普惠金融公司的运营模式

① 普惠金融是什么

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2016年政府工作报告提出要“大力发展”普惠金融。服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。

五大行设立普惠金融事业部

2017年《政府工作报告》提到，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。2017年5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。

“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞’!”李克强在2017年5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”

(1)普惠金融公司的运营模式扩展阅读：

普惠金融定向降准于2018年1月25日全面实施

2018年1月17日12时30分，中国人民银行(央行)在其官方微博“央行微播”发布消息称，2017年9月30日，人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》(银发[2017]222号)。目前，有关金融统计工作正在抓紧进行，预计普惠金融定向降准可于2018年1月25日全面实施。

2017年9月30日，央行宣布从2018年起对普惠金融实施定向降准政策：为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。

统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。

定向降准考核机制，2014年由央行引入，目前已经实施超过三年。通过对满足审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到标准的商业银行实施优惠准备金率，并按年根据商业银行“三农”或小微企业贷款历哪孙投放情况动态调整其准备金率的方式，建立正向激励机制，引导商业银行改善优化信贷结构，增强对“三农”和小微企业的支持。

与原来的定向降准政策相比，即将在1月25日落地的普惠金融定向降准政策，是根据国务院部署对原有定向降准政策的拓展和肢链优化，以更好地引导金融机构发展普惠金融业务。

值得关注的是，在2017年9月30日央行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》后，市场曾预测此次定向降准或将释放8000亿流动性，但后来市场又普遍认为，实际规模可能在3000-3800亿，远低于此前的预测。而3000亿的资金规模，甚至低于近期的中期借贷便利(MLF)投放规模。

对于市场最为关注的本次普惠金融定向降准对货币政策和流动性的影响，一些市场研究者在政策出台时认为“接近全面降准”“相当于普降0.5个百分点”，随后央行直管的《金融时报》撰文称，此次定向降准只是政策微调，不是变相全面降准。

央行有关负责人早前亦表示，对普惠金融实施定向降准政策并不改变稳健货币政策的总体取向。同时，定向降准政策释放的流动性也是符合总量调控要求的，银行体系流动性保持基本稳定。

根据央行规定，此番普惠金融实施定向降准政策保留了原有的两档考核标准：凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。

其中，第一档考核标准基本适应绝大多数商业银行普惠金融领域贷款的实际投放情况，有助于鼓励其将信贷资源持续向普惠金融领域倾斜。

对于第二档考核标准，央行直言，“这一档标准相对较高，只有在普惠金融领域贷款投放较为突出的商业银行才能达到，但这有利于建立正向激励机制，也属定向降准政策题中应有之义。”

按照央行规定，国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，都有资格参与普惠金融领域贷款实施定向降准政策的考核。同时，想要享受定向降准，银行还要符合宏观审慎经营标准：上年三个季度(含)以上宏观审慎评估(MPA)评级均在B级(含)以上。

② 破传统思维，平安普惠金融资源、金融能力双赋能助力小店“出圈”

疫情以来,传统经营方式已经不足以支撑小店的运营,急需走出惯用思维的“舒适区”,在“出圈”思维下,营造差异化竞争体系,方可谋得一线生机。

在北京丰台区经营面馆的李大姐,正在配合负责拍摄的技术人员录制餐品的制作过程,这是他们的第一次尝试,将通过把短视频发布至大流量平台获取品牌曝光。

这是中国万千小店面对疫情、面对数字化浪潮被迫做出改变的缩影。疫情以来,传统经营方式已经不足以支撑小店的运营,急需走出惯用思维的“舒适区”,在“出圈”思维下,营造差异化竞争体系,方可谋得一线生机。

单一小店虽然人员较少、营收不高,但数量庞大,且可带动灵活就业,对国民经济的复苏产生星火燎原之效,而小店又往往存在营收环境欠佳、抗风险能力较差、获取融资困难等问题。

今年以来,从国家层面到大型金融机构、互联网企业等,对小店的营商环境、融资需求、营销方式等各个方面施以援手,旨在帮助小店渡过难关,茁壮成长。

面对这些帮助,小店亟须摒弃传统思维,打破思路局限,勇敢迈出 “出圈”的步伐。

店面虽小 却可撬动大经济

以李大姐的面馆为代表的 小店经济,是稳就业、保民生的重要抓手之一。

根据商务部发布的《全国小店经济发展指南》中的定义,小店是指面向居民消费的批发、零售、住宿、餐饮、家庭服务、洗染服务、美容美发、维修、摄影扩印、配送服务等行业的个体工商户,雇员10人以下或年营业额100万元以下的微型企业,及年营业额1500万元以下的网店。

