防范金融诈骗选正规金融机构

Ⅰ 拍拍贷要我把身份证照片，车子行驶证照片给他们，还有我手机号的服务密码，是不是骗子

是骗子，任何一家正规的金融机构都不可能要求客户发送手机服务密码的。

在防范金融诈骗方面应该做到“三不要三要”。
“三不要”指：
1、不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务；
2、不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑；
3、不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。
“三要”是指：
1、要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；
2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询；
3、遇到诈骗，要积极地向公安机关举报

Ⅱ 银保监会：警惕投资养老、以房养老金融诈骗

近期，有不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵害消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示，提醒广大消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，保护自身权益。

手法之一：以投资养老为名诈骗养老钱

一些不法分子打着投资养老名义，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。

抓住老年人特点设计骗局。不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。

利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。

抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱被不法分子诈骗。

手法之二：用以房养老名义诈骗老年人资金

不法分子所称的“以房养老”为假。正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。

不法分子所谓的“以房养老”风险极高，且暗藏陷阱。不法分子以国家政策名义掩盖非法集资的本质，打着“以房养老”、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚假的，借来的钱最终还是到了非法机构口袋。

用“以房养老”名义诱骗老人抵押房产，诈骗资金。不法分子所宣称“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段而已，其实根本不具备相应的资质、能力，往往是“以新还旧”的庞氏骗局。有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款。

上述行为侵害消费者合法权益，影响恶劣，中国银保监会消费者权益保护局在此提示消费者，做到以下两谨记、两注意。

一、谨记投资是有风险的，不宜有赌博心理而冒险入局。消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融诈骗。要记住投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资。

二、谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。

三、注意提防集资诈骗套路。集资诈骗多有“击鼓传花”和“庞氏骗局”特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。

四、注意保护个人信息。在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。

Ⅲ 金融机构安全小常识

1. 求银行知识
银行的分类及其职能 我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。

1、中国人民银行 （1）性质：中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国 *** 的组成部分。 （2）职能： 第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。

第二，发行人民币，管理人民币流通。（中国人民银行总行是发行人民币的唯一金融机构） 第三，经理国库。

第四，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能 2、商业银行 （1）商业银行是以工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。 （2）银行利润的计算：银行利润=贷款利息——存款利息——费用 利息的计算：利息=本金ⅹ利率ⅹ存贷款期限（注意：利率和存贷款期限的单位要一致） （3）五大国家级商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 四大国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 3、政策性银行 （1）政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。

（2）建立政策性银行的目的是建立健全国家宏观调控体系。 （3）我国有中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三大政策性银行。

银行的业务和作用 1、基本业务： （1）吸收存款 （2）发放贷款 （3）办理结算：在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转账支票、汇票和信用卡。 转账支票是办理同城转账结算，汇票是办理外埠结算，信用卡集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体 2. 银行的作用 银行作为信贷结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有重大作用。

（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。 （2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。

（3）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。储蓄 一、存款储蓄利国利民 1.存款储蓄的形式 （1）活期储蓄 （2）定期储蓄 2.邮政储蓄：邮政部门具有点多面广、传递快、营业时间长、假日不休息等特点。

既可为广大群众提供方便，又可以更方便的吸收社会闲散资金。 3.我国对公民存款储蓄的原则：“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密” 4.存款储蓄的作用 （1）为国家积累资金，支援现代化建设。

（2）调节市场货币流通。 （3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

其他知识银行存款利息是怎样计算的银行异地取款手续费持卡人在使用银行卡过程中可能遇到的安全问题办理银行卡有什么好处。
2. 想防金融诈骗小常识可以讲哪些内容
作为网络金融用户，只要做到保管好“一卡、二码、三要素”，牢记“四要三不要”，就可有效防范金融诈骗。

【一卡】就是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。

【两码】是指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改。短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透露给他人。

【三要素】是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。

【四要】一要认准官网网址。二要随时关注账户变动，开通账户变动短信、微信提醒服务。三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。

