香港保单的汇率

『壹』 香港保险的汇率风险大吗

1、政策限制：2016年，中国保监会发布了关于香港保险的风险提示，提示大家香港保险并不是哪里都好，也要关注汇率、法律等方面风险。随后，银联发布公告称，只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付，其他保险禁止使用银联卡，这就逼得很多人去开通香港或境外账户，而部分外资和内地银行有提高了香港和境外账户的开户门槛；
2、如实告知：大陆和香港地区的如实告知原则不一样，大陆的如实告知重点以就诊或体检的历史记录为依据，而香港相对大陆要更细致更深入。比如：是否吸烟、是否投保前有什么健康异常（尽管体检未发现），只要是对核保不利的保险因素都要告知。
3、汇率风险：很多香港保单是用美元计价的。美元兑人民币升值，保额虽然增加，但保费付出的成本也增加；相反美元兑人民币贬值，虽然保费降低了，保额也随之降低。这是一个不确定因素。
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『贰』 香港保险保障怎么样

如今，买香港保险仿佛成了一种潮流趋势，为了买一份香港保险，非常多的人千里迢迢飞来香港。是因为香港保险保障特别好吗？那可不见得。看文章之前先来掌握一下保险知识吧：《超全！你想知道的保险知识都在这》

说白了，香港保险与内地保险之所以有区别，主要在于两地的法律环境、金融环境、医学环境以及政府福利差异极大。

但那么多人偏爱香港保险，还是可以看出香港保险的一些优势的：

①香港保险部分条款比较人性化，对许多疾病的定义比国内宽松，服务也更专业一些；

②香港保险大部分自带分红，而且分红收益不低，可以抵御通货膨胀；

这里给大家整理了一下不错的香港保险：《十大值得买的香港保险》

不过，香港保险有优点，也有它的缺点，并不是适合所有人。

比如香港保单投保的前两年保单现金价值极低，甚至为零，也就是说前几年想要退保，可能没有钱可以退回。

还有就是汇率风险，香港保单大多是美元/港币保单，在人民币下行的时候，保单可以起到对冲风险的目的，但金融市场变化莫测，所以投保人要做好承担汇率风险的准备。

另外，国家对外汇有管制，理赔大部分是美元，可能会影响理赔时效。

所以，家庭收入有限（20万以内），以及没有买过保险的朋友，还是先在内地购买几份保障型的保险，内地保险不一定就比香港保险差，两者差别具体可看这篇文章：《香港保险和内地保险大pk！》

【写在最后】

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『叁』 香港保险理赔的时候是按当时美元的汇率吗

香港保险可以用多种货币“计价”，请注意是”计价“哦，比如美元，澳元等等，但是缴费（除首次）和理赔的时候还是需要用港币。
所以，如果你的保单是美元保单（香港保单），以后发生理赔的时候，保险公司也是给你开一张港币支票，用的是当时的即时汇率，然后如果你需要美元，可以去银行再兑换成美元。（更多信息，网络：鉴保家-香港保险）
当然，有些保险公司会有自己的公告汇率，在官网上可见，但基本和即时汇率价查不多，只不过是保险公司定期调整，不象即时汇率时时变化。

『肆』 香港保险必须要使用港币买吗

香港保险以港币和美元计价，港币又是联系汇率，与美元挂钩，持有香港保险，便意味着持有美元资产。
那么有人会问了，香港保单有的是以美元计价，有的又是用港币计价，哪个更划算呢？这个当然没有绝对的答案，只能根据不同保险公司的不同计划配置而大概判断。下面不妨来比较一下，供各位参考。
美元对港币的汇率一般稳定在7.75左右，徘徊区间并不大，那么本文将以7.75的汇率为准。另外，也统一拿35岁的不吸烟男性为例，设置为15万美金保额，25年缴费期，看看下面三家保险公司的重疾配置下，美金单和港币单哪个更便宜。

1、Example 1 友邦重疾产品 进泰安心保
如果用美金计算，需要每年缴纳3442美元；而用港币计算的话，则需要每年缴纳29167.13港币。而29167.13港币换成美金是3763.5美元。
显然，友邦的美金保单要比港币保单便宜。

2、Example 2 安盛重疾险 康诺
如果用美金计算，年缴保费3618美元，用港币计算，则每年需要缴纳28039.5港币。通过汇率计算，两者相当。
所以，安盛的美金单和港币单，费率是一样的。

3、Example 3 保诚重疾险 危机终身加倍保
以美金计算的话，年缴保费6006美元，以港币计算的话，则需要年缴602926港币。按照7.55的汇率，602926港币等于7861.4美元。
很明显，保诚的美金单要比港币单便宜1800多美元。

『伍』 香港保险 汇率变化后买的香港保险会升值吗

汇率变化不止是上升，还有下降的。另外外汇兑换还有手续费的。

『陆』 买香港的保险需不需要考虑汇率风险

需要考虑汇率风险，内地人士赴香港地区买保险，若是长期储蓄型的保单，且是以港币标价的保单，那么汇率风险比较大，毕竟港元是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港元的贬值风险就较大。实际上这些年，港元对人民币贬值的幅度也较大。即便当初是购买美元保单，相对人民币而言也同样有贬值风险。

