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国有银行不良贷款剥离是什么时候

发布时间:2022-03-27 00:00:55

① 中国政府是怎么剥离银行坏账的

坏账打包,交给四大资产处理公司,四大处理公司会出钱买下打包债权,然后银行把不够的计成损失之类(但是金额都不大了)
所以资产管理公司背着包袱。

② 第二篇·坏账是如何剥离的

欧洲的LTRO类似美国的“量化宽松”(QE,Quantity Easing),略有不同的是,QE是金融机构以次级贷款或次级债为抵押,美联储发挥“最后贷款人”的角色,且很多贴现贷款并没有期限;而欧洲版的LTRO是商业银行以欧猪国家的国债以及长期贷款为抵押,且有3年的期限。但可以想象,如果3年以后欧洲银行依然收不回那些不良债务,也只能再拖下去了。实际上,QE和LTRO都是把不良资产从金融机构或商业银行的资产负债表剥离到中央银行的资产负债表之中,而央行发货币的代价是通胀。 美国和欧洲的坏账是通过央行剥离的。仔细查了一下中国近些年的情况,手法类似,但更加复杂。1999年,四大国有银行(工农中建)共有1.4万亿的不良贷款,负担沉重,于是财政部出面成立了四家资产管理公司(AMC,东方、华融、信达、长城),分别与四家国有银行对口,将其坏账买入并进行管理。具体操作大致是这样的:首先在财政部的担保下,四家AMC从人民银行借入约6000亿10年期贷款,并从四大国有银行等价买入不良贷款;其次,四家AMC发行约8000亿债券,向四大国有银行借入资金,再用其买入剩下的不良贷款,期限也为10年。 经此操作,坏账由四大国有银行转移至四家AMC:四大国有银行有约6000亿坏账完全剥离,还有约8000亿由不良贷款转化为四家AMC发行的债券;四家AMC通过1.4万亿的负债将国有银行的坏账吸收,并对其进行管理,10年后偿还贷款;中央银行则将资产负债表的规模扩大了约6000亿。 由此,四大国有银行将坏账剥离,轻装上阵。问题在于四家AMC如何将1.4万亿的不良贷款收回?又如何在10年后偿还1.4万亿?既然是坏账,当然只能低价贱卖,据报道,到2007年,这些坏账的回收率只有不到20%,收不回钱当然换不了帐。于是,贷款到期时,四大国有银行对四家AMC的8000亿债券再延期10年,而央行在财政部的担保下对6000亿的贷款停息挂账,延迟10年。可以想象,10后这些坏账也不会改变属性,到时候要不靠财政,要不还是靠央行。 结论: 1.坏账就是坏账,转来转去也不会改变属性。 2.债务就是债务,要偿还要么靠利润,要么靠财政,要么靠央行,古今中外概莫能外。靠利润叫做有借有还,靠财政的代价是税收,而靠央行的代价是通胀,反正是要有人还的。

③ 什么是不良贷款剥离农行的不良贷款剥离是怎么影响其资产负债表的能不能用通俗的语言解释一下

通俗的说就是杨过(农行)为了赚点小钱(贷款利息)帮别人打架(贷款),打完发现胳膊受伤了(出现不良了),而且有剧毒,如果不把胳膊切掉就毒气攻心死翘翘了,于是他就手起刀落把胳膊剁了(剥离了),虽然少了胳膊,但杨过还是活下来了(资产负债表看起来好些了),马上找最牛的江湖郎中(IPO上市)给他安了假肢,这假肢好啊,美国进口的,比真的还好,于是,这杨过更牛B了

④ 银行贷款被调整为资产剥离是什么意思

简单的说就是把一部分资产以资产包的形式从总资产中分离出来注入准备好的资产壳中,这样可以使其与原资产的风险和收益分离,达到特定的目的。
从目前银行资产剥离的实际操作情况看,可以分为两种类型:
一是政策性剥离:国家在不良资产剥离规模、范围、条件和完成时间等方面有严格的政策规定,国有商业银行与资产管理公司之间的资金清算采取以银行省级分行和资产管理公司驻各地办事处为基本清算单位,在规定时间分次完成,国有银行按不良资产的帐面价值和表内利息从国家财政取得对价。这种方式有明显的政府指令性划转国有资产的性质,不应按一般民事法律关系对待。故由此引发的国有银行与资产公司之间的纠纷人民法院不应受理,其他受让人直接起诉银行的亦不宜受理。
二是商业性剥离:商业剥离是通过招投标等完全商业化方式完成剥离,按市场原则由双方或通过竞买方式确定价格,银行不是从财政上取得对价,而是从收购人处取得交易对价。目前工-行与**资产公司已开始尝试商业化资产剥离的运作。这种方式下,应按民事法律关系对待,以相应的民事法律规范处理。

