银行防范买房加杠杆

❶ 请问，什么是楼市的杠杆和加杠杆希望能说具体详实点，谢谢

楼市的加杠杆指房地产首付降低。以较低的首付获得其产权。引用股市名词房地版产加杠杆
买房权条件
1、年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人；
2、贷款到期时男士年不超过60岁，女士年龄不超过55岁；
3、有稳定合法的职业和收入来源，有还本付息能。

楼市杠杆，

杠杆，具有放大的作用，用在这里是一样的意思。
假设现在你有30万，一般情况下你只能买30万的东西，但是买房子的时候，你可以首付30万，贷款70万，买下100万的房子。相当于你用30万买到了100万的东西，这就是杠杆效应，提供杠杆的是银行。虽然70万要还，但在你买下的时候，你用30万的代价获得了100万的房子。

❷ 怎样预防房贷融资风险

原标题：房贷“泡沫”仍可控 需警惕再融资风险

每日经济新闻记者 沙斐

近期，随着央行下调二套房首付比例，市场有部分观点认为，过往的金融危机和经济衰退多与房地产泡沫破灭相关，提高房贷杠杆率，或为地产泡沫埋下隐患。

对此，招商银行资产管理部高级分析师刘东亮接受《每日经济新闻》记者采访时指出

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招商银行

中国银行

，目前，我国房贷的杠杆比率仅为美国的三分之一，房贷加杠杆的空间肯定是存在的，而且与发达国家相比还有比较大的差距。但从一线城市的房价角度来看，居民的购买力相对于房价来说，也存在不合理之处。

不少观点认为，从风险抵御能力来看，房贷仍属优质资产。著名经济学家宋清辉就表示，中国的住房贷款在银行业总贷款中比重较低，仍属于安全产品，尚不存在如美国、日本类似的等隐患。

泡沫仍在可控范围

有分析人士通过梳理历史经验发现，过往的金融危机和经济衰退多与房地产泡沫破灭相关联，远者如日本房地产泡沫破灭导致长达十数年的经济衰退；近者如美国的“次贷危机”，由房地产引发的违约演变成席卷全球的一场金融风暴。

“所有的经济体都有泡沫，关键要看政府的容忍度是多少。”资深地产人士薛建雄告诉《每日经济新闻》记者，目前，上海、深圳等一线城市的地产泡沫在30%~40%左右水平，相对而言仍在可控范围。

“香港1997年与日本1989年发生的楼灾，当时的泡沫水平基本达到200%~300%。”薛建雄表示，上海楼市分别于1999、2005、2008、2011年发生过大跌，其中每一轮房价下跌时的泡沫都没有超过100%。“所以说，如果触碰到100%左右的水平，政府就要大力挤压泡沫了。”

宋清辉认为，住房杠杆在改善居民住房问题上发挥了积极作用，但这类方式目前存在不少亟需解决的问题。虽然它会较大地降低购房者的购房门槛，长远来看，可能并不能真正地降低购房者的购房综合成本，有一个成本延后效应。

“当前，楼市待售面积高，去库存任务重，但政策出台的初衷应以让购房者更方便、更经济买房为目的，而非让开发商等卖房者更好地去卖房。”宋清辉表示。

再融资风险需警惕

2008年，美国次贷危机引爆的全球金融危机，就是由于房贷加杠杆引起的。

所谓的“次级贷款”是相对于“普通贷款”而言的。简言之，客户在银行办理房屋按揭贷款就属于“普通贷款”或“优质贷款”，银行可通过客户支付的首付款用以对冲房价下跌造成的损失。而“次级贷款”则是客户通过一些非银行的贷款机构，把房屋再次抵押，获得一定的首付款比例；然后，由贷款机构通过债券市场发行“次级抵押债券”来回笼资金。由于“次级贷款”抵押优先级低、违约风险大，因此以此发行的债券也就有着同样高的违约风险。

多位接受《每日经济新闻》记者采访的市场人士均认为，此次房贷加杠杆仍属于行政层面干预市场，银行以及信贷机构介入的空间比较有限，房贷衍生工具开发量不足，因此房贷违约的传导和放大的链条能得到有效的控制。

但需要注意的是，目前市场不乏以金融方案的形式通过短期借款来冲抵首付。

“通过金融方案买房的首付比例可能仅一成。”中原地产市场研究部总监宋会雍告诉记者，当前房价上涨速度较快的背景下，若通过衍生工具不断给房贷加杠杆，其中酝酿风险的可能性将加大，需要对此保持警惕的态度。

而宋清辉认为，中国的住房贷款在中国银行业总贷款中比重较低，仍属于安全产品，并不存在如美国、日本等类似的隐患。中国的住房加杠杆与美国次级房贷有相似之处，但差异也很大，其中最大的不同在于，银行对待房贷风险的态度上。“中国的银行业非常关注房贷风险，并没有因为过度追求更多利润而放松了贷款标准。例如，在个人住房贷款领域，几乎没有零首付的现象，很多不符合房贷条件的人根本没办法从银行拿到贷款，加上房贷亦未被证券化和衍生化，中国出现美国式"次贷危机"概率较小。”

