银行个性化的金融服务

A. 如何改进银行金融服务的的对策及建议

对策及建议：

1. （1）大力发展中西部及农村地区的金融市场坚持西部大开发战略，大力发展西部经济，加大对西部信贷力度。

   （2）对民众，加强金融服务宣传力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的财富最大化。完善农村金融服务政策机制。政府应该金融支持与财政扶持并重在加强支农惠农政策，加大财政支农力度的同时，逐步建立信贷支农的财政贴息、税收优惠、风险补偿、中介服务等政策机制，为农村金融服务创造良好的政策环境。加快农村金融服务创新。大力整治社会信用环境。

   （3）对农民进行金融知识的培训，让农民利用各种金融工具使自己的财富最大化。

2. 服务意识创新。

   （1）服务意识的创新，首先是树立“以客户为中心”的服务理念，客户购买金融产品是为了享受金融服务的，只有认识到客户的重要性，并且一切服务围绕着客户，才能留住客户，留住客户的资金。

   （2）其次是树立“银行客户双赢”的经营理念，在服务产生的价值理解上要发掘层次的内容。再次是树立“服务第一”的思想观念，在服务内涵上应根据市场需求的发展变化，开辟新功能，增加新内容，拓宽新的服务渠道。

   （3）第四是服务要不断创新，紧跟时代步伐，在服务的空间上扩展；把商业银行金融服务创新由系统地吸收存款、发放贷款和发展中间业务转移到全方位支持社会经济的生产、分配、流通、消费等各个领域中去。最后是树立“服务到家”的主动服务理念，使服务意识与不断变化的服务需求和拍甚至超前。引进回访制度。客户办理完业务离开并不是服务流程的终止，需要建立创新性的银行回访制度。建立创新性的顾客回访制度一方面有助于银行保持现有顾客、寻找潜在顾客，使银行服务流程的终点重新又变为起点；另一方面还可以通过回访准确把握顾客需求，为产品创新提供必要的资源。

3. 明晰市场定位，实施差别化、个性化服务策略。首先，建立客户信息管理系统。对客户的档案分门别类进行管理，据个人的性别、年龄、职业、交易习惯和业务偏好等特点，提供有针对性的、专业化的个性化的金融服务。通过全方位的个性化特色服务，不断吸引客户，培育更多客户群。其次，银行要进行充分调研，结合本地实际情况，进行市场细分，将客户分为优质客户一般客户和低质客户等不同层次，不同层次的客户对银行金融服务产品的需求各不相同，给银行带来的利润相差也很大。银行要根据自身特点，确定主要目标客户，为其置身定做个性化的金融服务产品，获取更大利润。

4. 提高金融创新能力，为客户提供丰富的金融产品和特色服务。商业银行可以从三方面采取产品创新的措施。

5. 强化制度建设 建立健全内部激励约束机制、强化业务经营、用工管理及分配方式等方面的制度建设，建立健全内部管理机制，尤其是要建立新型人事管理制度，并且有效实施内部控制体系。对于金融服务从业人员的监督要到位，防止工作人员利用职务之便，骗取客户资金，或者私自客户资金。另外实行以人为本的管理方式，支持和鼓励员工为做好工作所作的全部努力，包括创新、对银行的忠诚和责任感等。建立员工业务考核奖惩机制，采用目标责任制的形式，将目标责任与考核奖惩挂钩，为了有效的调动人的积极性，可以从物质激励、事业发展激励、培训发展激励、工作激励、精神激励几方面人手。

6. 服务创新中的人才培养 服务创新中的人才培养商业银行应培养一批具有现代化科学技术和金融理论实践水平的人才，以适应新形势下金融为经济服务的客观要求。一要组建专门的创新团队,充实科技队伍，增强科技保障实力。二要加强对一线员工的培训，提高业务技能。提升技术在服务创新中的支持力度通过技术创新推动服务创新，三是要加大科技投入力度，完善基础设施建设，把握先机，赢得发展的主动权。四是加快科技应用推广和创新步伐，进一步把商业银行的科技优势演变为核心竞争力，开拓服务领域，提升服务水平，在为客户提供更加全面的金融服务的同时，促进商业银行的超常规发展。

B. 银行可以为客户提供哪些服务

按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务，负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。

