外汇交易平台KYC

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FXCM绂忔眹澶栨眹寮鎴风殑娴佺▼涓鑸濡備笅锛氳块棶FXCM瀹樻柟缃戠珯锛岀偣鍑烩滄敞鍐岃处鎴封濇垨鈥滃紑绔嬫柊璐︽埛鈥濈瓑鎸夐挳銆傚～鍐欏繀瑕佺殑涓浜轰俊鎭锛屽傚撳悕銆佽仈绯绘柟寮忓拰鐢靛瓙閭浠跺湴鍧绛夈備笂浼犺韩浠介獙璇佹枃浠讹紝濡傛姢鐓ф垨椹鹃┒鎵х収绛夋枃浠讹紝浠ラ獙璇佹偍鐨勮韩浠姐備笂浼犲湴鍧楠岃瘉鏂囦欢锛屽傞摱琛屽硅处鍗曟垨姘寸數璐硅处鍗曠瓑鏂囦欢锛屼互璇佹槑鎮ㄧ殑灞呬綇鍦板潃銆傜瓑寰匜XCM瀹℃牳鎮ㄧ殑鐢宠凤紝骞跺湪瀹℃牳閫氳繃鍚庡瓨鍏ヨ祫閲戙傛暣涓寮鎴锋祦绋嬮兘鍙浠ュ湪绾垮畬鎴愶紝閫氬父鍙闇瑕佸嚑鍒嗛挓鍗冲彲銆傞渶瑕佹敞鎰忕殑鏄锛孎XCM鍙鑳戒細瑕佹眰鎻愪緵鍏朵粬淇℃伅锛屼緥濡傝储鍔＄姸鍐靛拰鎶曡祫缁忛獙绛夈傚悓鏃讹紝浣滀负鍙楃洃绠＄殑澶栨眹缁忕邯鍟嗭紝FXCM涔熶細閬靛畧鐩稿叧娉曡勫拰瑙勫畾锛屽彲鑳戒細瑕佹眰瀹㈡埛鎻愪緵蹇呰佺殑韬浠介獙璇佹枃浠跺拰淇℃伅銆

② 个人怎么收外汇，做外贸收外汇的几种方式

做外贸收外汇是每个外贸人必须要面对的，下面就几种主要的国内如何收取外汇的方式进行说明。
1．国内个人帐户
你个人在国内开的外币帐号可以接收外币,带着证件就可以办理，它适合单笔金额小的收款。但提现和结汇都是有限额的,取现每天不要超过一万美金或等值的其他外币,每年不要超过5万美金或等值的外币，在内地受外汇管制，限制个人帐号对公司帐号汇款，而且你个人户上的钱也不能自由转出，当然对于刚起步的SOHO来说是可以的。
2．国内公司代理
很多外贸人就是通过外贸代理公司，代理公司来帮你收款，除去代理费用等等，付款给你。一定要找信誉较好的代理公司，不然拖欠你的钱也是很麻烦的。
3．离岸公司帐户（以香港公司为例）
香港公司帐号分两种：一种本地即香港本的开设的帐号，一种离岸即在国内开设的帐号。外资银行：香港汇丰，香港恒生，荷兰，英国渣打，香港东亚；
内资银行：招商银行，深圳发展银行，上海浦发银行，厦门国际银行，宁波国际银行。
每各银行要求不同，手续费也有所差异。
A．注册香港公司后，可以在香港本地的汇丰银行、渣打银行、恒生银行开立本地账户，香港帐户资金进出不受外汇管制。
B.注册香港公司后在国内开的香港公司离岸帐户上的外汇进出是自由的，可以让你自由收汇和转出.你可以转账给你内地的工厂或外贸公司这是没有限制的。在国内的外资银行一部分可以将离岸帐户里的资金以佣金的方式划入个人帐户，然后提现，从个人户提现时会有限制，一年结汇不可超过5万美金，如果金额多你也可以打到亲人，朋友的户头上。
当然没有离岸公司是不能开设离岸帐户的，尤其是有的银行还要查册，比较麻烦，甚至有的银行每年都要查,所以离岸帐户的前提就是要有个离岸公司(注册个离岸公司手续也是很简单的,费用也不是很高)。
如果你用离岸公司操作贸易,那和国内外贸公司相比还是有一些劣势的,毕竟你开的是境外的公司，但有些优点也是国内进出口公司无法比的，所以有很多进出口公司也会去操作这个帐户。因为比如外贸公司，你注册后还要申请出口权还要有180万RMB的营业额。对很多外贸人来说,要这个离岸公司的目的是开离岸帐户,收取外汇方便，所以你离岸帐户能合理合法收款才是最重要的。