⑤ 关于本世纪初中国四大银行的债务重组以及不良资产剥离,对中国经济有什么影响

四大行本来是国有,然后以前坏账多数是由于计划经济时形成,对中国经济的影响,就是银行所有坏账被国家买单了,让银行轻装上阵,让其各项指标达到国际监管要求,以适应国际竞争,虽然是拿老百姓的钱买单,但就算国家不买,那些钱也不会给老百姓。银行今天的暴利要从两方面来看,以工行为例,目前总资产达到4万亿元,而利润不足2000亿,用2000除以40000,显然利润率也就在5%左右,算是我国一般水平。所有人都在看银行上亿的利润,忽略了他的资产规模,而他赚的2000亿如何分配,更是国家说了算!

⑥ 国有五大银行自成立以来共剥离多少不良资产,具体如何操作

国有五大银行都是哪些?俺只听说工、农、中、建四大行,另外一个是哪个?

⑦ 国有银行坏账剥离给四大国有资产管理公司之后,发生了什么

1999年开始,信达、华融等四家资产管理公司奉命处理四大商业银行上万亿不良资产,十年后这些“坏账银行”又借市场化跳板把更多账单塞进国家手中,如此辗转腾挪的后果便是,坏账不减反增,全体纳税人掏腰包。

要了解今次华融资产管理公司仿照“信达模式”设立共管账户的性质,就必须知道中国这四家资产管理公司的前世今生。亚洲金融风暴中的1999年,中央金融工作会议决定将工、农、中、建四大银行的1.4万亿元的巨款坏账果断剥离,对口设立华融、长城、东方和信达四大资产管理公司(简称AMC),以求换得金融业和整体经济的轻装改革。财政部作为唯一股东向每家公司注资100亿元,并担保四大AMC从央行获得6041亿元再贷款,再向四大国有银行及国家开发银行共发行8110亿元金融债券,以此按1:1的对价购买不良资产。

在华尔街,处置不良资产的公司往往被称为“秃鹫”,他们靠那些“腐肉”为生,也替整个经济体清理垃圾。而这批中国金融“秃鹫”的设立目标也是为了在十年存续期内“最大限度保全资产和减少损失”。央行行长周小川曾说,首次剥离的1.4万亿不良资产“50%是各级政府行政干预导致的,30%是为了支持国有企业,剩下的20%才是银行自身经营造成的。”简单说,AMC的成立就是给中国金融业向市场经济转轨“擦屁股”的,正是这四家“坏银行”的存在让四大国有银行有了成为“好银行”的可能性。

2006年底,官方公开数据显示,AMC累计处置不良资产1.21万亿,占接受总额的83.5%,现金回收约2110亿元,回收率约在20%左右。对于资产管理的十年成绩,外界褒贬不一。尽管处理不良资产是个高技术难度的活儿,尽管四大国有银行中工行、建设银行雄踞全球银行业赚钱能力前两位的成绩表明当初“扔下沉重包袱”、“以时间换空间”决策的正确性,但20%左右现金回收数据仍然表明,AMC辛辛苦苦十余年,银行系统不良资产还有1万多亿元,只是从商业银行挪到到AMC口袋里。

再考虑20%回收率背后的成本,AMC成立时从国有银行借调了工作人员,回收现金的费用率在8.65%。AMC前期将相对优质不良资产处理万之后,后期回收率一年比一年低,管理费用却一年比一年高。AMC管理人员曾披露:“如果回收100块钱你只能拿1块钱奖励,而制造100块钱费用你可能拿20块钱回扣,你选择哪个?”甚至出于十年存续期结束后前途未卜的担心,不乏有的AMC留着不良资产赚其他业务的钱,以免坐吃山空。

