6月13日中国银行外汇

Ⅰ 招联分期花交易频繁被风控

众所周知，金融科技公司一直宣传其大数据风控优于传统的线下审批模式，不仅提高了效率(724)，还降低了违约风险。从蚂蚁集团、招联消费金融等头部机构公开披露的数据来看，不良率低至1%-2%左右，这让很多固守“典当行式思维”的银行汗颜又羡慕。

巨头的风控真的有宣传的那么好吗？在数据层面，虽然看不到巨头剥离的坏账数据，但也无法计算出他们真实的不良率。但从公开信息中我们发现，巨头们的风控口号往往大于实际情况。即使有技术能力，在利益驱动下，风控主动“划线”，甚至欺诈盛行。

2020年5月，云南省普洱市法院的一份判决书显示，2018年6月至12月，被告人冒用被害人付某、李某(三人为同事)的身份信息，在多家网贷平台进行16笔借款，借款金额共计88441元，至案发时未偿还本金49858元。

判决书显示，吴某的两名同事对这些贷款毫不知情。也就是说，吴某只是利用两个同事的身份证等信息偷偷放贷，而相关金融机构对申请人和实际放贷人的身份信息不一致并不知情。

这些放贷机构包括招联消费金融、中银消费金融、南京银行等。其中10笔贷款由招联消费金融提供，1笔贷款分别由中银消费金融和南京银行提供。

其中，2018年6月至11月，被告人冒用被害人付某的身份信息，在网贷平台上进行9笔借款，共计59087元，其中5笔来自招联消费金融。

具体列表如下：

2018年6月6日，冒用付某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款15900元，该案未偿还本金8419元；

2018年6月13日，冒用付某身份信息在中银消费金融有限公司办理贷款8000元，案发本金1453元；

2018年7月14日，冒用付某身份信息在南京银行股份有限公司办理贷款8400元，案发本金1400元；

2018年8月7日，冒用付某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款1595元，案发本金975元；

2018年9月11日，冒用付某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款1748元，至案发时本金601元未偿还；

2018年10月9日，冒用付某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款2077元，案发本金703元；

2018年11月9日，冒用付某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款2367元，至案发，本金1588元未偿还。

此外，2018年7月至12月期间，冒用被害人李某的身份信息，在网贷平台进行了7笔贷款，共计29354元，其中包括智联消费金融的5笔贷款。

2018年7月9日，冒用李某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款3285元，案发时未还本金1721元；

2018年8月9日，冒用李某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款4466元，该案未偿还本金2707元；

2018年10月8日，冒用李某身份信息在招联消费金融氏改链有限公司办理贷款3121元，案发本金1059元；

2018年11月6日，冒用李某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款3260元，该案未偿还本金2195元；

2018年12月17日，冒用李某身份信息在招联消费金融有限公司办理贷款4389元，案发本金3669元。

识别他人身份网贷难吗？某消费金融机构风控负责人私下表示，识别真实借款人在技术上并不难。一种方法是借款人上传他的手的照片-

从招联金融对外宣传来看，具有人脸识别、防欺诈防假冒的能力。例如，在一份新闻稿中，招联金融称公司“率先使用人脸识别认证、信息交叉验证等技术，实现在线自动化验证”；在另一次宣传中，招联金融表示，可以利用人工智能和机器学习技术“在短短几秒内构建客户风险画像，有效拦截欺诈、假冒、套现等行为”；其当前欺诈率BP为0.005，即1000万个获批客户中只有5个欺诈。

不好意思，还不到这个万分之五的诈骗率，我就打你脸。公开资料显示，招联消费金融目前拥有1亿注册用户。2017年底，其信贷客户约1600万。目前数据还没有公开。我们就按注册用户的1/3来算吧，它的信用客户大概是3400万。按照造假比例，全年造假数量应该在17起以内。

那样地

而，我们抽取了招联消费金融相关的十几份裁判文书，就发现了30多单欺诈和伪冒贷款。最讽刺的是，这些犯罪主体大多只有小学或初中文化，甚至还有文盲。

招联金融和支付宝复杂的人工智能、大歼敬数据风控是如何败给一群没文化的农民的？我们摘取了部分司法文书中的案例，供金融科技从业者借鉴。

案例1：

2019年7月，吴某多次以借用为名，将同事孙某手机借到手，登录孙某支付宝账号，歼孙冒用孙某名义向招联消费金融借款两次，骗取贷款8.4万元；此外，吴某还冒用孙某向“蚂蚁借呗”两次申请贷款，骗取资金共计3.1万元。

在此过程中，无论是支付宝“借呗”还是招联消费金融，放款前都未对吴某进行人脸识别确认身份。

案例2：

2018年4月上旬，被告人史某某以婚恋为名骗取范某信任，期间用范某手机申请“网商贷”、“招联消费金融”、“捷信金融网”、“邮你贷”等网贷平台申请贷款91100元归个人使用，后归还17000元，74100元未归还。

案例3：

2017年10月，被告人韦某在前男友何某家留宿期间，利用何某手机和身份证等资料，冒用何某身份，向招联消金贷款11800元。

案例4：

这个案例也是最离谱的，槽点非常多。一个农民捡到了一张身份证，然后在几大持牌金融机构顺利申请到了数笔贷款，其中两笔还是线下消费分期贷款。这充分说明很多金融机构的所谓大数据风控完全是纸上谈兵，实际放款审核时风控“裸奔”。

