㈠ 商业贷款贷款额度超过多少的情况会增幅利率
一般来说贷款多少与利率高低关联度不大，利率高低与你个人信用、还款能力、借款用途、抵押物条件、抵押率相关。
㈡ 扩大贷款规模可以提高一级资本充足率吗
在港股上市并已经在A股提交上市申请的重庆银行（1963.HK）此前发布了年度业绩。
2019年，重庆银行实现营业收入117.91亿元，同比增长10.92%；实现归母净利润42.07亿元，同比增长11.61%。增幅均创近四年来新高。
与此同时，该行核心一级资本充足率最近3年持续低于9%。虽然满足监管要求，但在上市银行中处于偏低水平。
2013年，重庆银行在港股IPO，募集资金34.81亿元；2015年，H股配售，募资28.56亿元。两次股权融资合计募资63.37亿元，全部用于补充资本金。2018年，重庆银行披露A股招股书，拟募集资金用于充实核心一级资本。
为何大额募资之后，重庆银行核心一级资本充足率仍然处于低位？如果成功回归A股，重庆银行的资本充足率压力，是否能从根本上消除？
这很大程度上，取决于该行的资产结构、收入结构和未来的发展模式。翻查财报，重庆银行此前的营收和利润增长，更多来源于资产规模的扩张，资本消耗较高。如何改善收入结构，发展资本占用较少的业务，是重庆银行面临的关键问题。
需要注意的一点，重庆银行的内资法人股东中有六成以上国资成份，按照相关规定，IPO发行定价不能低于每股净资产。而截至4月7日收盘，重庆银行的股价为人民币3.55元/股，PB为0.34。
在当前的市场环境下，即便监管部门放行，重庆银行的回A之路也并非坦途。如果不能有效提振市场信心，A股和H股之间过大的差价，可能会是重庆银行A股IPO不小的障碍。
核心一级资本充足率承压
年报数据显示，截至2019年末，重庆银行资本充足率为13%，较2018年末下降0.21个百分点；一级资本充足率为9.82%，较2018年末下降0.12个百分点；核心一级资本充足率为8.51%，较2018年末上升0.04个百分点。
回顾往年数据，重庆银行的资本充足率和一级资本充足率自2017年起便已有下滑趋势，核心一级资本充足率在2015年至2018年期间连续降低。
2019年，重庆银行的核心一级资本充足率小幅回升。虽然满足宏观审慎体系下对非系统性重要银行核心一级资本充足率7.5%的要求，但与2015年10.49%的核心一级资本充足率相比，目前处于较低水平。
和其他目前已发布2019年年报的上市城商行对比来看，重庆银行的各项资本充足率指标水平也处于低位。
2013年以来，重庆银行多次通过外部融资的方式补充资本金。
2013年11月，重庆银行港股IPO，共计发行了7.23亿H股，扣除发行费用后共募集约34.81亿元，全部用于充实资本金，以满足业务持续增长的需要。
2015年12月，重庆银行进行了H股配售，以每股H股7.65港元的价格增发了4.22亿新H股，扣除发行费用后募集金额约32.27亿港元，折合人民币约28.56亿元，用于补充资本金。
2017年12月，重庆银行共计发行了7.5亿美元股息率为5.4%的非累积永续境外优先股，募集资金总额折合人民币约为49.5亿元，在扣除发行费用后将用于补充该行一级资本，提高一级资本充足率和优化资本结构。
港股上市后，重庆银行三次补血资本金合计过百亿。2018年6月，重庆银行又公布A股预先披露招股书，拟发行7.81亿股A股，募集资金依然将全部用于充实核心一级资本，提高资本充足率。
收入结构有待优化
多次募资“补血”之后，重庆银行的资本充足率仍未有明显改善，很大程度上与其资产结构、收入结构有脱不开的关系。
2019年财报显示，重庆银行的营业收入和归母净利润的增长提速。对比2018年，重庆银行本报告期的营业收入增速提升4.78个百分点，归母净利润增速提升10.43个百分点。
从营收构成来看，利息净收入是推动营业收入和归母净利润增长的主要驱动力。
财务数据显示，重庆银行2019年净利息收入88.39亿元，较2018年增加19.63亿元，增幅28.56%。利息净收入在营业收入中的占比达74.96%，较2018年提高了10.28个百分点。
梳理年报信息发现，重庆银行利息净收入的增长受益于资产规模的扩张以及息差水平的提升。
与利息净收入高增长相反的，重庆银行2019年的非息收入均有所下滑。其中，手续费及佣金净收入和证券投资净收益分别同比下降6.28%和26.14%。
根据年报，重庆银行手续费及佣金净收入的减少主要是财务顾问和咨询服务手续费、托管业务手续费、支付结算及代理业务手续费收入下降所致；证券投资净收益减少的主要原因是2019年高收益债券陆续到期后，投资了低收益的国债。
2019年，重庆银行的利息净收入和非息类型收入出现明显分化，信贷业务于经营业绩中占有越来越重要的地位。一般来说，利息净收入的资本金消耗更大，银行对于的补充资本金的要求也迫切。