在AMC运作期间,关于国有资产流失的争论一直非常普遍。首先是“大限将至”的时间压力让AMC不得不在后期以迅速清空库存为目的实施“大甩卖”。曾参加过AMC资产包拍卖的业内人士称,因为经济周期而形成的不良资产如果必须在行政指令下的2006年底前处置完成,坑定会导致“贱卖”。他还透露,AMC为防范与私人交易时的道德风险,更倾向于卖给政府,价格自然也压的很低。

最为极端的例子发生在2006年,长城资产管理公司沈阳办事处将18.67亿国有金融不良资产低价转让,价格不足债权的1%。购买人随手仅靠其中一笔债权(约占总额1.4%),不仅收回了1800万的投入还另赚800万元。有业内人士甚至将之指斥为“崽卖爷田不心疼”的行为。事实上,AMC拥有不良资产处置的全部成本和收益信息,且掌握了资产折扣权,但回收率并没有硬性指标,运营损失由国家承担,这其中就产生了“寻租”空间。

2005年初,国家审计署披露四家金融资产管理公司(AMC)现已被查出各类违规和管理不规范问题资金700多亿元,发现案件线索38件、涉案资金67亿元。时任审计署长李金华在通报中指出,一些AMC财务管理松弛,虚报、挪用回收资金的情况时有发生,甚至采取虚报冒领、截留收入、虚列费用等手段,将资金用于发高额工资及奖金补贴等。

监管机关还注意到,回收资产最大化及处置成本最小化似乎并没有被放在AMC日常业务最重要的位置。凭借手握上万个企业的债务处置权,AMC建立了涉及租赁、证券经纪、不动产和信托业务在内的分支部门,华融官网曾显示它拥有300家企业的股权,旗下拥有10家金融平台公司,2009年利润同比增长102.9%。但是,所有AMC的业务信息包括最为重要的资金回收率并不曾定期公开。《红色资本主义》作者卡尔•沃特直言,从不良贷款被剥离出银行资产负债表那一刻起,政府和这些资产管理公司间的资金流动至今仍不完全透明。

总结“坏账银行”过去十年,明显特点就是在上万亿国有银行不良资产处置上“成效不大”,坏账只是挪了窝但钱并没清算。更为严重的是,AMC在十年运营中本身又再不断产生新的欠账。据统计,包括四家AMC在成立初期以及2005年再度剥离不良资产,央行提供给AMC的再贷款高达1.2万亿;AMC向四家银行发行的8110亿元债券10年后也无法偿还。

也就是说,4家AMC政策性业务回收的现金在扣除各项费用之后,绝大部分用于支付央行再贷款和金融债的利息,所剩下的能够偿还本金的微乎其微。以华融公司为例,银监会资料显示,截至2005年末,华融公司共回收现金543.9亿元,而同时期,华融公司向工行支付全部累计应付金融债券利息389.16亿元,同时向人民银行支付再贷款利息45.78亿元,还有累计费用支出为28.91亿元,三项合计已达463.85亿元。

老账还没处理完,超过万亿的政策性业务亏损挂在了AMC的账上,这就是“坏账银行”十年后所面临的尴尬现实。不过在选择AMC选择后续改革路径的时候,事业单位政府“管饱”的优越性再次体现。2009年建设银行宣布持有信达资产管理公司的2470亿债券延期十年;随后中国银行业跟进延期债券10年,利率维持年息2.25%不变,财政部继续对债券提供担保。

另外,AMC欠央行的5739亿再贷款则停息挂账。正常情况下央行为保障资产负债大致平衡,每增加一笔债权就该相应的钞票。每还一笔钱,也要注销一笔基础货币。挂账意味着左边AMC不用再偿还贷款,右边也不再缩减货币,流动性停留在市场上,就有可能导致全社会的通货膨胀。

类似上述政策“管饱”落实到具体资产管理公司,就产生信达向市场化转型时的“共管账户”。2010年,国务院批复信达与财政部共设“共管账户”,将历史上形成的2000多亿元巨额挂账损失剥离至此账户,存续时间初定为十年。

“共管账户”本质上用未来的收益来还当前的欠账,做法是将剥离的不良资产置换成优质资产,财政部向信达发放等额付息债券,以其作为信达唯一股东未来预期可获得的分红以及所得税减免部分归还。引入“共管账户”方案后,财政部作为不良资产的债主不需要立即支付现金化解损失,而信达的财务报表将变得干净甚至“健康”,最终新帐、旧账都留给了未来。

