㈠ 银行外汇业务的主要风险点
外汇业务在为抄商业银行带来了丰厚利润的同时，却又使商业银行面临巨大的风险。这些风险包括：
1、国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等；
2、外汇交易风险，主要是汇率波动使商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险；
3、外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等；
4、外汇业务管理风险。
由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。
㈡ 人民币汇率升值对我国外贸发展的影响现有研究的不足
外汇期货交易是指协约双方同意在未来某一日期按约定的汇率买卖一定数量外币的交易。它与远期外汇交易相比,具有三个优点:(1)投资者范围扩大。在外汇期货市场上,只要按规定缴纳了保证金,任何投资者(不论大企业、小企业或个人)均可通过经纪人进行外汇期货交易。但是在远期外汇交易中,投资者的范围则比较小,一般是与银行有良好业务关系的大企业和信誉良好的证券交易商才有资格。(2)市场流动性大,市场效率比较高。在外汇期货市场上有大量的套期保值者和投机者存在,所以外汇期货市场上的流动性比较大。(3)外汇期货契约是标准化的合约,交易的货币也仅限于少数币种,所以外汇期货合约比较容易转手和结算。
外汇期货交易是于1972年5月16日在美国芝加哥商品交易所的国际货币市场上首先出现的。经过多年发展,成为当前外贸企业防范汇率风险的主要手段。
外汇期货交易的目的不外乎两个:一是套期保值,二是投机。从外贸企业的实际情况来看,一般外贸企业做期货交易大多是为了套期保值,从而避免或减少企业的货币损失。
由于外汇期货套期保值交易在汇率变动不利于进口企业的情况下,可以使进口企业少损失一些外汇,但当汇率变动有利于进口企业时,它又要使进口企业的外汇盈余少一些,这就是外汇期货套期保值的特点。1982年,费城股票交易所最先开始了外汇期权交易。1984年,美国芝加哥商品交易所(CME)的国际货币市场也开始了外汇期权的业务。外汇期权交易与期货交易一样,具有严格的合同要求,它所买卖的货币,一般都是可自由兑换的硬通货,汇率采用浮动制。期权的到期日与外汇期货市场的交货期完全相同。其特殊性仅仅表现在外汇期权的最后交易日是到期月份的第三个星期三之前的星期五。
外汇期权交易除具备上面所提到的一般特点外,还具有其独特的优越性,主要表现在:(1)外汇期权交易可固定保值成本,使其仅限于期权费;(2)外汇期权交易可对未来发生与否的不确定的外汇交易进行风险管理,因为期权交易获得的是一种权利而不是义务,外汇期权的执行与否,必须视约定价格的计价货币是升值还是贬值而定。
在进出口贸易中,如果进口商事先采用的是外汇期权交易,那么在汇率变动不利于自己的情况下,就可能通过放弃履行期权,而使其损失仅限于其所预付的期权费。但如果采取外汇期货交易,那么到期时就必须实际履行期货交易业务。如果外汇期货发生亏损,也就必须用现货的盈利来弥补这种亏损,这样套期保值的作用便大打折扣了。正是基于以上的原因,近年来,外汇期权交易发展很快。投资者为了更好地回避汇率风险,大多采取外汇期权与外汇期货混合操作的方法,从而为汇率风险的回避提供了更好的方式。
目前,我国开展外汇期货交易尚存在一些问题:一是外汇体制全方位改革刚刚开始,在具体操作中,许多方面不太成熟。例如,我国现行的是单一的、有管理的人民币浮动汇率制度,人民币还不是可以自由兑换的货币。二是外汇期货交易的基础太单薄。国际外汇期货市场的交易种类有限期、远期外汇交易、期货交易、掉期、期权、套权、套利等多种形式,而我国只有现货交易一种。经纪人掌握的期货知识有限,经验不足,基础相当薄弱。三是银行间外汇交易规模较小。四是银行清算系统不发达,外汇期货业务需要有高效的清算体系。银行自身结算系统的低效也一定会影响期货交易的结算。以上情况表明,近期内,我国的外贸企业还不能完全利用外汇期货和期权交易方式来回避汇率风险,较切合实际的选择应该是远期外汇交易方式。
但随着我国经济的进一步发展,期货市场的进一步完善,外汇期货市场的发展是必然趋势。
㈢ 为何中小银行国际业务难赚钱（全文）
