期货咨询人员道德准则和职业操守2014

『壹』 在线金融理财师的在线金融理财师职业道德标准

第一条 为规范在线金融理财师职业道德行为，提高在线金融理财师职业道德水准，维护在线金融理财师职业形象，制定本准则。
第二条 在线金融理财师是指从事金融理财，达到国家对该行业要求标准以及准入资格的专业人士。在线金融理财师（Online Financial Planner）简称“OFP”。
第三条 在线金融理财师在金融界、实业界、政府、教育界及其他使用“OFP”名称及标识的专业服务领域从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守本准则。
第四条 “客户”是指以法律授权的方式聘用在线金融理财师并依法接受专业金融理财咨询服务的个人与家庭。
第五条 “利益冲突”是指在线金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财咨询服务的情形。
第六条 “个人理财规划”是指对个人是否能够或怎样通过对财务的适当管理实现理财目标的决策过程。
第七条 “个人理财规划过程”包括以下六个基本步骤：
（一）建立和界定与客户的关系；
（二）收集客户信息；
（三）分析和评估客户当前的财务状况；
（四）制定并向客户提交个人理财规划方案；
（五）执行个人理财规划方案；
（六）监控个人理财规划方案的执行。
第八条 “个人理财规划的范围”是指个人理财规划过程所涉及的财务报告的准备与分析、投资规划、所得税规划、教育规划、风险管理、退休规划及不动产管理等内容。
第九条 在线金融理财师应以国家相关法律法规为行为准则。
第十条 在线金融理财师应遵守，遵守社会公德。
第十一条 服务于金融机构的在线金融理财师应遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
第十二条 在线金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
第十三条 在线金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：
（一）用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等；
（二）当在线金融理财师就专业问题参与演讲、接受采访、出版书籍及其他出版物，举办研讨会、参加电台、电视台节目，或通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己或夸大金融理财业务范围的成分；
第十四条 在执业活动中，在线金融理财师不应当有欺诈、虚报等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其它任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。
第十五条 在线金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，应当负有以下职责：
（一）在线金融理财师在获得合法授权 （如特别授权书、信托证明、遗嘱执行人授权书等） 时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；
（二）对客户授权保管和处置的金融资产和其他资产总额，在线金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录；
（三）在线金融理财师在收到属于客户的金融资产或其他资产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其它财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求，在线金融理财师应立即向其提供完整的会计记录；
（四）在线金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与在线金融理财师个人或其所在公司的金融资产或其他财产分别管理，分别记帐；
（五）在符合相关法律的规定，并且能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况下，在线金融理财师可以将不同客户的金融资产或其他财产统一管理；
（六）在线金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉。
第十六条 在线金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公正的立场。
第十七条 在线金融理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。
第十八条 在线金融理财师应当公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
第十九条 在提供金融理财咨询服务时，在线金融理财师应该向客户披露与拓展业务相关的信息，包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其他代理关系和在线金融理财师在这些代理关系中的代理范围等；以及依法要求提供的其它信息。
第二十条 在线金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。书面披露材料包括：
（一）在线金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则。
（二）如客户需要，在线金融理财师应当及时向客户提供所在单位负责人和相关职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等。
（三）在确立合同关系后，在线金融理财师应当披露可能由此产生的佣金和介绍费及其来源。
（四）在向客户提供金融理财咨询服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源。
（五）在线金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同。
（六）反映利益冲突的文件。
第二十一条 在合同关系确立之前，在线金融理财师应当以书面形式向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
第二十二条 在合同关系正式确立以前，在遵守保密性条款的条件下，在线金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。
第二十三条 在线金融理财师与客户建立初始业务关系时，交易合约条款对客户而言必须是公平合理的。在线金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。
第二十四条 在双方合同关系结束前，若出现利益冲突，在线金融理财师应及时向客户及有关人员披露详细情况。
第二十五条 在线金融理财师以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并持有授权代理委托书。
第二十六条 在线金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服务。
第二十七条 当在线金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户，双方另有约定的除外。
第二十八条 在线金融理财师应当完成国家规定的培训标准，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务。
第二十九条 在线金融理财师应当在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财咨询服务。对那些尚不具备胜任能力的领域，在线金融理财师可以聘请专家协助工作，或向专业人员咨询；或者将客户介绍给其他相关组织。
第三十条 在线金融理财师应当完成国家规定的继续教育内容，保持和提高其专业胜任能力。
第三十一条 未经客户书面许可，在线金融理财师不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。但在下述情形下，在线金融理财师可以披露与使用相关信息：
（一）开立咨询或经纪账户、为达成交易、或为执行客户某项具体要求，以协议形式认可时；
（二）依法要求披露信息时；
（三）针对失职指控，在线金融理财师进行申辩时；
（四）在线金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
第三十二条 在线金融理财师对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
第三十三条 在线金融理财师应该具有职业的荣誉感，在提供服务的过程中，应尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师。在线金融理财师还应当与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量。
第三十四条 在线金融理财师应该按照国家制定的各项规范和准则的要求，使用“OFP” 的名称及标识。
第三十五条 在线金融理财师与其他金融理财专业人士及相关组织，应遵循公平合理的竞争原则，开展业务。
第三十六条 在线金融理财师了解到其他在线金融理财师违反本准则的规定，应当通报主管单位。本准则不要求在举报中透露本人信息或基于发现的情况写出书面报告。
第三十七条 当在线金融理财师有理由怀疑金融理财组织内部有人从事非法活动时，应该立即收集证据并提交其直接主管。如果该在线金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构反应情况。
第三十八条 在线金融理财师在其他相关行业从业时，应当取得该行业的相关从业资格，或取得法律授权并注册。
第三十九条 在线金融理财师不应当使用或威胁使用本准则的具体条款，以达到诋毁或恶意伤害同行的目的。
第四十条 克尽职守是指充分计划，并监督实施。在线金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。
第四十一条 在线金融理财师必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。
第四十二条 在线金融理财师应对其向客户推荐的理财产品进行调查。该项调查可以由在线金融理财师本人来进行，也可由其推荐能够胜任的人士或机构来进行。
第四十三条 在线金融理财师应当对辅助其向客户提供个人理财规划服务的下属进行指导监督，对其触犯本准则的行为应及时制止。