【三不要】一不要使用公共网络。二不要点击不明链接和扫描二维码。三不要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。
3. 请问谁能提供一份关于银行消防安全知识培训的资料
培训内容：（一）简单火灾扑救知识（二）火灾现场逃生方法 为贯彻《中华人民共和国消防法》和《机关、团体、企业、事业单位消防安全管理规定》，进一步落实逐级消防安全责任制，切实做好我院消防宣传培训工作，提高全员消防安全意识和自防自救能力，我院决定对全院医务人员及广大患者进行消防安全知识培训。

培训内容包括两部分：简单火灾扑救知识及火灾现场逃生方法。 首先我们讲解“简单火灾扑救知识”：1、俗话说“星星之火，可以燎原”，那么我们就应该记住“星星之火，扑救为先”：当你在生产或生活中，一旦遇到发生火情，首先要稳住情绪，绝不要惊慌失措。

如果是刚起的小火，或者说火势处于初起阶段，应及时利用室内的水龙头或家庭自备的灭火器积极扑救，掌握最有利的灭火时机，也可以在行动时边操作边呼救，否则小火不救反而耽误时机最后酿成火灾。2、“火势扩大，及时呼救”：火灾刚发生时，称为初起阶段，如控制不住，3-5分钟就开始发展蔓延，此时的火势开始扩大，难以一举扑灭，您就要大声呼救，动员其他人来协助灭火，同时打119向消防队报告火警。

在其他人帮助都控制不住的情况下，应迅速离开房间，并随手将门关死，防止空气流通而促使烟火快速蔓延，为消防队救火赢得时间。3、“报警电话，牢记119”：发现火灾，应立即报警，拨打报警电话。

打电话报警时，要讲清楚着火地点的全称、地理位置及燃烧的物质和范围，并留下回电话时的号码、姓名、当听到消防队表示立即出警后，方可挂断电话，随后要立即派人到主要路口接应消防车的到来。在这还请大家记住：消防队救火是不收钱的，你尽可放心。

4、“冷却灭火，浇水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷却降温的作用，把水浇到燃烧的物质上，可以使温度降至该燃烧物的燃点以下；同时，产生的水蒸气又能冲淡可燃气体和氧气的浓度；高压密集的水流更能强制冲散燃烧物和减弱燃烧强度，这些都能达到灭火效果。但水也不是万能的灭火剂，因为水可以导电，会引起触电；水、油不相容，用水灭油火，会造成油火漂盈，要谨慎用之。

故电着火、油起火不益直接用水灭火。5、“沙土覆盖，窒息灭火”：窒息灭火的方法，是小火阶段最好的手段。

灭火时采取覆盖的方式，就是用锅盖、湿棉被、泡沫、沙土等不燃或难燃物质覆盖在燃烧物上，隔绝空气，使燃烧物质得不到足够的氧气而“闷死”，此举不会造成水渍损失，方法既简单，器材又方便，了解这一招，可使你永保平安。6、“室内起火，隔离搬家”：室内起火后，如果火势一时难以控制扑灭，要先将室内的液化气和汽油等易燃易爆危险物品抢出。

在人员撤离房间的同时，可将电视机、收录机等贵重物品搬走。这种方法叫做隔离灭火法，也叫搬家法。

当然，在火势小的情况下，只要把燃烧物质周围的可燃、易燃物搬走，火灾就不会扩大。但要特别注意，如果室内火已燃大的时候，你绝不可因寻钱救物而失去逃生疏散的良机。

7、“扑救电器，二氧化碳”：二氧化碳灭火器喷射出的是温度很低的雪花状的二氧化碳，又称干冰，它释压气体时，会大量吸热，从而使燃烧物质温度降低。同时又能隔绝空气和降低空气中的含氧量，使火熄灭。

二氧化碳是一种惰性气体，对绝大多数物质没有破坏作用，不留任何痕迹，同时，它又不导电、无腐蚀性，特别适用扑救电器和贵重物品发生的火灾。使用二氧化碳灭火时，绝不能对着人的脸和手，同时，如果人的身上着火也不能用二氧化碳灭火剂施救。

