侨兴债杠杆

1. 广发行侨兴窝案，银监会是怎么处罚的

广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿元，在广发银行百亿不良资产虚假出表、四处腾挪的窟窿曝光一年后，银监会对全部涉案银行业机构作出严肃处罚。这是一次银监会重拳整肃银行乱象、以重塑银行纪律的举措。

这些银行也都牵涉广发银行违规担保案。至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿，创下历史纪录。

2. 招财宝出事了，余额宝还安全吗

1.
这次出事的是招财宝平台上的“侨兴电信”、“侨兴电讯”到期未能兑付。
这类产品不是有本息保障吗？怎么还会有违约风险？
现在一些平台发行理财产品时为了让买的人放心，都会引入保险公司做“本息保障”。
但是保险公司也不敢轻易给你拍胸脯，我就得了那么一丁点好处，还要我承担那么大风险。我也要保障自己的利益，万一你路了不能让我背这个黑锅。
为防债务违约，保险公司手里也会握一个协议，银行“开出”的保函，就是一种反担保措施。
现在的情况是，给产品担保的浙商财险手里的保函是假的，结结实实成了背锅侠，现在还在扯皮呢。
其实私募债产品本身就不太正规，私募债怎么来的呢？
有些企业运营本来就有风险，想找银行借贷，银行经过审核发现风险太大不给放款，这些企业急用就找机构代发债券。
投资公司私募债的门槛是个人金融资产达到300万，但是在招财宝平台有不少类似“侨兴债”的产品，年化收益率在7%左右，投资门槛只有1万元。
收益率高，门槛低，风险也低，这本身就不太科学。
唯一的解释，大多是垃圾债。
就好比你在外面吃到了便宜的饭菜，味道又好，你觉得挺实惠。出事一查，地沟油。
同样的债券，在国外评级是垃圾级别，但国内就变成了AAA。
和某些风景区评级一样，水分很大。
垃圾债都是从哪里来的？有这么几类公司盛产垃圾债，要小心。
一些新兴公司，没有什么雄厚资本也没什么管理经验，靠借钱输血维持运转。
还有一类就是曾经辉煌过，但是现在走下坡路，没有什么竞争力，只能借钱死马当活马医，死得慢一点。
更有一类公司本身就债务缠身，为了还旧债，再发新债。
这就提醒了我们，在购买债券时要对项目知根知底。
就像你借钱给一个人时，要看它的信用如何，偿还能力如何。
从操作层面上看，散户并不太适合投资垃圾债券，都是懒得做功课的人。
尤其是当你发现发债门槛降低到一定程度时，就要注意风险了，踩踏事故就在眼前。
2.
招财宝出事了，那阿里家的其他产品能不能投？余额宝还放了不少钱呢。
余额宝对应的是货币基金，信用等级高，近期收益一直在飙，可以过个不揪心的年。
这次出事的产品只是招财宝众多项目中的小项目，金额也很小，对蚂蚁金服构不成太大影响。
经过这次事之后我觉得要重新审视一下“招财宝”平台。
招财宝现在其实更像一个P2P平台，当然它并不想认，提到P2P平台就该多加留心。
我们信任招财宝，一多半是对马云爸爸的盲目膜拜。
但是大品牌的东西虽然有质量保证，但也不能保证不出一两个歪瓜裂枣。
好比你买了某个牌子的方便面，可能就你买的这包刚好没有调料。
另外，不要总是迷信本息担保，这样平台和投资者之间都没什么进步。
要担保给担保，要兑付承诺兑付，平时玻璃心，一旦风险来了，毫无招架之力。
都是成年人了，试着在保护区外找生存之道。
理财产品里，哪里有什么免检产品。

3. 为什么你分散了投资还是赚不到钱

近期，身边有一位朋友有个很急切的问题：去年她把家里的全部积蓄10万块钱，全都拿来买了支付宝理财中的招财宝产品，而今年年初时，曾有消息说招财宝出现了项目逾期，“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券出现了到期未能兑付的情况。所以她现在很担心，自己四个五月后到期的招财宝产品，是否会全都赔掉？