『贰』 信息咨询业的职业道德规范包括什么

一、积极主动。积极的工作态度和人生态度是拓展精神的核心。乐观自信，从我做起，环境因我而变;坐言起行，言必行，行必果;从内心关怀客户;拓展训练是通过一些项目和游戏让学员积极的参与进去，只有这样学员才能够发挥主动性，让学员认识到只有自己主动的去解决问题，问题才会解决，怠慢只会拖延时间，问题更严重。
二、开拓创新。以开放的心态，应对变化，积极进取。在拓展训练中很多项目是学员从未接触过的，此类项目主要是培养员工的开拓创新的精神，拓展有一个项目叫驿站传输，在培训师说明规则之后，学员可以进行比赛，之后在分享环节，培训师和大家说，规则是死的，人是活的，培训师没有规定规则之外的方法不可以用啊。
三、认真负责。人和事因认真而完美，注重细节是专业化的表现。坚守承诺，积累信用。拓展训练教会我们，只有认真负责，才能完成任务，把这种态度带入到工作之中去。
四、独立协作。独立自主，各司其职，独挡一面。个人和公司的竞争力来自你不可替代的价值。高水平的独立，才有可能带来高水平的协作。局部利益服从整体利益;以双赢的心态创造最大动力。
五、共享成功。成功来自每个人的努力和贡献，成功是协作的结晶;共享成功的经验，共享成功的好处。但共享不是平均分配，吃大锅饭。
六、作为任何的一个拓展训练培训师素质是最为基本的，不管是身心健康还是激情等各种方面，特别是在行业中要有很好的语言表达能力，和幽默、亲和力、组织能力、冲突的协调能力、沟通技巧等多个方面的综合能力。一个拓展训练培训师不仅能够自己从各种渠道获得知识，还能够把自己获得的知识结合训练目标有效地传达给参训人员。
七、每一个学员都有自己的个性和特点，而作为培训师要做的便是要懂得尊重每一位学员，用自己的真心和赞美接纳每位学员，用自己的亲身经历进行传教，要非常的注重说话方式，避免伤到学员。通常我们列队的时候是从高到矮，但是作为一个训练师并不会说矮的站这边高的站那边，而是“高的站这边更高的站那边”，虽然这两句话要表达的意思的都是一样的，不过后面一句话任何人都比较喜欢爱听，也不会轻易的伤到学员的心。