消耗资金本：资产规模扩张、不良贷款余额增加
总资产规模扩张，推动了重庆银行业绩增长，但也对资本金提出了更高的要求。
2019年，重庆银行的资产总额达到5012.32亿元，同比增加508.63亿元，增幅为11.29%，增速较2018年提高4.76个百分点。
其中，客户贷款及垫款总额为2473.49亿元，同比增加349.18亿元，增幅为16.44%，在总资产中的占比提升至49.35%。
重庆银行的不良贷款率维持在较低水平，但是由于不良贷款余额有所上升，在一定程度上抵消了此前融资对资本金的补充作用。
数据显示，截至2019年底，重庆银行的整体不良率相较2018年年末下降0.09个百分点至1.27%；不良贷款余额相较2018年年末增加2.5亿元至31.31亿元，增幅为8.67%。
回顾往年数据，2015年至2018年，重庆银行的不良贷款余额由12.1亿元增长至31.31亿元，不良率由0.97%上升至1.36%。逐渐上升的不良贷款余额会增大风险资产占比，在一定程度上抵消了资本的增加，降低了资本充足率。
㈢ 有关GDP和信贷规模问题
1.据我所知，经济学理论层面与国家政策制定领域是没有最佳的比例（信贷与GDP的比例）。
2.要讨论信贷余额多是好是坏。我们关注的应该是信贷质量的好坏。拿上半年中国发放7.4W亿来说。一是有一部分流入股市与房市了。贷款回收的难度与形成坏账的可能性都变大了；二是放贷比例不合理，大部分信贷额还是分配给了大型企业。国家一直强调的中小企业融资难问题没有得到很好的解决。
3.风险肯定是有的：一旦投资和信贷放缓，增长能否持续是个大问题。
我这里拿08年的GDP做个分析。
1，按照08年GDP重量30W亿，那么30*1.08=32.4W亿，半年就是16.2W亿。
2，上半年信贷7.4W亿，08年全年是5.087W亿（半年2.5W亿），也就是上半年信贷比往年多了4.9W亿。
㈣ 存款利率和贷款利率的关系是什么，正比反比
正比。
贷款利率高。
㈤ 公积金贷款额度和哪些因素有关
很多人在贷款买房时，为了省钱，倾向于选择使用住房公积金来按揭贷款买房。那么，哪些因素会影响住房公积金贷款额度呢？
一、住房公积金贷款政策
公积金贷款有最高额度限制，不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样。个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也有差别。所以，贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。
二、首付款比例
各个地区对首付款的比例要求都不同，通常购买首套房的首付比例会在20~30%之间，而二套房通常都在30%以上；而首付款的要求也能直接影响房贷额度的多少。
三、房屋评估价
贷款额度是跟房屋评估价有关系，通常只能拿到房屋评估价的70%左右；二手房能拿到的额度更低。
四、房屋面积
房屋面积的不同，需要支付的首付比例也就不同。所以，因为受到房屋面积的影响以及首付比例的影响；公积金贷款申请人能拿到的贷款额度也会受到影响。
五、公积金账户余额
一般公积金贷款的额度计算都是按公积金账户余额乘以一定倍数来计算的。所以，公积金账户余额和公积金贷款额度成正比关系。
六、缴存基数
有些城市规定房贷月供本息合计需要≤缴存基数的50%（按等额本息计算）。因此，缴存基数越高，能拿到的公积金贷款额度也就越高。
七、缴存时间
有些城市的住房公积金贷款额度是按照贷款额度=借款人（或者夫妻两人）公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。
（以上回答发布于2018-06-28，当前相关购房政策请以实际为准）
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㈥ 什么叫贷款政策，影响贷款政策的因素是什么
贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。而影响贷款政策的因素主要有6个方面的因素。
一、贷款政策的影响因素：商业银行的管理者在制定该行的贷款管理政策时，一般要考虑以下因素：
1.有关法律、法规和国家的财政、货币政策
2.银行的资本金状况
3.银行负债结构
4.服务地区的经济条件和经济周期
5.银行贷款人员的素质
二、贷款政策其基本内容主要有以下几个方面：
（一）贷款业务发展战略
1、银行贷款政策首先应当明确银行的发展战略，包括开展业务应当遵循的原则、银行希望开展业务的行业和区域、希望开展的业务品种和希望达到的业务开展的规模和速度。
2、在银行的贷款政策文件中都开宗明义地指出，贷款业务的发展必须符合银行稳健经营的原则，并对银行贷款业务开展的指导思想、发展领域等进行战略性的规划。