具体故事情节是这样的，福建省南安市一个小学文化的农民倪某利用偶尔捡到的一张身份证（“王某”），成功在招联消费金融、“买单侠”、佰仟公司申请到了贷款，后两者的资金方涉及到渤海信托和中泰信托，这两家机构同样未核验借款人的真实身份。

1、2017年4月1日，倪某到南安市丰州移动营业厅处（注意此处为线下场景），以向该营业厅购买一部VIVOX9Plus手机为由，利用“王某”的身份证及以“王某”的名义申办的中国银行储蓄卡，通过上海秦苍公司旗下的买单侠平台，以“王某”的名义向渤海信托公司申请贷款2800元。签订合同后渤海信托公司发放贷款2800元并转入“王某”名下尾号为0289的中国银行储蓄卡账户内，被告人倪某利用该款项购买手机。

该案例中，在线下3C分期场景中，风控防线的三道关卡—手机零售商、助贷方“买单侠”、资金方渤海信托—全部失守，都没有对借款人是否为申请人本人进行基本核实。

2、2017年7月23日，被告人倪某在支付宝平台上注册账号136××××6427，利用“王某”的身份证对该账号进行实名认证，利用其以“王某”的名义申办的中国银行储蓄卡绑定该支付宝账号，后通过该支付宝账号，利用“王某”身份信息，向招联消费金融有限公司申请并获得贷款1000元。

该案例为线上场景。首先，支付宝未核实申请支付宝帐号者是否为本人即通过实名认证；其次，招联消费金融亦没有核实贷款申请人是否为本人即发放贷款。

如果说招联消费金融盲目信任并依赖于支付宝的风控，那么当支付宝的风控不作为之后，随意放贷的恶果就显现了。

这跟第一个案例一样，也是一个线下3C消费分期场景。只不过受骗助贷方换成了深圳佰仟公司，资金方变成中泰信托公司。

案例5：

冒用别人身份，骗取持牌机构贷款的案例从2017年到2019年12月一直未断绝，仅从涉诉官司数量看，2019年并没有减少。这也说明，相关机构的风控漏洞仍然未改进，只需要一张身份证和一部手机，你就有机会从支付宝、招联消金这些巨头手里骗到贷款。

本文源自开甲财经

相关问答：身份验证失败！ 哇哦，您的招联金融注册手机号与当前支付宝绑定手机不一致，无法进行账户关联哦！您可以退

相关问答：个人信息被盗，被他人向招联金融进行贷款，遇到这种问题应该如何处理？

在弄清楚事实基础上赶快报案。这个被盗作案应该是一系列的“动作”，比如在招联金融贷款后，一般需要开具银行账户将贷款转入同名银行账户的。在报案的同时，向当地银监会、人民银行监管部门反映情况，检查调查贷款人即招联金融操作规程的合法性。这应该是一个不难查处的问题，因为只要招联金融操作规程没有问题，那么作案人是会留下很多痕迹的。

这也提醒大家保存好个人信息多么重要。如果你没有保护好个人信息安全的意识，随意泄露或者在钓鱼网站随便注册个人信息，或者浏览一下不安全网站，诱惑性网页，信息就会被泄露的。泄露背后的代价是或让你承担巨额债务。既是最终破案，你也耗费了大量精力与时间成本。

在所有个人信息泄露事件中，个人主观原因占比很高。网络化特别是移动互联网时代，保护好个人信息就是保护好自己的财产！

一定要有极高的保护个人信息安全的意识。网络上与现实一样，只要不过分贪图占小便宜，一般信息就不会轻易泄露的。

Ⅱ 每年三万元并分红复利投资中国银行股票，十年后盈利多少

首先按照要求列出必要条件：

1. 投资中国银行股票
2. 每年固定投资3万元
3. 坚持投资十年
4. 每年分红再次投入买股票

截止目前2018年11月9日股东账户总持股11.59万股，账户持有现金为133.2元；在根据今年中国银行在2018年7月13日每10股派现1.76元；按照持股11.59万股计算2018年分红所得为：11.59万股*（10/1.76）=20398.4元；加上上一年的账户剩余资金为：20398.4+133.2元=20531.6元现金在股东账户；

截止目前2018年11月9日收盘中国银行股票收盘为3.59元；

至今持有总市值为：11.59万股*3.59元=416081元；

十年总投入成本为：3万*10年=30万元

十年复利总盈利为：

（总市值+账户现金）-成本=（416081元+20531.6元）-30万元=136612.6元；

十年总收益率为：136612.6元/30万元=45.54%

平均每年收益率为：45.54%/10年=4.554%

十年时间每年投入3万中国银行股票十年时间，并且每年分红又买入中国银行净利润为136612.6元，总收益率位45.54%，平均每年收益率为4.554%，每年4.554%的收益率相当于理财产品的年利率相近，不算高不高低。

这计算的有些头晕，以上数据难免有点偏差，但回答完之后还复算了一遍，以上数据正确率高，谁都不能保证100%的真确数据；以上数据仅供参考，回答这题不容易，看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

Ⅲ 现在到中国银行1美金换多少人民币

您可通过中行手机银行、微信公众号、电话银行快速查询牌价。
1.手机银行：点击首页“结汇购汇”查询；
2.中国银行微银行”微信公众号：点击“微金融-牌价行情-结售汇”查询；
3.电话银行：拨打95566向智能客服说出您的需求：“牌价查询”或者拨打95566根据按键提示自助查询。
牌价是一日多价，购汇、结汇不收取手续费，按交易时点中行的外汇牌价进行兑换。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。