『叁』 职业操守和职业道德的区别是什么

职业道德是总体道德行为，包括道德规范。道德规范是具体的道德行为标准。

职业道德的概念有广义和狭义之分。广义的职业道德是指从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。狭义的职业道德是指在一定职业活动中应遵循的、体现一定职业特征的、调整一定职业关系的职业行为准则和规范。

不同的职业人员在特定的职业活动中形成了特殊的职业关系，包括了职业主体与职业服务对象之间的关系、职业团体之间的关系、同一职业团体内部人与人之间的关系，以及职业劳动者、职业团体与国家之间的关系。

职业道德的涵义包括以下八个方面：

（1）职业道德是一种职业规范，受社会普遍的认可。

（2）职业道德是长期以来自然形成的。

（3）职业道德没有确定形式，通常体现为观念、习惯、信念等。

（4）职业道德依靠文化、内心信念和习惯，通过员工的自律实现。

（5）职业道德大多没有实质的约束力和强制力。

（6）职业道德的主要内容是对员工义务的要求。

（7）职业道德标准多元化，代表了不同企业可能具有不同的价值观。

（8）职业道德承载着企业文化和凝聚力，影响深远。

『肆』 职业道德是什么和职业素养一样吗

补充个职业素养的定义给你:职业素养是个很大的概念，专业是第一位的，但是除了专业，敬业和道德是必备的，体现到职场上的就是职业素养；体现在生活中的就是个人素质或者道德修养.职业素养是人类在社会活动中需要遵守的行为规范。个体行为的总合构成了自身的职业素养，职业素养是内涵，个体行为是外在表象。

『伍』 职业道德和职业素养

1.职业道德，就是同人们的职业活动紧密联系的符合职业特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和，它既是对本职人员在职业活动中的行为标准和要求，同时又是职业对社会所负的道德责任与义务。职业道德是指人们在职业生活中应遵循的基本道德，即一般社会道德在职业生活中的具体体现。是职业品德、职业纪律、专业胜任能力及职业责任等的总称，属于自律范围，它通过公约、守则等对职业生活中的某些方面加以规范。

2.职业素养是人类在社会活动中需要遵守的行为规范。个体行为的总合构成了自身的职业素养，职业素养是内涵，个体行为是外在表象。职业素养是个很大的概念，专业是第一位的，但是除了专业，敬业和道德是必备的，体现到职场上的就是职业素养；体现在生活中的就是个人素质或者道德修养。

『陆』 金融行业对于它们员工的职业道德有什么具体要求

1. 要有爱岗敬业的意识,热爱本职工作,忠于职守,兢兢业业,精益求精；

2. 要遵纪守法,严于律己,廉洁奉公,敢于同各种违法犯罪的行为做斗争，必须诚实守信；

3. 要做到业务优良,努力学习相关知识,提高服务水平；

4. 必须有强烈的为人民服务意识,必须有奉献社会的精神,自觉为社会做贡献.在市场经济条件下,金融工作者要增强社会责任感,努力做服务社会,乐于奉献的表率.

『柒』 管理咨询师要具备怎样的职业素养和道德

一、管理咨询人员的职业素质

国际管理咨询协会对管理咨询人员的职业定义是：“管理咨询人员是独立的、有良好素质和知识的人，他们为商务、公众和其他社会机构提供非常专业的服务，这些服务包括调查和甄别客户在管理、战略、政策、营销、生产过程、组织领域中存在的问题，通过全面分析，提出合适的建议用于商业和管理的应用，在得到客户的认同之后，有必要配合客户的要求协助客户实现这些建议。”

从管理咨询人员的定义及管理咨询人员所做的工作来看，一个优秀的管理咨询人员应当同时具备两个方面的素质：

首先是管理咨询人员的基本素质，即为了完成咨询活动所具有的、但与专业知识无关的各种素质，包括：表达和沟通能力、分析和判断能力、快速学习能力、创新工作能力、承受压力能力等。

