1. 外汇开户：从管制到管理 中国汇市自由化还有多远
从年前中国外汇储备跌破3万亿大关之后，对于中国外汇发展走势的讨论从来都没有停止过，其中最为引人关注的就是在“人民币贬值和国内资本外流严重”的作用下，中国外汇已经打开的门会不会关上，重新走向外汇管制的老路。
首先，我们来看看今年以来出台的一些列外汇管理制度吧：
2015年9月9日
外汇局下发文件，加强“蚂蚁搬家”式购汇管理，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。
“蚂蚁搬家”式换汇包括三种情况。第一种就是，5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；第二种是，个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；第三就是，同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。
这三种对外汇的操作行为都被界定为是“蚂蚁搬家”式的换汇行为。一但被认定为实施了“蚂蚁搬家”式的换汇行为，个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元的换汇额度。
2015年10月1日
自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。依据之前每卡每日境外取现不超1万的规定，年累计总额从300多万缩减到了10万。外管局发函称，此次限额出台，是为了遏制部分持卡人在境外大额取现，防范洗钱风险。
2015年10月22日
国家外汇管理局拟于2016年1月1日停止使用个人结售汇管理信息系统，正式上线个人外汇业务监测系统。银行及个人本外币兑换特许机构，须于2016年1月1日前通过外汇局验收并接入个人外汇系统，方可继续开展个人结售汇业务以及外汇兑换业务。
2015年12月28日
为进一步规范外币现钞收付，防止个别机构以虚构交易等方式骗取外币现钞收付，逃避外汇监管，外汇局发布《境内机构外币现钞收付管理办法》，明确规定了境内机构外币现钞收付的条件。
《办法》规定，在无法使用银行渠道等特殊情况下，允许境内机构以外币现钞办理部分经常项目收付。但应按规定在经办银行办理结汇，不得存入经办银行转为现汇。自2016年2月1日起正式实施。
2016年4月29日
国家外汇管理局发布关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知，加强单证审核，规范管理。一是明确货物贸易离岸转手买卖单证审核要求，同一笔离岸转手买卖业务应在同一家银行网点采用同一币种（外币或人民币）办理收支结算；B类的企业暂停办理离岸转手买卖外汇收支业务。二是完善直接投资外汇利润汇出管理。明确银行为境内机构办理等值5万美元以上（不含）利润汇出业务的单证审核要求。三是规范货物贸易风险提示函制度。对货物贸易外汇收支异常的企业提示风险。
2016年5月27日
国家外汇管理局发布关于境外机构投资者投资银行间债券市场有关外汇管理问题的通知，内容为：一是对境外机构投资者实行登记管理。境外机构投资者应通过结算代理人办理外汇登记。2、不设单家机构限额或总限额。境外机构投资者可凭相关登记信息，到银行直接办理资金汇出入和结汇或购汇手续，不需要到外汇局进行核准或审批。3、要求资金汇出入币种基本一致。投资者汇出资金中本外币比例应保持与汇入时的本外币比例基本一致，上下波动不超过10%。
2016年6月15日
国家外汇管理局发布关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知。包括全面实施外债资金意愿结汇管理；统一境内机构资本项目外汇收入意愿结汇政策；对资本项目收入的使用实施统一的负面清单管理模式；进一步规范资本项目收入及其结汇资金的支付管理，明确银行按照展业三原则承担真实性审核义务；外汇局进一步强化事后监管与违规查处。
2016年7月6日
中国外汇交易中心称，将加强境外金融机构进入银行间外汇市场开展人民币购售业务宏观审慎管理。自8月15日起，银行间外汇市场的境外金融机构在境外与其客户开展远期卖汇业务产生的头寸在银行间外汇市场平盘后，应按月对其上一月平盘额交纳20%的外汇风险准备金，准备金利率为零。
2016年11月28日
2016年11月，国家外汇管理局严控资本外流，要求资本项下500万美元或以上资金的汇出报外管局审批，并加大对大型海外并购交易的外汇审查，包括此前已获得外汇额度的交易。监管层将对六类特殊性质的对外投资业务实施规范监管，除非有相关部门批文，否则原则上不予备案或核准。
被限制的业务包括：国有企业境外购买或开发中方投资额在10亿美元及以上的大宗房地产；中方投资额在10亿美元及以上的非主业大额并购和对外投资；以及中方投资额在100亿美元及以上的特别大额对外投资项目；投资额在10亿美元（含）以上非主营项目大额并购投资项目。
2016年12月30日
2016年12月30日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。