3、贷款业务发展战略，首先应明确银行开展贷款业务须遵循的基本方针。在明确了银行贷款应遵循的经营方针的基础上，还必须根据需要和可能，确定银行贷款发展的范围（包括行业、地域和业务品种）、速度和规模。
（二）贷款工作规程及权限划分
为了保证贷款业务操作过程的规范化，贷款政策必须明确规定贷款业务的工作规程。贷款工作规程是指贷款业务操作的规范。
1、贷款程序通常包含三个阶段：
第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析阶段。这是贷款科学决策的基础；
第二阶段是银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段。这是贷款的决策和具体发放阶段，是整个贷款过程的关键；
第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段。这一阶段也是关系到贷款能否及时、足值收回的重要环节
2、贷款的规模和比率控制
评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理，可以用一些指标来衡量。主要有：
1）贷款/存款比率。这一指标反映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小。我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%。
2）贷款/资本比率。该比率反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。我国中央银行根据《巴塞尔协议》规定的国际标准，确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于8%，核心资本与加权风险资产之比不得低于4%。
3）单个企业贷款比率。该比率是指银行给最大一家客户或最大十家客户的贷款占银行资本金的比率，它反映了银行贷款的集中程度和风险状况。我国中央银行规定，商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%，最大十家客户的贷款余额不得超过银行资本金的50%。
4）中长期贷款比率。这是银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映了银行贷款总体的流动性情况，这一比率越高，流动性越差；反之，流动性越强。根据目前我国中央银行的规定，这一比率必须低于120%。
3、贷款的种类及地区
贷款的种类及其构成，形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信贷资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。因此，银行贷款政策必须对本行贷款种类及其结构作出明确的规定。
贷款地区是指银行控制贷款业务的地域范围。银行贷款的地区与银行的规模有关。大银行因其分支机构众多，在贷款政策中，一般不对贷款地区作出限制；中小银行则往往将其贷款业务限制在银行所在城市和地区，或该银行的传统服务地区 。
4、贷款的担保
贷款政策中，应根据有关法律确定贷款的担保政策。贷款担保政策一般应包括以下内容：
1）明确担保的方式．如《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有：保证人担保、抵押担保、质押担保、留置以及定金；
2）规定抵押品的鉴定、评估方法和程序；
3）确定贷款与抵押品的价值的比率、贷款与质押品的比率；
4）确定担保人的资格和还款的能力的评估方法与程序等等。
5、贷款定价
在市场经济条件下，贷款的定价是一个复杂的过程，银行贷款政策应当进行明确的规定。
银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额（回存余额）和对某些贷款收取的费用（如承担费等），因此，贷款定价已不仅仅是一个确定贷款利率的过程。
在贷款定价过程中，银行必须考虑资金成本、贷款风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种因素。
6、贷款档案管理政策
贷款档案是银行贷款管理过程的详细记录，体现银行经营管理水平和信贷人员的素质，可反映贷款的质量，在一些情况下，甚至可以决定贷款的质量。一套完整的贷款档案管理制度通常应包括以下内容：
1） 贷款档案的结构及其应包括的文件；
2） 贷款档案的保管责任人；
3） 明确贷款档案的保管地点，对法律文件要单独保管，应保存在防火、防水、防损的地方；
4）明确贷款档案存档、借阅和检查制度。
7、贷款的日常管理和催收制度