其次是管理咨询人员的专业素质，即为了完成咨询活动所具备的与管理咨询活动本身相关、与企业经营管理相关的知识与技能的储备，包括两大方面，一是咨询专业知识与技能，二是经营管理专业知识与技能。

（一）管理咨询人员的基本素质

1.表达和沟通能力

2.分析和判断能力

3.快速学习能力

4.创新工作能力

管理咨询人员的创新表现在以下几个方面：

（1）应用于咨询的概念创新;

（2）咨询方法与工具的创新;

（3）咨询方案的创新。

5.承受压力能力

承受压力的能力主要表现在以下几个方面：

（1）要有坚定的责任心和事业心;

（2）要有顽强的克服困难的毅力;

（3）要有充沛的精力。

题目：管理咨询人员的基本素质包括：（）。

A经营管理能力

B.表达和沟通能力

C.分析和判断能力

D.快速学习能力

E创新工作能力

答案：（BCDE）

（二）管理咨询人员的专业素质

管理咨询人员必须具备良好的专业知识和技能，咨询人员在为客户提供服务的过程中，与其他行业所提供的产品或者服务所不同的是：咨询人员所提供的服务是一种智力产品，包括对问题现状的剖析和针对性的解决方案，是智力的集成。一名合格的咨询人员应该系统地具备两方面的专业素质：特定领域的专业素质和管理咨询活动本身的专业素质。

1.管理专业领域的素质

优秀的从业人员，应当做到既广博又专深，即在多层次、多学科、较为全面的知识结构基础上，拥有一门或者一门以上较为扎实的专业知识和技能，这就是我们常说的“T型知识结构”。

美国咨询行业的发展处于世界前列，美国咨询从业人员大体上由三部分人组成：来自名牌大学的MBA毕业生、来自相关行业有经验的专业人员和政府部门和企业界退休的管理人员。这种人员构成，很明显地体现出了咨询行业注重系统的专业知识和丰富的专业技能的素质能力取向。

2.管理咨询专业领域的素质

咨询人员同时也需要对咨询活动本身有深入系统的知识和技能，这些知识和技能主要指咨询工作本身的基本特征和基本性质、咨询项目的评估、具体咨询项目的实施流程、不同环节不同阶段的实施要点、咨询活动的绩效管理等，这些涉及到对咨询活动本身的具体操作技术的掌握，对于咨询活动的顺利实施同样重要。

『捌』 关于咨询工程师的职业道德规范说法正确的是（ ）。

【答案】A
【答案解析】本题涉及的考点是咨询工程师的职业道德规范。咨询工程师的职业道德规范或准则虽然不是法律，但是对咨询工程师的行为却具有相当大的约束力。

『玖』 作为一名理财规划师,应具备些职业道德和职业操守

理财规划师是一个对个人思想道德和职业道德操守要求较高的职业，应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守核心原则就是个人诚信和资深专业背景。
”正直诚信“要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则这种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓”客观“，是指理财规划是以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。当然，客官是任何专业人士均应具备的、不可或缺的优良品质。
理财规划师在执业过程中，应勤勉谨慎原则及相关事宜对自己进行具体的职业规范。恪尽职守，全心全意为客户提供最专业服务
理财规划师是一个须要较高专业背景及资深经验的职业。作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育给自己充电提高，及时储备知识，以备随时保持最佳的知识结构。
理财规划师是一个应该严守秘密的职业，理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息。这里的信息主要是指客户的个人隐私和商业秘密。