《管理办法》规定的大额交易报告标准为：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
2016年12月31日
国家外汇管理局负责人答记者问表示，个人年度购汇便利化额度没有变化，仍为5万美元。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇；便利化额度之外的经常项目购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。
外汇局表示，2017年将加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。
2017年1月3日
2017年1月3日，外汇管理又出新政。
从1月1日起，无论是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途，且必须填写“预计用汇时间”。如因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行；如果是境外留学，要填写学校名称、留学国家、年学费金额和年生活费金额。而此前，一般情况，个人因旅游等去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系
统内录入，并不需要个人填写相关表格。另外，最新个人购汇说明书中，还明确列出了购汇“六不得”，包括不得用于境外买房、证券投资等尚未开放的资本项目等。如违规购汇，相关信息将依法被纳入个人征信记录。
2017年1月26日
国家外汇管理局发布了《进一步推进外汇管理改革完善真实合规性审核的通知》（简称“3号文”）。3号文除了扩大境内外汇贷款结汇范围外，还强调了要加强境外直接投资真实性、合规性审核。
包括3方面9项措施。
包括境内机构办理境外直接投资登记和资金汇出手续时，除应按规定提交相关审核材料外，还应向银行说明投资资金来源与资金用途（使用计划）情况，提供董事会决议（或合伙人决议）、合同或其他真实性证明材料。
包括在提升贸易投资便利化水平方面，扩大境内外汇贷款结汇范围，允许内保外贷项下资金调回境内使用，将境内银行国际外汇资金主账户吸收的存款境内运用比例从50%调整为100%，允许自由贸易试验区内境外机构境内外汇账户办理结汇。
包括进一步规范货物贸易外汇管理，明确等值5万美元(不含)以上外汇利润汇出业务的单证及签注要求等，明确境内机构办理境外直接投资登记和资金汇出手续时，应向银行说明投资资金来源与资金用途等。
包括近期外汇局在监测和核查中发现，少数企业存在出口不收汇或少收汇、进出口报关主体和收付汇主体不一致等情况，扰乱正常外汇收支秩序。为此，《通知》再次强调，企业应当按照“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”原则办理贸易外汇收支业务，及时办理收汇业务。
从外汇管理局发布新规定的频率上看，外汇管理局自“811”汇改以来对外汇市场的管理越来越严格，但是这是不是意味着外汇市场随时可能重新回到管制时代呢？答案是否定的。4月20日，中国外汇局召开新闻发布会言称：中国会继续审慎有序推动资本账户开放。中国外汇管理政策是连续的一贯的，不会再走回外汇管制的老路。
新闻发布会上，国家外汇管理局新闻发言人、国际收支司司长王春英介绍2017年一季度外汇收支数据有关情况，并答记者问。
“从我国跨境资本转向流出以来，外汇管理部门未对汇兑和跨境收付等采取新的措施，但要求银行遵守现行外汇管理规定，切实履行展业原则，加强真实性合规性审核。”王春英在回答记者问时表示，在外汇管理方面，与之前相比，外汇管理政策法规连续一贯，没有任何变化。
王春英表示，外汇管理部门制定和执行外汇管理政策时，始终坚持两项基本原则：一是坚持改革开放，支持和推动金融市场的双向开放，进一步提升跨境贸易、投资便利化水平，服务实体经济。二是坚持防范跨境资本流动风险，防止跨境资本无序流动对宏观经济和金融稳定带来冲击，维护外汇市场稳定，为改革开放创造良好的市场环境。”
王春英指出，基于上述两项原则，外汇管理政策有几个基本内涵：第一，“打开的窗户”不会再关上。中国外汇管理不会走回头路，不会再走到资本管制的老路上。第二，审慎有序推动中国资本账户开放。资本账户开放进程应与经济发展阶段、金融市场状况以及金融稳定性相适应。在不同时期，应该充分考虑内外部多重因素，找准资本账户开放重点、节奏和步骤等。第三，构建跨境资本流动的宏观审慎管理和微观市场监管体系，维护健康、稳定、良性的外汇市场秩序。第四，进一步完善汇率形成机制，增强汇率弹性。
关于外汇管理，王春英表示，从我国跨境资本转向流出以来，外汇管理部门未对汇兑和跨境收付等采取新的措施，但要求银行遵守现行外汇管理规定，切实履行展业原则，加强真实性合规性审核。与之前相比，外汇管理政策法规连续一贯，没有任何变化。
开放外汇并不是外汇完全自由化
我不反对中国资本市场有序开放，但前提是，中国必须具备强大的、与开放相适应的监管能力，而不是一放了之的“绝对自由化”。绝对的自由化，会导致中国金融市场乱象从生，自“811汇改”以来，外汇管理局之所以对中国外汇市场频频发力就是为了让外汇市场避免出现中国金融市场习惯性的乱象从生。
