消费金融公司年化利率不超过

㈠ 自有平台怎么对接分期付款

从大的方面来说，当前对外输出分期服务的公司主要可以分为三类：

1）传统的金融大佬—银行 最近两年趁着消费金融的风口，很多传统银行在原有信用卡分期基础上推出基于订单的分期付款方式。以浦发银行为例，当用户在浦发银行签约的商户选择分期消费时，用户需要填写信用卡审核的所有资料，同时拍照上传交易合同。提交完成后，银行对用户个人信息及交易订单信息进行审核，审核时间在30分钟至一个小时之间。审核通过，用户即可进行消费交易。之后浦发银行会在15天之内寄送一张信用卡给用户，用户按期数在每个还款日还款至浦发银行。这一类分期服务平台优点是资金成本低，用户额外承担的手续费比较少，年华利率在10%左右。缺点是对用户质量要求苛刻，审核速度慢，提交资料多，只支持线下消费场景，必须银行职工在现场才可以办理。

2）坐拥海量用户的流量平台 传统的电商巨头，在垄断线上流量的基础上推出相应的金融服务，最为典型的就是蚂蚁花呗和京东白条。关于二者的体验流程我不啰嗦，直接上他们的优势和劣势。这类分期平台优势是用户基数大，平台支付本身已经是很常见的支付工具（支付宝和京东钱包），在这样的用户基数下，大部分的分期支付都无需申请审核，用户体验非常好。但是缺点是额度不足，蚂蚁花呗的平均额度3000块、京东白条平均额度2000，这就造成用户的一些高金额消费需求（如轻奢消费）无法有效覆盖，对高金额消费场景交易转化率影响不大。另外一个缺点就是蚂蚁花呗和京东白条都是只可以为自有生态体系的用户授信，比如我不是淘宝用户或者京东用户，那么我就不能开通蚂蚁花呗或者京东白条。因此第三方电商平台想要接入蚂蚁花呗和京东白条类的分期服务，也就不可能了。

3）新兴消费金融公司 新兴消费金融公司利用先进的互联网及大数据分析能力，对传统的金融分期方式进行改造创新，搭建大数据风控审核模型，在高效的信息传递方式下给用户极致的分期服务体验。目前这一类消费金融公司非常多，市场上常见的有即科金融、读秒、积木盒子、马上贷、闪白条、量化派等。这类金融公司优点在于审核速度快、放款金额高、流程设计贴合实际消费场景，缺点有资金成本较高，用户分期承担的手续费比一般银行高很多。还有部分公司做法激进，以互联网流量思维盲目扩张，风险控制不严，后期坏账风险极大。

看完几类分期服务公司，现在我们回到正题，第三方电商平台如何接入分期支付。从前面几类分期的分析可以知道，传统银行在分期产品流程设计上基本服务于线下消费场景，而且审核时效长，基本上不满足电商用户分期需求。花呗和白条类分期，流程体验各方面非常适合电商类分期场景，但是无法走出淘宝和京东商城的体系，对于其他非阿里或京东体系内的电商平台根本无法接入。排除了前两类公司后，剩下的只有第三种新兴消费金融公司。

但是新兴消费金融公司鱼龙混杂，什么样的公司才是靠谱的可以接入的分期服务公司呢？个人看法，我认为靠谱的消费金融公司必须满足以下原则：

1）年化利率不超过30% 法律以24%和36%为两个点，年化利率24%以内的贷款利息法律坚决保护，借款人必须支付；年化利率大于24%，小于36%的部分，即使合同约定了用户也可以不予支付，但是用户如果已经支付，法律也不支持用户讨回；超过36%部分的利率，法律坚决反对，用户不仅可以不支付，而且即使已经支付了，也可以要求出借人退回。因此，一般年化利率不应超过24%，考虑到新兴消费金融公司的经营成本，资金成本问题，年化利率也不应大于30%；

2）有消费金融支付牌照或其他有效资质 目前持牌消费金融公司有17家，具体哪17家可以自己查。那么是否是说如果合作的话只能选这17家了呢？并不是这样，有些消费金融公司虽然没有支付牌照或消费金融牌照，但是公司只作为分期支付的风险管理方，实际出借人并不是消费金融公司自己，而是公司背后的资金方在出资放款。那这种情况下合作需要关注的是这家公司背后的资金方是否有相应的牌照资质，一般如果出资方是银行、保险公司、小贷公司或者保理公司都是可以接受的；

3）分期贷款风险承担方必须为消费金融公司 一般情况下电商平台只负责卖自己的商品，至于在支付过程中哪些人可以使用分期支付应完全尊重消费金融公司，自然消费金融公司作为风险控制输出方，应当承担分期后的资金无法收回的风险。而不能所有坏账或者延期还款之类的风险让平台承担。但是有一种电商平台一定要保证自己提供的商品或者服务质量，而且属于正常交易，若因用户和电商平台之间的纠纷或者电商平台的某些非常正常交易带来的风险，电商平台肯定得承担后果。

4）其他 消费金融公司基本的工商营业执照要有，这个我不多说啦

㈡ 尚诚消费金融尊享版靠谱吗

靠谱。
尚城消费金融是由上海银行、携程集团、博裕资本、红杉资本共同组建的消费金融公司。尚城消费金融拥有中国银保监会颁发的正规金融牌照，属于正规的金融企业。
不过，尚城消费金融不能像银行那样办理存款，只能办理贷款。目前，尚城消费金融的年化贷款利率不会超过24%。
也就是说，尚城消费金融的利率在法律规定的合理范围内。从一些网友反馈回来的情况看，尚城消费金融在贷后服务、逾期催收方面的做法还算可以，没有发生那些会让大家吐槽、投诉的事情。

㈢ 国家规定利息不能超过多少

国家规定利息不能超过36%。
自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率超过36%的属于高利贷。
根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
【拓展资料】
利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。在资本主义制度下，利息的源泉是雇佣工人所创造的剩余价值。利息的实质是剩余价值的一种特殊的转化形式，是利润的一部分。
利息作为企业的资金占用成本已直接影响企业经济效益水平的高低。企业为降低成本、增进效益，就要千方百计减少资金占压量，同时在筹资过程中对各种资金筹集方式进行成本比较。全社会的企业若将利息支出的节约作为一种普遍的行为模式，那么，经济成长的效率也肯定会提高。

㈣ 招联金融利息合法吗不超过36%是合法

随着网络时代发展，网上的贷款平台越来越多，虽然一些贷款平台申请门槛低，但贷款利息相当高，一些网友到招联金融贷款，利息高到让网怀疑不是合法的，那么，招联金融利息合法吗？下面来看具体答案。

招联金融利息
根据规定，贷款年利率不超过36%是合法利息。虽然招联金融贷款产品种类繁多，不同产品收取利息标准不同，但年化综合利率控制在36%以下。高利贷的定义以年利率是否超过36%为标准，即招联金融利息不超过36%为合法利息。
同时，金融机构贷款利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同级贷款利率（不含浮动）的4倍。如有非法利息，您可以选择自行协商，21CN聚集投诉、新浪黑猫等公益投诉网站投诉、政府官方投诉、报警或起诉。