『拾』 咨询职业道德案例

1、关于职业道德的说法中，正确的是（ ）。
（A）职业道德规范是管理者为了减少矛盾设置的主观性要求
（B）良好的职业道德品质是从业人员成长、成才的重要保障
（C）职业道德与经济效益之间没有内在关联性
（D）职业道德是对职工的普遍要求，没有先进与落后之分
2、关于社会公德与职业道德之间的关系，正确的是（ ）。
（A）社会公德的建设方式决定了职业道德的建设方式
（B）职业道德只在职业范围内起作用，在社会公德领域不适用
（C）职业道德与社会公德之间相互推动、相互促进
（D）社会公德的任何变化，必然引起职业道德的相应变化
3、对于集体主义，理解正确的是（ ）。
（A）坚持集体利益至上，一切以集体利益为转移
（B）在集体认为必要的情况下，牺牲个人利益应是无条件的
（C）集体有责任帮助个人实现个人利益
（D）把员工的思想、行动集中起来是集体主义的核心要求
4、“审慎”作为职业活动内在的道德准则之一，其本质要求是（ ）。
（A）选择最佳手段以达到职责最优结果，努力规避风险
（B）小心谨慎地处理每一件事情，说话办事要三思而后行
（C）对所做工作要仔细审查和研究，以免做出错误判断
（D） “审慎”就是要求一方面要耐心细致，另一方面要敢闯敢干、
5、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是倡导并要求从一而终的职业生涯状态的管理模式
（B）职业化管理日益趋向宏观管理，不再像以往那样强调过程管理
（C）职业化管理是根据从业人员各自的聪明才智建立起来的人力资源管理体系
（D）职业化管理不是靠直觉和灵活应变，而是靠职业道德、制度和标准
6、诚信的特征是（ ）。
（A）社会性、强制性、自觉性、智慧性 （B）通识性、智慧性、止损性、资质性
（C）人本性、资质性、历史性、公约性 （D）通识性、规范性、普遍性、止须性
7、关于“节约”，正确的看法是（ ）。
（A）节约的根本要求是节用有度 （B）节约是一种主观判定，所以个人节约完全取决于个人如何认识
（C）节约只是对物质资源的节省 （D）贫富差距的现实存在，导致节约与否因人而异
8、奉献的特征是（ ）。
（A）非强制性及社会性、倡导性 （B）非利己性及随意性、条件性
（C）非明确性及自主性、人本性 （D）非功利性及普遍性、可为性

1、下列关于道德与法律关系的说法中，正确的是（ ）。
（A）违法行为会受到强制制裁，但违背道德却不然，因此法律比道德威力大
（B）法律的规定明确而具体，道德规范的界定总是含糊其辞的
（C）在维护社会秩序方面，道德相比于法律始终处于从属地位
（D）道德与法律在内容上存在一定程度的重叠性
2、20世纪70年代，针对一定领域从业人员的职业道德，美国国会通过了一部特别法典，这部法典是（ ）。
（A）《从政职业法》 （B）《荣誉法典》 （C）《汉漠拉比法典》 （D）《谢尔曼法》
3、下列说法中，属于微软总裁比尔•盖茨认为优秀员工所需素质的是（ ）。
（A）具有“帮助老板成功。你才能成功”的意识
（B）坚持“把奖金和薪水作为最深厚工作动力”的理念
（C）树立“始终站在企业立场，努力为顾客着想”的意识
（D）保持“广博的视野，而不要仅仅专注于自己的工作”的理念
4、作为职业活动内在的道德准则，“勤勉”的真正内涵是（ ）。
（A）早来晚走，加班加点干工作
（B）工作上无论有无计划．都要埋头苦千
（C）即使不情愿做某些工作．也要顾全大局、服从单位安排
（D）集中精力，聚精会神干好本职工作
5、职业化是指（ ）。
（A）围绕某一职业目标确立的岗位固定化、学习终身化的分工模式
（B）按照职业道德要求制定的工作状态标准化、规范化、制度化
（C）培养某一领域高素质专业技术人才的一系列措施、手段的总和
（D）为促进人力资源合理配置的市场化、流动化、科学化的运行机制
6、在职业活动中，诚信之“信”的含义是（ ）。
（A）遵守约定，践行承诺 （B）服从领导，信任同事
（C）加强沟通，建立信任 （D）两肋插刀，言出必行
7、作为职业道德规范，“诚信”的特征是（ ）。
（A）主观性、智慧性、契约性、资质性 （B）通识性、智慧性、利益性、规定性
（C）通识性、智慧性、止损性、资质性 （D）过程性、智慧性、互利性、资质性
8、下列关于节约的说法中，正确的是（ ）。
（A）财富依靠勤劳而得，而非依靠节约所致
（B）招待客人时，提倡节俭难以体现对客人的尊重
（C）由于个人观念不同，在节约问题上不存在共识
（D）节用有度是节约的本质要求

是要这样的吗？