大额贷款七级分类办法

❶ 贷款五级分类管理办法

贷款五级分类方法用于管理信贷风险 为加强信贷风险管理，进一步调整和完善现行信贷险分类与监控办法，根据中国银行业监督管理委员会《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[二00三]二二号)以及《关于中国农业发展银行全面实施贷款五级分类制度的意见》(银监发[二00三]二四号)的要求，依照中国人民银行《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》(银发[二00一]四一陆号)和中国农业发展银行(以下称农发行)贷款基本制度和各项贷款管理办法，特制定本办法。 贷款风险分类是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程及其结果。通过分类应达到以下目标： (一)揭示贷款风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量； (二)及时反映贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； (三)为贷款呆账准备金的足额提取和合理使用提供依据

❷ 分别请问贷款五级分类和四级分类~

四级是正常、逾期、呆滞、呆账
五级是正常、关注、次级、可疑、损失

❸ 贷款按五级分类可分为哪五类

贷款类的五级分类：关注、次级、可疑、损失、呆账

关注：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产，甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30 -50%。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失，贷款损失的概率高达50-75%。

损失：借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序,贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金，从金融机构的角度来看,没有必要保留在资产的账目上，其贷款的损失率占到75-100%。

呆账：经催讨不能收回，长期处于呆滞状态的贷款，有可能成为坏账的款项，如征信报告中出现此状态，申请信用卡难度极大。

❹ 贷款五级分类标准是什么

五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

(4)大额贷款七级分类办法扩展阅读：

贷款早期分类

1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。

逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。

比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。

因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。

❺ 贷款十二级分类办法

贷款分类是五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。不是十二级分类办法。

按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款。按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

(5)大额贷款七级分类办法扩展阅读：

个人贷款的注意事项有：

1、适度借贷：个人申请贷款时，一定要充分考虑个人及家庭的财务状况，一般月还款额度不要超过家庭月总收入的50%。

2、选择合适的贷款产品：个人需要根据自身情况，选择合适的贷款品种、贷款期限、还款方式等

3、保持良好的个人信用：个人需要保持良好的信用记录，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。

❻ 贷款的具体5级分类方法

原则上根据借款人及时足额偿还贷款本息的能力评估，具体每家行可能略有差异，一般如下：
没有任何理由怀疑借款人的还款能力，正常；
有潜在风险影响还款能力，关注；
有较大风险影响还款能力，即使处置押品或追偿保证人，仍会造成本金的较小损失，次级；
基本认定借款人丧失还款能力，即使处置押品或追偿保证人，仍会造成本金的重大损失，可疑；
借款人完全丧失还款能力，即使履行了所有的法律程序，仍不能受贿本金，损失。
同时结合以下指标：
本息逾期30-90天，关注；
本息逾期90-180天，次级；
本息逾期180-360天，可疑；
本息逾期超过1年，损失。

❼ 信贷资产的七级分类不良贷款如何划分

信贷资产按照风险程度分为正常一、正常二、关注一、关注二、次级、可疑、损失。

不良资产即为后三类：次级、可疑、损失。
但是目前为了控制数字上的不良率将后三类还放在关注类里，已修复财务报表。

❽ 银监会最新的贷款五级分类文件有哪些

1.基础分类依据：《贷款风险分类指引》2007
2.几种直接分类的贷款：
重组贷款：至少归为次级
借新还旧就贷款：具有重组特征的分为次级，不具备的分为关注，30天内的收回再贷应不优于收回前级次
违规贷款：至少归为关注
借款人逃废债：未逾期的至少归为关注，逾期的至少归为次级
非应计贷款：不能高于次级
进入诉讼程序的贷款：（1）进入法律诉讼程序的不得优于关注
（2）进行诉讼执行程序的，不优于次级（3）在裁定的还款期内未能清偿的，不得优于可疑
政府融资平台贷款：按照具体文件分裂，比较多
小企业贷款：按矩阵法分类

❾ 按五级分类商业银行计提贷款专项准备的基本标准

五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

(9)大额贷款七级分类办法扩展阅读：

贷款早期分类

1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。

逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。

比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。

因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步

❿ 贷款5级分类怎么分类

银行的贷款五级分类，是按照贷款形态可划分为：正常、关注、次级、可疑、损失。这是银行内部对存量贷款的现状区别划分的。