截至2011年上半年，我国的地方性银行中，只有北京银行、上海银行、深圳市商业银行和宁波银行获得了衍生产品交易执照。 内部管理机制和考核机制不科学。 国际业务部开办筹建很辛苦，从结算到信贷，从表内到表外业务的所有制度都要制定，从系统看，从核心系统、信贷系统到国际结算系统全部要改造，还要安装个人结售汇系统、国际收支申报等外汇管理系统，不可不烦。 国际业务筹建慢，开业以后，很多领导也像人民币业务一样，按条线分割事务，只要国际业务上的问题，全部要国际业务部门解决，按效益考核，国际业务部门大部分按大银行的标准设置国际业务部，主要负责国际结算、结售汇。这导致了上下、部门之间难以沟通。 最终很多银行得出结论：国际业务不赚钱。 针对这一问题，在全球经济一体化日趋加快的形势下，本外币一体化改革是唯一出路。 从部门架构和职责看，本外币一体化的确是实现地方性银行规模迅速扩张、突破“小”银行制约瓶颈、增强整体抗风险能力的一条捷径。 国内徽商银行和江苏银行等绝大部分中小银行沿用国有银行的做法，就国际业务而言，这种合并能够实现代理行、账户行等渠道共享，能够实现电讯、信息、外汇资金等资源共享，也能够建立起一个自上而下的政策研究和风险预警机制，并且通过对外信息披露，增强国外银行和客户的认可程度，仿佛能够解决目前制约地方性银行国际业务发展的所有问题。 但是，这种深层次的机构重塑与整合，也会出现一些负面影响。 纵观全国发展势态良好的城市商业银行，无一不是靠差别化的市场定位和鲜明的经营特色来取胜，层次的增加必然导致决策链的延长，如果合并之后的“大”银行在决策机制、授权机制方面不够到位，会使原有的最大机制优势弱化，重蹈全国性商业银行“一把尺子量全辖”的机制覆辙。 这显然不是首选的发展模式，银行国际业务部门只办理国际结算，作为一个技术部门，看不到利润和受益的增长，显然重要性不如业务营销部门。因此必须建立自己的一套经营体系。 建立自己的独立的组织架构体系 国际业务涉及到会计、信贷、资金、结算部门难以沟通，严重影响业务的开办和发展，绝大部分银行也是依靠不断沟通，导致效率低下。因此建立相对独立的产品事业部制，是比较好的做法。总行国际业务部设置外汇会计团队、贸易融资审批团队、单证中小团队、外汇资金团队、产品创新及营销团队，对应总行各部门。分行国际业务部设立单证团队、贸易融资营销团队。在银行总的风险控制原则下。建立独自的融资审批标准和流程。总行国际业务部负总责，把控贸易融资审批。
㈣ 中小银行如何发展国际业务
当前，中小银行开展国际业务有五方面问题比较突出。第一，我国商业银行国际业务与西方商业银行相比存在较大差距，特别是中小商业银行，存在对外渠道狭窄、国际认可度不高、代理行建设困难、对外出具的信用文件（信用证、保函）接受度差等问题。
第二，国内中小银行业务系统庞杂，营运成本和资金成本相对偏高。银行国际业务是一个相对复杂的业务体系，需要电讯、清算、交易等若干个子系统的支撑，随着业务扩大还需建立一个外汇资金补给和供应渠道，所有这些都需要一定的费用支出。
第三，监管条件较高。城市商业银行外币营运资金一般为500万至2000万美元，在人民币持续升值、外汇存款增长乏力而自身吸纳国外低成本资金渠道有限以及严格的外汇管理新政等限制下，城市商业银行外汇资金补给主要靠国内同业之间拆借，直接导致资金紧张和成本增加。
第四，缺乏自上而下的政策研究和风险预警机制。城市商业银行在国际惯例的理解与运用、境外金融形势的研究与判断等领域与大型商业银行存在差距，同时在专业人才储备和信息对称性方面与大型商业银行存在不平衡，这种不平衡导致中小银行难以获得衍生产品交易资格，无法为客户提供增值和避险服务。
第五，内部管理和考核机制有待改进。一方面，国际业务的筹建缓慢而辛苦；另一方面，按条线分割事务，只要国际业务上的问题，全部需要国际业务部门解决，按效益考核，致使上下部门之间难以沟通，最后很多银行认为国际业务不赚钱，极大地影响了国际业务人员的工作积极性。
在全球经济一体化日趋加快的形势下，城市商业银行开办国际业务，改革是唯一出路。
具体来说，从部门架构和职责看，本外币一体化的确是实现地方性商业银行规模迅速扩张、突破“小”银行制约瓶颈、增强整体抗风险能力的一条捷径。徽商银行和江苏银行等绝大部分中小银行沿用国有银行的做法，进行机构重塑与重合。但就国际业务而言，这种合并能够实现代理行、账户行等渠道共享，能够实现电讯、信息、外汇资金等资源共享，也能够建立起一个自上而下的政策研究和风险预警机制，并且通过对外信息披露，增强国外银行和客户的认可程度，仿佛能够解决目前制约地方性商业银行国际业务发展的所有问题。但这种深层次的机构重塑与整合，也会出现一些负面影响。纵观全国发展势态良好的城市商业银行，无一不是靠差别化的市场定位和鲜明的经营特色来取胜，层次的增加必然导致决策链的延长，如果合并之后的“大”银行在决策、授权机制方面不够到位，会使原有的机制优势弱化，重蹈全国性商业银行“一把尺子量全辖”的机制覆辙。这显然不是首选的发展模式，银行国际业务部门只办理国际结算，作为一个技术部门，看不到利润和收益的增长，显然重要性不如业务营销部门。这样看来，中小银行开展国际业务，建立自己的一套经营体系势在必行。
第一，建立独立的组织架构体系。总行国际业务部设置外汇会计团队、贸易融资审批团队、单证中小团队、外汇资金团队、产品创新及营销团队，对应总行各部门。分行国际业务部设立单证团队、贸易融资营销团队。在银行总的风险控制原则下，建立独自的融资审批标准和流程，总行国际业务部负总责，把控贸易融资审批。
