❶ 贷款利率上调,会怎样影响
正在办理银行贷款,利率上调会有什么影响?
首先,基准利率是央行定的,银行只有一定的浮动权。基准利率上调了的话,哪怕你昨天确定下来的利率是多少,人家今天说上调还是得上调。不过,你和银行谈好的基准利率的倍数是不变,比如你之前拿的是基准利率的1.1倍,基准利率调整了后,你就按照新基准利率的1.1倍来还了,所以千万别怪罪到银行头上了。
已经办理银行贷款,利率上调会有什么影响?
已经办理贷款,处在还款期的朋友们,如果遇到基准利率上调,那情况也是一样的,该上调还是得上调。但在签贷款合同的时候,关于利率调整的方面会有三个选项:一是按年调整,就是每年初执行最新利率;二是满年度调整,就是每还款满一年后执行最新利率;三是按月调整,就是利率调整后次月执行最新利率。这三种方式都有好有坏,遇到利率上调,当然是满年度调整最好或是按年调整比较好,这样还能争取到一个时间差享受较低利率。但如果利率下调了,就是按月调整比较划算了。所以在签贷款合同的时候,关于利率调整方面的约定还是需要谨慎。
❷ 银行贷款利率的高低,受哪些因素影响呢
货币政策:实行宽松的货币政策就是增加货币供应量,贷款利率就会降低;反之,货币政策偏紧时,贷款利率就会上升。具体来说,根据市场的变化,央行发布的贷款基准利率就是商业银行的贷款指导利率,它在央行规定的贷款基准利率的基础上,在央行允许的范围内进行浮动。贷款利率说到底就是资金成本,我们也好,企业也好,贷款的目的只有一个:挣钱! 贷款再投资,这是贷款最重要的目的,那么就存在一个投资回报率的问题,如果贷款的利率高于项目投资的回报率,那么这种情况就不可持续。
西方在20世纪30年代全球经济危机后,特别是第二次世界大战结束后,西方政府对经济生活的干预加强了,政府通过执行一定的财政和货币政策、利率,来实现对货币供求数量的控制,从而达到调整和控制经济的目的,西方传统的货币政策手段主要有三种。法定存款准备金、贴现政策和公开市场操作。在这三种手段中,中央银行的再贴现率是在贴现政策中直接确定和调整的,也就是中央银行对商业银行的贷款利率。通过调整再贴现率,中央银行影响了商业银行的贷款利率方向。
❸ 贷款利率上升意味着什么
贷款利率上调影响:意味央行预期长期利率上升
央行对长期利率上升的预期一直比较强。长期利率受到贸易顺差、中国汇率以及美国利率影响。在汇率不变的情况下,顺差会导致央行以大量购买外汇方式发行货币,人民币过多发行,货币供给增加,使得利率会有下跌趋势。反之,当美国利率低,美国的资金就会在全球投资甚至大量在中国炒作,寻求投资机会,投机人民币,投机中国房产,房产与人民币是相关联的,大量的外资进入,央行不再大量购买外汇方式发行货币,导致长期利率抬升。所以,反正央行认为长期利率看涨,不如当机立断,趁势抬高利率,打压投资过热。
对股市影响
一般说来,利率会与股市形成“杠杆效应”,利率上升,股市会下跌;利率下调,股市会上涨。不过,从近几年实际情况看,中国股市与利率的关系已经日趋淡化。上调贷款利率对市场影响主要体现在心理上,而且是短期的,大盘中线向上格局仍没有改变。
对房地产业影响
对各类市场主体的不同影响:
(1)已购房者:月供增加,资产可能缩水
目前的住房抵押贷款实际上是浮动利率的,按照规定,如果利率上升,则已经签订的住房抵押贷款合同,自下一年的1月1日起执行新的利率。假设业主以8成30年按揭贷款购入价值100万元的房产,按照5.04%的现行利率,月供为4314.15元。假设未来每过一年后执行的利率分别上涨为6%、7%、8%,则第二、三、四年的月供分别为第一年的110.91%、122.54%、134.38%,上涨的幅度是非常惊人的。如果业主在买房时就以月收入的50%来支付月供,并且三年中收入没有增长,则月供占收入的比重将上升到67%,业主很可能面临生活捉襟见肘的窘境。相对而言,二十年期的贷款风险要稍微小一些,上述情况下,月供在后续三年分别上涨为第一年的107.86%、116.01%、124.11%。
除了月供增加,在少数房价存在泡沫的城市,由于房地产价格泡沫被一定程度上挤出,业主拥有的房产很可能发生贬值,贬值的幅度有可能相当惊人。在香港1997年后房地产泡沫破灭的特例中,房价贬值达三分之二,也就是说,100万的房子只值30多万了。当然,贬值的幅度与房价泡沫的幅度成正比,目前我国即使是被广泛认为出现房价泡沫的地区,也不可能出现这样巨幅的房价贬值。
(2)持币待购者:支付能力下降
月供占居民家庭月收入的30%-50%为宜。我们假设某居民家庭的月收入为8630元,家庭积蓄拥有首付能力并准备用月收入的50%支付月供,则根据前面的测算,该家庭具备购买价值100万的住房的能力。假设利率升高到6%、7%或8%,则该家庭的购房支付能力将分别下降到原来的86.36%、77.83%、70.57%,换而言之,该家庭将买不起100万的房子,而只能购买70-86万的房子了。这种购买力的下降必将使得市场整体的需求曲线发生移 动,假设供应维持不变,则房价必然要下跌,这是加息挤出房价泡沫的内在机制之一。
(3)投资者:融资成本提高,投资利润下降
假设投资者的资本构成是6成银行贷款,4成自有资金,投资物业的市场回报率为8%,银行抵押贷款利率简化为5%,则自有资金的投资回报率为12.5%。现在我们假设利率分别提高到6%、7%或8%,而其他条件不变,则自有资金的投资回报率下降为11%、9.5%、8%,回报率的下降是非常显著的,必将导致投资性需求减少,这也将在一定程度上引起房价回落。
(4)投机者:融资成本提高,价格预期改变
对于投机者来说,同样存在融资成本提高的问题,购入价值100万的房产,闲置一年后转让,如果6成资金来源于银行并且利率是8%,则贷款融资产生财务费用4.8万元,加上转手的交易费用,房价涨幅必须极高才能确保收回本金。更重要的是,由于持续加息对资产价格泡沫有挤出效应,投机者很可能改变房价走势预期,因考虑到房价可能下跌而纷纷撤离房地产市场,这将导致泡沫迅速被挤出。