因为二氧化碳气体会使人因为缺氧而呼吸困难，对人体造成其他的危害。8、“切断电源，方能水救”：当家用电器和电线设施起火或受到火势威胁时，要及时切断电源，然后才能用水扑救，否则，会产生浇水后导电，造成人员伤亡。

9、“身上着火，打滚水浇”：在火场中，身上衣服着火者由于惊慌失措，往往边狂奔边大喊大叫或用手拍打，这些方法都是错误的。正确的方法是：迅速逃离火场，然后就地打滚或用水浇（有清水潭时也可以跳入水中）。

不要狂喊大叫，以免火焰吸入喉部，引起咽喉部及内脏灼伤。不要狂奔或用力拍打，这样会增大受创面积和延烧其他部位。

用手去拍打，就会造成 *** 的手严重受伤。 第二、“火灾现场逃生方法”：1、“熟悉环境，暗记出口”：当你来到陌生的地方，特别是在商场、宾馆等庞大建筑物中，为了自身的安全，务必留心一下太平门及疏散通道的位置及楼梯的方位等，以便一旦遇到火灾险情的时候，不至于迷失方向而盲目地往火海里闯，往死胡同里钻。

、2、“保持冷静，寻路逃生”：当楼房发生火灾时，首先要强令自己保持镇静，切不可惊慌失措，以免做出错误决断而冒险跳楼。选择逃生的路线要注意：朝有照明或者明亮处迅速撤离；若在楼梯上，应选择往下跑；若被火挡住，就要通过窗口或者阳台等往外逃生。

3、“毛巾妙用，过滤烟毒”：据有关资料统计，在火灾中丧生的人，受烟雾中毒、窒息而死亡的比例远比烧死的要高，大约比率高达70%以上。因此，当你被烟困住时，防烟雾中毒，防窒息死亡是非常重要的。

我们日常生活中的毛巾可顺手捡来作空气过滤器，人在烟雾中，。
4. 金融知识有哪些
一、金融基础 （一）考试目的 测试应考人员对金融基础知识的理解与掌握程度。

（二）考试范围 1。金融概念 2。

货币概念 3。信用的概念与形式 4。

金融体系 （1）金融体系的概念与分类 （2）银行金融机构 （3）非银行金融机构 5。 中央银行 （1）中央银行概念 （2）中央银行的职能 6。

商业银行 （1）商业银行概念 （2）商业银行的职能 7。外汇与汇率 （1）外汇的含义 （2）汇率的含义 （三）考试基本要求 掌握：现代金融和货币概念，信用形式和金融体系的种类，中央银行与商业银行概念和基本职能，外汇与汇率的含义； 熟悉：金融工具的分类，中央银行的职能； 了解：信用的概念，银行的含义，国际金融体系，我国的非银行金融机构及其分类。

二、保险基础 （一）考试目的 测试应考人员对保险基础知识的理解与掌握程度。 （二）考试基本要求 掌握：保险概念，保险的原则； 熟悉：保险的基本职能与派生职能； 了解：保险合同的构成和含义，保险业监管。

（三）考试范围 1。 保险概念 （1）保险的经济含义 （2）保险的法律含义 （3）保险形成的条件 2。

保险的职能 （1）保险的基本职能 （2）保险的派生职能 3。保险合同。
5. 金融机构信息安全包括哪些方面
(1) 信息泄露：保护的信息被泄露或透露给某个非授权的实体。

(2) 破坏信息的完整性：数据被非授权地进行增删、修改或破坏而受到损失。

(3) 拒绝服务：信息使用者对信息或其他资源的合法访问被无条件地阻止。

(4) 非法使用（非授权访问）：某一资源被某个非授权的人，或以非授权的方式使用。

(5) 窃听：用各种可能的合法或非法的手段窃取系统中的信息资源和敏感信息。例如对通信线路中传输的信号搭线监听，或者利用通信设备在工作过程中产生的电磁泄露截取有用信息等。（6） 业务流分析：通过对系统进行长期监听，利用统计分析方法对诸如通信频度、通信的信息流向、通信总量的变化等参数进行研究，从中发现有价值的信息和规律。