贷款发放出去之后，贷款的日常管理对保证贷款的质量尤为重要，故应在贷款政策中加以规定。同时，银行应制定有效的贷款回收催收制度。
8、不良贷款的管理
对不良贷款的管理是商业银行贷款政策的重要组成部分。贷款发放以后，如果在贷后检查中发现不良贷款的预警信号，或在贷款质量评估中被列入关注级以下贷款，都应当引起充分的重视。
㈦ 影响银行信贷规模的因素有哪些
影响银行信贷规模的因素有以下：
第一、贷款金额大小
银行出于资金风险的考虑，同时也为了降低坏账率，银行在审批贷款时，特别注意把控贷款额度。贷款数额越大，其风险就越大。因此，两个条件差不多的人同时申请，银行多半会对申请贷款金额较小的人优先放贷。
第二、贷款期限长短
对于银行来说，银行不太喜欢期限过长的贷款申请，这类贷款占用银行的信贷资金较长，降低了银行资金的利用效率，加大了资金的风险。因此，银行在发放周期长的贷款时，都会要求贷款申请者提供抵押或者担保。
第三、贷款者还款能力
对于银行来说，在审核贷款申请时，贷款者的还款能力也是其决定的重要参考，而还款能力又与贷款者的工作性质、收入多寡相关。收入几乎差不多的两人，银行更倾向于工作性质稳定的人。
㈧ 为什么扩大贷款规模可以提高资本充足率
扩大贷款规模可以提高资本充足率，是因为银行的资金比较充足，那么银行就有足够的钱进行运营和发展。
一、为什么扩大贷款规模可以提高资本充足率？
资本充足率是一个非常重要的东西，现在不良贷款已经越来越多了，所以银行也需要对客户的资料进行审核，其实这样做也是为了进一步的维护银行的安全。这种不良贷款其实在一定程度上也影响了银行的发展，因为这些不良贷款，这些银行的资本充足率是非常低的，那么这样对于一家银行的信誉也不是特别得好。所以银行肯定是需要扩大自己的贷款规模，这样的话是有利于提高资本充足率的，但是在这个过程之中，银行也应该注意审查一下客户的资料，一定不要把钱带给信誉不充足的人。
二、资本充足率的重要性
资本和资本充足率是成正比关系的。因此，通过控制和保障商业银行的资本金的来源和数量，有效利用资本金，保证商业银行资本充足率的达到安全标准，就可以有效地把信用风险控制在一定范围内。所以银行的资本跟银行的资本充足率其实是正比例关系的，因此银行就需要进一步的扩大自己的业务。这样的话就会有越来越多的客户到银行去办理相关的业务，而且资本充足率对于银行来说是非常重要的事情，如果银行内部的资金不够，那么银行也是无法进行运转的。
三、结语
困扰商业银行的最大问题是银行资产的巨额呆坏账，导致整体资本充足率偏低。如何提高资本充足率，降低信用风险，可以说是银行业的当务之急。所以大家就应该注意一下相关的问题，这样的话才能够让银行发展的更好。
㈨ （贷款增速）和（贷款增量）怎么计算
1、贷款增量是用期末余额减去期初余额，即贷款本期内增量；而贷款增速则是本期增量除以期初余额*100%。
2、贷款数额是指借款人与放款人签订的合同数额，是一个不变的数额。贷款总额是指截止到某一日以前商业银行已经发放的贷款总和，是企业在会计期末其贷方发生额的合计数，它表示企业向银行举债或融资的总额。贷款余额是指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。它的计算公式：今年同期的除以去年同期数据，再除以百分率。
拓展资料：
一、估算借款人营运资金量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式； 付营运资金量_上年度销售收入_(1—上年度销售利润率) _(1_预计销售收入年增长率) _营运资金周转次数 其中；营运资金周转次数=360_(存货周转天数_应收账款周转天数—应付账款周转天数_预付账款周转天数—预收账款周转天数) 周转天数_360_周转次数 应收账款周转次数_销售收入_平均应收账款余额 预收账款周转次数_销售收入_平均预收账款余额 存货周转次数_销售成本_平均存货余额 预付账款周转次数_销售成本_平均应付账款余额 应付账款周转次数_销售成本_平均应账款余额
二、估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度_营运资金量—借款人自有资金—现有流动资金贷款—其他渠道提供的营运资金。 所谓农户小额信贷是指为解决农户在生产中的资金困难问题，金融通过加大支农信贷投入，简化职工农户小额信用贷款办理程序，更好的发挥其在兵团“三农”工作中的促进作用优势而开办的基于农户信誉，通过一定的程序确定的贷款资金限度和贷款时限范围内向职工农户办理的一项信贷业务行为。为支持金融对农户贷款投入的积极性，国家出台了一系列鼓励政策，主要一是对在税收方面，对涉农贷款的税收实行营业税税率，二是在财政方面，对涉农的增量贷款，给予财政奖补。兵团农牧团场农户小额信贷业务的开展，在兵团改革进程中，为解决农工生产中的资金短缺问题发挥了重要作用，从而保障了兵团改革的顺利推进。