先给她吃个定心丸吧，年初爆发的“侨兴债违约”事件，最终是由项目的担保机构浙商财险启动理赔流程，出面“兜底”了，所以投资者全部拿回了本金和约定利息，权益得到了保障。

资产配置

回归题意，资产配置相信很过朋友都听说过，而如今的资产配置是从原来你只买银行理财产品，变成了理财产品、基金、互联网固收、保险都买点儿，把钱放在不同收益、不同风险，甚至不同作用的产品中，哪怕一个扑街了，另外几个还是活蹦乱跳的。这没什么技术难度，而且操作一点儿也不复杂。

1981年，诺贝尔经济学奖得主詹姆斯托宾说过一句很经典的话――“鸡蛋不要放在一个篮子里”。持有单一资产波动性较大，择时失误的概率很高，失误后也可能造成满盘皆输。而通过资产配置，利用不同资产间的风险差异，可以降低整体风险，降低投资组合的波动率。

说人话就是，资产配置的最大作用在于，在市场波动时，能让你少亏钱，并且能快点儿回本。

举个例子：

假如2007年的时候，你有10万，买了5万的股票基金和5万的债券基金。

一年之后，股票基金亏了50%，债券基金赚了5%。你的10万变成了7.75万，但如果最初都买了股票基金，那10万就只剩下5万了。

第二年，股票基金赚了60%，债券基金赚了4%。你的7.75万变成了9.46万。如果当年全买了股票，那么上一年剩下的5万，这一年变成了8万。

第三年，股票基金赚10%，债券基金赚5%，各买一半的话，现在变成了10.133万，而全买股票基金到第三年是8.8万。

“鸡蛋不要放在一个篮子里”其实还有下半句

“鸡蛋不要放在一个篮子里”这是理财名言，但估计鲜有人知道的是，其实还有下半句，那就是――“但是也不要放在太多的篮子里”。如果一个人拿钱都买了股票、权益类基金和私募，看起来投资组合很丰富，但投资产品都是权益类资产，收益过分依赖于股市，风险很高。

还有的人虽然知道要买关联性不高的产品，但是管不住手。

我遇到有的基民，就2-3万的资金量，却持有10多只基金；还有每月就2000块钱的定投金额，却投着7-8只基金。

起初我觉得这可能是个别现象，但结果证明我错了。

很多基民都会这样。

我问他们：干嘛买这么多？

他们说：不知道买什么好，就这个买一点，那个买一点，总会有涨的吧。

从管理成本上看，篮子太多，会影响你的管理效率，甚至会降低利润空间。况且很多基民自己就是半桶水，学东西也是学一半，没有足够的能力，也没有掌握扎实的投资知识，任性的买买买，结果可能会赔的比赚的还要多。

资产配置不能教条化

对于眼下还攒不下钱，或者资金量不大的人群，比如学生党、初入职场或者刚建立的小家庭而言，每月可用于投资的资金本来就很有限，如果采用分散风险的方式进行多种理财工具的配置，由于资金分散，能收获的绝对收益也不会很高。

此时过于强调配置，就没有太大必要了，反倒“集中投资”可能更适合你。找1-2个安全性高、流动性较好的产品，当做自己的“储蓄罐”，把钱攒下来后，再进行合理配置。

归根结底，小到资产配置，大到理财，最终的目的是为了让未来的日子过得更安稳，而不是想起来就提心吊胆。见过因为炒股、玩儿期货跳楼的，但没听说过谁因为资产配置而倾家荡产的。

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4. 创立多年的侨兴集团，目前的规模怎样

侨兴集团是我国重点培养的高新技术企业，而它也被选入中国五百强企业中，多次获得很多荣誉，受到政府以及社会的广泛认可。侨兴集团目前旗下有18家子公司从事电信通讯产品业务，其中有两家企业在境外上市。除此之外，侨兴集团还在国内外建立3500个销售网点，产品进入二十多个国家和地区。可以说是电子产品的龙头。

创业容易守业难

就这样，侨兴集团的处境越来越艰难，每年亏损好达两个多亿。公司旗下的其他公司也出现亏损的现象。到目前为止，侨兴集团的负债已经达到几十个亿。这一系列的事情让侨兴集团逐渐走进倒闭的深渊。