海外汇款风险

『壹』 国际汇款和国际支付需要注意哪些事项

我就有这样的汇款进来。打我卡上。当境外汇款到帐后，显示的是汇款人汇出的货币，比如美元，日元，英镑等。那么这个外汇，银行不会来过问你，除非你有要求，要不这个钱就自动存在你的账户里了。

境外汇款，到帐了，是以一个现汇的形式存在的，现汇和现钞的价格是不一样的。要是有这方面经验的会知道。一笔现汇的外汇要转成现钞取钞，应该去你开户银行有外汇现钞的支行办理。也可以直接结汇，所谓的结汇，就是将外汇现汇卖给银行，拿人民币的意思。如果有需要，就可以在银行柜台直接办理，银行不会有任何不良的态度。唯一需要注意的是银行是按照当天的现汇价结算给你的，还是现钞价结算给你的，这里有点差别。需要用这个钱，一般需要先结汇，因为中国境内企业个人都只接受人民币支付。并不支持外汇支付。

前不久刚遇到过这问题，我放弃境外身份后，对方国家的公积金局很快把我的公积金结余汇到我国内招行账户。跑招行一问，因为超过了五万美金，申报不了，只好通知对方重新转账到我当地的银行账户（幸好当年还留了个账户）。一来一去，耽误我两个月的时间，还好钱最终是到了我手里。

如果是上述第二种情况，汇入汇款无法入账，已经退回了，那就指定不能用了，这个不用再解释。
亲身经历分享一下这几年在国际汇款和国际支付遇到的各种坑。

1、一定要问清楚货币结算/外币结算的币种，一层还是两层，就是假设你在欧洲用欧元买一个东西，卡是人民币的，问清楚是人民币直接换成欧元，还是人民币先换成美元再换成欧元，这两种差别很大的。

2、现汇现钞不相同。携带现金要开证，不要到了海关出麻烦。数额不大到海关是可以正常申报的，不缴纳额外费用，我自己以前不懂，没申报，钱被发现扣下，海关工作人员告诉我你申报了就没事，但是我不懂规则吃亏了。

3、票汇和电汇的收费标准有所不同。通常，票汇要比电汇便宜许多，但是如果汇票不是本人携带出境就要通过邮寄，会产生邮寄费用及相应风险。此外，票汇的到账时间也比电汇慢。票汇价廉，电汇快捷，两者各有优势。

4、向国外汇款不要一笔笔相同的数额汇，在国外容易被怀疑是洗钱而冻结国外账户。洗钱调查结束后才解封。例如你需要汇100万美金去国外，你可以一次100万汇，或者15万、20万、5万、30万、2万、18万、12万不同数额汇到一个账户，但是不要4笔25万汇。如果4笔25万汇，就会被怀疑是洗钱，洗钱调查的一个特性就是多笔数额相同。防止被怀疑洗钱还需要填写汇款用途妥当。我周围很多人正常用途汇款，在国外只是因为多笔数量相同就被怀疑洗钱，需要向国外银行提交证明不是洗钱很麻烦。

5、如果因为隐私考虑选库博兰徳加密汇用国内的不要用香港的那个，除非你汇的是港币，否则就吃亏

，香港的那个人民币换成港币再换外币汇率不划算。用库博兰徳时问客服要汇率锁定，就是你问好汇率后，到你准备好钱要汇款时，国际汇率是在变化过程中，如果你锁定的汇率好就用咨询时锁定的汇率，如果准备转账时发现国际汇率波动了变的更好，就重新提出申请要新汇率。我汇过三次有两次都最后时刻发现国际汇率有变化，重新申请省了些，不懂这个的人容易被库博兰徳占便宜。

6、如果使用比特、以太、罗门币等汇款或者融币。最好了解清楚每一次购买或融币的手续费。不要汇率占了便宜手续费亏了。

7、内存外贷和内保外贷尽量不要用了。手续繁琐、流程复杂是小事，这两年管的严了。前几年鼓励走出去投资并购时，太多人用内保外贷钻空子，最后大不了国内公司不要了，现在还想这样是不行滴。

