金融机构怎么转移风险的

1. 资产证券化中金融风险管理是怎么样操作的

这个问题比较泛，资产证券化的金融风险管理是个大课题，首先要从资产证券化的金融风险的定义说起。
1、资产证券化的定义。资产证券化是以特定的资产或资产组合作为标的，以该资产或资产组合产生所产生的现金流为支撑，发行可交易证券进行融资的一种融资形式。
2、资产证券化存在的风险。资产证券化中存在着很多风险，按照领域不同可以分为法律风险、金融风险、道德风险和操作风险。按照狭义的定义，资产证券化的金融风险，应该指的是资产证券化中涉及到金融领域的风险，具体又可以分为基础资产风险、资产隔离风险、虚假转移风险等。
3、资产证券化中金融风险的管理。在对资产证券化的金融风险进行了定义和识别后，就可以具体看看如何对它进行管理和操作了。
（1）基础资产风险的管理操作。基础资产风险是资产证券化风险源头。一旦基础资产受到市场和政策因素影响质量下降，风险将沿着交易链条，传播给投资者和利益性相关者。因此，在操作中，必须选定有足够公信力的评级机构，规避评级过程中的利益冲突，及时披露基础资产信息，保障信息公开透明，提高评级的准确性。
（2）资产隔离风险的管理操作。次贷危机的教训是金融机构过多投资于低质量资产支持证券，危机爆发后由于损失严重从而丧失了融资功能；而在失去资本市场融资渠道后又丧失了间接融资通道，进而投资减少、失业增加，消费大幅下降，危机从金融领域蔓延到实体经济。因此，应根据系统风险程度，合理确定资产证券化市场投资者范围，实行风险有效隔离和限定，实施分账管理。
（3）虚假转移风险的管理操作。资产证券化可能完全转移风险，也可能将风险部分或全部保留在金融机构，需要判断证券化业务中风险转移程度，对所保留的风险提出监管资本要求。如果在金融机构保留风险的情况下对其免除资本要求，会造成资本充足率高估，导致金融机构在未能转移风险情况下，采用证券化来规避监管资本要求。资本监管应作为资产证券化业务监管核心内容，强调根据交易经济实质而不仅是法律形式，来判断资产证券化是否实现了风险的有效转移；对以不同角色参与证券化交易的机构，在所形成的风险暴露具有相同风险特征情况下，采用同样资本要求。
以上就是资产证券化金融风险管理的操作内容，如果你想进一步了解，推荐你去看《资产证券化的风险管理》一书。

2. 银行业金融机构国别风险管理指引的银监会解读

银监会有关负责人就《银行业金融机构国别风险管理指引》答记者问
近日，银监会发布了《银行业金融机构国别风险管理指引》（以下简称《指引》），银监会有关负责人就有关问题回答了记者提问。
答：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区遭受其他损失的风险。这种损失包括商业存在和其他任何可能的损失。
国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。其中，转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。银行业金融机构对国别风险事件往往难以施加影响或控制，因此，加强国别风险管理更为重要。 答：随着我国银行业金融机构国际化进程的推进，面临的国别风险势必日益加大，国际金融危机的爆发进一步凸显了加强国别风险管理的重要性与必要性，巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》也对此提出了明确要求。制定并发布《指引》，对于提升我国银行业金融机构国别风险管理能力，防范金融危机的冲击具有重要意义：
一是为银行业金融机构提高国别风险管理水平提供依据和指导。《指引》通过借鉴国际先进经验并和中国实际相结合，清晰划分银行业金融机构内部国别风险管理职责，规范银行业金融机构国别风险管理的识别、计量、监测和控制等各个环节，可以引导和督促银行业金融机构加强国别风险管理。本《指引》和银监会已经颁布的其他风险管理指引共同构成银行业金融机构风险管理指引体系。
二是明确国别风险准备金计提要求，有效提高银行业金融机构的风险抵补能力。《指引》明确要求银行业金融机构在计提资产减值准备时，充分考虑国别风险因素。为确保计提的充分性和一致性，监管当局对计提比例进行了规定。
三是为监管当局监督检查提供标准。监管当局对银行业金融机构国别风险管理的有效性进行评估是有效监管核心原则的要求，也是督促银行业金融机构提高国别风险管理水平的重要保证。《指引》确定的国别风险管理标准为监管当局的监督检查奠定了基础，提供了明确的标杆，有助于提高国别风险监督检查的有效性和针对性。 答：《指引》有助于提升银行业金融机构国别风险管理意识和水平，推动银行业金融机构国别风险管理体系的建立和完善，为监管当局的监督检查提供标准和依据。《指引》对促进银行业金融机构提高国别风险管理能力的意义在于：第一，《指引》充分覆盖了巴塞尔银行监管委员会关于国别风险管理的主要元素，吸收了国际上主要监管当局的监管实践，对银行业金融机构构建国别风险管理体系提出了明确要求；第二，借鉴了国际银行业在国别风险管理方面的普遍做法和相关技术，为银行业金融机构管理国别风险提供了有益参考；第三，明确了国别风险准备金计提标准和比例，有利于监督银行业金融机构计提充分的国别风险准备金，并确保计提标准的一致性，提高银行业金融机构风险抵补能力。