2010年《证券市场周刊》撰文指出,从AMC接收不良资产开始,所谓“政策性收购”就是个数字游戏。十几年后,AMC欠央行约1万亿,签四大国有银行8200亿,原购入的1.4万亿不良资产只有20%现金回收。无论这些欠款是进入“共管账户”还是债券延期、停息挂账,都不过是在国家资产负债表的不同科目下“左兜换右兜”。但债务就是债务,企业核销要靠利润,财政核销要靠纳税,央行核销要靠通胀。

这些坏账隐藏在中国的GDP效益中,真正成为中国经济的泡沫。仅以“共管账户”剥离剩余坏账的做法匡算,如果后来的长城、东方都仿照信达、华融的方式操作,未来十年近万亿不良资产还是处理不掉,最后的结果分摊到全民每个人需要为此掏出将近1000元。而据西南财经大学金融研究中心副主任陈野华的测算,包括农行股份制改革的成本,中国金融渐进式改革成本已累计3.2万亿,若一次性核销,2009年中国GDP总量的10%就没有了。

凡是资本运作,必定有群体为此支付代价。央行与财政部不是创利企业,由央行和财政部承担不过是由纳税人承担成本的隐讳说法。分析中央财政拯救银行坏账的具体方法,也可以证明是如何为坏账买单的。当坏账积累的一定程度,银行只有用自身利润核销坏账才是直接支付。若国家动用外汇储备向银行注资,就相当于直接向市场多投基础货币,以隐性通胀的方式摊薄所有人民币使用者的福利,以铸币税的方式搜刮国民以填补银行的无底洞。

此外,AMC向四大银行发行的金融债券是由中央财政担保的,这种隐形担保的形式虽然不是直接的、一次性的买单,但最终是由中央财政间接、延期支付的。央行再贷款虽然目前已停息挂账,最后也还是通过流通领域的通胀造成物价上涨,民众买单。总的来说,起初的银行不良资产经过AMC处置后并没有减少,如今通过市场化改革又再塞回财政体系,坏账在被转移、被延期支付的同时仍然在被放大、被恶化,最终接盘的只能是全体纳税人。

⑧ 不良贷款怎么剥离

剥离不良资产堪称商业银行不良贷款的“外科手术”,具有见效快、短期疗效好的特点。然而,它只是把不良资产从商业银行的账面上移除,并不能真正减少新不良贷款的产生。

国有商业银行的降低不良贷款率主要利用三种方法:

  1. 剥离不良资产

    早在1999年,我国政府成立了信达、东方、长城、华融四大资产管理公司为四大国有商业银行剥离1.4万亿不良资产。但是,在处置不良资产的同时,新的不良贷款又不断产生。

    于是,2003年,工商银行、建设银行分别与世界著名投资银行高盛、摩根士坦利合作进行第二次不良贷款剥离。接着,为配合中国银行和建设银行改制上市,2004年,政府又帮助两家银行剥离了2700亿不良资产。

  2. 高利差

    自1996年以来,政府实行高贷款利率、低存款利率的高利差政策,人民银行连续8次调低存款利率。高利差政策增加了商业银行的利润,以消化不良贷款。

    但是高利差政策有三个弊端:

    ① 消化不良贷款速度太慢;

    ② 牺牲存款者利益;

    ③ 容易诱发商业银行的投机行为,为追求利润,过度扩大信贷规模。

  3. 扩大信贷规模

    商业银行扩大信贷规模既可以利用高利差政策获取利润,还可以增加不良贷款率的分母,起到稀释不良贷款的作用。但在事实上,目前确实导致了信贷规模的过度扩张。

⑨ 银行的不良贷款,银行无力解决时。国家具体是如何解决的

国有商业银行,作为银行这一特定的经济实体,应该是自负盈亏的,但必竟是国家全资控股的,因此国家会进行调控。
1998年国家成立了四家资产公司,将工、农、中、建四大国有银行的不良资产进行剥离。之后,新发生的不良贷款由各行利润自行充抵。
现在建行、中行已经有其他合伙人入股并上市,这样,国家不再通过剥离的方式对不良资产进行管理,而是通过市场行为处理。

⑩ 不良贷款核销与剥离有何区别

核销基本上是收不回来的贷款,核销以后也就意味着放弃次债权
剥离是暂时性的出表手段,可以通过转让债权等多种方式剥离。但是本质上债权债务关系还是存在的

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