单一小店的规模、营收虽不起眼,但其遍布城乡各个街道、社区的数量极其可观, “有人的地方就有小店。”

而在官方统计范围之外,这些看似不起眼的街边小店为一些特殊群体提供了更加灵活的就业方式。

根据市场监管总局公布的数据,截至 2020 年 3 月 15日,全国实有各类市场主体 1.25 亿户,其中个体工商户8353 万户。根据 2019 年第四次全国经济普查的数据,一家个体工商户可带动 2.37 个人就业,由此可推算出我国个体工商户吸纳了约 1.98 亿人就业。

今年6月,商务部新闻发言人高峰表示,将会同有关部门,以推动发展小店经济为主要抓手,加快小店便民化、特色化、数字化发展,推动形成多层次、多类别的小店经济体系。

未来的小店经济体系是多层次,多类别,现如今小店存在哪些层次和类别?

除日常生活可能接触到的拥有物理店面的小店外,还存在一些囿于资金成本或规模,尚未注册公司或者个体工商户的微店,更有日常走街串巷提供服务的比如家电维修业者,这些“小店”可能不在官方统计之内,却以近乎同样的方式创造着属于自己的价值。

从国家政策层面,已对小店经济的创业、就业价值给予充分肯定,并提出了一系列帮扶手段。

多因素制约小店发展 国家政策伸出援手

2019年12月30日,李总理在国务院常务会议上表示,“要以更有针对性的政策措施,发展‘小店经济’,创造更多就业机会,促进形成一批人气旺、特色强、有文化底蕴的步行街”。

在某些时期,基于城市治理的思路,加之小店集中度不高,过于灵活分散,部分小店即便是安静卫生不脏不乱,也容易被清理,导致部分小店的营商环境较差。

3月,国务院办公厅印发《关于应对新冠肺炎疫情影响强化稳就业举措的实施意见》,明确各类城市创优评先项目应将带动就业能力强的“小店经济”、步行街发展状况作为重要条件。人社部副部长游钧指出,这针对的正是以往一些地方搞评比达标、城市美化过程中盲目清理小商品市场等问题。

政策之下,小店赖以生存的营商环境问题得到缓解,但小店面临的困境并非单纯的营商环境。

基于个体户、夫妻店的特性,小店的抗风险能力较差,受突发事件的影响也极大。疫情以来,依赖线下客流量的小店在营收上均遭到重创,而面对房租、水电气费等硬性支出,流动资金捉襟见肘,且缺乏相对有效的融资渠道,黯然停业者比比皆是。

今年上半年,全国多地对受疫情影响无力足额缴纳电、气费用的个体工商户,实行“欠费不停供”措施,减免商户租金和管理费的一些举措也在各地实施。

在融资层面,小店存在“三无”“三高”问题:三无指无报表、无信评,无抵押,而三是指高成本、高风险和高价格。这种特性导致小店一度被排除在主流金融体系之外,因此,银行及非银金融机构应当充分利用大数据等新技术、新手段,给予工商个体户更加精准化的金融扶持,借助金融系统力量为其纾困。

此外,小店的入行门槛虽然低,夫妻二人即可开启经营,但市场准入门槛则相对较高。小店一旦通过工商、税务等途径注册正规化运营,本就不高的盈利水平又将面临更多成本的考验。

针对此问题,国家政策层面已经加大对小微企业和个体工商户的增值税减免,缓解正规化经营准入门槛相对较高问题。

7月,商务部等7部门联合印发《关于开展小店经济推进行动的通知》,该文件明确,推进电商平台、物流企业、商贸企业、中央厨房等“以大带小”、赋能小店,加快发展“产品优、服务好、环境美、营销广”为标准的特色小店,并要求地方加强联动,全国一盘棋,至2025年,形成人气旺、“烟火气”浓的小店集聚区1000个,达到“百城千区亿店”目标。

文件还表示, 放宽小店准入条件,简化证照的办理流程,取消不必要的束缚和限制。以及放宽临时外摆限制,允许有条件的沿街小店在不影响公共交通和周边居民生活的情况下开展外摆经营等,兼顾城市治理秩序的同时,为小店从业者提供更多喘息空间。