③ 如何辨别外盘国际期货的真假盘

辨别方法有：

1、从开户渠道分析。

开户一般要选择境外持牌的正规期货公司开户，而境外正规的期货公司都是要做KYC(Know your customer)认证的，流程相对复杂，但是确保了投资人的本金安全和交易的真实性。

2、从交易软件来源上分析。

外盘期货开户大部分投资者选择了国内知名期货公司在香港开设的分公司或控股的香港期货公司来开户。

软件基本分为两种：一种是期货公司常用的易盛（极星）交易软件，国内很多期货公司的香港分公司大都采用这种；一种是外盘期货配资公司的资管软件，适合于投资者用子账户交易的“信管家”交易软件〔类似国内期货的易大师畀面〕、风软资管软件。

不论哪种外盘期货交易软件，来源只要是期货公司官网或“信管家”官网上面下载的，才能是真实的，而不是在官网下载，是业务人员私下通过网络喘息、U盘来安装的，真实性不高。

3、采用合约挂单形式来判定。

挂单冷门合约看盘口变化。如果是实盘，单子是会报到交易所的，如果选择一些冷门合约挂单，是会引起盘口的变化的，可以通过挂单和撤单来识别。

4、打印期货公司的结算单。

如果是实盘，是绝对可以到期货公司打印正规的结算单的，如果客户提出打印结算单而对方无法配合得话，可以怀疑是假盘。

5、看保证金多少，看用什么货币结算，是否有大小恒指，如果单纯一个平台只能单一做恒指这个品种，就一定是假盘 。

④ 外贸收款方式有哪些

谈付款方式必收！各种外贸付款方式风险详解

对于一个即将成交的外贸订单，大家最关心的莫过于两件事。

首先是成交的价格，成交价格基本决定了订单能带来多少利润，然而另外一个更重要的问题是付款方式。付款方式除了决定了订单能否安全收汇，还有另外一个作用是能否带来预期的正现金流。

做过一段时间外贸的同学可能会发现一个现象，很多出口国外的产品，销售价格比给国内市场的销售价格要低很多，好像跟我们一贯概念里面的老外的钱好赚相反。国家的退税补贴当然是一方面的原因，事实上加上退税之后，很多企业的出口价格比内销价格还是低很多。

这里面最重要的原因是出口产品的付款方式比国内销售的付款方式要好很多。并且绝大多数国外客户都能做到准时付款。国内产品销售付款方式就差得很多。

对于很多国内采购方来说，订单的价格高一点问题不大，最关键的问题是你要给他账期。很多订单甚至是没有一分钱定金完全赊账销售。这样带来的后果就是一旦经济形势下滑，产品滞销，供应商承担的风险非常大。这也就是为什么做惯了外销的企业很难适应国内客户的付款方式。

所以对于很多外销型企业的老板来说，只要把握好了收款风险，可以做到快速周转。 低一些的利润也是可以接受的。

然而不同于国内销售的是，出口产品涉及到复杂的进出口流程以及漫长的海运过程。并且一旦货款安全出了问题，货物很难拉回来二次销售。由于集装箱在目的港只有几天免堆期，滞港会产生高额的费用。如果遇到货款问题，出口方往往会陷入进退两难的地步。

正是由于这样的原因，很多刚接触外销的企业要求员工只做T/T，甚至更极端一点的只做前T/T款到发货，100%信用证也不做。除非你的产品有竞争对手无法替代的压倒性优势，否则使用这样的保守的付款方式，虽然保证了货款的绝对安全，会流失掉很多优质客户。对于正规的国外公司，30%T/T定金，70%尾款见提单复印件，是基本安全的可以接受的付款方式。

我们来看一下各种付款方式的风险程度，按照风险程度从低到高。

1

100% T/T advance

100%款到生产。注意这个是款到生产，还个方式不是款到发货。这个付款方式意味着还没有开始生产，就收到全部货款了，对于出口方来说当然是风险为0的一个付款方式，但同样这个方式对于进口商来说风险是最大的。一般只在样品单或者小订单采用这样的付款方式。