(5)开发商:建设贷款利率上涨,面临市场风险
对于开发商来说,财务成本增加可能迫使他们考虑加快项目开发的周转期,居民购买力下降引起的价格下跌可能使得企业减少盈利甚至亏损。此外,还会增加土地储备的成本和风险。
(6)银行:违约可能增加
在部分城市,由于住房价值缩水和业主月供的增加,可能诱使一部分负资产的家庭主动选择断供,或者迫使一部分陷入“现金流危机”的家庭暂时断供。而开发商在价格波动下发生亏损,也会威胁到建设贷款的安全。这都增加了银行的风险。
总的来说,加息有助于挤出资产价格泡沫,有利于房地产市场的长期健康发展。特别是自1998年住宅市场在住房金融支持下启动以来,我国居民尚未经历房地产价格波动的完整周期,尚未认识到偏低的利率所隐含的风险,因此首度经历加息过程对于居民消费心理的成熟和风险意识的树立都将非常有益。但是,加息也会给过去几年低利率之下的火爆楼市降降温,房地产市场可能面临阵痛,特别是如果对利率风险未能提前有所认识,则无论是消费者、开发商和银行,都可能遭受比较大的损失。
❹ 贷款利率上调对已经贷款的有影响吗
有影响,贷款存款都是根据国家利率而变化和调整的。
❺ 房贷贷款利率上调对购房者有什么影响
房贷贷款利率上调对购房者的影响如下:
1、只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款没有影响。
2、贷款利息计算是按浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:
一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);
二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
❻ 房贷利率上调对已购房者有影响吗 对已贷款的有影响吗
最近,总是有消息说房贷执行基准利率或利率上浮,那么到底房贷利率上浮对购房者有什么影响呢?
对于购房者来说,主要分三类:已经放款开始还贷的购房者、贷款审核过,但没有放款的购房者、贷款申请提交但没有审核或在审核过程中的购房者。我们就以这三类购房者分析。
房贷利率=基准利率*(1±浮动利率)
基准利率变化
一、已经放款开始还贷的购房者
对于已经放款的购房者来说,贷款利率浮动并不受影响。但要注意的是,这类购房者的贷款利率是受基准利率影响的,基准利率变换,那么贷款利率也会变化。
二、贷款审核过,但没有放款的购房者
利率变动
对于贷款审核过,但没有放款的购房者来说,一般情况下,利率的浮动也不会受银行。但毕竟来说,银行还没有放款,任何事情都有变化的可能,银行要求利率上浮,购房者也没有办法。所以只要银行还没有放款,购房者都不能放心。
三、贷款申请提交但没有审核或在审核过程中的购房者
贷款利率变动
贷款申请已提交但还没审核或在审核过程中的购房者是最受利率影响的。这类购房者最后的贷款利率有可能上浮10%,也可能享受95折、9折、85折优惠。但根据现在银行的放贷情况来看,资质好的,没什么瑕疵的,基本执行基准利率;资质不太好,如信用有污点,收入不足等,很有可能是利率上浮10%,甚至20%.
从上类三种购房者来说,其最关键的是基准利率,只要基准利率有变化,这三种人都会受影响。
❼ 银行利率调整对我们以前房贷还款有影响吗
❽ 贷款利率上调对已经贷款的有影响吗
浮动利率计算的贷款,利息随着利率调整而调整。
如果基准利率(或者LPR)调整,还款金额也会调整,对于存量贷款,上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率(或者LPR)调整,贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
至于什么时候执行新利率,要根据贷款性质、贷款银行和相关合同规定确定。一般有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在利率调整后的次月执行新的利率水平。按调整日前的基准利率(或者LPR)为依据执行新一周期的利率。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
❾ 银行再次上调利率对已贷的贷款有什么影响
1、固定利率贷款从借款日至到期日执行利率是固定的,不会随LPR调整而变化。
2、浮动利率贷款的实际执行利率按照合同约定的重定价周期LPR的调整而变化。在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值计算确定。
如需进一步了解,请您详询中行贷款经办行。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
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❿ 央行如果上调利率,那么对以前的贷款有影响吗
若在招商银行办理的贷款,人行调整贷款利率后,银行会按照您在申请贷款时约定的贷款利率调整方式进行调整,目前使用比较多的利率调整方式是 次期调整 和 固定日调整。
次期调整方式是当出现新利率时,当期仍按原利率计息,从下一期开始,系统进行利率调整并重新计算分期还款额,即新利率在次期才生效;
固定日调整方式,于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整,1月1日之前的部分,则仍使用老利率计算而1月1日之后的,则执行新利率并重新计算分期还款额。
如果您不清楚您的利率调整方式,请您在8:30-18:00致电95555选择3个人客户服务-3-3-9进入人工服务查询。