商业银行资金交易业务

① 商业银行中间业务有哪些

商业银行中间业务可分为以下九大类：
一、 支付结算类中间业务
支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
二、 银行卡业务
三、代理类中间业务
四、担保类中间业务
五、承诺类中间业务
六、交易类中间业务
七、基金托管业务
八、咨询顾问类业务
九、其他类中间业务

拓展资料：
具体如下：

一、 支付结算类中间业务

支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

（一）结算工具。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。
3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
4.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

（二）结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。

1.汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。
2.托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。
3.信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。

（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。
二、 银行卡业务

银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类：

（一）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。
（二）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。
（三）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。
（四）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。
（五）按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。
（六）按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。
（七）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。
三、代理类中间业务

代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。

（一）代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。
（二）代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。
（三）代理商业银行业务，指商业银行之间相互代理的业务，例如为委托行办理支票托收等业务。
（四）代收代付业务，是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
（五）代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。
（六）代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。商业银行代理保险业务，可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。
（七）其他代理业务，包括代理财政委托业务、代理其他银行银行卡收单业务等。
四、担保类中间业务

担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

（一）银行承兑汇票，是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
（二）备用信用证，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
（三）各类保函业务，包括投标保函、承包保函、还款担保履、借款保函等。
（四）其他担保业务。

五、承诺类中间业务

承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。

（一）可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。可撤销承诺包括透支额度等。
（二）不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。

六、交易类中间业务

交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。

（一）远期合约，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。
（二）金融期货，是指以金融工具或金融指标为标的的期货合约。
（三）互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。
（四）期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。按交易标的分，期权可分为股票指数期权、外汇期权、利率期权、期货期权、债券期权等。
七、基金托管业务

基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。

八、咨询顾问类业务

咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。

（一）企业信息咨询业务，包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资信证明、企业管理咨询等。
（二）资产管理顾问业务，指为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制等。
（三）财务顾问业务，包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指商业银行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案。企业并购顾问业务指商业银行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，银行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定、破产和困境公司的重组等策划和操作过程。
（四）现金管理业务，指商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的。

九、其他类中间业务

包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。

② 商业银行的主要资产业务是什么

商业银行的资产业务主要包括：贷款，又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务；贴现，就是商业银行根据客户的要求，买进未到付款日期票据的业务；证券投资，指购买有价证券的经营活动；金融租赁。

资产业务是指银行运用其资财的业务。银行信用业务的一种。在我国，银行的资产业务主要指贷款业务，即按一定的利率和期限贷出货币资金的信用活动。按贷款的用途划分，有流动资金贷款、固定资金贷款及个人消费贷款。

(2)商业银行资金交易业务扩展阅读

贷款是商业银行最主要的资产业务。包括:信用放款单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。透支放款，银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

普通借款限额，企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

③ 商业银行资产业务有哪些

按目前人行的规章是大致分为担保类、承诺类和金融衍生交易类三种类型的业务。

担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等。
承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
金融衍生交易类业务是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。

按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务都是表外业务。

④ 商业银行的金融市场业务主要做什么

金融市场部主抄要承担商业银行本外币金融市场相关的交易、投资、风险管理和研究等各项职能，旨在构建统一的、覆盖本外币两个资金市场的交易平台，全面提升农业银行金融市场业务竞争力和综合化、全球化服务水平。

金融市场业务是商业银行的新兴业务，横跨境内外多个市场、连接本外币多个币种、包含债券外汇等多种工具，承担着资产管理、资金营运以及为客户提供多元化金融服务的重要职责。

(4)商业银行资金交易业务扩展阅读：

金融市场从不同的角度考察，可作如下分类：

（1）按地理范围可分为：

①国际金融市场，由经营国际间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。

②国内金融市场，由国内金融机构组成，办理各种货币、证券及作用业务活动。它又分为城市金融市场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。