(7) 假冒：通过欺骗通信系统（或用户）达到非法用户冒充成为合法用户，或者特权小的用户冒充成为特权大的用户的目的。我们平常所说的黑客大多采用的就是假冒攻击。

(8) 旁路控制：攻击者利用系统的安全缺陷或安全性上的脆弱之处获得非授权的权利或特权。例如，攻击者通过各种攻击手段发现原本应保密，但是却又暴露出来的一些系统“特性”，利用这些“特性”，攻击者可以绕过防线守卫者侵入系统的内部。

(9) 授权侵犯：被授权以某一目的使用某一系统或资源的某个人，却将此权限用于其他非授权的目的，也称作“内部攻击”。

(10)抵赖：这是一种来自用户的攻击，涵盖范围比较广泛，比如：否认自己曾经发布过的某条消息、伪造一份对方来信等。

(11)计算机病毒：这是一种在计算机系统运行过程中能够实现传染和侵害功能的程序，行为类似病毒，故称作计算机病毒。

(12)信息安全法律法规不完善：由于当前约束操作信息行为的法律法规还很不完善，存在很多漏洞，很多人打法律的擦边球，这就给信息窃取、信息破坏者以可趁之机。

Ⅳ 如果遭遇非法网贷诈骗了，应该怎样解决

网贷诈骗也属于网络诈骗的一种，应该及时报警处理。

根据《中华人民共和国刑法》规定：

第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：

(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;

(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;

(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;

(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;

(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。

(4)防范金融诈骗选正规金融机构扩展阅读：

案例：

一大波网贷“红包”来袭小心这8种诈骗套路

春节期间，走亲访友、置办年货、发压岁钱，“钱包”骤然掏空。如何周转应急？最近两日，一些“放款快”、“不要抵押还不看征信”的网贷广告又开始活跃起来了。对此，重庆市地方金融监督管理局的防范和处置非法金融平台“重庆金融安全卫士”提醒公众，莫要轻信无抵押免息贷款等广告信息。一些伪装成借贷的诈骗行为，披着合法外衣，骗局环环相扣，最终只会把你的钱“吃干榨净”。

套路贷是个“坑”

“有房有车抵押贷、没房没车信用贷”、“信用卡逾期不要紧，来x呗给你续期”、“开工红包！贷款不看征信、不看流水、不评估公证”??春节长假刚过，林林总总的贷款推送信息又进入“狂轰乱炸”密集期，频频见诸在各大网页、短信、传单等等渠道，多种多样的营销手段令人眼花缭乱。

为此，重庆防范和处置非法金融相关人士表示，“发放贷款业务不是谁都能做的”，而目前市场上的贷款平台，基本分为两种：正规金融机构和非金融机构。

例如第一类，这类持牌金融机构有金融监管部门的严格监管和足够的风险控制措施，有相对健全完善的诉求反馈机制，可以协调解决大部分问题。

值得警惕的是第二类。根据以往案件统计，这类贷款平台绝大多数都是打着“金融创新”的名义在坑人。从贷款形式取名来看：

现金贷：无特定场景依托、无指定用途的贷款，已于去年被监管部门叫停，视同不合法。

手机贷：据了解，这种贷款名义上用户将手机卖给平台获得现金，同时又将手机从平台租回来（整个过程手机始终在用户手中），看似手机变卖回租，实质为手机抵押现金贷款，也属于不合法。类似的还有电脑等其他实物作为抵押“幌子”的现金贷。

裸贷：要求用户拍摄裸照作为“抵押”，逾期不还款就将裸照公之于众，或者威胁要求进行情色交易，不合法。

校园贷：一种面向校园师生的贷款产品，同样监管叫停，是不合规的。

套现贷：平台将用户信用卡进行虚假消费，再将消费款项分期或一次性返还给用户，从中收取佣金并获得用户信用卡全部信息，严格来说不算“贷”，而是违规套现行为。不合法。

专业人士教你识破“套路”