对于投保香港保险的内地人来说，不确定性就是汇率风险。港币与美元挂钩，而近年来人民币兑美元汇率一直成上涨趋势，这就意味着港币兑人民币是贬值的。市民们去香港购物时应该也有明显的感受，本来价格就有优势，再折算成人民币计价就更便宜了。

同样的，保险收益也会受到汇率影响，香港保险公司通常出售的是美元或者港币保单，缴费和理赔时币种也保持一致，在十年、二十年的缴费期中，人民币汇率走势如何将会一直存在不确定性的风险。

因此大家在购买香港保险可选择港币保单，也可选择美元保单，现在逐渐出现人民币保单。以上3种保单货币中，港币保单和美元保单的收益相对更高，人民币保单收益较低。如果选择在香港购买保险，一般都不推荐购买人民币保单，因为港币和美元的分红收益更高。

『柒』 香港保险汇率变化后买的香港保险会升值吗

这要看保单是否是以美元/港币计价了。
如果是美元/港币单，如果美元/港币升值，自然会升值。如果美元/港币贬值，收益也会相对缩水。
香港保险的资料中，都会提示客户，会存在汇率风险。在购买前，也请务必注意。
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『捌』 买香港保险，选择美元还是港币

香港采用联系汇率制度，港币和美元挂钩，汇率会几乎一直维持在7.8港元兑1美元的水平。不过对于购买香港保险特别是一些储蓄增值性质的，仍然推荐美元，因为外国保险公司在投资时更频繁使用美元，美元的保单增值会稍微好于港元的保单。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『玖』 购买香港保险有汇率风险吗

不可否认，2014-2016这三年间，美元汇率的强势，造就了香港保险的热潮。即使是纯粹换汇所做的香港保单，也能看到虚拟的获益。
可是现在，汇率基本已经锁死，预期美金强烈升值的状况在未来2-3年很难再次出现。仅从谈汇率问题入手的香港代理人即将陷入困境，对保险理念不清晰的那部分人，他们的购买意愿也会随之降低。
在不断出台的新政策的强力控制下，也许还会出现人民币升值的状况呢？这谁又说得准，那是不是意味着大部分人就会因此而立刻转向，说现在人民币很强，美金配置已经不合理？这也是很有可能的。
到时候，是不是也就意味着海外资产配置要停止了？绝不！我们不得不承认，大多数人还是只看眼前利益的。
①、发现某只股票涨，才开始陆续进场，最后却被悲催地割了韭 菜；
②、限制银联刷卡后，才感慨当时擦边球的方便。
③、当大陆银行普遍要求AUM 500万才能代开香港账户时，原本的不着急变成了后悔。“就算只为未来孩子的留学，我也应该早早开个香港账户的。”
本性如此，我们都听过温水煮青蛙的故事，是时候该检讨自己是否落入慢性拖延症。眼见为实没错，但在金融领域，你眼前所看见的，不一定就是真实，它往往是更高层刻意让你看到的假象？好好琢磨一下，抛开汇率的因素，试问购买香港保险到底为了什么？如果你问，多年后我换回人民币，到时候是否划算，那我就劝你不要再考虑了，再见，汇率是个政治性问题，谁也无法轻易预判。
认清真正的港险需求是：海外医疗和海外生活，是否为你所向往？
一、关于重疾和医疗险
01 明确的海外医疗和补偿需要
中国五年癌症生存率为30.9%，美国为66%，日本和加拿大均达到80%以上；简单的数据，足以说明很多东西。这中间的差距就在于医疗技术、药物研发、医疗服务水平等。
此外，还有2014年癌症新药的统计数据表明，在49种癌症靶向药物中，美国拥有41种，英国拥有37种，而中国只有可怜的6种，而且价格还特别的昂贵。
香港的重疾和医疗险，直接离岸对接香港、美国、日本。在国内就算拥有再多人民币，能保证在需要用到的时候，能够大额出境么？汇率又会是多少？
02 长期保值的保额
美金汇率虽然正在变动，但是用美金计价的物价和生活水平没有变化。反观之，人民币计价的保额，在未来意料中又能够有多少表现？不知道您是怎么想的，反正我是没信心。
建议最好结合自身需求，综合考虑国内和海外的重疾。国内保险也会有它好的地方。
二、寿险和储蓄
01 为亲属规划海外生活资金
如果你已经明确规划好，孩子海外留学、自己和家人海外生活，那么这部分资金的本身就需要做好提前考量，考虑汇率问题反而会因小失大。
02 美金计价的现金流资产
你要用家人未来生活的钱，去做外汇投机？！别开玩笑了。
综合运用持有人、被保人、受益人三者的框架，将资金未来的所有权进行提前规划。
早考虑，保单本身就开始增值了。足够抵御汇率的波动性。