外汇质押人民币贷款汇率风险

『壹』 中国银行远期结售汇及人民币与外币掉期业务客户风险是什么

客户主要承担市场风险，即由于外汇市场价格波动带来的盈亏损益。具体而言，客户办理远期结售汇后，未来实际交割时，即期汇率可能优于当时签约汇率，所以，客户锁定汇率风险的同时，无法享受在汇率于己有利波动时的额外收益。
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『贰』 银行外汇业务的主要风险点

外汇业务在为商业银行带来了丰厚利润的同时，却又使商业银行面临巨大的风险。这些风险包括：
1、国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等；
2、外汇交易风险，主要是汇率波动使商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险；
3、外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等；
4、外汇业务管理风险。 由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。

『叁』 汇率风险的应对措施

企业规避汇率风险的方法措施：
约定互相能接受的风险比例
据了解，一些出口企业为应对汇率的不稳定性所带来的风险，已经采取了各种积极应对措施。一些企业在与外商签订合同时，汇率因素会考虑在内。双方会规定一个互相都能接受的风险比例作为合同的附加条款。通常双方各自承担50%的风险，如果碰到较强势的国外客商，国内企业所承担的风险会更大一些，通常情况下，中国灯饰企业都处于弱势。此外，部分灯饰企业负责人甚至提出以人民币作为结算单位的想法，但能够采取这一方式的企业少之又少。企业使用较为普遍的汇率避险方式包括：贸易融资、运用金融衍生产品、改变贸易结算方式、提高出口产品价格、改用非美元货币结算、增加内销比重和使用外汇理财产品等。
贸易融资工具较为普遍
贸易融资是目前企业采用最多的避险方式。在被调查的样本企业中，约有31%的企业使用该类方式。主要原因包括：一是贸易融资可以较好地解决外贸企业资金周转问题。随着我国外贸出口的快速增长，出口企业竞争日益激烈，收汇期延长，企业急需解决出口发货与收汇期之间的现金流通问题。通过出口押汇等短期贸易融资方式，出口企业可事先从银行获得资金，有效解决资金周转问题。同时，企业也可以提前锁定收汇金额，规避人民币汇率变动风险。二是贸易融资成本相对较低。在贸易融资方式构成中，进出口押汇使用比重较高（约为80%），原因主要是出口押汇期限较短（一般在1年以内），可以较好地缓解外贸企业的流动资金短缺问题。另外，一些企业还使用福费廷等期限较长的贸易融资方式。
金融衍生产品的使用增多
汇改后，我国外汇市场发展加快，完善和扩大了人民币远期交易的主体和范围，推出了外汇掉期等金融衍生产品。同时在外汇管理等方面采取了一系列配套措施，为企业拓宽了汇率的金融避险渠道。
企业使用金融衍生产品的主要特点如下：一是使用远期结售汇工具较多。汇改后，远期结售汇业务范围和交易主体扩大，银行间人民币汇率远期交易推出，商业银行扩大对企业汇率避险服务，在较大程度上方便了企业远期结售汇交易，进一步满足了企业的避险需求。调查显示，远期结售汇工具的使用在金融衍生工具中占比高达91%。二是部分企业运用外汇掉期和境外人民币无本金交割远期（NDF）工具。自汇改后推出外汇掉期业务以来，福建、广东、江苏、山东和天津等省市的部分企业已开始尝试使用这一新的金融衍生工具。尽管业务量占比相对较小，但发展势头良好。一些外资企业和在国外有分支机构或合作伙伴的中资企业还通过境外人民币NDF工具进行汇率避险。
汇率锁定
与汇率锁定公司（出口宝）签订合同，汇率锁定是指出口企业与出口宝签订远期汇率锁定合同，约定将来办理结汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，如出现人民币升值造成企业利润损失，出口企业可按照远期汇率锁定合同所确定的币种、金额、汇率，向中利保办理结汇亏损金额的赔付业务。
其模板犹如银行的远期结售汇，但是在金额锁定、确认条件、手续上都有一定的化繁为简，同时，出口宝人性化的只收取相应手续费，汇率锁定交割期，汇价上升，额外部分也同时规企业自身所有。
该方式适合大多数企业，并且操作简单。 日本企业应对外汇风险的措施：
短期措施
1、外汇期货交易
上世纪70年代“布雷顿森林体系”的崩溃直接促使美国推出外汇期货。在日本，通过外汇期货交易来回避金融风险已经为大部分企业所采用。据日本经产省统计，约有44%的日本企业会选择采取外汇期货交易来规避风险。
2、扩大日元结算
外汇风险主要存在于对外交易使用外币时，如果使用本国货币来结算，则可以避免外汇风险。因此，从上世纪80年代中期开始，日本企业采用日元结算的交易不断增加，特别是在进口方面，日元结算率已由1986年的10%上升到2004年的25%。
3、外汇资产平衡
上世纪80年中期，日本许多跨国企业开始在欧洲等地设立金融运营公司，通过对冲和债权、债务调整等，从公司全局考虑，对外汇资产进行管理和平衡。但这种措施仅限于跨国企业，对中小企业则难以适用。日本也只有4%的企业采取这种措施。
4、反向交易平衡
日元升值有利于进口而不利于出口。因此，日本既有出口又有进口业务的大公司，主要是综合商社，采取了减少出口，扩大进口的措施来规避日元升值带来的风险，维持公司的盈利。但这种方法适用企业也较少，只有约4%。
5、价格转嫁
将日元升值带来的出口成本增长部分，转嫁到出口商品价格上，由海外进口商承担部分风险。但在激烈的市场竞争中，这种方法存在较大难度。
中长期措施
短期的金融措施并不能完全回避外汇风险，因此必须从中长期的产品结构调整入手。日本企业正是采取了提高产品附加值、增强竞争力等措施，才真正克服了日元升值带来的不利影响。
1、调整产业结构，提高附加值，增强产业竞争力
一是通过技术创新和差别化战略，提高产品附加值。例如，日本电视机就经历了黑白电视、彩色电视、平面电视、数码电视等不断升级换代的过程，汽车也实现了由大众车向高级车、混合动力车的转变。二是要通过技术革新、增加廉价零部件进口、减少能耗等措施，降低生产成本。
2、加快海外转移，强化海外生产体制，扩大多边贸易
充分利用日元升值带来的优势，建立全球化生产体制，同时提高当地零部件采购比例，培育当地协作企业，扩大多边贸易。这样既可以提高对汇率变动的抵抗能力，又能够确立全球化的内部分工体系，还可以带动原材料和零部件的出口。日本汽车业在这方面有出色表现。从80年代开始，丰田等日本汽车企业开始在美国本土进行生产，既解决了日美两国贸易摩擦问题，同时又扩大了日本汽车在美国的市场份额。到1995年日本汽车企业在美国本土生产的汽车已占到了美国市场份额的20.7%，而在1985年这个数字仅为2.0%。