负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

(2)银行个性化的金融服务扩展阅读：

支付结算业务

支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

（一）结算工具。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。

3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

4.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（二）结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。

1.汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。

2.托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。

3.信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。

C. 工商银行有哪些金融服务

金融@家”个人网上银行

中国工商银行“金融@家”个人网上银行为您提供集银行、投资、理财于一体的网上金融服务，让您尽享现代生活的无穷乐趣。

一、特点和优势
“金融@家”个人网上银行拥有14大类，70多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。包括：
1. 丰富多彩的账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款；
2. 灵活方便的在线缴费，手机、市话、网费、学费......缴费种类多种多样；
3. 便捷高效的网上支付，最高金额限制保证最低资金风险；
4. 专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务，网上贷款及理财服务助您随时随地掌握财富；
5. 网上挂失、修改密码、账务及财经信息的通知提醒等服务满足您的个性化需求。

二、服务渠道
工商银行中国网站、工商银行营业网点。

三、申办条件
如果您拥有工行活期存折，可直接登录工行网站“金融@家” 个人网上银行存折版进行账务查询。若需要更丰富的在线金融服务，请到柜面开通或在网上自助注册个人网上银行，注册时您应拥有我行任意一张牡丹卡。 建议您申请电子银行口令卡或U盾（个人客户证书），以享受更安全的网上交易。
1. 网上自助注册流程：查看流程>>
2. 网点柜面注册流程：
请仔细阅读《中国工商银行电子银行章程》及《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》，填写注册申请表，并提供如下资料：
（1）申请人本人有效身份证件；
（2）所需注册的牡丹卡和活期账户；
（3）开通特定功能（如银证转账业务等）所需要的协议；
（4）注册牡丹商务卡所需提供的单位授权书，等。

四、操作步骤
注册网上银行后，您可自助修改网上银行登录密码、转账/支付密码、VISA 购物验证支付码。如果您忘记了密码，到我行营业网点进行密码重置后，可通过修改密码，增强网上银行的安全性。
1. 自助修改密码步骤：查看流程>>
2. 如果您不想继续使用网上银行，可在网上自助注销：查看流程>>

五、注意事项
1. 注册时使用的证件类型和号码必须与您申领该卡时所使用的证件一致。
2. 为保障您的资金安全，对外转账功能须到柜面开通。
3. 自助注册时同一客户只允许注册一次，只能注册一张卡。
4. 修改密码时，您的新密码长度必须大于等于6位字符，小于等于30位字符，须设置为字母与数字的组合，并注意区分大小写。
5. 自助注册或在营业网点注册的客户均可以自助注销网上银行。在自助销户当天，建议您不要再做任何开户交易。

D. 蓝海银行依托APP打造极致用户体验 金融服务不断升级

追求极致体验，通过简洁实用、清晰明了的APP交互界面，实现用户便捷使用；

上线APP会员中心V1.0与金豆·商城V1.0，让用户体验多重会员权益与多项增值提升服务；

7X24小时在线开立电子账户，足不出户办理“存贷汇”业务，随时、随地、随心享受一站式聚合金融服务；

提供多款活期及定期存款、大额存单、代销理财，以及小康贷、蓝邸贷、银贴宝等金融产品和服务，满足用户多元化金融需求……

秉承“将复杂留给我们，将简单留给用户”的服务理念，蓝海银行始终将自营APP平台建设放在核心地位，借助大数据、人工智能等技术，持续提升用户体验，为用户打造个性化、有温度的金融服务平台。

蓝海银行将金融服务与“互联网+”深度融合，实现了95%以上的核心业务线上化办理，成功获评2021年度网上银行服务、移动金融客户端两项企业标准“领跑者”。其中手机银行APP作为线上服务的重要载体，持续升级用户体验，在APP用户评分、活跃度等方面，已超越部分中小银行和同类民营银行。

便捷操作：提升线上金融服务质量

据悉，相较于传统的线下营业厅，蓝海银行APP通过简化操作流程、缩短操作步骤，常用功能设置多个入口，实现在线开通电子账户、绑卡、充值、提现等贴心功能，让用户在线办理存取款、转账等业务时，实现一键直达、分秒办理。

此外，蓝海银行APP还打造了高性能的技术框架，融合原生技术和H5技术，实现自由配置、无感更新，以及APP、小程序和微银行功能复用、集合互通。同时，将智能客服嵌入APP，及时处理在线咨询与反馈，实现用户服务全天候陪伴。

