买房贷款难吗

『壹』 贷款买房越来越难了吗

“20家银行停止房贷!”近日，有关银行收紧房贷的消息甚嚣尘上。

该说法出自互联网金融搜索平台融360最新发布的《5月中国房贷市场报告》。报告中指出，在全国533家银行中，有20家银行已暂停房贷业务。

融360随后公布了具体的停贷银行名单，包括在北京的东亚银行和包商银行，深圳的平安银行、华润银行和广州银行等商业银行。据记者了解，名单中的不少银行只是分支行，它们根据自己的情况暂停了房贷贷款业务，对所属银行总行及其他分支行的房贷业务影响不大。业内人士也表示，不会出现大规模的银行停贷现象。

尽管停贷看来只是虚惊一场，但是记者了解到，目前多地银行都陆续上调了贷款基准利率，批贷周期也开始延长。不少中介机构表示，现在买房贷款已经不好贷了。

全国多地首套房贷款利率上调

继6月5日民生银行传出消息将首套房贷款最低利率上调至基准利率的1.1倍后，北京多家银行一周内很快跟进上浮房贷利率。记者从广发银行和平安银行的分行支点了解到，广发银行首套房贷利率上浮了5%，平安银行计划将首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍。

这已经是北京首套房贷款利率的第5次上调，从原本的8.5折一直调到了基准利率的1.1倍。以贷款300万元计算，在执行基准利率1.1倍的情况下，月供要比基准利率8.5折时增加1000元左右。以25年期贷款计算，还款总额增加了30万元。

利率上浮的城市不是只有北京。本月内，上海、广州等地的部分银行也上调了房贷利率。其中，广州市的部分商业银行6月初把首套房贷款利率上调了5%~20%;福州部分银行首套房贷款利率上浮比例最多的达到10%，二套房贷利率也首次调升至基准利率的1.2倍。融360的数据显示，5月全国首套房贷款平均利率为4.73%，环比上升4.64%，同比上升6.29%。

与此同时，银行贷款优惠幅度也出现了整体缩水的现象。在融360监测的533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家;104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家。

不仅如此，各家银行的放贷周期出现了不同程度的延长。记者从北京一些房产中介了解到，目前银行批贷速度正常，但是放贷时间严重延期。

贷款服务机构伟嘉安捷的工作人员表示，目前从银行审批做抵押到放款的周期，普遍都在35~40个工作日左右，个别银行甚至更长，而且审批的条件也比从前更严格，对购房人收入流水和还款能力的要求也更高。

“对于购房者来说，要么耐心等银行放贷，要么就主动提出上浮利率。一般来说，主动上浮利率放贷的时间会相应缩短。”该工作人员表示。

资金成本上升，银行苦于无额度放贷

中原地产首席分析师张大伟表示，资金成本的不断上升，使得商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用做出新的规划。

“目前包括余额宝在内的固定理财产品年化资金成本已经接近4.1%，这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款4.9%的基准利率对于大部分银行来说，已经属于低利润产品，未来各家银行都有继续上调利率的可能性。”张大伟告诉《中国经济周刊》记者。

上海易 居房地产研究院研究总监严跃进同样表示，上调房贷利率和商业银行当前的压力有关，主要是放贷规模相对较大，流动性不足的风险需要警惕，商业银行会有踩刹车的做法很正常。另外银行对于房贷背后的金融风险也会有所警惕，所以会有类似收紧的做法。

这种情况下，如果购房者接受溢价，是否真的会加快银行批贷的速度?