最后一个总结：在银行或者任何机构，仔细阅读好服务条款，最好把服务条款拍照保存一份，不要签了字就走，自己签的什么都不知道。

『贰』 经过几次境外汇款怎么别列入高风险客户了

不要频繁地往境外汇款且汇款金额接近1万美元，
不要频繁地往境外同一个账户汇款
不要和其他人在同一个周期内向同一个境外账户汇款
能做到这几点，基本不会被列入黑名单

『叁』 境外汇款到国内私人账户不被冻结

境外汇款一年只可以结汇5万美金，如果是公司账户，没有限制，不然会使其账号冻结。
我国规定每个公民可以结售汇的额度是每年5万美元也就是如果是个人接受钱的话，最多是5万美元。境外外汇汇款指向境外账户办理外汇汇款交易。境外汇出汇款是指银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程。境外汇入汇款是指海外汇款人通过建行在海外联行或代理行，使用不同的汇款方式将资金汇交国内收款人的结算方式。
一.境外汇款的风险有什么：
1.境外个人的护照或身份证明文件难以核实真实性，因为银行面对境外个人无法像国内身份证一样联网核查，要确认外籍个人身份真实性难度较大；
2.境外个人完成开户后，若身份证明文件过期或涉及可疑交易，要进行KYC（了解你的客户）或身份持续识别和厘清交易背景也不容易；境外人员账户容易存在为他人控制或为他人代持情况；
4.境外个人的真实住所及职业核实不易；境外个人的财富来源识别困难；
二.境外汇入汇款的相关事项：
1.可接收境外汇入款的账户活期一本通、基本户为活期多币种账户的灵通卡、理财金账户卡、e时代卡。
2.您应将收款账户账号/卡号、户名、当地分行英文名称、地址、swift代码以及工商银行境外代理行情况通知汇款人。汇款人在境外填写汇款申请书时，收款银行栏应为工商银行“某某”分行；"收款人及账号"栏为收款人户名及收款账号；建议将收款人联系方式填写在“附言”栏内。由于境外汇入汇款采用电传方式，因此附言内容必须使用汉语拼音或阿拉伯数字书写。
3.户名须用汉语拼音书写，我行名称和地址用英文书写；汇入款项只能按原汇入币种入账。如客户汇入币种非我行经营的九个币种，但在我行外汇牌价中有此币种，如汇款附言中客户注明“结汇入账”，且金额小于等值1万美元的，在银行能联系到收款人、收款人提供了本人身份证件复印件的前提下，我行可直接为客户进行结汇处理。

『肆』 如何避免汇款时间差带来的风险

网上跨行转账最长3个工作日，一般都是24小时内到账的。ATM机进行跨行转账银行都会在24小时之后才会汇出，一般需要2~3天。

游走世界的市民带一张银行卡不失为上策。对于有孩子留学国外的家庭来说，父母利用主卡在境内办理存款业务，孩子只需携带一张副卡，就可以在境外消费、取款。但最大的缺点就是携带不安全，如果是出国旅游消费的话，还是将外币存到金穗国际借记卡直接刷卡消费为妥。

银行卡汇款：

越来越多的市民愿意选择银行卡汇款，只要提供对方姓名和卡号，即可实现异地无卡存款，工、农、中、建、浦发等银行都开通此业务。市民要注意的是，很多银行对于异地存款和异地取款是要收费的。

因此，汇款地分布是否广泛，汇款支取是否方便成为考虑的重要指标。例如，农行和工行即使在西藏、内蒙古、黄山山顶等偏远地方都有网点，还是比较受客户欢迎的。浦发银行的银行卡异地汇款还处于免收费状态，市民也可拣个便宜。

『伍』 我用自己的身份证帮别人领取国外汇款风险

如果不是给你的汇款，你的身份证不能取款外币。

『陆』 中国银行对公境外汇出汇款方式可能会遇到什么风险

预付货款项下出口商的欺诈风险
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

『柒』 我们单位人同事给国外一个人汇款会有风险吗

风险是，你的姓名、账户、身份证号码、开户行、地址和收款人相对应的信息，我这边都能看到，然后把你作为洗钱嫌疑人连带你的所有后续汇款活动都上报给美国财政部。相信国内同业也做同样的事情。所以题主你要是入了这一行，你就在美国和中国政府两边都挂了号了。过个一年多，你的汇款就会被退回。除此之外你在国内银行的金融活动还有可能受到什么限制，你申请来美签证受不受限制我就不知道了。

『捌』 帮别人汇款有风险吗

若能确认转出人（身份证刷不出的）资金用途合理就没有什么风险，主要担心涉及到违法犯罪。

『玖』 银行境外汇款一年次数真的是四笔么招商银行或其他银行是否可以一年多笔有什么风险

往境外汇款对次数没限制，对额度有限制，每年每人5万美元或等值其他外币。

『拾』 代人向国外汇款（五万美元）有什么隐患或者风险吗

有！第一，你兑换额度不一定有那么高；第二，当你账户突然冒出一笔大额资金且转为美元时，有关部门会对你密切关注。