（2）按经营场所可分为：

①有形金融市场，指有固定场所和操作设施 的金融市场；

②无形金融市场，以营运网络形式存在的市场，通过电子电讯手段达在交易。

⑤ 银行资金类交易的特点是什么啊资金交易包括哪些内容，有哪些外延

资金交易系统的主要客户是银行和财务公司以及外汇管理机构，这跟这些客户的业务需求有很大的关系。
一、资金交易系统在银行的运用
银行有存款帐户和交易账户，资金交易系统用来处理交易账户。
1、在银行里银行的一些业务如：
①货币市场
在国内货币市场目前主要包括于到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债等短期债券，在国外一些短期不记名的短期定期存款等也可以在资本市场上交易，也是货币市场的一种交易品种。
②有价证券
投资目的而持有的，期限高于一年以上
③存、贷款
财务公司内部资本市场的存、贷款交易
④外汇
代客外汇买卖一般由资金交易系统来做，一般来说在国内代客外汇卖指对公部分，对私外汇买卖由外汇宝系统来做
⑤金融衍生产品
远期利率协议
利率上限期权与下限期权
互换（利率互换、货币互换）
其它金融期货
2、资金交易系统组成以及各部分功能
资金交易系统一般有资金交易系统由资金交易前、中、后台组成
Ⅰ、前台发起资金类交易
Ⅱ、中台完成以下工作
一、交易风险分析
①信用风险分析，在金融期货的一些OTC（场外交易）交易中，会存在信用风险
②市场风险分析，主要是利率风险和汇率风险
③资产组合分析，投资组合可以降低投资的风险
二、跟核心业务系统交互，由核心业务系统完成帐务的处理
Ⅲ、资金后台的作用
一对资金类交易产品进行管理
二主要完成在资本市场上交易

3、资金交易系统在银行业务中的作用
①银行自身业务的需要，银行持有不同国家的不同币种，需要在外汇市场上进行交易，来规避汇率风险，以及根据需要把一种币种换成另外一种币种。
②在一个拥有成熟资本市场的国家里，银行进行资产负债负债管理时，需要在金融衍生品市场进行金融衍生品的交易来对冲银行面临的风险
③根据市场价格（一般来说由路透社、彭博提供）以及交易对手情况，帮助银行分析交易中的信用风险
④银行资本管理的需要，银行的资本是有成本的，如果银行持有过多的资本，有两种处理方法，第一种还给股东，第二种方法在资本市场上进行一些低风险投资，如货币市场，这样银行遇到流动性风险时，能迅速变现，来满足客户体现需要，银行也能在低风险投资中获得收益。

3、资金交易系统在国内银行中的运用
一资本市场情况
由于国内资本市场不是很成熟，国内目前有债券交易市场、银行间的外汇交易市场、期货市场、基本上没有金融衍生品交易市场，这些市场交易量不大，不是一个充分价格竞争，发育完善的市场，因此资金交易系统的一些功能，在国内银行的使用中并没有完全使用开来，
二各层次银行的资金交易系统的使用情况
在资金类业务中交易的准确性以及风险分析的准确性非常重要，在四大国有银行中，有些银行甚至买了几套资金类交易系统，中国银行就是这样，主要是用来比较交易及分析的结果，四大行在资金类交易比较完善，在国内资本市场不玩赏的情况下，他们能在国外的资本上进行交易，比如说中国银行的外汇交易，在中国为数不多的金融衍生产品交易中（主要是OTC场外交易），四大行就提供了绝大多数（中国银行就是一个从事OTC场外交易的做市商），在国内银行外汇交易中，中国银行也是做市商。
在股份制银行中目前了解到的招商银行、上海浦东发展银行、光大银行、浙江商业银行、北京银行的一些使用情况，他们在资金交易系统中最重要的交易是外汇交易以及的一些金融衍生品交易。
在城市商业银行客户中，目前了解到上了资金交易系统的银行有深圳商业银行、杭州商业银行、乌鲁木齐商业银行。
三各厂商银行交易系统在国内的使用情况
①目前在国内提供资金交易系统的厂商有：
Misys(英国的一家厂商)
Kondor（路透社的系统）
Sungard（美国的一家厂商）
SAP CFM（资金交易后台，SAP提供不了全套的资金交易解决方案，SAP的资金交易解决方案更适合财务公司用）
Summit（美国的一家厂商）
②Misys资金交易系统国内银行客户：
Misys在国内中小银行的代理主要是上海银立得
在国内有很多成功案例，工、农、中、建、交、以及招商银行、浙江商业银行、北京银行、杭州商业银行、乌鲁木齐商业银行都在使用。
③Kondor资金交易系统Kondor plus国内银行客户：
上海浦东发展银行发展银行
光大银行
这两家银行资金交易前、中台用的都用得是Reuters Kondor plus、资金后台用得是CFM来管理资金类产品，跟国家外汇管理局进行的交互依旧用得是Reuters Kondor plus。
③Sungard
在国内目前案例很少。
④Summit
中国银行试用过但后来就被misys代替。