“基本上也不会有太大的改变。”多家银行的信贷人员表示，目前银行放贷周期延长的最重要原因是额度紧缺。记者了解到，春节过后，北京的部分银行就已经出现了贷款额度紧缺甚至提前用完的现象。尤其是北京出台了楼市降温政策后，无论是银行贷款额度还是住建委审批速度都出现了一定程度的收紧。交通银行北京一家分行的信贷人员表示，目前贷款周期“没有确定时间表”，不仅购房者在等，他们也在等。

记者从房屋中介处了解到，放贷周期的延长更多地影响到了一些连环单的客户，尤其是急需要收到银行贷款来支付下一套房子首付的业主。“目前我们在进行房屋交易过程中，会提前告知业主放贷时间有可能延长这件事。过去业主都喜欢与商贷的购房者交易，现在更倾向于公积金贷款的购房者，因为首付高，放贷时间相对快了。”麦田地产的一名中介表示。

同业拆借利率飙升，银行无米下锅?

业内人士认为，除去楼市降温政策的影响，今年以来银行业加强监管，金融去杠杆是此次利率上升的主要原因之一。

“目前银行资金的主要来源是吸收储蓄和金融市场融资，其中小银行的资金更多来自于同业拆借和发行理财，占比达到60%甚至更高。”一位银行从业人士告诉记者，今年以来，随着央行大幅收紧公开市场融资，同业存单发行量一度飙升，二三月份最高值达到1万亿。从今年初到5月份，同业拆借的利率已经从2.8%上升至5%以上，中小银行的融资利率已经接近房贷基准利率。

这意味着银行的融资成本和贷款收益出现倒挂的现场，如果再加上人工、运营成本，继续投放基准利率房贷的银行多半面临亏损。“在这种情况下，银行出现利率上调可以说是一种市场行为，谁可以接受更高的利率，银行就给谁贷款。”上述人士表示。

此外，随着银监会对银行发行同业融资工具的监管加强，银行通过同业拆借的融资也在逐渐减少。今年5月份，同业存单净融资额(发行量减去到期量)为-3000亿，创下历年新低，也就是说，目前不少银行可能存在资金短缺、无钱放贷的情况。

“6月份到目前为止，同业存单发行量已经达到9388.2亿元，相比5月份前两周的发行量增加75%。从价格上来看，同业存单利率仍在走高。也就是说，尽管这种方式融资成本高，但仍然是目前中小银行融资的主要方式，随着利率的走高，不排除未来会有更多银行上调房贷基准利率。”

（以上回答发布于2017-06-23，当前相关购房政策请以实际为准）

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『贰』 我这情况贷款买房难吗

很难建议你等房价降低了再买

『叁』 想买房的注意！以后贷款可能更难了

在火热的楼市中，个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。而当限购限贷政策纷纷袭来时，部分银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度，甚至对此类情况暂停放贷。

究竟什么是“接力贷”、“合力贷”？银行为什么要叫停？

什么是“接力贷”和“合力贷”？

“接力贷”，指的是以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

“合力贷”，指的是以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

这种差异化的信贷产品既能够帮助银行扩大信贷规模，也能从侧面扩大房地产的交易量。

中央财经大学银行业研究中心主任
郭田勇：好处就是能扩大购房者的量，由于有的人被限购或其他原因不能购房，但其直系亲属有购房资格，那么就可以以直系亲属的名义来贷款，这样做容易扩大实际的房地产交易的量。

“接力贷”和“合力贷”是否符合银行业的相关规范？

郭田勇认为，这种业务实际上是在打政策的擦边球。

中央财经大学银行业研究中心主任
郭田勇：银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的，比如说你是购房的人，承贷人，你去银行贷款，你应该是个还款人，本人贷款，本人提供收入证明，本人还款，这个是一个正规的贷款程序。那么，在合力贷、接力贷中，它出现了一种不一致的情况，可能贷款人不是直接贷款人，但他们由于相互之间直系亲属的关系，所以我们觉得这种贷款从原本意义上来讲，并不符合贷款的真实性的这种原则。但是，因为他们是直属亲属关系，可以认为是利益上的一种共同体，所以说这是一种打擦边球的行为。

