农发行集团客户认定

❶ 银行集团客户的界定

不同银行认定标准实际上是有所不同的。以下有一些信息供参考:

集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。

一、初始认定。初始认定适用于两种情况_一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作_二是对新形成的集团客户进行认定。初始认定的具体流程为_
1、总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查。调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。总、分行下发集团成员认定信息征询函时_应将能掌握的集团全部成员客户名单作为必要附件。

2、收到征询函的行应将集团名单与本行全部存量及拟介入客户名单进行对照分析_识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈。
经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时_也可主动向总、分行主管客户部门提出认定标准

3、总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通_确定集团组织架构_股权_图、成员名单及管理行后_将集团客户认定通知书及集团组织架构图发送各经办行_ 同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。一级分行为管理行的_应将有关情况抄报总行主管客户部门。
4、经办行收到认定通知书后_在CMS中标注集团客户信息_或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时_直接在CMS中标注。

二、动态调整。动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新认定。 动态调整的具体流程为_

1、各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用_或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化_应及时向集团客户管理行报告变化情况。报告流程和要求参照初始认定执行
2、管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后_ 以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行

一级分行为管理行的_应将调整的集团客户名单抄报总行主管客

我行部在对进行授信前期调查时_根据收集到的该客户集团关系信息确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》_ 向你行核实是否应按照集团客户进行管理_并请确认属第几集团客户。

在对进行授信前期调查时_根据收集到的该客户集团关系信息_确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》_ 向你部申请按照集团客户进行管理_并请认定属于第几类型集团客户。

注_ 1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以及主营业务的经营状况等。

2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进行的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等。

3、重大资产项目概述包括该企业正在进行的以及即将进行的重大投资建设项目_ 具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等。

4、担保及重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担保的性质、 时间以及金额_ 以及该企业涉及的诉讼案件的背景、案件进展状况以及金额等。

5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以及其他存在重要关联关系的企业名称以及对应的持股比例。

6、高级管理人员情况概述包括总经理、 副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等。

❷ 集团客户定义

一、集团客户是指以组织名义与一个公司签署协议，订购并使用该公司通信产品和服务，并在该公司建立起集团客户关系管理的法人单位及所附属的产业活动单位。

1. 比如党政军机关、各企事业单位、法人组织、社会团体等。

2. 客户需求发现，到需求确认、方案制定、执行，以及售后服务，提供集团客户优质的服务。

二、为了更好的服务客户，其中需要解决的问题有：

1. 对集团客户进行有效的细分。

2. 缺乏整体方案的设计与推广 前后端脱节。

3. 缺乏资源确认流程，支持资源调度，故障排除等流程的前后端接口不明确。

4. 缺乏有效的信息反馈机制。

❸ 银行集团客户和关联客户认定标准

一般是上级公司有全部或部分子公司的股份就应该叫做关联客户，在客户评级、授信时会有影响，看是那一家银行了，规定各不相同

❹ 中国农业发展银行客户部一般都负责什么工作

什么都要干，特别是利润，还有几乎全行的考核指标都要客户上去完成，最后还有一点就是，客户上天天像牛似的工作，还要迎接其他部门科室的检查！

❺ 对银行来说，什么是集团客户

根据银监会定义， 集团客户是指具有以下特征的商业银行的企业法人。

• 一是在股权上或者经营决策上直接或间接控制他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
  

• 二是共同被第三方企业法人所控制的。
  

• 三是主要投资者个人，关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系） 共同直接控制或间接控制的。
  

• 四是存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

❻ 农发行合规专员级别

合规专员是指需了解银行等金融企业各项业务运作机制、能跟踪法律法规、监管规定的银行工作人员。需要有较强的学习能力、书面和口头表达能力、敢于质疑的职业精神，所以无明确定义级别。
拓展资料：
一、中国农业发展银行是中央金融企业，是国务院直接领导的中国唯一的农业政策性银行，成立于1994年11月。中国农业发展银行的主要任务是：按照国家法律、法规、方针和政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的与农业政策相关并经批准的农业商业金融服务。 国家代财政安排财政和政治支农资金，服务农业和农村经济发展。 中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
为完善我国农村金融服务体系，更好地贯彻落实国家产业政策和区域发展政策，促进农业和农村经济进一步发展。早在筹备阶段，农发银行投资部就提出了“投资、贷款、租赁、债权、期限、保险、担保”的发展战略，目标是构建“直接投资、 银团贷款、融资租赁、资产证券化、农业期货、农业保险和融资担保”。
二、合规专员主要职责
1、负责检查营销环节是否与客户签订了全权委托协议或向客户作出最低收益、风险分担、利润分担的承诺。
2、负责检查经纪商开发的客户是否充分表达；
3、负责检查开户过程中风险是否充分暴露给客户，审核确认客户身份的真实性和开户资料的合法性和完整性。
4、检查交易结算环节是否有效控制客户风险。
5、负责检查业务部门各项业务的合法合规情况。
6、检查IB业务，确保无缝连接。
7、负责检查交易结算系统的安全性。

❼ 商业银行集团客户授信业务风险管理指引的修改决定

中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定
中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改：
一、第二条修改为：“本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行等。”
二、第四条修改为：“授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。”
三、第四条增加一款作为第二款：“商业银行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。”
四、第七条第二款修改为：“商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案。”
五、第十二条修改为：“一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括第四条第二款所列各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。
“当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
“计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。
“根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。”
六、第十三条第一款修改为：“商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括但不限于集团客户各成员的名称、相互之间的关联关系、组织机构代码、法定代表人及证件、实际控制人及证件、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重大诉讼情况以及在其他金融机构授信情况等。”
七、第十八条第一款修改为：“商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，提前收回部分或全部贷款本息，并依法采取其他措施：
八、第十八条增加一款：“（七）商业银行认定的其他重大违约行为。”
九、第三十条修改为：“政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、外国银行分行等对集团客户授信业务风险管理参照本指引执行。”
本决定自公布之日起施行。
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》根据本决定作相应修改并对条款顺序作相应调整后，重新公布。

❽ 你是农发行的一名柜员,在为客户办理业务时发现客户的身份证过期，客户路途遥远，但又即将过期，怎么办

按规定办理，如果可以宽容，或者权限内，尽量不要给别人添麻烦。比如正常办理业务，然后让客户尽快办理新证来更新信息