❸ 买房可以贷款，为什么“首付贷”被禁止

买房可以货款，因先有买卖合同情况下，首付贷付给卖房人，才能做交易保障买卖地合法性，一般是先履行买卖合同，才能做抵押贷款。这就是合同真实性。

❹ 商业银行为何加杠杆，现如何去杠杆

商业银行加杠杆的大背景是2008年金融危机后的大规模信贷投放结束后，2009年开始信贷收紧，不少项版目后续资金权紧缺，银行为规避监管指标考核，通过银信合作变相拓展信贷业务。
从2010年至2013年期间，一些商业银行为规避国家宏观调控政策，通过同业业务和理财业务，借助银信、银保、买入返售等通道，通过受益权转让方式实现资产出表。
2013年，中国银监会出台8号文限制非标资产投向，同业和理财业务出现三新变化：一是资金开始由非标类资产转向债券等标准化资产，通过拉久期、降信用、加杠杆实现套利。二是理财资金通过配资进入二级市场，这一业务在2015年上半年达到顶峰。
2015年下半年股灾后规模略有下降，但至今仍是银行理财资金的重要投向。三是随着地方政府融资模式改变，大量政府引导基金、政府平台基金和PPP项目出现。银行理财产品进入政府引导基金、政府平台和PPP项目等。银行业从单纯的债权融资逐步股权融资或者类股权融资。银行通过理财产品已突破原有商业银行业务范围，进入更广阔市场。客观上，造成金融体系的复杂性、多样性明显提高，风险管理和监管的难度也随之升高。

❺ 5家银行2020年涉房贷款触及红线，以后买房是不是越来越难了

以后申请房贷会比较难，银行的要求会更多，门槛会更高。从目前国内银行公布的财报来看，房地产类贷款确实已经受到了限制，不少银行的房贷占比都缩减了不小，但也有银行的占比依然超出红线。从此前监管单位更新的规则来看，这些银行的房屋贷款占比超出标准的，需要在未来四年内，进行调整。相关人士分析，短期来看，银行对房贷申请会更加严格，但长远来看，刚需人群申请房贷不会受到太大影响。

❻ 银保监会：严格控制投机性房贷 防止房地产金融风险出现大的问题

观点地产网讯：2月25日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，银保监会副主席王兆星、周亮、梁涛出席并介绍坚决打好防范金融风险攻坚战有关情况。
会上，银保监会表示，将继续紧盯房地产金融风险，要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款，防止房地产金融风险出现大的问题。
在谈到下一步银保监会关注的风险领域时，王兆星称，下一阶段，银保监会将始终盯紧重要的风险领域。主要包括：一是继续加大力度处置银行机构的不良资产，同时要控制新的不良贷款增长。在经济下行过程当中，不良贷款增长的压力较大，既要化解存量不良贷款，还要有效化解增量不良贷款。
二是要时刻注意防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险。如果不加以有效管理、控制和处置，可能会引发区域性、系统性金融风险。
三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动，包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务，要进一步巩固前期治理成果。过去对这些业务的监管比较薄弱，如果任其发展也会形成系统性金融风险。
四是继续紧盯房地产金融风险，要对房地产开发贷款、个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款，要防止房地产金融风险出现大的问题。银保监会要继续紧盯房地产金融风险，继续实行审慎的风险管理标准，要继续审慎发放开发贷款和个人按揭贷款，促进房地产金融、房地产市场平稳健康发展。
五是继续和有关部门配合，做好地方政府债务的处置工作，特别是地方政府隐性债务的处置。继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作，这些也是银保监会防范风险的重点。

❼ 如何防范贷款买房的风险

按揭成为很多购房者选择的买房方式。由于买房者对于办理住房贷款的不熟悉，以至跑了一趟又一趟，浪费了很多时间，下文是关于按揭买房注意事项，做到心中有数才不会白跑冤枉路。目前，在房地产市场上提供按揭的房产的成交量高于其他房产的成交量，越来越多的老百姓选择按揭买房的方式，贷款过程中也会出现风险，如何防范风险也是需要购房者比较关心的。

一、申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。

二、办按揭要选择好贷款银行

银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。如工行上海分行推出了一系列新举措，如为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额还款方式和等额本金还款方式。

1、采用等额还款还款方式，还款额将保持不变（调整利率除外），方便还款，但支付的利息款较多；

2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。

借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。

三、向银行提供资料要真实

应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，会从而影响到自己的贷款申请。

四、提供本人住址要准确、及时

提供准确的联系地址方便银行与他的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。

五、每月要按时还款避免罚息

每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

通过上文的描述，可以看出按揭买房时贷款额度、贷款银行、还款方式如何选择，还是要根据自己的情况来决定。我们建议您聘请一名律师指导您进行按揭贷款的办理，律师不仅可以依照您的情况，给出贷款的建议，还能帮您审核贷款的证明资料，避免因信息不实，造成的“超贷”危险。

