保额和保费的杠杆费率

1. 保险金额与保险费的巨大差价公平吗

你好
本人从事保险行业十余年，给很多个家庭做过风险把控和资产配置，对于您的问题，我给你详细的解答一下纯手工，望楼主采纳！
一：什么是保险：
1、补偿财产的损失
2、转移自己难以承担的责任
3、满足银行的要求
4、因死亡造成家人的生活受到巨大影响
5、因残疾造成自己和家人生活受影响
6、因重大疾病造成家庭生活一夜回到解放前
7、为养老做规划
8、为子女的未来做规划
9、保全已有资产
10、便于分配遗产
二：谁先买？
一定要买对人！1家庭支柱是第一顺位。2家庭支柱的配偶是第二顺位。3孩子和老人是第三顺位。
三：买什么？都有什么险种？
1、寿险2、意外险3、重疾险4、医疗险5、养老险6、教育金7、理财险8、家财险9、车险10、企业财产险11、雇主责任险12、员工团体险13、产品责任险14、公众责任险15、职业责任险16、信用保险17、银行保险
四：一个人的一生都需要配什么险种才能安稳一生？《人生必配的七张保单》说起
好了楼主针对您的这个问题首先我们要思考一上的几个问题？我下面给你一一作答！
一：好我们先从意外险说起（简称：死亡或者全残）
为什么要配意外？因为它是未知的风险，可能随时随地就会发生（统称“一般意外”），而且造成的损失巨大或者致命，所以把意外放在第一位。
其次意外险的特征是：它是高保额，高保障，却是最便宜，杠杆最长的，可以达到保费的500----1000倍。期效短：以一年期为主，可续保至65岁；购买方式灵活：交通工具，卡单，附加险，银行卡。。。
二：疾病重疾
重疾顾名思义，它和意外一样不可预防，并且造成损失巨大。
●其发生后的特性分为以下几种
1.长期不能参加工作及日常生活
2.需要长期住院治疗
3.需要大额医疗费
4.需要长期被他人照顾
5.需要长期进行康复
一但重疾出现，对家庭造成的后果可想而知，毕生的积蓄都将付之东流，整个家庭不但要出人力，物力，财力等等！
●下面我们来看以下重疾险种的两个特性！！
特点一：津贴给付型，凭确诊书一次性给付保险金额；
特点二：缴费期间罹患重疾，仍然给付保险金额，保险合同终止，余下未缴清保费不用再缴；
●那么什么时候买或买多长时间呢？
一般来说缴费周期在20年-30年为宜，缴费期越长杠杆越高，终身型重疾险杠杆可达20倍；越年轻投保，费率越低，55岁以上不宜购买；
●重疾保险分为两类：1消费型：没有生大病，保费不返还，保费较低！2储蓄型：分为定期和终身型；没有发生大病，保费及红利可以返回！（这可以根据个人和家庭财力自己掌握）
三：身价险（简称：死亡或全残）
可能有人问，我已经配过意外险了为什么还要配身价险呢？看一下身价险的特性和意外的区别！
意外险都是短期保障的，保障周期为一年为限！
身价险则分为两种方法：终身保障或者定期保障（重点来了身价险是指只要是死亡或者全残就赔付，而意外险则是发生意外后才做赔付，我举个例子：一个人买了意外险，假设保险期限可以保到65岁，可是他在60岁那年得了癌症去世了，那这个时候保险公司是不做赔付的！如果买了身价险才做赔付的明白了吧）

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 请问数学： 购买保险，保额10万， 每年保费，3000元，交纳20年，计算 保费支出，3000×20

保额÷保费=杠杆率，就是这个意思。但对第一年来说杠杆是10万/0.3万=30倍，也就是付出1份钱，可以得到30倍保障。 另需要考虑该保险是否有生存金/满期金等等，也就是保费3000元可能在保险满期时还能返还一部分。

3. 保险金额和保额有什么区别

保险金额和保额没有区别，保险金额是保险公司和投保人在签订保险合同时约定的赔付基本额度。不过，这个赔付额度要具体险种具体分析，有的赔付是按照赔付基数进行赔付的，有的则是会有最高限额。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法和原则不同：

财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险。保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。

在人身保险合同中，人身的价值无法衡量，保险金额是人身保险合同双方约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。如果不了解怎么配置保险，可以看看这篇文章《保险怎么买?这些套路一定要避开?》?

购买保险有任何不明白的可以咨询奶爸保，奶爸保提倡“消费者主导”，以消费者为中心，帮助客户分析保险产品的优劣，提供线上保险方案设计服务，一对一集中解决疑惑，私人订制服务，力求做到使客户买的放心，买的安心。

4. 重疾险保费和保额比例

好的重疾产品，产品的费率自然是更低的，具体的比例如何需要具体产品来分析。
1、根据年龄的不同
同一种产品，投保人的各方面的条件是一致的话，越年轻的被保人，产品费率越低，性价比越高，这也正是为什么建议消费者尽早投保的原因。
2、依据线上线下配置方式的不同
“电商专供款”这个名词在重疾险市场上也是适用的，有很多的保险公司为了提升市场竞争力会推出短期的消费型重疾产品，保险的费率非常低，保险杠杆可能高达几十倍近百倍。当然，一般都是一年期的产品。
3、根据保险公司的不同
一般来说，老牌名企的费率会偏高一点，因为知名度高、品牌效益、口碑等因素使然。

怎么样选择重疾产品：
首先，最重要的一点是在投保前，必须对产品的必须了如指掌，即必须搞清重疾险保障的范围。重疾险并不是支付医疗费用的，所以在购买重疾险时，一定要询问好其疾病保障范围和程度是怎样的。其次，购买重疾险前要检视自身的保障，是否足额。最后，有没有豁免、有没有多次赔付、有没有有分组、贵还是便宜，自己的需求和预算。