3. 都说金融的本质是风控，那么金融机构的风险控制是如何实现的

有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。
金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。
金融机构风险管理：灵活应对，优先处理首要问题

4. 常见的信用风险转移手段有哪三种

信用风险转移(credit risk transfer，CRT)是指金融机构，一般是指商业银行通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他银行或其他金融机构随着市场的发展。

1. 融资型信用风险转移。融资型信用风险转移指的是，在向金融市场或金融机构转移信用风险的同时，实现资金的融通。工商企业可以通过办理保理业务或者福费庭业务，将应收账款无法收回所带来的信用风险转移给专业性的金融机构。保理业务是为以赊销方式进行销售的企业设计的一种综合性金融业务，企业通过将应收账款的票据卖给专门办理保理业务的金融机构而实现资金融通。福费庭业务是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。无追索权地售给出口商所在地的金融机构，以取得现款。商业银行利用外部市场转移资产业务信用风险的融资型手段有贷款出售和贷款资产证券化两种。贷款出售指商业银行将贷款视为可销售的资产，将其出售给其他机构。贷款资产证券化是贷款出售的更高发展形式，是资产证券化的丰要内容之一。在资产证券化中，发起人将资产出售给一个特殊的机构，并转化成以资产产生的现金流为担保的证券，通过证券的发售而实现资产的流动变现。商业银行利用资产证券化，在将资产转移出去达到融资目的的同时，也转移了资产的信用风险。

2. 非融资型信用风险转移。与融资相分离的信用风险转移手段有信用担保、信用保险和信用衍生产品(CD)。信用担保是灵活的信用风险转移工具，通过双边合约，担保人作为信用风险的承担者，当第三方(债务方)不能履行其义务时，承担相应的补偿或代为支付的义务，金额限于潜在风险暴露的损失。信用保险就是企业通过和保险机构签订保险合同，支付一定的保费，从而在指定信用风险范围内蒙受损失时获得补偿。信用衍生产品指的是一种双边的金融合约安排，在这种安排下，合约双方同意互换事先商定的或者是根据公式确定的现余流，现金流的确定依赖于预先设定的在未来一段时间内信用事件的发生。信用事件通常与违约、破产登记、信用等级下降或价格出现较大的下跌等情形相联系。

5. 信用风险转移的分析

(一)信用风险转移业务对金融系统的负面影响 信用风险转移市场为商业银行等金融机构提供了新的风险管理方式和收益机会，降低了信用风险的集中度，有助于提高金融系统的稳定性。但是，信用风险转移市场也会成为影响金融系统稳定性的因素：首先，信用风险转移市场增加了承担信用风险金融机构的数量，提高了信用事件导致连锁反应的可能性：其次，它降低了金融市场的透明度，导致信用风险在金融系统中的分布情况更为复杂且难以统计；最后，信用风险转移市场既可以提高信用风险的分散度，也有造成信用风险重新集中的可能性。
(二)信用风险转移业务对市场参与者带来的风险
在信用风险转移交易中，商业银行等市场参与机构都会面临新的风险，主要包括对手风险、合约不完全风险以及模型风险等。如果在并不完全了解这些风险的情况下进入信用风险转移市场，市场参与机构就难以达到降低风险集中度或增加收益的目的，还有可能蒙受巨大损失。而且，信用风险转移工具的复杂性大大提高了对参与机构风险管理能力的要求，如果缺乏足够的风险管理能力和经验，参与机构就不可能准确地选择交易时机，也无法对信用风险进行合理的定价。对于商业银行这样具有丰富信用风险管理经验的机构来说．由于各种新型工具的出现和参与程度的提高。进入CRT市场也会面临新的风险。而对于那些以前没有信用风险业务的参与机构来说，进入CRT市场就会面临更大的挑战。
(三)信用风险转移业务对监管当局的挑战
因为市场参与机构可能在不完全了解CRT市场的潜在风险或缺乏相应的风险管理能力情况下进入CRT市场，监管当局应该在掌握信用风险流向及风险承担机构管理能力的情况下．制定出恰当的资本要求和市场准入政策，才能保证金融机构稳定经营，但目前多数国家的相关监管政策还非常不完善．有些国家还没有制定针对信用风险转移业务的监管政策。而且，CRT交易增加了承担信用风险的主体数量，导致最终风险承担者的信息和风险的分布情况更加复杂，而近期发展迅速的结构性产品进一步加剧了这种复杂性。所以，如何获取相关信息、准确评估各参与机构所承担的风险以及信用风险向银行系统外转移的程度， 已经成为监管当局面临的重要问题。不仅如此，CRT市场还提高了商业银行、证券公司与机构投资者等市场参与机构间的关联程度，加大了金融风险跨部门、跨行业传染的可能性。这大大提高了对不同市场参与机构监管当局间的沟通协调要求，在我国这样的分业监管模式下， 如何获得CRT市场的完整交易信息、制订出完善的监管措施也是监管当局面临的严峻挑战。