（以上回答发布于2015-06-10，当前相关购房政策请以实际为准）

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❽ 银行绝不会告诉你的秘密:买房贷款多久好

最近，有个粉丝咨询说，他准备申请公积金贷款，他问我贷25万到底是选择30年的等额本金还是15年以下的比较好，我直接让他选择贷款最长的期限也就是30年。

如果按照公积金等额本金30年来计算，根据网上的房贷计算器计算，按3.25%的公积金贷款利率计算的话，首均还款1372元，刚好符合他现在的收入情况。假如只是15年的话，那他要承受的压力太大了，没必要。

房贷是一种优质负债，合理使用金融杠杆能让自己拥有一套房子，播播之前写过一篇文章，怎样可以利用好公积金：住房公积金贷款还可以这样玩？

曾经看过一个新闻，一个女子为了买房卖身，这件事间接反映了房价让人承压过多的无奈心情，另外一方面，她没有合理规划收入和房贷之间的关系，一味让自己生活太累是要崩溃的，如果是这样还不如过得宽裕点。

在我看来，房贷还是要量力而行，比方说，你的月供不要超过收入的50%，整体家庭的负债不要超过40%。如果负债超过一半的月收入，那么家庭中孩子的教育开支、赡养父母费用、个人旅行支出、正常饮食都会受到极大的影响。

房贷是属于最划算的贷款，因此能贷越久越好，能贷到都是赚到了。

大多人只考虑了年限越长要给银行的利息多，很多中老年人都让小辈赶紧还钱，欠了钱在传统的观念里不算好事。想提前还贷的人主要害怕未来要用的资金还多，所以他先苦后甜，这样做是个人的观念问题。

可是你有没有想过一件事呢？你的钱也在不断的贬值中！你10年前买猪肉价格大约在4元钱一斤，我问了一下老妈最近的市场行情，猪肉竟然要20元一斤了。这样算的话物价已经是原先的5倍了，那么，你再过10年、20年、30年呢？这简直细思极恐！

人民币的购买力在下降中，你的房贷还是那么多，那么你就明白了，能贷到越多反而越划算。

借鸡生蛋，用理财来赚够银行利息

公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再算上银行的一些折扣的话，执行利率大约在4.165%左右。

房贷的利率真的很低，很多聪明人都会借鸡生蛋，用手上的余钱去做好理财，这样来赚取到你房贷的利息，如果你是比较会理财的人就可以用这个方法。

你可以把余钱放P2P理财做等额本息的理财，这个产品最好能维持在有年化收益在10%左右。

如果你是买P2P活期产品，最好能维持在7%左右的年化收益。

比如你的月供是3000元，你最好要有10倍的存款保留，比如你手头要留下3万左右，这点钱是你存起来付这年的房贷的钱，用P2P等额本息，每月平台会给你返还部分利息和本金。

如果是一款年化10%的P2P，那么一年后就有3000元的利息，只是一年就赚够了一个月的月供。

你买的理财产品能满足并高于房贷利率，这样你就没必要提前还贷了，这样算起来你就是划算的。现在虽然很多理财产品降息，仍然有很多产品可以达到8%-10%左右的年化收益，因此会理财的人不必考虑提前还贷。

根据自己的情况，选择不同的方式

每个人的情况都有所不同，如果你前期的资金够多，你就可以用等额本金的方式。如果你前期的资金比较少，那我建议你用等额本息的方式。

只要我们结余的钱投资的收益要比银行贷款的利率要高的话，这样我们就没必要提前还贷。前段时间房地产大热的时候，我有看到群里很多人都没有赚够首付就买了，很多人直接套了信用卡的钱或找一些“首付贷”的产品，后来国家明令禁止了“首付贷”，我不是特别支持这样偏激的方式。

谈谈我的看法，你买房至少要赚够首付、存够钱，然后你再根据个人情况考虑贷款多久。如果你是个不会理财的人，那么你还是选择15-20年的期限，你就先苦后甜早点还完就好。要是你比较会理财，而且你的理财收益能超过房贷的利率，那你就好好理财，期限就直接贷最长的30年。

最好的方式是你自己了解一下自己的情况，根据现在的现状来选择。

（以上回答发布于2016-12-19，当前相关购房政策请以实际为准）

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❾ 房贷加杠杆是什么意思

一，异地购房是指购房者的户口所在地和要购房屋的所在地不在同一个省份回。二，异地购答房所需材料：1，借款人夫妻身份证原件、户口本原件、结婚证原件、2，借款人收入证明、连续一年以上的养老保险缴存单，或者和是满一年以上的纳税证明。三，异地购房政策：4月17日，国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，要求对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。这意味着异地购房客利用信贷杠杆炒房的可能性已不存在。异地购房者只有两种选择，要么全额付款，要么在当地纳税1年后拿到证明或提供社会保险缴纳证明。如果证明齐备，首付比例30%，利率执行85折。