房贷专家也表示，对商业银行来说，合力贷、接力贷这类业务的风险大，房屋产权不够明晰，建委只认房产证上的名字，一旦出现坏账在处置时会很麻烦。

哪些地方叫停了这类业务？

据了解，上海有些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务，比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均向记者表示，在受理客户相关贷款等按揭业务时，都会做审慎的贷前调查，加强借款人的第一还款来源审核。而且兴业银行上海分行明确表示，兴业银行在上海地区将不接受“接力贷”、“合力贷”等业务。

不过，据兴业银行北京分行客户服务中心介绍，在北京他们还有这种业务。

兴业银行北京分行
客服代表：反正现在我们行还是有的，但是仅限于住房贷。这个业务应该很少有银行能做，像我说的这个接力贷，据我所知就我们和中信能做。

央行数据显示，前三季度人民币贷款增加10.16万亿元，而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。很多专家都认为，为了防范楼市价格过快上涨、抑制炒房，银行叫停“接力贷”、“合力贷”这样的信贷产品是必要的。

（以上回答发布于2016-11-14，当前相关购房政策请以实际为准）

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『肆』 买房贷款怎么样更容易通过

随着房价的不断攀升，贷款买房的人原来越多，但是想想要背着负债生活，心里还是觉得压力很大。有朋友问买房贷款多少钱更容易通过审批？

首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么：

1、收入证明、银行流水

借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。

2、现有房屋状况

借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。

3、征信报告

征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。

4、婚姻状况

综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。

5、年龄职业

借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

6、房屋房龄

买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前最好了解清楚银行的要求。

贷款额度尽量是整数，做好长远财务规划

从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此申请的额度要尽量是整数，相对容易通过些。至于贷多少钱合适，主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都是负债过重，然后做好财务规划，比如家里有老人孩子，比较注重生活品质，那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、消费娱乐金、**理财金、应急资金几部分，分别应对不同的需求，养成良好的消费习惯，在消费的同时保证财务增长，好的理财、消费习惯，即便是有房贷负担，也能活得比较从容。

买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是最好的。

（以上回答发布于2017-10-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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『伍』 现在想要贷款买房为何这么难

因为目前我们国家正在对房地产市场进行调控，二手房贷款利率是比较高的，而且很多地方都已经限制了二手房的贷款。

相信很多人都知道，我们国家最近一段时间正在对房地产市场的价格进行严格的调控，房地产市场的价格确实已经非常高了。调控的一个重要的手段，其实就是提高房贷的利率，而且也必须要提高贷款的门槛，通过这样的方式是能够很好的杜绝房地产市场的价格快速的上涨。

房地产市场的价格是比较高的。

我们国家的一线城市的房地产市场，价格已经达到了3万块钱左右，很多二线城市的价格都已经达到了20,000左右，从某种程度来说价格还算是比较高的。房地产市场的价格已经严重制约了很多城市的发展，所以必须要对房价进行调控的。

房地产市场价格一直受到我们国家普通老百姓的关注，这个市场当中的产品的价格是非常高的，很多小地方的价格也已经上涨到了不合理的水平。我们国家必须要对房地产市场价格进行调控，通过这样的方式才能够让我们国家这个行业获得更好的发展的。

『陆』 朋友们讲讲买房子贷款难吗

首先 要付百分之三十的首付 然后 把身份证复印件给开发商去银行查你的征信 是否良好 征信就是 你有没有还没有还的其他贷款 或者不好的记录 如果查好的话 就拿一银行卡到银行开通手机短信功能 在把你经常使用的银行卡 打1年的流水账还有收入只证明 证明你有还款能力 或者做生意的 有营业执照 税务登记证拿复印件也可以 交给开发商去银行申请贷款打贷款下来了 银行开发商会通知你去签字的

『柒』 听说现在买房办贷款难了，是真的吗

2个月一定是出问题了，一般银行贷款1个月最多了，拖这么久你可以去找给你办理贷款的任人员闻讯下，如果没有问题拖着不放贷的话，建议你换银行

『捌』 贷款买房难吗

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