小额贷款出路

Ⅰ 做银行微小额信贷发展前景怎么样

你好，前景不错，微小贷款被大银行所轻视，被视为无利可图、风险大的金融产品“鸡肋”，由此导致中小经济体融资难的矛盾突出。如今，与王兰英一样受益微小额贷款的人正不断增多。

“打印店、兽药铺、服装店、货摊、农牧民、五金杂货铺……凡是大银行不要的，都是我们的目标客户。”内蒙古包商银行微小贷款信贷员王瑞琴说，有时为了几千元贷款，信贷员可能得去地里数树苗，去棚圈查猪羊。

记者采访了解到，自2005年11月起开办微贷款以来，包商银行至今已累计放贷5亿多元，支持近9000家小企业、个体户、农牧民，均为无须抵押的担保贷款。

由于微小额贷款业务的快速发展，尝试涉足这一领域的银行也在迅速增加。目前，国家开发银行、建设银行等金融机构在内蒙古均已进军微小额贷款业务。

作为全国商业性小额贷款试点地区，2006年10月，内蒙古还批准设立了鄂尔多斯融丰小额贷款有限责任公司。据融丰小额贷款有限责任公司经理助理白秀梅介绍，公司单笔贷款平均在10万元左右，一般3天内可拿到贷款，去年放贷额达1．4亿元，目前客户已超过1000家。

与之前小企业、个体户信用差的情况不同，微小额贷款的还贷率极高。记者采访获悉，目前融丰公司的不良贷款率为0，包商银行的逾期还贷率也低于0．2％。

Ⅱ 小额贷款公司 会有怎样的出路

这个出路还是可以的，像美借这样的借款平台就可以实现的，他是正规公司成立的，利息比较低，下款也快。

Ⅲ 小额贷款工作好不好干

小额贷款公司？
小心被哪些贷款还不起怪利息高的人暴打
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Ⅳ 我现在上海从事小额贷款服务，这行好做吗

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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Ⅳ 小额信贷行业怎么样，发展前景

目前中国的小额公司主要有两个主流的发展方向。
一、是以银行放贷的思维，根据抵押物放贷。
二、是就是偏向纯信用，以重现金流的审核方式，发放无抵押贷款。
如何看待中国小额贷款公司的发展前景和方向？首先是小额贷款公司的发展前景。
从数据上看，小额贷款公司不论是数量，还是贷款余额，最近连续两年都是50%左右的行业整体增长。今年的发展速度略有下降，但应该也是40%+的速度，持续高增长可以预期，直到行业洗牌。（个人认为是在14年中下）。
政策上看，不论是逐步的利率市场化，民资银行试点，以及消费金融试点，都是对小额贷款公司整体行业的利好消息，但关于小额贷款公司的法律法规始终不明确，小额贷款公司定位尴尬，融资渠道受限等问题始终不见改善，政策不确定性还是较大。
市场环境上来看，银行业竞争日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要结束了，现在也越来越多的银行机构开始注重小微信贷这一块。而在同样的业务定位上，小额贷款公司是根本没法跟银行竞争的，小额贷款公司的生存空间必将被压缩。
从盈利水平上来看，小额贷款公司目前的利率水平政策红线为基准利率4倍，但实际操作中往往会超过这个水平，实乃无奈之举，受多方面因素影响；杠杆率受限，小额分散导致的高成本，缴纳非金融机构的高税收，行业不受待见导致的高融资成本等。实际而言，规范经营的小额贷款公司的资本利润率并不高，吴江鲈乡小贷为7.58%，实际平均水平也不过10%，严重违规的企业暂不作讨论。但随着利率市场化以及融资渠道的拓宽，盈利水平还是有望逐渐改善。
故，总体而言，小额贷款公司的发展前景还是不错的（均67.5分），行业中佼佼者前景光明，中下端者随时可能死掉。
至于方向。从整体行业而言。
一、是市场化竞争更充分。随着银行业务下沉，业务空间压缩，经济下行，行业风险释放等诸多因素，会导致行业整体洗牌，最终形成行业内市场精细化区分（个人认为在此过程中，目前占据市场主流的第一类小额贷款公司会大量的被淘汰），以后的小额贷款公司会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流。各地市场出现集聚化（如果经营地域限制不放开的话），行业龙头会占据较大的市场份额。
二、是必然会互联网化。这个就不多说了，一定是发展趋势，同互联网金融，从某个角度来说小额信贷甚至是金融中最契合互联网的部分。