2

T/T定金+ T/T尾款发货前付清

这个付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高，安全系数越高。当然这里有些很极端的情况，客户付完定金之后弃货了，或者倒闭了，这个概率是非常非常小的。 只要没有发货，收到了定金碰到客户弃货的情况，可以转卖给其他客户或者降价处理。应对方案还是比较多的。不过付钱不要货的情况，我也碰到过。曾经有个阿根廷客户，付了几千美金过来订货，钱付过来之后还没生产就说不要做了，钱留着买别的产品，然后就没有然后了。

3

T/T定金+尾款即期信用证

一般而言是30%T/T，70%尾款信用证。当然这时候T/T比例也是越高越好的。实际上这个付款方式，跟第二个付款方式的安全程度几乎一样。也是非常安全的一种付款方式。区别在于采用这个付款方式，必须发货上船之后拿到提单之后才能交单。信用证收款的最大风险在于出了不符点之后客户拒付。收了T/T定金之后可以保证即时有不符点，客户基本上也都会接受不符点付款赎单, 因为他已经付了那么多定金了,不可能为了一点单据上的不符点不要货定金也不要了。所以这个付款方式也是非常非常安全的。

这里需要注意，先收T/T定金，尾款即期不可撤销信用证，是个非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金，尾款信用证。有朋友跟我说做孟加拉的客户用过70%的金额信用证做定金，30%尾款见单据T/T这样的奇葩付款方式。 这个付款方式是非常不安全的，因为货物上船拿了全套单据之后，如果客户不付T/T尾款，出口方处境非常尴尬。不交单的话货马上到港了有滞港费，交单之后客户不付尾款没有有效手段约束。果然不久之后他客户说让他们先交单，T/T部分他卖掉货之后再付…这样的付款方式风险很大需要规避掉

以上3种付款方式，可以说都是99.99%安全的。如果你对风险控制得比较严格，那以上三种方式绝对是首选，基本上不会有任何的坏账和收不到货款的风险。那为什么说是99.99%而不是100%。这个就像纯金的含量一样，只有百分之99.99999%一直无限延伸下去，但是永远达不到100%，是没有100%的。

因为除了付款方式本身，还需要考虑当时的具体经济和政治状况情况，比如碰到了塞浦路斯这样的金融危机的时候，曾经把居民存款强制减计40%。这个什么意思？也就是说你本来今天有15W美金存在银行，明天只有9万了，那个6W哪去了，直接就没有了，这个叫强制减计。

在这样的系统性风险下，除非是100%货款到账开始做，其他任何付款方式都会有风险。所以同样当时有一个塞浦路斯的项目28W美金，30%T/T定金，70%尾款45天信用证支付，单纯说付款条件还可以接受。但是我考虑再三，在客户来中国看过工厂一切OK，一再要求我发PI的情况下。并且花掉了几千块接待费用的情况下，还是毅然跟他say no, 我说另请高明吧。

君子不立危墙之下，要注意规避系统性风险。当系统性风险发生的时候，除了全款到账开始做，任何付款方式都是不安全的。

4

部分定金，部分尾款见提单副本件

这个付款方式是最最常用的付款方式了。最同行的比例是式是30%T/T，70%尾款见提单副本。实际操作的时候，也会有些变化，比如对一些付款方式好的老客户，也可以20%T/T，80%尾款见提单支付。

这个付款方式的安全程度是99%，也是非常安全的。采用这种付款方式的风险点在于以下：

1. 客户经营状况发生重大变化。无力付尾款。这里的经营状况发生重大变化，主要可能是客户公司资金周转出问题了。 国外银行贷款利率很低, 有很多客户非常依赖银行贷款来周转资金。有的甚至完全是自己没资金，有了订单之后再去申请贷款下单到国内。当他资金的资金链条断掉的时候，可能会出现付了部分定金，无力支付尾款的方式。 针对这样的情况，应该在确定付款方式之前就调查好客户的实力，经营状况各方面。具体可以GOOGLE搜索一下客户背景或者跟国内其他他的供应商了解。 如果对信誉不是非常有把握的客户，可以采用要求提高定金比例的做法, 比如提高到50%定金，这样子客户弃货的风险就很大大降低了。

2. 国际环境发生突然剧变，比如客户国家的汇率突然大跌。15年俄罗斯和巴西的汇率大跌三四十个点，这个时候如果有一些订单客户支付的定金比率比较少，10%-20%左右，客户是有可能直接弃货的，就是定金我也不要了，货你也别发给我了。还有一些情况是战争影响，比如14年的乌克兰, 由于克里米亚冲突的影响，不少乌克兰的客户破产倒闭了。这样的状况下，弃货的事情也是会经常发生的。针对这样的情况，需要经常关注国际环境国际形势。当碰到经济动荡地区的客户订单，也可以通过提高定金比例，或者要求发货前付清的方式降低收款风险。