第二，要有科学的考核指标设置。
目前中小银行按国有银行的标准设置考核办法显然不科学。中小银行的国际结算、结售汇基本是依靠大幅度手续费优惠开展的，如果按此计算，一年做到200亿美元的国际结算量，其收益相对其他业务还是很低，因而得不到重视。而带来的其他收益没有计量，因此设置科学考核是一个方向。
第三，创建新的销售模式。本外币一体化的销售模式应该是不错的选择，但原来的客户经理不熟悉国际业务，学习愿意不强，客户又有国际业务需求，因此逐步建立独特的营销模式是必须面对的。这就需要建立由国际结算技术人员参加的营销团队，国际结算人员要参与到营销当中去。加强客户经理的培训，建立起自己的产品团队。国际业务产品多，而且有多种融资解决方案，银行要根据自己的客户和风险偏好，开发、设计自己的融资解决方案。
第四，加强银行产品整合，更好地服务客户。进出口客户不仅有贸易融资需要，也有国内贸易融资业务需求，人为隔断严重妨碍业务办理的效率，因此应将国内贸易融资并给国际业务部门办理，以体现客户为“中小”的理念。此外，中小银行还需抓好实施的步骤。由于各家银行基础不一样，招聘的人员素质不一样，忌一步到位，主要分为三步：招聘人员、业务开办；业务培训、初步开办；形成自己特色阶段，进入大力发展阶段。
㈤ 银行个人外汇结算账户业务为什么发展不好
有硬件和软件两个原因，硬件上系统设置程序的设计等等会有制约业务发展，同时业务人员业务能力等也会有一定影响，客观上持有外汇或外汇业务的客户或市场也不同人民币业务广泛，这些都会在某种程度上营销业务发展
㈥ 对于个人外汇业务的合规管理有哪些意见和建议
建议：
1、完善《银行外汇业务监督考核办法》进一步加强对银行外汇业务合规性检查和业务质量评级工作，将个人结售汇业务办理的合规性和系统数据录入的准确性纳入对银行的日常监管考核，督促银行明确职责，减少乃至杜绝个人结售汇业务中违规行为，提高个人结售汇系统的数据质量。
2、银行应加强和完善符合自身结售汇业务特点的风险监控制度，加强内控制度执行情况检查，并与其目标绩效工资挂钩，从严考核相关人员的业务操作。
3、 建议总局尽快对“个人结售汇系统”进行升级。
一是将“个人结售汇系统”与银行业务系统对接，这样不仅可以减少银行手工录入的错误信息，杜绝漏录人情况发生，还能实时监控个人结汇超限额情况，实现对资金流动的双向监测。
二是在个人结售汇系统中增设报表统计分析功能，使之能够根据不同的管理要求来进行查询和汇总。
三是完善累计结汇金额预警和银行结汇流水查询监管功能，将非现场监管从单笔大额结汇监管扩大到对每笔超限额结汇业务的监管及对全部结汇流水的筛选、分析，确保非现场监管的有效性和及时性。
4、 进一步加强对银行的政策宣传和培训力度，可采取电视电话视频培训方式，将视频培训辐射到基层网点，增强外汇指定银行正确执行政策的自觉性，提高银行代位监管的能力
㈦ 银行外汇业务存在哪些风险以及防范对策
我国商业银行外汇业务风险及防范对策 2005 年 7 月 21 日，中国人民银行发布了《关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》，对人民币汇 率形成机制进行改革，实行以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。2007 年以来，美国次贷危机引起全球金融海啸，加剧了市场汇率波动，商业银行经营外汇业务的风险随之增大， 商业银行如何采取积极措施，借鉴国际银行业的先进做法，尽快建立完善的外汇风险管理体系，是银行必 须研究的新课题。
㈧ 外汇银行在经营外汇业务时存在哪些外汇风险
外汇业务在为商业银行带来了丰厚利润的同时，却又使商业银行面临巨大的风险。这些风险包括：1、国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等；2、外汇交易风险，主要是汇率波动使商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险；3、外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等；4、外汇业务管理风险。 由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。
㈨ 关于银行外汇业务方面的问题，请教专家
办理支票托收是银行一项外汇业务，一般有托收行，就是你说的中行，还有代收行版，一般是中行的国外代理行，权办理委托收款时，中行将支票寄给国外的代理行，由其代为收款，一般是从委托方收取一定比例的托收费，邮电费等，由于你的支票不属于银行信用，托收风险由委托方承担，估计支票签发人或背书人不愿支付此款项。由于办理此业务银行已产生业务成本（电报费用于支付银行联网费用），故要跟你收取一定费用。