⑥ 商业银行中间业务有哪些

中国人民银行在《关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知》(2002)中，将国内商业银行中间业务分为九类:
①支付结算类中间业务，指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。
②银行卡业务，是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
③代理类中间业务，指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、.代理保险业务、代理银行卡收单业务等。
④担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
⑤承诺类中间业务，是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种。
⑥交易类中间业务，指商业银行为满足客户保值或自身风险管理的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括期货、期权等各类金融衍生业务。
⑦基金托管业务，是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。
⑧咨询顾问类业务，是商业银行依靠自身在信息和人才等方面的优势，收集和整理有关信息，结合银行和客户资金运动的特点，形成系统的方案提供给客户，以满足其经营管理需要的服务活动，主要包括财务顾问和现金管理业务等。
⑨其他类中间业务，包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。

⑦ 银行的资金业务一共包括哪些

1. 主要包括放款业务和投资业务两大类。比如票据贴现就属于银行的资产业务。

2. 资产业务:现金、存放款项、贷款业务、票据贴现、投资业务、(国债、公司债等)。资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。

3. 银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。

⑧ 资金业务包括哪些方面

主要包括借贷业务和投资业务。 比如票据贴现就属于银行的资产业务。资产业务：现金、存款、贷款、票据贴现、投资业务，（国债、公司债等）。 资金业务不仅是除贷款外最重要的资金使用渠道，也是银行重要的资金来源。银行通过吸收存款、发行债券和吸收股东投资获得资金后，除发放贷款获取贷款利息外，其余用于投资交易，获取投资收益。
银行资产业务是指银行利用吸收的资金从事各种信贷活动以获取利润的行为。目前我国公司债的范围是具体的，不是广义的公司债，即不包括公司债和金融债。中国的公司债券是指由有限责任公司和股份公司发行的债券。公司债券特指由在中国境内具有法人资格的非上市公司发行的债券。金融债券是指我国政策性银行、商业银行、企业集团、财务公司等金融机构发行的债券。
根据业务类型不同，资金业务可分为：
1、短期资金业务：央行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金。
2、外汇业务：即期外汇交易和远期外汇交易。外汇交易不仅包括各种外币之间的交易，还包括本外币之间的兑换。外汇交易不仅可以满足企业贸易结售汇的需要，还可以为市场参与者提供投资或投机交易活动。即期外汇交易，又称即期外汇交易或即期外汇交易，是指在第二个营业日或交易日办理实际货币交割的外汇交易。远期外汇交易又称长期外汇交易，是指交易双方在交易后不立即办理交割，而是就币种、金额、汇率、交割时间等达成一致的外汇交易。提前交易条件，到期才进行实际交割。外汇定价方法：直接定价法和间接定价法。
3、 衍生品业务
金融衍生品包括期货、利率掉期、货币掉期和期权。

⑨ 商业银行的三大基本业务

商业银行的三大基本业务：负债业务、资产业务、中间业务。

负债业务：负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。

资产业务：商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。

中间业务：中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

(9)商业银行资金交易业务扩展阅读

业务范围：基本介绍

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，中国商业银行可以经营下列业务：

吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。

参考资料来源：网络-商业银行

⑩ 银行的资金业务包括哪些

摘自”未来银行家“。可在网络搜索”未来银行家“。--------------------------
资金业务种类

资金业务按照业务种类的不同可以分为：①短期资金业务 ②债券业务 ③外汇业务 ④衍生品业务。
①短期资金业务：央行票据、短期国债、短期融资券、回购／逆回购、同业拆借、货币市场基金。
②债券业务：国债、公司债、企业债、金融债。
债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权凭证。
国债是中央政府(通常是财政部)为筹集资金而发行的一种债券，政府向投资人承诺还本付息。
目前，我国的公司债所包含的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。我国的公司债是指有限公司和股份公司发行的债券。
企业债特指我国境内具有法人资格的非上市公司企业发行的债券。
金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团、财务公司及其他金融机构发行的债券。
③外汇业务：现汇交易、期汇交易。
外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。
即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。
远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。
外汇标价方法：直接标价法、间接标价法。
④衍生品业务
金融衍生品包括：期货、利率互换、货币互换、期权。