3. 以上两种情况属于客观条件的改变带来的弃货风险，很多情况下不是客户主观上想要弃货。第三种情况就比较恶劣，或者叫诈骗。有一些比例非常非常小的无良货代，会跟客户勾结存在无单放货的情况。当然99.9%的指定货代做事还是非常规矩的。因为货代公司毕竟在国内，除非是他马上准备关门歇业了。你都是可以找到他的。

4. 另外一个风险是南美有一些国家的法律规定，如果记名提单上的收货人是实际进口方，他可以凭提单副本提货的。主要是南美的巴西,尼加拉瓜、危地马拉、洪都拉斯、萨尔瓦多、哥斯达黎加、多米尼加、委内瑞拉这些国家。这种情况下, 我们需要把提单收货人尽量用To Order, 这个意思是收货人不确定，凭shipper发货人的指示。 我们在收到全款后可以对提单进行背书，也就是提单背面敲发货人的英文章，然后再寄正本给客户。

那我们总结一下，对于部分T/T定金，尾款见提单支付这样的付款方式。有以下几个办法降低收款风险：

1. 尽量用To Order而不是实际收货人名称作为提单收货人。To Order的意思是根据shipper的指示, 这样的提单只有shipper背书之后，才可以提货, 增加了货物控制权。但是这样有一个弊端就是To Order 指示提单不能电放。碰到需要提单电放的客户，必须要把收货人改成客户公司才能电放。

2. 尽可能的提高定金比例。这样的作用是当进口国经济或者客户经营状况发生变化的时候，能够降低客户弃货的风险。如果他已经付了一半定金，一般是不会轻易弃货的。 同样汇率也不太可能短短一两个月跌掉50%。 另外一方面，多收定金有一个好处是万一客户真的弃货，你收的定金是可以覆盖掉把货拉回来和处理转卖的成本的。 这样处理弃货起来掌握主动权。

3. 明确见提单5日或者10日内支付尾款，这样是给客户一个付款的期限。因为有的客户出于资金周转的考虑，喜欢拖拉直到货快到港才付尾款。 明确见提单5日或10日内支付尾款，给了他一个确定的期限。这样如果碰到客户急需拖拉的情况，催收货款也名正言顺。 如果不规定清楚，有的客户会以为我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些恶意拖延的客户, 有钱故意不付。 因为延期支付货款会给我们带来汇率的损失，可以以此为依据索偿。 我曾经就用这样的方式向一个恶意拖延货款的客户索赔过。 这客户到港后找各种理由，拖延了十几天才付款。货款到账之后，我没有电放提单，又要求他额外支付延期支付引起的汇率损失。收到罚金后才电放，当然这样的客户以后就不打算继续合作了。

4. 密切关注国际形势，对有风险的国家严格把握付款方式。比如看到有些汇率大幅下跌，或者是政治环境动荡，有战争风险等等。 碰到这样国家的客户，在接单之前尤其要严格审视付款方式带来的风险。

关于我们

中国制造网成立于1998年，由焦点科技股份有限公司（002315）开发和运营。截止2019年底，网站拥有超过1210万全球买家，月均买家询盘超过100万封，遍布全球220个国家和地区。

（文_英雄_本文转自外贸圈）

⑤ 2019-02-05：金融风控系统设计 - 外汇管理风控系统

无际致力于金融科技对银行、融担、互联网金融行业的基于供应链金融为核心的互联网化金融风控技术的输出。涵盖了互联网信贷核心的系统建设，基于Spark[Spark ML, Spark Streaming(Flink 替换中)，Spark Graphx]技术体系的信贷风控系统建设，以及长期为合作伙伴提供有效的低风险资产的流量业务。在经历了从银行到互联网金融公司到科技输出行金融科技梁汪公司的历程后，笔者希望能够将对行业及系统设计的理解做以分享。