2. 今后筹集外汇国外买房的方式可能遭拒
筹集50万美元的购房款在美国买套房,需要借用10张身份证。今后,这种“蚂蚁搬家”的方式很可能会被拒绝。有媒体从中介机构证实,外管局日前下发新规定,要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕。专家分析,国人海外置业的活跃度可能在短期内受到影响。
案例：40万元加币全家紧急凑
“太险了,如果再晚一个星期,加拿大的房子就买不成了。”市民马女士在接受媒体采访时表示当时侥幸。
今年夏天,马女士全家决定送孩子去加拿大读书。最初,她是打算在当地租一套房子陪读,后经朋友介绍,临时改了主意,在学校所在的社区敲定了一套教育地产,既能让孩子住得舒服,也能作为资产等待未来升值。
因为海外置业的计划定得有点仓促,她必须在短期内凑齐大约40万元加币的房款。然而,按照中国外汇管理的规定,每人每年兑换外汇的上限为5万美元。不得已之下,她发动了周边的亲戚朋友,让大伙儿帮助换汇。
“经纪人当时说,中国人在海外买房,都是动用亲朋好友个人换汇凑足现金,手续并不难。”只是,实际操作起来,马女士才发现并不简单。不同的银行对于购汇、汇款的规定都不尽相同,其中一笔6万元加币汇款,就前后跑了三趟银行。
马女士说,凑足房款的那一刻,她原本还对来回的折腾有点埋怨。谁想到,一周后,她从一位朋友那听说,像她这样短时间内连续汇款、提汇的行为,已被拉入关注名单。“听说之后,剩下的就只有开心了。”
“蚂蚁搬家”将面临拒绝风险
马女士所提到的,是外管局日前的一份新规定。
据媒体报道,外管局在近期下发了一份文件,要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕,必要时拒绝购汇申请。按照文件的规定,5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构；个人7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况,可被界定为个人分拆结售汇行为。
这也意味着,人们在海外置业时经常使用的“蚂蚁搬家”式现金购房方式,也有可能被划归为个人分拆结售汇行为而面临被拒绝的风险。
有媒体从多家办理海外购房业务的中介机构和业内人士处证实了这一消息。据知情人士介绍,不仅仅是借用身份证“蚂蚁搬家”的方式已被监管,过去曾经行得通的移民公司通过境外财务管理公司为购房人换汇付款的渠道,也基本被关闭。
“外管局进行监管的原因,应该是为了防止热钱的炒作,避免资金的不正常外流。”知情人士表示。
海外买房短期将受影响
近两年,随着人民币购买力的升值,中国人去海外置业已演变成一种趋势。
某业内权威发布的《全球居住调查报告:国际城市比较》显示,中国买家近些年已成为悉尼、纽约地区最大的海外置业大军,且在伦敦住宅市场中也愈发活跃。美国全国房地产经纪商协会发布的数据也显示,在购买美国房产的外国买家中,中国买家的比例一路攀升,已从2011年的9%和2013年的12%上升至2014年的16%。
与此同时,海外开发商和各移民机构也越来越重视中国市场的拓展。在9月份的北京秋季房展会上,来自海外的参展项目就达到380个,分布在美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、英国、西班牙等国家,可谓是足不出户便可掌握全球房产信息。
“近两年,除了移民、子女留学外,很多家庭也将海外置业视为资产配置的一种手段。”北京某房展会国际业务相关负责人坦言,国人在海外置业,现金付款是最普遍的方式。而筹集现金最传统的方法,就是找人换汇。以50万美元为例,就需要使用10张身份证。
“一旦这种‘蚂蚁搬家’的方式行不通,购房人就要更长的时间筹集资金,短期内可能会影响海外置业的活跃度和成交速度。”
银联卡境外取现受限
自从8月外汇占款大幅下降7238亿元、创单月降幅最大值以来,外管局加强了银行代客售付汇业务的监管。除对分拆结售汇现象加强监督之外,对银行卡境外取现额度也有了新限制。具体来说,自2016年1月1日起,中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。2015年10月1日至12月31日期间,每卡累计不得超过等值5万元人民币。信用卡因信用额度等原因,发卡银行可能会单独设定限额,具体可咨询发卡银行。
海外投资需求难以满足
在中国经济进入新常态的情况下,越来越多追求资产增值的中国高净值人士开始将目光投向美国、加拿大等正在复苏的经济体。无论留学、置业还是个人投资,都面临着外汇限制的窘境。
某国有大行个人结售汇业务经理表示,根据行里规定,个人境外汇款每笔金额不得超过等值5万美元,而且每年最多汇三笔。这就意味着,如果一个人希望向境外汇款15万美元,需要每年购汇5万美元、连续购汇3年,才能实现这个目标。这对于像马女士一样有置业需求的留学生家长来说,显然是行不通的。（来自网络综合整理）
（以上回答发布于2015-10-11，当前相关购房政策请以实际为准）
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