为避免更多市民“踩雷”，“重庆金融安全卫士”发布了一套“避雷”宝典，针对最容易中招的诈骗方式，教你如何看穿这些招式。

1、“无门槛、不看征信、无需抵押，是个人就能放”。

这种情况和“信用贷”完全不一样。实则是背地里要拿你的所有联系人电话，你的住址、单位，甚至你的裸照，你的所有隐私信息，方便他后期威胁、骚扰。

2、“放款快、利息低，只收取一点点手续费”。

俗称“砍头息”。想贷10万，到手只有7万，腾挪之间要交出3万手续费。

3、“合同上贷款额度写多了点，主要帮我冲下业绩，没问题的。”

大坑在此！你只想贷10万，合同上要写15万，纠纷开始以后就是以合同为准了。

4、“该还款了，不还马上入征信，影响你买房、求职、结婚生子”。

欠债还钱天经地义，你实际借多少就还多少，只要利率年化不超过36%，超过了就要警惕了，还要去公安局举报放高利贷。

5、“我要把你的裸照发到网上，我要给你家人打电话，我要让你在亲朋好友面前丢人。”

凡是有类似人身威胁、恐吓的，先不要惊慌，更不能提供更多的隐私信息或签订更多的协议。直接出门导航最近的派出所，剩下的交给警察。

6、“白纸黑字写着的，欠债还钱！不然法庭上见！”

这个时候，需要认真核实自己的收支记录，只要不是你亲自签署的贷款协议，或者没有真实的贷款款项到账，果断找警察。

7、“没钱还也行，我帮你联系其他贷款平台‘以贷还贷’”。

所谓“平账”，会把你套入更深更大的坑，很多人的债务“雪球”就是这样滚大的，因此坚决不能同意。

8、“系统故意‘死机’、联系人电话不接，蓄意制造障碍让你违约，然后索要高额违约金。”

留存自己在约定期限内打款操作的证据，截图、录像、通信记录都可以，凡是人身威胁、不讲理的，果断报警处理。

Ⅳ 虚假高收益理财诈骗如何防范

近几年，投资理财类诈骗案件呈现多发趋势，这些自称“低门槛、高收益”虚假理财平台，它们到底有哪些特征，又暗藏哪些陷阱？作为普通人的我们应该如何防范呢？我们一起来看看虚假超高收益理财平台诈骗的几个特点。

（一）虚假高收益理财平台诈骗如何识别？

1. 不正常的高收益，极具煽动性。
   贪婪是人类永远的软肋，骗子就用高收益迷惑投资者。广告无一例外地宣传具有超高的年收益率，动不动就20%以上，有的高达30%，甚至更高。
   评判一家理财平台是不是诈骗，不是看广告，一个非常有效且简单的手段，就是看产品的收益率有多高。收益低的不一定安全，但收益高的一定不安全！

2. 公司背景模糊，承诺100%挣钱。
   骗子仿佛都有特殊能力，他们的项目不管遇到什么状况，都能够盈利，你唯一需要做的就是买入。
   实际上，这些虚假理财平台往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么样的公司。
   但你要知道，目前除了国债、存款之外，很难再看到保本保息的产品，更别提高收益的保本保息理财了。如果有，那肯定是违法或不合规的。

3. 先让受害人尝点“甜头”。
   骗子一般会让第一次投资的用户成功在短期内收回本金和利息，以解除受害人心理防备，鼓励受害人继续复投。当你发现赚钱原来是这么简单的时候，你就已经掉进了他们的陷阱。
   有些人尝到甜头后一发不可收拾，为了让钱生钱，不惜向亲朋好友借钱，甚至卖房筹款等。

4. 网站访问效果不好。
   虚假平台基本都是租用境外服务器，且多是私营小平台，虚假平台遭用户举报时，网站会被封锁，因此经常会访问无效。这时虚假平台会更换域名，重新运行，所以虚假平台一般都不止一个域名。
   另外，虚假平台一般不提供公司座机信息，大多留400开头的诈骗电话。