本文共分为三部分（外资银行的外汇交易系统风险建设，互联网金融个人风控系统建设，供应链金融中小企业风控系统建设）

该部分更多介绍一下外汇交易系统风险控制的业务层面，技术上的确无创新之处，加上大量使用三方厂商的系统，在此感谢IBM MQ、Webmethod跟Oracle为该行提供大量的便利，在这家银行里，我们看不到Tomcat, Jetty, 看不到Spring Cloud，Dubbo，ZooKeeper，没有人理会微服务，大家连Yarn跟Hadoop啥关系都不知道。从技术角度到也单纯，能买的就不做。特别是竟然拿着ITIL去指导DevOps，搞个Jenkins就叫做CI， CD了（我都没见到过一个正经能跑的自动化Test Case），系统跑批几乎都是各种存储过程（不得不说，银行的确交易信息多流水大，加上以前对数据平台的构建不完善，国内银行很多也是如此，这些批处理无非就森竖是业务型的处理统计、补账、代收付、息费计算、清结算等等的工作，围绕着银行的核心业务：存贷款、资金资产管理、理财及卡业务、中间业务来完成不论日终还是日间），这里的JVM调优靠的是买硬件（似乎印证了笔者17年前工作的一家公司的老总说过，别看咱软件做的不行，咱有钱，硬件补...贼豪）另外，最不习惯的就是在用SVN，橡春仔不知道Git为何物，再小的小工具，也不会去尝试JHipster。笔者曾做过一个基于Nodejs的小工具，被别的组的人嘲笑半天，说js还能做生产环境的工具.....但是做Quants的人在用Haskell包个计算引擎，也做了一些DSL的实践，有机会把我了解到的再跟大家分享。在这里的三年半时间，让我学会了扯皮，更加体会到不做不错的道理。

2012年底有机会进入一家非常有名的外资银行从事系统建设工作，当时主要的工作是完成Murex2000到Murex3.1的升级项目，该项目很大，大到项目的需求及前期讨论花了1年多的时间，最终产物除了各级海外高层领导的审批之外，建立了TOM文档。（TOM: Target Of Model）也就是这个项目最终要达成的目的，对现有业务的影响，对现有系统的改造。说实话，这个项目也让我见识了为啥外资行的系统如此庞大，如此复杂，当然除了必须符合KYC，GAAC，Anti-Laundry 及银行的监管特性外，以互联网化视角看到的很多系统都冗余的不行，加上极大的人员浪费（一个项目2Program Manager，4-5个Project Manager，一大堆BA，当然还有一帮没啥用的Technical BA - 没人知道为啥弄这么个职位，他们的确不是架构师，最多懂一些系统的配置和流程的改动及垂直领域业务；真正干活的几本都是国人；的确不懂为啥，动不动就弄一大帮人跑到新加坡出差，上线都跑到伦敦去上 - 这个倒是有点道理，毕竟很多Trader在英国）。整个系统建设初步估算4-5年，当然包含了系统迁移，数据迁移，各种UAT， UVT， Rollout等。回到项目本身，Murex可以说是外汇交易管理系统Vendor中的绝对老大，公司名气大，系统大，订单金额大，Consultant的架子大。做过资金、外汇交易管理的人都知道Summit/Murex/Calypso 三家公司，说实话，如果从技术角度选个合适的中台，我会选Calypso（可能因为对Java框架情有独钟）；如果选大而全的，不论从支持的产品角度（能想到的Option的，Vanilla的，衍生品，押品，Fx的各种），还是从功能角度：能MSL（Murex Script Language），各种Pre-Trade，Post-Trade的Setup，定价，Curve & PnL，又能出策略，算各种VaR，又能录交易看Cash， PV， NPV还能跟后台操作不管Paper Confirmation， Electronic Confirmation（Swift）还是各种结算，审计， 财务，对账等等我只会选Murex，虽然贵。

由于当时更多的接触的是基于外汇系统的风险系统建设工作，简单说说外汇交易系统的风险管理，笔者接触过的银行有一点是一样的，就都是风险厌恶型实体，基本上对风险容忍度都不高。从风险的角度，银行无非关注：

a). Liquidity Risk【可能因为笔者参与很多ALM的项目建设，对银行的表跟流动性关注颇多，才把流动性风险放在首位】就这么一句话，靠控制存量，调节流量，尽量保持负债的稳定性和资产的高流动性来应对Liquidity Risk。笔者曾经在某Top 10互金P2P公司任职技术管理，顺便提一句，P2P在完全取消资金池及错配后，流动性成为是否能活下去的关键，当然如果你在资本市场上有极强的融资能力另议，但融资如果融来的是运营资金，那就只能再找通道洗成兑付资金喽。