各层面帮助小店走出自闭圈

除国家政策帮扶外, 互联网企业、金融机构也在发挥自身优势,助力小店 健康 发展。

各方主营业务不同,优势不同,小店提供帮助的切入点也不同,大体主要体现在“新基建”帮助、经营帮助、金融帮助、观念帮助上。

支付宝在小店“新基建”方面出力甚巨,消费券、无接触贷款、直播、外卖四大数字化经营手段已经成为小店的新武器。

京东则是为小店提供经营上的帮助,如为小店接入平台自身流量,供货及物流支持等,助力小店在线上化经营层面快速上马。

在帮助小店经营上,京东鼓励线下商家将业务拓展至线上,为小店主引入京东自有平台流量,实现有效的引流、获客、增收;同时,通过金融支持、数据支持、物流支持、多元经营拓展,提升小店的日常经营能力和业务拓展能力。

苏宁则针对小店的货源、仓储等方面提供帮助,全国的苏宁、家乐福等店面的仓储、冷柜等面对小店开放。

然而,再好的数字基础设施也是为想用、敢用、会用它的人准备的。“小店”群体中很少有人在这个“圈层”内。

平安普惠则是从小店的观念和认知入手,鼓励小店打破传统思维,走出原定角色的桎梏。

在为小店及小微企业提供日常经营所需的金融扶持过程中,平安普惠发现,以上群体除金融资质相对较差客观原因,还存在一部分主观原因:这些亟需服务的群体普遍金融知识与素养欠缺,由于长期被排除在金融服务体系外,不懂贷也不敢贷。这就是经常被讨论的“首贷难”问题。

重点在于第一次服务的获得,以及小微企业和小店第一步的踏出。

平安普惠发现,可以通过足够下沉的服务网络,以线下面对面的咨询服务,长期赋能小微群体,逐步打破他们的金融素养瓶颈,同时帮助他们获得“第一次”的金融服务。在这个过程中提升了小微的金融能力,使他们以后可以更容易地自行获得合适金融服务,这就是平安普惠对小微群体的金融资源、金融能力“双赋能”思路,可以帮助小店“金融出圈”。

小店的经营更需要“出圈”。基于同样的思路,平安普惠对小店提供“打破第一次”的帮助。8月28日-9月初,平安普惠将联合抖音面向全国征集小店短视频,在征集活动中表现优异的小店将瓜分平安普惠送出的流量,增加小店品牌曝光,以此助力小店开拓思路,成功“出圈”。

此活动旨在帮助小店实现观念与角色上的出圈。观念上,鼓励小店走出线下小店的传统思维模式,通过各式各样的形式,提升小店知名度,进而延长生命力;角色上,从相对传统的路边小店角色转变到具备数字化经营技巧的新型小店。

可以看到,从国家政策到大型金融机构、互联网企业,均重视小店经济的 健康 发展,并提供了一系列生产、经营上的帮助,谋求发展的小店均能对号入座,找到从困境中拉自己出来的那只手。当然, 前提是小店能够跳出传统思维模式,走出自闭圈。

以李大姐面馆为例,在今年以前,李大姐从未预想过自己有一天会如此的重视外卖,也没想到拍摄短视频给顾客能带来十倍乃至数十倍的日单量,更没有想过现年57岁的她在数字化经营上有如此顺畅的接受度。

对于小店来说,重要的是第一次的尝试。在出圈过程中,找到与自身契合的新型营销方式,发掘小小的店面中隐藏的巨大能量。只要踏出这一步,小店就会发现外面是一片广阔的天空:有国家政策的帮助,有大型互联网企业的扶持,有金融机构所提供的资金扶助,有足够多的营销方式可供自身选择、深化乃至开创。