5. 要求投资人发展下线。
   为了快速扩大被骗人群数量，一些虚假理财平台也借用传销模式，要求投资人发展下线。如果一家平台要求投资者大力发展下线，给非常高的报酬奖励，比如20%、30%的现金奖励，这种就很有可能是虚假平台。

6. 跑路前做更大力度的优惠活动。
   短期内忽然无端搞大量的优惠活动，这也是骗子平台惯用的伎俩。
   由于本身的运营模式存在极大的问题和漏洞，高收益率的平台在资金链快要撑不住时，就索性来一个优惠力度更大的活动，再卷款而逃，平台网站也丢在那里不管了。

7. 换个马甲继续骗人。
   许多跑路的高收益率平台，过一段时间后卷土重来，一般他们会重新为平台取一个名称，但运营模式基本是一成不变的，即同样以高收益率为噱头，发布高大上的融资标的，融资金额均以亿计。

（二）虚假高收益理财平台诈骗如何防范？

面对虚假高收益率的平台，如何避免上当受骗？我们除了要能识破他们的运营套路以外，还应当从自身做起，切实提高自身的风险防范意识。

一、少一分贪念，多一分理性 。几乎所有与金钱有关的上当受骗，皆因人本身对金钱的贪念和欲望太重。贪念少一些，不盲目相信 “天上掉馅饼”、“今天能捡大便宜”之类的可笑说辞，面对金钱诱惑，让自己先静一静，不停反问自己：“这真的可靠吗？”守住自己的底线和理智。一旦年化率超过10%，你就应该警惕起来，多从平台背景、运营模式、风控能力方面确认该平台是否可靠。

二、在日常生活中，常告诫亲人、朋友远离超高收益平台。尤其是风险防范意识较低的老人，要远离以高额利息为诱饵的虚假平台。一旦发现身边的亲人或朋友深陷泥潭，应立即报警。让其意识到已经上当受骗，应以法律手段维护自身合法权益，以避免让更多无辜的人卷入。

三、有闲散资金用于投资，应把投资目光转向正规可靠的理财产品，比如银行存款、指数基金。收益虽然不高，但安全性更有保障！
最后请记住一点，超高收益比的理财产品往往全是骗子们设下的圈套，虚假高收益诈骗就是抓住了受害人的暴利心理，请大家一定坚信天上不会掉馅饼，认准正规渠道正规产品，保护好个人财产，谨防投资理财类诈骗。

Ⅵ 常见的金融骗局有哪些如何防范

庞氏骗局，“李鬼”信托，P2P卷款。
投资的时候不能一味只关注利息收入，风险也是需要把控的，比如融资方集资投向，融资方资质，有无担保等等

Ⅶ 带你钻空子的人都是骗子——工商银行成功堵截一起电信网络诈骗案

俗话说，骗子们都守在“后门”处，等着人自投罗网。此言不虚。好在有更精明的银行职员，骗子才未能得逞。

最近，工商银行克州分行就遇到这么一起电信诈骗案。

一日，工行客户布某带本人银行卡至工行克州文化路支行柜台办理汇款业务，当经办柜员问起汇款用途和是否认识收款人时，布某却一脸迷茫。柜员顿感不对劲，再三追问下，该客户说因最近手头紧想贷款，但碍于自己无固定职业，且征信不太好，并没有如愿在银行贷上款。

“我当时在微信群看到有一个‘信贷专员’发布的信息，说不需要征信就能贷款。”布某说，在添加对方好友后，该“信贷专员”明确告诉他无需征信即可办理5万至20万贷款，但须先缴纳办卡费、激活费和其他逾期杂费近万元。

闻听此事，经办柜员立即判断这是一起电信诈骗案，并及时报告大堂值班经理。大堂值班经理对该客户进行耐心劝阻，告知客户网络贷款诈骗的特征，并叮嘱他极有可能是遭遇了诈骗，不要再按对方的要求操作。此时，客户恍然大悟，立即终止了汇款，并将“贷款专员”微信好友进行删除拉黑，将该诈骗电话拉入黑名单进行拦截。工行克州文化路支行成功堵截了这起电信诈骗案。