关于错配所谓的借端放长，因为你的负债大量的都是短期的定期存款或者活期存款，但你的资产，很多是来自于中长期的贷款，的债券投资等等，这些都是表内业务，而且还有大量的表外业务，比如说担保、承诺、银行承兑汇票、理财产品，这都会对流动性产生影响。外汇交易也是一样，根源是到底有没有钱。

b). Credit Risk：交易对手风险或履约风险，指交易对方不履行到期债务的风险。由于结算方式的不同，场内衍生交易和场外衍生交易各自所涉的信用风险也有所不同。

c). Operation Risk：操作型风险，这个最好理解，为啥Murex提供了OSP

d). Market Risk：没有比这个链接讲的更好的了  市场风险  ，汇率风险，利率风险，大宗商品等等都涵盖了。说到Market Risk，我们说一下VaR （Value At Risk）我真不知道咋翻译，这里面在系统设计时的确考虑大量运算，Historical 方法，蒙特卡洛法等等，都是需要对PnL， PPL等进行大量的计算才能完成的，说实话，Map-Rece的思路可以做些改进，我也尝试过把10几年的数据Load到MongoDB里，然后用它自带的Map-Rece函数做了实验，由于毕竟单线程的JS函数，效率提升很小。

而针对外汇的交易风险，来源几本就三方面：

1）经济主体自身持有外汇头寸，发生不同货币间进行兑换或折算产生的

2）汇率的不确定因素

3）并因汇率变动而给经济主体带来的经济损失的可能性【仔细想想，就是因为货币和时间两个维度的因素导致了风险的存在】而变数在于，各个国家汇率制度不同（金本位或固定汇率下，波动小；浮动汇率下加上波动率上下限不一，容易大起大落）、货币政策（基本起决定性作用，汇率的波动在购买力和利率平价理论下，汇率由两国的通胀率和利率决定的）、会计制度（科目划分、会计方法选择、会计核算差异，什么货币/非货币法什么流动/非流动法，还有时间度量法啥的）说到会计制度突然想起来下图，呵呵一下。当然还有国际收支，国家政局状况等。

考虑的风险因素基本上的就这些，作为整体的外汇交易系统的设计，主要的就是算，比如上面提到的VaR的计算，算成一个如下图的结果

整体系统的架构设计，不难在功能，银行里面懂业务的专家有的是，特别是这种外资银行，设计系统的时候最复杂的外部的业务对接，这也是为什么文章开端也提到很多互联网化的技术并没有用，除了风险的角度外，的确系统的外部对接是个问题，当然，为了更好的让系统能和外部业务系统对接，当时也有一个专门做协议转化的项目，双方大量使用XML定义好自己的格式用于交换数据，特别是跟MxML的转换工作。这也是开篇感谢IBM的原因。最后，给个整体的功能图，方便大家理解外汇交易系统到底啥样，

从业务功能上讲，无非前中后台，之所以说Murex是外汇交易管理平台，也是因为他们不做直接的交易系统，一般来说交易系统都是外采或自己开发的，毕竟没这么复杂。特别是如果外汇实盘交易，针对的产品大都是Fx Spot， Fx Forward， Fx Swap（不算衍生品的话），虚盘交易无非加入保证金的管理。实际上的

前台 管理功能无非：交易录入、实时行情、头寸、损益、交易前分析、策略试算、情景分析、模拟、客户管理、外部远程交易管理等；

中台 ：信用管理，市场限额（敞口、止损位控制、VaR、期限限额、合规管控）、各种计算（VaR，资本充足状况、压力测试、Back Testing）；

后台 ：工作流配置，各种日常任务管控，报表，报文管理，抵押品，会计管理（交易头寸估值、外汇头寸的计算、报表、必须支持多实体，多币种，全资产多套会计体系的计算）。

系统所有功能都来自对业务的支持，十几年前我的导师， Des Greer  就跟我说过，银行的系统多，各司其职，看上去复杂，复杂在Data Model和系统所属的业务线上，本身并不复杂，设计工业化软件还是高内聚低耦合以最小的成本完成最基础的功能，不要按照自己的想法增加功能。当然也许说的不全对，但有一定道理。大年初一，啰哩啰嗦写了这么多，读的人希望不太晦涩。下面的两个部分，争取少些业务内容，多写一些跟技术相关的东东，毕竟我是个程序员。