千里之行,始于足下。

③ 普惠金融是什么机构

普惠金融是为了提高金融服务普及化、便捷化、低成本化而产生的一种金融服务模式。普惠金融机构是指专门从事普惠金融服务的金融机构，包括银行、保险公司、信托公司、互联网金融公司等。普惠金融机构主要面向小微企业、农村居桥旦民、低收入人群等金融服务薄弱群体，提供小额信贷、保险、支付、理财等多种金融服务产品，并且在服务方式、风险管理、客户体敏祥扰验等方面进行创新和改进，以满足普惠金融服务的需求。
普惠金融机构的出现，旨在弥补传统金融机构对小微企业和低收入人群等特定群体服务不足的问题，同时也是为了促进经济发展和社会稳定。在中国，普惠金融已经成为了国家金融政策的重要组成部分，政府出台了一系列的政策和措施，支持和鼓励普惠金融机构的发展，以促宴旅进金融服务的普及和提高金融服务的质量。

④ 广发银行：加快构建以“金融+科技”为支撑的普惠金融产品体系

广发银行积极贯彻落实党中央、国务院关于改善小微金融服务的要求，持续 探索 科技 赋能普惠金融的创新发展模式，加快构建以“金融+ 科技 ”为支撑的普惠金融产品体系，多措并举培育金融服务实体经济的新动能。

“税银通”2.0是广发银行坚决贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的决策部署、积极落实监管机构关于开展“银税互动”的政策要求、加强 科技 与业务融合而创新研发的公司信贷类产品。“税银通”2.0以企业涉税数据为核心，整合行内外B+C端大数据资源，在线为申请产品的企业客户实现精准画像，搭建了企业客户线上化风控体系，为客户提供金额最高300万元的信用贷款服务。该产品的推出有助于缓解小微企业融资难点痛点问题，扩大普惠金融覆盖面，提高小微企业服务便利度和满意度，切实提升广发银行作为央企成员单位在服务实体经济上的质效。

实现全流程线上贷款服务，有效改善客户体验。该产品依托大数据模型，实时在线为申请“税银通”2.0产品的企业客户进行智能风险评估，并针对客户不同的风险程度，采用差异化的智能审批策略，有效提升申贷通过率；同时，通过金融 科技 实现授信申请、审批、合同签订、出账、还款操作的线上化，大幅提升业务办理效率。

打造普惠金融业务线上化风控核心，提升金融服务能力。以税务数据为主导，整合行内外大数据及反欺诈资源，穿透企业及个人信息，精准对客群画像，通过构建四道防线、五大模型，打造拥有完整自主知识产权的普惠金融业务线上化风控核心，并以风控核心为支撑，向符合条件的小微企业发放信用贷款，有效缓解小微企业融资难题。

严格落实尽职免责工作要求，完善“敢贷”“愿贷”的小微金融服务机制。产品贷前调查、风险评级、贷中审批、贷后预警等全流程实现人工智能管理，减少人工干预。客户经理、经营单位负责人等分行相关岗位人员仅需承担线下访厂、贷后管理等少量工作环节的职责，并且明确在无违反法律法规和监管规则行为前提下，在产品不良容忍度范围内可予以免责，推动尽职免责政策有效落实。

无缝内嵌无还本续贷功能，有效降低企业融资成本。产品依托量化模型，精准测算每个客户的风险评级和违约概率，实现贷款个性化定价；支持按日计息，随借随还，为小微企业客户提供“利息省、随心还”的智慧金融服务。此外，产品提供最长12个月的在线无还本续贷服务，单笔贷款到期后客户可直接申请续贷，延长贷款期限，有效降低客户倒贷成本。

截至2021年末，该产品已在广发银行境内44家一级分行推广，服务客户7265户，合计批复授信额度超过118.9亿元，累计发放贷款金额234.4亿元，贷款余额61.1亿元。产品入选中国人民银行《中国普惠金融典型案例》，先后荣获中国银行业协会、中国中小企业协会 “2021金融服务中小微企业优秀案例”、中国人寿集团2020年“产品创新奖”等奖项。

下阶段，广发银行将不断提高政治站位，切实贯彻党中央、国务院关于发展普惠金融的决策部署，深入落实监管机构各项政策要求，结合“十四五”规划，加大对 科技 创新、小微企业的普惠金融支持力度，践行 科技 赋能金融的发展战略，推动普惠金融业务实现高质量发展。

