资金互助社)是属于2007年批准设立的新机构。

26、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(大额实时支付系统)。

27、采用虚构实时或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于(职务侵占罪)。

28、存款是商业银行最主要的(资金来源)。2013年银行从业资格考试核心考点参考提纲2013年银行从业资格考试核心考点参考提纲。

29、物价稳定是保持(物价总水平)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

30、在办理个人存款业务时，(如果储户在存款到期前要求提前支取，必须坚持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存钱利率计付利息)。

31、《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括(商业银行监事的朋友)。

32、(免费向客户提供国际市场理财产品信息)的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定。

33、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(处置阶段)。

34、商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和(同业存款)。

35、在直接标价法下，一般数额较小的价格为(外汇买入价)。

36、我国三大政策性银行成立于(1994年)。

37、债权人行使撤销权的必要费用由(债务人)承担。

38、下列关于国内生产总值增长率的表述，正确的是：国内生产总值率是反映一个时期经济发展水平变化程度的'动态指标。

39、以下行为中违反银行从业人员职业操守中“内幕交易” 条款要求的是(利用本行内幕消息指导他人购买本行股票)。

40、(福费延)是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

41、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是(甲某使用已经作废的信用卡购物)。

42、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为(跟单商业信用证)。

43、某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为(3200)万元。 营业利润=营业收入 — 营业成本 — 营业费用 + 投资收益=3200万元。

44、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多(项目贷款即固定资产贷款)。

45、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是(应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告)。

46、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是(按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉)。

47、(监事会)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

48、关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是(充分就业与经济增长)。

49、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是(为企业开立一般存款账户)。

50、负责人民发行和管理人民币流通的机构是(中国人民银行)。

51、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为：持有期收益率=(出售价格 — 购买价格 + 利息)/ 购买价格*100% = (110-100)/100*100%=10%

52、根据《合同法》规定，有关合同的订立，以下说法正确的是(可以采用书面形式、口头形式或其他形式)。

53、中国反洗钱监测中心由(中国人民银行)设立。

54、衡量物价水平的宏观经济指标是(通货膨胀率)。

55、巴塞尔新资本协议将(资本充足率)作为确保银行稳健经营、安全运行的核心指标。56、清算程序中的公司的法人资格(已不具有法人资格)。

57、根据《银行从业人员职业操守》的规定，银行从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(耐心说明情况，取得理解和谅解)。

58、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是(经济高涨阶段)。

59、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是(调节货币供应量和利率)。

60、地方政府债券时地方政府根据信用原则所进行的一种融资行为。表述正确的是(一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理)。

61、下列关于金融犯罪的说法错误的是(金融犯罪的主观方面不一定是故意)。 金融犯罪不一定以非法占有为目的，主体可以是自然人，也可以是单位，主体违反了金融管理法规。

62、票据流通的方式是(背书)。

63、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于(是否将保管物品密封再交给银行)。

64、根据贷款五级分类法，不属于不良贷款的是(关注类贷款)。五级分为正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款。

65、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于保证期间的表述，错误的是(一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起五个月)。应该是6个月。

66、下列关于商业银行中间业务的说法，正确的是(以接受客户委托为前提)。

67、(正在建筑的建筑物、船舶)可以作为抵押财产。

68、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份)。

69、下列保函品种中，属于融资类保函的是(延期付款保函)。

70、持有、使用假币罪是指(违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为)。

71、下列属于商业银行中间业务的是(银行保函)。

72、商业银行进行的债券回购业务属于(借款业务)。

73、禁止商业贿赂是《银行从业人员职业操守》中的(公平竞争)基本准则的要求。

74、信用证按开证行保证性质的不同，可分为(可撤销信用证和不可撤销信用证)。

75、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是(企业法人)。

76、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如法人授权范围不明，以下说法正确的是(法人的分支机构对保证合同约定的全部债务承担保证责任)。

77、在银行风险管理流程中，风险控制是指经过识别和计量的风险采取(分散、对冲、转移、规避和补偿)等措施，进行有效管理和控制的过程。

78、贴现属于(公司贷款业务)。

79、为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是(法定代理)。

80、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为(经济资本)。

81、商业银行最典型的中间业务是(结算业务)。

82、对应存款业务的法律规定，下列表述错误的是(企业法人可以根据经验融资需要从事吸收公众存款行为)。原因：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

83、目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是(中国农业发展银行)。

84、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金融给收款人或者持票人的票据是(银行本票)。

85、下列关于我国重要银行票据的表述，正确的是(中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据)。86、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括(经理国库)。

87、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(存放同业)。

88、我国金融市场的发展是从1984年的(同业拆借市场)开始的。

89、小张在某银行从事信贷业务，下列行为中符合银行从业人员职业操守要求的是(对不符合要求的信贷资料，及时告知客户所存在的问题)。

90、(经济资本)是防止银行倒闭的最后防线。

91、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括(银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品)。

92、《巴塞尔新资金协议》要求银行信息披露的范围包括(资本充足率、资本结构、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等)。

93、银行从业人员职业操守的宗旨包括(规范银行从业人员职业行为、提高从业人员整体素质和职业道德水准、建立健康的银行业企业文化和信用文化、维护银行良好信誉、促进银行业健康发展)。

94、商业银行内部控制的原则包括：(全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则及成本效益原则)。

95、商业银行在中央银行存放费超额存款准备金的目的有(支付清算、头寸调拨、资产运用的备用资金)。

96、银行业从业人员从业过程中应该对一下的(客户的身份证号码、客户联系电话、客户婚姻状况、客户地址、客户财务状况)。

97、贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实(编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款;使用虚假的经济合同)。

98、我国货币由(存款准备金、流通中现金、金融机构的库存现金)构成。

99、某企业在市场中通过利率招标的方式发行3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于(票面收益率、名义收益率)。

100、当中央银行买入证券时可以导致(货币供应量增加、证券价格上涨、市场利率下降)。

101、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资业务有(提货担保、进口押汇、减免保证金开证)。

102、银行卡具有以下功能(个人信用、消费信贷、储蓄功能、汇兑转账、支付结算)。

103、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为可能构成“贷款诈骗罪”的有(编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款;使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款;使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款;伪造单位公章、印鉴骗贷)。

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8. 金融机构应当履行哪些反洗钱义务

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律的规定，金融机构应履行的反洗钱义务主要包括：

1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

2、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。

（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新;

（2） 按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;

(8)以下说法正确的是金融机构应对分支机构扩展阅读

《中华人民共和国反洗钱法》

第三章金融机构反洗钱义务

第十五条金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

9. 金融机构应当履行哪些反洗钱义务

金融机构有如下等的反洗钱义务：
1、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度；
2、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力；
3、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料；
4、金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
《中华人民共和国反洗钱法》第三条金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。
《金融机构反洗钱规定》第九条金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。

10. 关于反洗钱现场检查和反洗钱调查以下哪些说法是正确的

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。

反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

中国银监会2019年2月21日对外发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。
应答时间：2021-12-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。