随着互联网金融的迅速发展，电信网络诈骗案件层出不穷，手段变化多样。近年来，犯罪分子通过手机、电话、短信、微信、QQ等方式传播钓鱼网址；通过群发中奖、积分兑换等虚假消息诱骗手机用户套取个人信息并最终盗取钱财；通过网络发布虚假信息，发布大量无息贷款、无抵押贷款等信息。当贷款人联系后，便以各种借口在放贷之前找贷款人要钱，如手续费、保证金、激活费等等，或者会让贷款人先打一部分钱以证明自己有还款能力等，从而引诱贷款人上当受骗。

作为金融诈骗的最后一道防线，工商银行不断加强防诈骗宣传，并将风险防范工作融汇进日常业务中，除了在客户汇款转账时多问多提醒外，工行还通过 科技 手段帮助客户过滤各类诈骗信息，帮客户在日常生活中，对不明信息作出真假判断。

据了解，工商银行推出了工银融安e信（公益版），该系统就是工行运用大数据和信息化技术，面向客户群体推出的一款公益性防诈骗软件，用以查询查复依法可公开的 社会 信用等方面的风险信息，为广大客户群体提供风险交易预警。工商银行新疆分行工作人员提醒广大市民，在进行转账汇款前，可通过工行工银融e联软件中融安e信（公益版），进行自主查询对方账户的真实性，避免上当受骗，提高防范意识。除此之外，该系统还附带有“查老赖”等功能，可以为客户做到心里有数。

在此，工商银行新疆分行提醒广大客户，电信网络诈骗类型多样化、手段隐蔽化，造成了受害群体涉及各阶层、涉案金额也较庞大。因此大家切记以下几个要点：

（一）切勿轻信打着“低利息，高额度，快速到账”旗帜的贷款信息，要牢记世界上没有免费的午餐；

（二）需要申请贷款时，尽量通过银行等国家正规金融机构申请贷款，降低贷款的风险；

（三）办理贷款时预付利息和保险等要求都是不符合贷款规定的，当对方要求事先支付任何形式的资金时，要特别警惕；

（四）马上进行举报，可拨打官网客服电话、当地派出所电话或110报警电话向有关部门进行求证或举报。

Ⅷ 正规金融机构

金融属于强监管行业，所谓正规金融机构就是取得监管许可从事金融业务的机构。

Ⅸ 怎么避开违法借贷平台优先选择这三个！

现在市场上有很多适合借款人的信贷产品，可是也存在许多违法借贷平台，大家平时一定要擦亮眼睛注意选择，具体怎么避开违法的平台呢？今天我们就来盘点三个不错的借款渠道，建议大家优先选择。

1、银行金融机构
只要是正规的银行金融机构，都不会出现高利贷的情况，因为所有银行金融机构需要受银监会的监管，出现问题可以随时投诉，会有专人处理，所以相比民间借贷来说，安全性要高太多，建议大家贷款首选银行类贷款，省心放心。
银行金融机构贷款一般包括银行贷款、信用卡贷款、保险贷款等等，大家可以根据自己的需求自由选择。
2、消费金融公司
严格来说，这个也属于银行金融机构，因为是金融机构作为股东与公司合作成立的，专门发放消费贷款的平台，同样需要银监会的批准才能设立，非常适合急用钱的人申请。
主要原因有这几点：安全性高，不会出现诈骗、高利贷等违法情况。另外相比银行商业贷款，申请门槛要低很多。贷款额度高，申请方便，适合年轻上班族。
3、正规贷款公司
随着金融行业的不断发展，很多民间公司也开始从事信贷业务，只要持有正规的放贷牌照，表示受国家监管，借款人就可以提交申请，利息比较高，但是申请门槛低、下款快、办理方便，所以个人资质一般的可以尝试通过这种方式贷款。

Ⅹ 金融反欺诈哪个公司做得好

中科聚信在这方面积累了大量国内外金融反欺诈项目实施的经验与模型，高性能分析挖掘客户各类数据及关联信息进行趋势分析和预测，可以满足金融机构各类欺诈风险防范需求。