正常类贷款包括什么

❶ 贷款五级分类是什么

1998年5月，中国人民银行制订了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种即次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

接下来，将详细介绍五种分类的定义以及特征。

1、正常类贷款定义

是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的贷款。

要点特征：

1）借款人生产经营活动正常，经营效益良好，财务管理规范，主要财务指标和现金流量结构合理；

2）借款人还款意愿强，在银行和他行还本付息正常，信用记录良好；

3）借款人没有出现重大预警信号；

4）借款人的主要股东、高级管理人员、组织管理结构未发生不利于贷款偿还的变化；

5）担保完整有效，保证人经营活动和财务状况正常，抵/质押物完好无损；

6）信贷档案和重要文件保存完整；

7）借款人结算往来正常。

2、关注类贷款定义

是指尽管借款人目前有能力偿还债务本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，继续发展下去将可能影响债务的偿还。

1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

2）借新还汪慎旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款；

3）借款人未按约定用途使用资金；

4）借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款；

5）借款人在其他银行的债务已经不良；

6）违反有关法律、法规或授信审批程序发放的贷款；

3、次级类贷款定义

是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过60％。

1)借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款，其应收利息不再计入当期损益。

2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

4、可疑类贷款定义

是指借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过90％。

1)拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款1年以上；

2)借款人已严重资不抵债，经营严重亏损，现金流量严重不足；

3)贷款会发生较大损失，但由于存在借款人重组、兼并、抵（质）押物处理、未决诉讼或未终结执行等因素，损失金额尚不能确定。

5、损失类贷款定义

是指在采取困昌敬所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。该类贷款的本息损失预计一般在90％以上。

1)借款人和担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清的贷款；

2)借款人虽未终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已经名存实亡，复工无望，经确认无法还清的贷款；

3)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，经确认无力偿还的部分或全部贷款，或者保险赔偿后仍未能还清的贷款；

4)经国务院专案批准核销的逾期贷款；

5)借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止迅搜法人资格，经确认无法还清的贷款；

6)借款人和担保人均无财产可供执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，银行仍无法收回的贷款；

(1)正常类贷款包括什么扩展阅读：

贷款五级分类逾期天数

M1为0到30天（含），M2为31-60天（含），M3为61-90天（含），M4为91-120天（含）M5为121-150天（含）M6为151-180天（含），其实央行对天数没有硬性规定，银行可根据自身情况自定贷款分类，这个逾期天数是某银行自己定的，供参考。

❷ 什么是贷款五级分类 贷款五级分类制的标准有哪些

银行贷款有着严格的审查制度，而五级分类制度就是他们的评判标准之一。那么什么是贷款五级分类呢？你知道自己的贷款属于哪一类吗？
新的贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。以前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。由于这种方式存在一定的弊端和漏洞，所以从2004年起，贷款五级分类制就逐渐取代了以前的四级分类制度，成为各大银行判断贷款安全等级的重要标准。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。这五种分类制度通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。
贷款五级分类标准：
1.正常类：
(1)借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。
(2)借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
一般可以被划分为正常类的贷款，借款人生产经营都是正常且主要经营指标合理的，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。
2.关注类：
(1)借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆
(2)借款人或有负债
(3)借款人的固定资产贷款项目出现重大如基建项目工期延长等不利于贷款偿还的因素
另外，借款人还款意愿差，不与银行积极合作，有这类倾向或者表现的贷款也会被划分为关注类。
3.次级类：
(1)借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源
(2)借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
(3)借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的；
(4)违反国家法律、行政法规发放的贷款；
4.可疑类：
(1)借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态；
(2)借款人实际已资不抵债；
(3)经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；
5.损失类：
(1)借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格
(2)借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭
(3)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，
(4)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还
(5)借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者
以上就是商业贷款中的五级分类标准，申请了商业贷款或者正准备申请商业贷款的朋友们可以参考这些条件看看自己的贷款属于哪一种。前两条标准都是比较正常的贷款类型，如果属于后面三条类型之一的话，你的贷款就属于不良贷款了。