随着自身功能与业务种类的不断升级，蓝海银行APP围绕“存、贷、汇”金融产品体系，为用户提供一站式财富管理服务，打造了活期及定期存款、大额存单、代销理财，以及小康贷、蓝邸贷、银贴宝等特色产品矩阵，满足不同客户的财富管理需求，获得了众多用户的青睐。

安全为先： 科技 强化消费者保护能力

蓝海银行相关负责人介绍，除了提供丰富易用的金融产品，保障用户信息隐私和资金账户的安全，是提升金融服务体验的首要前提。

蓝海银行自上线以来，始终将保护客户隐私安全视为“生命线”，不断强化大数据安全治理能力，构筑多层次的网络防火墙和风控体系，有效保障客户数据与外界充分隔离，确保客户的“钱袋子”用着放心、存着安心。

在人民银行和三方机构的多次安全测评中，蓝海银行APP均取得了不俗成绩。2020年12月29日，蓝海银行APP通过中国互联网金融协会审查，获颁《移动金融客户端备案认证证书》和《金融 科技 产品认证证书》，标志着蓝海银行APP在个人金融信息保护、客户端安全防护能力等方面达到国内先进水平，在民营银行中已处于领先梯队。

极致体验：深度满足个性化金融需求

面对用户“千人千面”的服务需求，蓝海银行快速响应，依托APP会员中心V1.0与金豆·商城V1.0打造特色服务体系，提供超个性化的专属体验，赋能美好生活，在民营银行服务优化、用户体验升级的赛道中率先起跑。

一直以来，蓝海银行也在不断尝试将金融服务嵌入更多生活场景，蓝海银行APP会员中心V1.0，提供了九大专属特权，包括生日礼遇、会员升级礼、微信立减金、生活特权、话费直充、影音优享、高铁贵宾厅、机场贵宾厅、专属服务，让会员实现多场景权益月月畅领。

而“蓝海18会员日”活动，将每月的18日定为“客户狂欢日”，汇集超级福袋、会员专属惊喜好礼等超值秒杀福利大放送，全力提升用户的幸福感。

作为民营银行首家综合性积分商城，金豆·商城V1.0精选多种日常生活必备品和潮流爆品，将高品质与高性价比完美结合，打造优质、实惠、潮流、便捷的极致服务体验，真正实现“小积分，大用途”，获得了用户的一致认可。

蓝海银行APP还兼顾不同年龄段、不同性别用户的喜好，提供可随心更换的电子卡面皮肤设计，同时，针对特定客户的需求，在APP首页定向展示适合的产品和服务，全面满足个性化需要。

此外，作为一家具有高度 社会 责任感的银行，蓝海银行以“金融向善”的理念为指引，充分运用技术手段，推动无障碍金融服务升级，通过放大字体、流程引导、语音读屏等方面的功能，打造“手机银行APP幸福版”，满足老年人群的“掌上需求”。

目前，蓝海银行有效用户数已突破1200万，未来将继续秉承“ 科技 金融、普惠大众”的核心使命，一切从用户需求出发，通过在蓝海银行APP深度忠实用户中招募“精彩生活体验官”，提供“一对一”客户服务，与用户建立更有温度的联系，实时响应用户的需求和反馈建议，与用户共同成长，推动用户体验全面升级。

E. 交通银行：线上金融服务助力稳经济惠民生，线上服务有多便利

手机能够帮助我们完成生活中很多琐碎的事情，众多的应用程序出现在我们的眼前，只要我们在手机中进行相对应的操作以后，那么就可以顺利的下单购买物品了，这样的便捷方式带给我们的是更加方便的生活状态，只要是饿了就可以点外卖，家里面缺生活用品了就让跑腿小哥帮忙购买，等等的模式也正常改变着我们的生活状态，手机的金融服务也是十分发达的。

其次线上服务能够给群众随时随地都能够查询到咨询的平台，我们可以通过线上的金融服务软件查询到自己想要获得的优惠信息，减少了各式各样繁杂应用的打开，对老年人来说是有益处的，只要点开线上服务平台就能够查询到政策，可以使得他们更加快速的掌握使用方式，让老年人的生活变得更加精彩。