祝大家新春快乐 - Leon 2019-2-5

⑥ 注册开曼公司，必须要进行KYC登记吗

您好，注册开曼公司也是需要登记KYC表格的。为了防范公司违法活动，开曼政府引入了简称为KYC（Know Your Client，即“了解你的客户”）的合规要求，该KYC要求开曼境内的企业服务机构（包括为离岸公司提供注册办事处的公司管理服务供应商）必须定期按流程要求获取其客户的身份和资金来源信息并妥善保存，违反者将可能承担刑事责任。

因此，在离岸公司存续期间，公司将定期被要求提供公司股东、董事及其最终受益人的身份信息和相应的证明材料。如无法按时提供该等材料，公司管理服务供应商将会迫于政策压力停止提供注册办事处服务，进而可能致使离岸公司被吊销执照。

以上回答供您参考，希望可以帮到您，欢迎您为我们点赞及关注我们，谢谢。

⑦ 如何正确理解“展业三原则” 改革以来外汇管理的一些

“了解你的客户(know your customer, KYC)”、“了解你的业务(know your business, KYB)”和“尽职调查(e diligence, DD)”，合称“展业三原则”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。中国人民银行和国家外汇管理局就多次直接在其颁布的法规和规范性文件中强调金融机构必须遵循“展业三原则”，向适当的客户提供适当的金融服务。
风险控制，从来就是一个知易行难的主题。从金融秩序稳定的角度出发，监管部门当然冀望金融机构一切从严，而市场主体（包括金融机构和企业）本能地希望能够试探监管底线，争取最大的业务灵活性。
银行业监管机构并没有在法规中具体定义解释什么是“展业三原则”的内涵和外延。不同金融机构的风险偏好和内部控制不同，显然对于“展业三原则”理解也不一样。当这些理解上的不同反映到业务执行中，不可避免地会出现中外资金融机构之间尺度不同、金融机构实践和监管部门的期望之间不一致的情况。
“展业三原则”并不是拘泥在与客户建立服务关系时候进行的基于反洗钱法规要求的身份识别，更多是体现在全方位地了解客户的商业模式、业务能力和交易意图。
在当前金融监管机构大力强调“简政放权”、“宏观审慎管理”的情势下，基础交易的真实性、支持文件的完整性、商业逻辑的合理性成为银行业金融机构对跨境外汇和人民币交易审核的重点。如何正确和适用“展业三原则”，成为中国银行业当下应认真思考的课题。笔者在此提出自己的若干观点，以求抛砖引玉。
一
对交易文件的审查
在正确理解交易背景的基础上，要求客户提供适当的交易支持文件，是正确理解和适用展业三原则的第一步。
什么是正确的交易支持文件，应具体问题具体分析。一般而言，金融机构普遍提供的、有先例可循的、可以大规模复制的商业银行人民币和外汇业务，监管机构已经在相关法规中罗列了银行应该审查的材料，如NRA账户开立、货物贸易付款、服务贸易收款、外商直接投资下向境外投资者转让境内机构股权、QFII托管、境外企业直接向境外关联公司借款、跨境人民币双向资金池等业务。这些业务本身的复杂性程度并不低，但是由于在不同监管机构颁布的各相关法规已经较为详尽地例举了审查要求，金融机构可以分门别类地整理归纳，然后按部就班地遵照执行。
对一些法规本身并没有列举应审查何种交易支持文件，只是宽泛地提出了审查原则，这时需要业务部门、运营部门和合规部门一起商议，在既支持业务发展又保证业务合规的原则基础上，因地、因时、因事制定支持文件审查清单。
举例说明：
国家外汇管理局《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》第三十一条和第三十二条规定：
银行对客户办理衍生产品业务，应当坚持实需交易原则。客户办理衍生产品的业务，应具有对冲外汇风险敞口的真实需求背景，作为交易基础所持有的外汇资产负债、预期未来的外汇收支应按照外汇管理规定可以办理即期结售汇。与客户达成衍生产品交易前，银行应确认客户办理衍生产品业务符合实需交易原则，并获取由客户提供的声明、确认函等能够证明其真实需求背景的书面材料。