本文源自投资者网

⑤ 银行理财产品经营模式

近日，根据媒体公布的榜单排名，尹素理财的“恒远月开放融祥2号”理财产品击败其他同类理财产品，在近3月纯固定收益类理财产品年化收益率榜单中排名第一。

2018年，资管新规公布试行，“大资管时代”序幕拉开。资产管理行业进入规范化发展的新阶段，理财子公司逐渐成为银行理财市场的主力虚禅军。

尹素财务管理就是在这种背景下诞生的。2020年8月28日，尹素财富管理有限公司正式开业，注册资本20亿元。作为全国19家系统重要性银行之一的江苏银行的全资子公司，其资产管理规模一直处于城商行之首。据笔者查阅，截至目前，江苏银行理财业务已连续六年位居普益标准城商行综合理财能力第一。

那么，尹素财富管理是如何在“大资管”行业日益激烈的竞争中取得如此傲人的成绩的呢？本文将详细解释其中的奥秘。

依托母行快速发展。

依托母银行，增加和倍增原有的核心竞争力是尹素金融成功的第一个秘诀。

尹素财富管理的前身是江苏银行投资银行与资产管理总部。江苏银行植根于中国经济最发达、最具活力的长三角地区，拓展珠三角和环渤海地区，实现了快速稳健增长。其理财业务一直处于城商行前列。

江苏银行党委书记、董事长夏萍曾表示，江苏银行财富管理的成立，将对江苏银行更好地践行普惠金融，满足人民群众日益增长的多样化金融需求，更加有力地支持“富强美丽”新江苏建设产生积极而深远的影响。据悉，近年来，江苏银行理财业务收入年均增速超过60%，为江苏银行中间业务收入增长提供了强劲动力。

基于过去十年积累的资源优势、客户优势和高起点战略定位，江苏银行为江苏银行的财务管理提供了强有力的支持，帮助其在为客户提供一流的资产管理服务中快速找到自身的发展定位。例如，在渠道建设方面，尹素财富管理自成立以来，在母行主渠道的基础上，大力拓展银行外销售机构。截至2021年末，已签约表外销售机构44家，初步形成了以母行为差销尘主、同业销售渠道为辅的高效、多元化销售渠道网络。

站在高起点上，尹素财富管理在成立之初就爆发了。首个完整营业年度，稳坐城商行理财子公司头部位置，理财规模增速超过行业平均水平。

率先实现净值化转型，打造优势产品体系。

在全面推进净值化转型的过程中，资产管理产品的竞争是企业资产管理能力的体现。以普拉特& amp惠特尼为鉴，找出客户理财的痛点，围绕需求找出产品的差异化竞争优势，这是尹素理财的第二个秘诀。

为了顺应资产管理行业的监管导向，尹素财富管理全力推动净值化转型。截至2021年9月底，旗下产品净值化率已达到100%，这意味着尹素理财提前三个月实现目标，成为行业内首批实现净值化转型的理财子公司之一。

在这个过程中，尹素理财始终坚持以客户为中心，针对不同客户的需求，坚持追求“绝对收益”的导向，完善了“源”系列理财产品的谱系，期限涵盖现金、

银行的理财子公司是否具备优秀的投研能力，是其在动荡的市场中脱颖而出的关键因素，也是资产管理行业转型发展中不可或缺的核心竞争力。一直以来，投研能力的建设和提升是尹素理财顺应资产管理行业发展趋势，为投资者提供优质服务的核心关键，也是尹素理财的第三大秘诀。

围绕投研能力的提升，尹素理财聚焦重点问题，大力引进人才，与业内领先专家和优秀研究机构开展深度合作；在充分发挥固定收益投资传统优势的基础上，自主创新一系列投资策略，研发多元化投融资产品，努力提升服务上市公司的能力。

如尹素理财开发的Smart Alpha股票投资策略，以“稳健获取收益”为核心，构建“多行业、多轨道、多风格”的高适应性组合，兼具绝对收益风险控制和超额收益能力，定向支持消费升级、医药医疗、信息技术、高端制造、新能源等重点行业。

此外，尹素财富管理还积极推广多种资本市场创新工具，大力支持绿色双碳、专业化和创新，服务实体经济。比如成功发行全市场首只MOM多策略股权投资理财产品；通过固定收益、可转换债券、可交换债券等投资工具为数十家上市公司提供支持，进一步提升服务资本市场的能力；积极参与各类创新交易品种、交易工具和交易模式，多角度发掘交易机会，不断增强交易能力。

