金融机构划分客户风险等级应考虑的因素

『壹』 反洗钱客户风险评级工作应遵循的要求

反洗钱客户风险评级工作应遵循的要求：

(一)风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

(二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业(职业)等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

(三)同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。

(四)动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

(五)自主管理原则。金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。

(六)保密原则。金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。

『贰』 金融机构对高风险客户应采取什么措施

金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

『叁』 反洗钱客户风险等级划分要全面考虑哪些要素

金融机构划分客户的反洗钱风险等级时,应考虑下列哪些风险因素?（答案：ACDE）
A.客户的特点或者账户的属性 B.客户是否为外国政要 C.地域 D.业务 E.行业

『肆』 民生银行客户洗钱风险等级主要因素

具体内容如下：
中国民生银行客户洗钱风险等级划分为重点关注、关注、和正常三类。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。
一.客户洗钱风险等级分类的原则：
1.综合性原则：客户洗钱风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
2.定量与定性相结合原则：在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。
3.持续性原则:由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约，客户洗钱风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。

『伍』 客户洗钱风险等级分类的原则

客户洗钱风险等级分类的原则：

金融机构客户洗钱风险等级分类可遵循以下原则：

一，回综合性原则。

客户洗钱答风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。

二，定量与定性相结合原则。

在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析，正确地评估客户的洗钱风险等级。

『陆』 金融机构进行客户风险管理分类应该遵循的原则有哪些

金融机构开展客户反洗钱风险等级分类管理工作的原则包含：风险相当原则，全面性原则，同一性原则，动态管理原则，自主管理原则，保密原则等6项原则。

风险相当原则：金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

全面性原则：除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

金融机构进行客户风险管理注意事项

有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。

金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。

『柒』 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素

1、客户因素包括个人客户和企业客户。2、个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等。3、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、因素经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等。属于银行客户洗钱风险分类的参考因素：其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户；
与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户；股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户洗钱是一个金融行业专业术语，一种将非法所得合法化的行为，是一种将非法所得合法化的行为。
主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。现代意义上的洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

『捌』 金融机构应怎么样根据客户尽职调查情况及时调整客户风险等级

金融机构应定期或不定期根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合涉及风险情况。根据查询相关资料显示在连续关注的基础上，采纳相应措施的过程。

『玖』 可直接定级为高风险客户情况包括哪些

公司采用定性和定量指标相结合的方式评定客户洗钱风险等级。共分为四级，包括禁止交易、高风险客 户、中风险客户和低风险客户。
金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。

『拾』 确认风险等级主要考虑哪几个因素

首先是客户的各类自有资产，包括房产、车辆、银行理财及银行存款。自有资产数额越多，种类越丰富，金融机构会认为你的还款能有很强，评估份会很高；
其次是客户的各类负债水平和欠款。这一部分资产的评估直接决定着客户的净资产，即可冻结、可回收的资金数额，也直接决定着客户自有资产的含金量。这部分数额越低越少，说明你的负债水平低，放贷资产有保障，评估分会很高
最后就是客户的银行征信等信用情况。这代表一个人的品行，如果一个人很有资产，但品行很差，总想歪门邪道，投机取巧，恶意违约，同样会给金融机构带来很大的风险，所以做出每次投资前，金融机构都会查阅你的征信，作为决策的重要依据。