在这里，究竟应审查何种交易支持文件，法规并没有给出答案。银行只能根据自己对具体的“基础交易”的理解，来要求客户提供能够证明其“真实资产负债”的材料来佐证其交易的合规性。比如，美元结算的场外大宗商品掉期，客户需要在交割前提供诸如合同、提单、信用证等大宗商品的进出口贸易单据，以证明其衍生产品交易不是为了投机获利而是为了对冲价格波动风险；又如，当客户声称其“基础交易”发生商业变化，要求变更人民币美元远期的交易本金，则客户必须提供如供应商违约、货物毁损等有说服力的证据。
二
对交易逻辑的判断
对交易逻辑的判断，是对“了解你的客户”和“尽职调查”提出了更高的要求，即银行要从业务实质风险，而不是仅仅从表面真实的角度出发做出是否可以与客户建立关系、提供服务的决定。这一点往往是银行业务部门与合规部门的意见分歧所在。基于不同的思维角度，业务部门和合规部门就同一个问题不能同意彼此观点，这是很正常的。在不能说服彼此的情形之下，问题的解决方案只能是求同存异，双方在相互理解的原则之下达成可以接受的妥协。
比如在经常项目外汇业务中，境内外商投资企业向境外股东支付股息红利，是十分寻常的业务。外汇管理法规上对于此类交易支持文件的审查也很明确：会计师事务所出具的相关年度财务审计报告、董事会利润分配决议、最近一期的验资报告；外商投资合伙企业须提供合伙人出资确认登记证明和利润分配决议；如对外支付股息红利超过等值5万美元，还须提供税务备案表。从表面真实性角度来看，客户只要提供这些支持文件，银行就可以给客户进行股息红利付款的操作。但实际上深究下去并没有这么简单：股息红利对外支付的前提是境内企业应有实际的营业利润，而《公司法》第167条规定企业本年度利润应先用于弥补以前年度亏损。若企业前几年一直亏损，即使本年度财务审计报告中有利润，但企业在弥补完以前年度亏损后，实际本年没有利润或剩余可支配资金远小于本年度财务审计报告列明的利润，又何来向境外股东支付股息红利呢？
对交易逻辑的审视，要求银行从业人员应当跳出具体法规的条条框框，不能一味机械地按照法规列举的要求不加思考地套用。更多了解客户的交易习惯、更多地获取客户经营的信息，以辅助帮助银行做出正确的业务决定，这是“尽职调查”的题中应有之意。
三
承担适当业务风险
我们必须承认这样一个事实，即现实的商业世界中从来不存在没有风险的业务，无论此业务本身起来来多么稀松平常。识别风险、分析风险、承担风险或拒绝风险，是商业银行自然而然每日运转从不停歇的商业逻辑。
银行业务各式各样，客户需求亦各不相同，监管法规更新速度越来越快，期待监管规则清楚地列举出所有问题的答案，显然是不现实的；但若因法规没有明确，便畏缩不前，丧失业务机会，也是不明智的。银行在自身的承受能力内，接受一些法规中留有余地、银行可以自主决定的风险，是正常合理的。
例如，《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》第七条规定：
“境外参加银行在境内代理银行开立的人民币同业往来账户与境外参加银行在境外人民币业务清算行开立的人民币账户之间，因结算需要可进行资金汇划。各境外人民币业务清算行在境内开立的人民币清算账户之间，因结算需要可进行资金汇划。”
从这个规定可以看出来：
（1）境外参加银行可以将境外人民币资金划转并存放在境内代理银行的人民币账户之中；
（2）没有存放期限、数额和利率的限制；
（3）必须是为“结算”之目的。
但是，此规定并没有清楚地定义什么是“结算目的”，也未明确存放的人民币资金是否可以纳入境内代理行的资产负债表用于境内代理行的境内信贷业务。因为法规本身不可能精确到为所以新业务提供解决方案，各境内代理银行必须根据各自的理解以及与监管机构的个别探讨，来自行定义和决定，这也是法规本身赋予金融机构的灵活性。至于各家银行内部如何决策，具体到哪一个业务部门、哪一个人来拍板承担风险，这是银行内部的公司治理问题，与监管法规的适用无关。
“展业三原则”赋予了银行发展业务和平衡风险的灵活性，同时也加重了银行合规风险控制的责任。由事无巨细的规则监管转向“风险为本”的审慎监管，这是中国银行业发展成熟过程中的显著趋势，“展业三原则”的提出和强调顺应了这一时代潮流。
银行不能一方面抱怨被监管到了牙齿，另一方面又在法规赋予自由裁量空间时逡巡不前。商业银行应该积极地直接这些新思路、新方向，认真评估自身的业务能力，把握好风险承担的度，在进一步发展业务的同时，提高风险的判断和驾驭能力。