Ⅵ 小额贷款公司如何转型

“我们符合转为村镇银行的条件，但却不想转。”8月23日，省内某小额贷款公司负责人告诉记者，这几天部分小贷公司正在向省政府金融办汇报，希望转制为金融公司。
允许小贷公司转制村镇银行，本是为缓解小贷公司的资金缺乏难题，可为何小贷公司都不愿转为村镇银行呢？
小贷公司“断粮”问题难解
2009年6月30日，我省首家小额贷款公司开业。截至今年6月底，我省共有134家小额贷款公司开业。从成立之初，小贷公司就遭遇到资金链断流的难题。
2010年8月，针对小额贷款公司放贷资金缺乏的现状，省政府办公厅印发关于《进一步规范和推进小额贷款公司试点工作促进县域经济发展若干补充意见》的通知，放开对小额贷款公司注册资本金上限限制，允许符合条件的小额贷款公司在开业满一年后实施增资扩股；对三年内合法经营、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，优先帮助其改制“升级”为村镇银行。
由于村镇银行可以合法吸储，一旦能够改制为村镇银行，小贷公司“断粮”难题似乎可以迎刃而解。这条转制之路也被不少民间资本视为进入金融行业的一扇门。
但时隔3年以后，很多小贷公司仍然没有找到“断粮”的破解之道，他们并不愿转为村镇银行。“首批开业的5家小贷公司经营了3年以上，到今年年底将有10家‘到期’，明年、后年‘到期’的小贷公司将有更多。但至今，全省没有一家小贷公司转制成为村镇银行。未来的出路在哪里？首批5家转型能否成功，关系到能否给其他小贷公司带来更多经验和借鉴。”该负责人毫不讳言。
村镇银行只是看起来很美
不愿转成村镇银行，主要原因是公司股东担心失去控股权，村镇银行网点少，吸储难，无法摊薄成本等。
“转为村镇银行，要求商业银行控股，并作为主发起人。控股权是所有小贷公司股东最担心的问题，他们不愿意交出股权，由别人来控股。”采访中，该负责人透露，除此之外村镇银行还要投入巨额资金，而小贷公司注册资本全部来源于股东，一旦改组，存款和资金来源不确定，风险很大。
与此同时，村镇银行目前普遍面临着网点少、吸储难、认知度不高、产品创新能力不足等问题。我省至今已有37家村镇银行。按银监会规定，每个区县只能成立一家村镇银行，且不能跨区经营。网点少带来的直接影响，就是吸储的压力。
“举个简单的例子，网点少，储户在外地取款只能跨行，跨行就要被收取手续费，这笔费用如果总让储户承担谁也不愿意。”赣州银座村镇银行工作人员称，尽管目前一些村镇银行推出了“跨行取款免收手续费”等措施，来吸引存款，但很难缓解存款压力。
此外，村镇银行的存贷比（即贷款总额除以存款总额的比值）红线是75%。要在监管红线之下，如果村镇银行的存款水平上不去，即使有资金，村镇银行一般都不敢放贷。吸储的压力和放贷的严格监管，减弱了村镇银行对于小贷公司的吸引力。
“以前银行更多依靠贷存间的利差来盈利，现在商业银行拼抢存款、贷款、理财产品……竞争已经变得异常激烈，基于存贷差的垄断利润在不断下降。银行必须靠提高服务水平赢得客户青睐。村镇银行网点少，很难做到这一点，也难以摊薄经营成本。”某小贷公司负责人称。
小贷公司更愿转为金融公司

有5家小贷公司表示，目前更愿意转制为金融公司。省政府金融办也认可了“小贷公司未来继续安心做小额贷款”的做法。有小贷公司总经理分析说，金融公司一方面可以通过银行间市场借款，享受筹资的“批发价”，另一方面能争取大型金融集团注入资金，还可以吸纳大客户的大额存款，同时也专注于小额信贷，这是小贷公司的“老本行”。
记者获悉，全国来看已有少数小贷公司依靠母公司上市，但还没有小贷公司单独上市。只是，我省的小贷公司要走上市的路子，还需要政策上更多支持。
业内人士向记者透露，未来全省可能借助国务院支持赣南等原中央苏区振兴发展契机，出台一些政策，给予小贷公司减免税收等多项优惠。

Ⅶ 小额信贷如何可持续发展

农户、农村小微企业是我国农村经济活动的主体，但是，其融资难问题一直较为突出，并成为困扰农村经济发展、制约农民增收的瓶颈。杨伟坤博士撰写的《新农村建设中小额信贷可持续发展研究》一书，对于构建农村小额信贷可持续发展机制，有效地支持新农村建设具有重要的理论价值和现实意义。 要探究满足小额信贷需求的供给方式和手段，必须从研究需求出发。该书从此出发，以新农村建设为时代背景，解析了农村小额信贷供给与需求的现状特征，提出了实现农村小额信贷可持续发展的创新路径。作者从普惠金融体系构建的视角出发，对农村小额信贷可持续发展的要素在理论上进行了探索，具有创新性，其政策建议具有较强的实践性和应用价值。 从该书出发，我们可以得到以下几点有益的启示： 第一，要满足农户、农村小微企业融资的巨大需求，需要构建多样化的、多层次的小额信贷供给方式，特别是需要构建以小型金融机构为主体的本土金融服务机构体系。 第二，农户、农村小微企业小额信贷操作模式是多样化的，各种模式有不同的特点，但最基本的都是利用了熟人社会的各种信任关系，如村庄信任、社区信任、社群信任和人际信任。 第三，满足农户、农村小微企业的融资需求，不仅需要进行金融机构的增量结构创新，更要依赖金融机构的存量结构创新，要依赖现有的金融机构进行组织机构布局调整和业务机制创新。 第四，我国小额信贷机构发展较快，但普遍面临资金来源不足的问题，因而需要构建相应的辅助体系和能够保障小额信贷机构在竞争基础上良性运转的制度基础。包括完善金融机构评级体系、审计监督机制、支付体系、流动性保障机制、信息披露机制，以及创造有利于这些零售金融机构进入国内外货币和资本市场的机制。 《新农村建设中小额信贷可持续发展研究》 杨伟坤 著 中国农业出版社