通过各种投资策略的挖掘、开发和迭代，以及大类资产的合理组合和配置，尹素理财为控制产品退出和实现投资收益提供了有效支持。

加强科技赋能，严守风控合规

当前，金融科技在银行业数字化转型中发挥着越来越重要的作用。尤其是金融子公司，其投研、产品研发、客户营销、风险管理、合规管理等方面都需要强大的IT系统和数据处理能力。未来，基于斗孙金融科技的智能投研系统将是资产管理业务的竞争高地。

在这方面，尹素财富管理继承了江苏银行优秀的大数据基因。通过云计算、大数据等技术的使用，不遗余力地将数字化能力建设放在发展的核心位置，强化智能风控，推动业务流程优化和数据使用能力持续提升。可以说，

这是它脱颖而出的第四个秘诀。

为此，苏银理财构建了一体化的资产管理平台，有效支撑资管业务的全生命周期线上化管理；持续推进理财产品收益监测体系系统建设；强化数据的整合及分析运用，为产品的组合管理、投资决策提供数据支撑；上线了投资交易管理系统，实现交易前中后直通式处理，成为直连中国外汇交易中心的首家城商行理财子公司、全市场第二家银行理财子公司。

特别是在风险管理与合规方面，苏银理财秉承主动风险管理理念，以金融科技助力风控合规，持续开展风险管理系统搭建与优化，推进上线分类功能、减值定价及新估值核算系统；建立由前、中、后台共同构成的风险管理体系，搭建完善的风控体系和决策流程。

通过上述手段，苏银理财建立了支持精准营销、智能投研、智慧风控等的科技基础设施，实现了产品体系的优化和客户体验的提升；依托数字化交易监督和智能化风控手段，实现全面、系统的风险管理，为守护好投资者的“钱袋子”保驾护航。

坚守“金融为民” 践行社会责任

成立以来，苏银理财始终注重党建引领，坚守“金融为民”初心，积极打造公益、绿色等特色理财产品，多措并举履行企业社会责任。

一方面，苏银理财积极投身公益事业，在业内率先创新发行“公益理财”产品，捐赠部分产品管理费作为善款，用于寄养儿童的教育项目支出，后续还将与更多慈善组织建立帮扶长效机制，凝聚帮扶合力。

另一方面，苏银理财贯彻可持续发展投资理念，践行绿色金融投资，打造“绿色理财”产品，重点投资于节能环保、清洁生产、清洁能源等环保产业，助力建设美丽中国国家战略，大力支持绿色经济和金融。

此外，苏银理财紧跟国家政策导向，大力促进间接融资和直接融资融合发展，对公募REITs等新型投资工具加大投研投入，打造上市公司全生命周期投融资服务能力，综合运用多种投资工具持续加大对小微企业、绿色双碳、乡村振兴、专精特新等领域的支持力度，提升服务实体质效。

例如，苏银理财投资某公司资产支持票据，间接助力小微企业融资，支持了涉及64个承租人的66笔贷款，承租人均为小微企业，单笔贷款平均本金余额为1622.09万元，有效保障了小微企业的持续融资。

助力共同富裕 让美好超出预期

2021年，“共同富裕”入选年度十大热词，这激励了以苏银理财为代表的的优秀银行理财子公司扛起“助力共同富裕”的金融担当。

步入“资管新时代”，压力和机遇同在，要破茧成蝶，必须要有更大的勇气和毅力。从金融支持实体经济的本源和初心来看，要想在未来愈加激烈的行业竞争中脱颖而出，任何一家资产管理公司都必须要在服务经济高质量发展的新赛道、居民财富需求升级的新赛道、金融高水平对外开放的新赛道以及绿色发展的新赛道上奋勇前进。