Ⅷ 贷款公司和教育机构发展前景

发展前景如下：
贷款公司发展前景：
1.银行贷款思维
小额贷款公司未来的发展方向与公司的领导层密切相关，有一部分公司的领导层大多都来自于银行，熟悉银行的管理方式，并且已经具备了银行管理的思维，所以未来就和银行贷款的发展方向非常的类似，比如会向当地的小微型企业提供贷款服务。这类小额贷款公司放贷款的金额有限，而且容易受到政策的影响，所以客户数量有限。
2.纯信用贷款
有一部分小额贷款公司可谓借款人提供纯信用贷款，而这些小额贷款公司的管理层是信贷从业者，这些人详细了解小额贷款的业务流程，并且掌握一定的消费信贷技术。小额贷款公司的发展仍会遇到很多难题，一方面从公司从风险的角度考虑，为客户提供的放贷的金额并不高，一般在十万元左右。另一方面客户的数量相对比较分散，不过客户的数量较多。
3.多元化经营
小额贷款公司除了为客户提供贷款业务之外，还可以扩展其他的业务，比如可以做投贷业务，可以充分利用自己手中的资源和人脉，参与企业的运作，为小微型企业提供服务。
从目前的市场行情来看，小额贷款公司拥有较好的发展前景，随着市场的变化，小额贷款公司也需要调整及发展方向，才能更好地适应市场经济的发展。
教育机构发展前景：
1、教育培训走上高质量化。
培训看起来门槛很低，大量新进入者涌进这个市场，使得不少培训机构普遍存在着夸大办学成果，虚构名师效应，培训效果不尽人意，尤其是一对一的高昂收费，引来媒体和社会的广泛质疑，中央电视台等媒体今年口诛笔伐，很多教培机构都遭到轰炸，培训行业面临着前所未有的诚信危机，随着人们开始理性看待教育培训，使得培训行业面临着沉重的舆论压力，培训行业的“洗牌”正在到来，为谋出路，教育培训将不得不走上高质量化。
2、在线教育的兴起。
近年来，随着信息技术迅速发展，特别是从互联网到移动互联网，创造了跨时空的生活、工作和学习方式，使知识获取的方式发生了根本变化。教与学可以不受时间、空间和地点条件的限制，知识获取渠道灵活与多样化。随着宽带速度提升、移动网络普及、智能终端和智能穿戴设备广泛应用，硬件持续升级为随时随地学习提供了基础条件，拓展学习场景，打破教学内容瓶颈。
而且在线教育可以切实降低教育的门槛，推动优质教育资源的全球共享进程。因此，有机会改变人类历史上长期难以解决的教育不公问题。
3、幼少儿培训成为热点。
如今大多数家长仍然坚信让孩子赢在起跑线上才是对孩子最大的负责，所以为幼儿的教育培养也开始逐渐成为家庭的重要支出。在这种境况下，资本市场和创业者肯定会不断涌入使得我国幼儿教育在近几年经历了一段快速发展期，各大幼少儿培训也将会应运而生。
4、企业培训成为行业蓝海。
作为企业来说，很多都开始真正将人才发展作为企业的使命或者企业文化，希望作为一个留人或者吸引人的亮点。从而衍生出各种培训需求及人才发展需求，并落地加入到人才培养的企业实践中。从甲方的需求引发乙方的增长。
面对各种需求，以及人才的多样性及多变性，培训机构们从刚开始的通打全包，到现在不断朝专业化及市场细分的方向迈进，并一路希望与世界先进理念接轨，从而抢占市场先机。

Ⅸ 对于小额贷款而言，有哪些优势和劣势

近年来，随着人们对高品质生活水平的追求和消费意识的超前，贷款呈爆发式增长，已经成为了人们生活当中不可或缺的一部分。当面临资金紧缺时，除了信用卡之外，就是小额贷款了。

作为当下流行的小额贷款，风险与优势共存，把握好其中的平衡点，做到平安贷，放心贷。

资金周转遇困难，那么就可以选择在线小额贷款， 虽然在线小额贷款额度小但是放款快、手续方便，渐渐的走入大众视野，用户可以通过手机来进行贷款就可以获得贷款，也可以解决资金的需求。