在新的赛道上，苏银理财凭借核心竞争力已经占据了优势跑位。希望在未来积极抢抓“共同富裕”目标下的大财富管理机遇中，能看到更多优秀的资产管理公司为市场带来惊喜！

本文源自金融界

相关问答：江苏银行的苏银理财怎么样？

江苏银行的理财比四大行的利息高一些，新用户第一次也会比较高一些

相关问答： 苏州银行做理财安全吗？

苏银银行？好像没有这个银行吧，题主想问的可能是苏州银行。购买银行理财安不安全，需要看具体的投资产品说明书或者协议，并且重点看清以下几方面：

1. 是否是苏银银行自身发行的理财产品

银行可以销售自己的理财产品，也可以代销别的机构的理财产品，需要甄别清楚是哪一种！银行自己的产品安全系数高，代销其他机构的产品风险性会增大。

2. 看产品的风险系数

银行系的理财产品都会标明风险系数：低风险、中低风险、中高风险、高风险。

在银行首次购买理财产品时需要做风险评估，对你的风险偏好有一个判定，然后买理财产品的时候不要选择风险高于你的评估等级的产品。

3. 看产品投向

正规的银行系理财产品说明书当中都会明确产品的投向，高风险产品投向复杂，普通人看不懂很正常，只需要记住一些低风险投向和高风险投向就好。

低风险投向：同业存款、协议存款、国债、地方债券。

高风险投向：股票、股指、期货、贵金属、特定行业、特定大宗商品。

低风险投向的理财收益率低，但是安全。高风险投向的理财收益率可能高，但是通常都是既不能保证本金又不能保证利息，从安全性来说，最好不要购买。

另外需要特别指出的，如果产品带有“保险”、“信托”、“基金”等字样都不是银行系理财产品，风险性很大，出于安全考虑不要购买！切记！

4. 看产品期限

银行系理财的产品期限通常在一年以内，收益率并不是期限越长越高，有时候季末、年末需要冲业绩的时候会发行一些短期的偏高利率的产品，这种一般都是一个月和三个月的产品，一年期的产品收益率基本不会有太大波动。

期限超过一年的产品需要引起注意，很可能不是银行系理财！尤其是五年十年的产品，基本上保险没跑了！

5. 看办理渠道

只要是正规的产品，都应该是在银行的正规渠道办理，包括银行柜台、自助终端、网上银行、手机银行，一定不能转账给个人或公司，转账办理的基本是骗局！！！

6. 一定不要相信个人承诺的高息存款！

有的银行“领导”（或真或假）口头承诺将存款转到他人名下可享受高息，千万千万不能信！！！不论购买任何的理财产品，都请一定只能放在自己的名下！！！如果钱都不在自己名下了，银行再安全都无你无关，因为你已经不安全了。

以上六点，是选购银行系理财的基本要点，希望对题主有帮助。

⑥ 银行如何开展普惠金融

银行开展普惠金融，一般都是加大资金的供给力度，首先会对小微企业进行资金方面的支持，这是普惠金融的重中之重，缓解普惠金融融资难问题，让小微企业快速发展起来。

扶持资金还会加强渠道建设，让普惠金融遍及各地，推进线上服务，加快自助银行建设，让乡镇享受普惠金融带来的便捷。

其次，增加服务模式也是近年来银行开展普惠金融的一项重大举措，银行与时俱进，开展互联网金融服务模式，拓展政府增信服务模式，与政府性担保公司或风险补偿基金合作，这些都是创新的服务模式。

最后，银行开展普惠金融也会围绕高新技术企业开展，国家通过银行大力扶持高科技企业，银行在开展普惠金融时，会有针对性地给予股权投资和信贷支持，帮助高新技术企业度过前期难关。

虽然在开展普惠金融时，存在金融资源分布不平衡，金融供给缺口较大，普惠金融商业可持续性不牢固等一系列的问题，但是国家对金融普惠的重视程度越来越高，这些问题都会被逐步解决，普惠金融的发展会越来越好。

⑦ 关于银行会如何开展普惠金融问题

银行的一般举措：
1、加大资金供给，缓解普惠金融重点领域融资难融资贵。
2、加强渠道建设，提升普惠金融服务便利性。一是推进线上服务。二是加快自助银行建设。广泛铺设，推进乡镇市场。
3、拓展服务模式，提高普惠金融服务可获得性。
4、创新驱动，推进普惠金融业务商业化运作。
5、多措并举，建立专业化经营机制。
6、普惠金融数字化

拓展资料：
普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
2018年8月5日，由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的中国普惠金融创新报告（2018）在北京公开发布。10月，中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。
普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
当前，国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩，但仍有不足，根据世界银行估算，2014年仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。
为了进一步推动全球普惠金融发展，中国人民银行行长易纲在京指出，在召开的G20峰会上，普惠金融将被列为重要议题之一，有3个关于普惠金融的重要文件会提交给峰会讨论。
据了解，这3个文件分别为：一是《G20数字普惠金融高级原则》，包含8项原则，66条行动建议，这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件；二是《G20普惠金融指标体系》升级版，增加了数字普惠金融领域的新指标；三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》，提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。