『肆』 人民币充当国际储备货币，存在的外汇风险有什么

汇率贬值的风险。

1、对中国经济金融稳定产生一定影响。人民币国际化使中国国内经济与世界经济紧密相连，国际金融市场的任何风吹草动都会对中国经济金融产生一定影响。特别是货币国际化后如果本币的实际汇率与名义汇率出现偏离，都将给国际投资者以套利的机会，对中国经济金融稳定产生一定影响。

2、增加宏观调控的难度。人民币国际化后，国际金融市场上将流通一定量的人民币，其在国际间的流动可能会削弱中央银行对国内人民币的控制能力，影响国内宏观调控政策实施的效果。

3、加大人民币现金管理和监测的难度。人民币国际化后，由于对境外人民币现金需求和流通的监测难度较大，将会加大中央银行对人民币现金管理的难度。同时人民币现金的跨境流动可能会加大一些非法活动如走私、赌博、贩毒的出现。

(4)外汇质押人民币贷款汇率风险扩展阅读：

人民币国际化的相关措施建议

1、扩大人民币跨境贸易结算试点范围。除上海、广州、深圳、珠海、东莞5个基础城市外，边境贸易量较大的省份也将被纳入试点范围；

2、建立和完善跨境人民币资金支付结算机制，以转账支付代替现金支付，为跨境人民币计价结算提供清算平台；

3、中国货币当局可以签协议与周边国家和地区的货币当局的大型跨境流通人民币，允许他们交换人民币国际货币如美元和欧元在一定配额，以提高居民的信心的周边国家和地区人民币；

4、在香港建设人民币离岸金融中心，是中国资本项目全面开放前的一项过渡性安排，旨在为缺乏人民币投资和对冲工具的境外机构扫清障碍。

『伍』 银行如何办理个人大额外汇质押人民币

银行方面首先要将该外汇做成定期存款，只要该外汇有路径，就可以操作，只不过各行的权限不同，几百万美元估计得上报总行。
外管局方面暂时不需要银行管，让客户自行去申报就行了。
只要客户到期没有还款，银行正常结汇偿还贷款。
记住：质押率一定不要给客户设定过高，最好在70-75%之间，毕竟外汇波动较大，过高的质押率会造成资金风险。
我行前一段有个客户也是这样的问题，摆明了就是洗钱，我行长推荐的客户，让我拒绝了，告知，让其汇转钞后结汇。出现问题没人会为你承担风险。

『陆』 外汇银行在经营外汇业务时存在哪些外汇风险

外汇业务在为商业银行带来了丰厚利润的同时，却又使商业银行面临巨大的风险。这些风险包括：1、国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等；2、外汇交易风险，主要是汇率波动使商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险；3、外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等；4、外汇业务管理风险。 由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。

『柒』 什么是汇率风险

汇率风险是借取外债最后必须用当地货币兑换成外币或用产品出口所得到的外汇来偿还。对中国的借款人来说前者是用人民币兑换成外汇额度，因此他们所承担的汇率风险有两方面，一是人民币贬值的风险，例如，1985年5月15日人民币对美元的汇率为100美元=283元人民币.这时借款人如承担1亿美元的额度债务，他可以用2.83亿人民币来抵偿这笔债务，可是到1987年5月15日，他就需要用3.72亿人民币才能抵偿1亿美元债务。二是不同外币之间汇率变化的风险。自1973年布雷顿森林货币体系崩溃以后，资本主义各国普遍实行浮动汇率，从而带来了汇率风险。当借款人将来能用来作为偿还的货币不是借入的货币，例如，借入的是日元，偿还时用美元时，则由于日元对美元在借入时和偿还时的汇率发生变化，如日元比借入时升值，借款人就要承受一定的汇率风险。[1]

『捌』 中国人民银行外汇抵押人民币贷款暂行办法

第一条抵押贷款的对象。凡在中华人民共和国境内注册的企业，包括国营企业，集体企业，中外合资经营企业，中外合作经营企业和外资企业，均可以其自有外汇（包括境外借入外汇）作抵押，申请办理人民币贷款。第二条抵押贷款的用途。按照外汇来源的性质，抵押贷款可以用于流动资金和固定资产投资。用于固定资产投资的，必须纳入国家或地区的固定资产投资计划。第三条抵押贷款的种类和期限。抵押贷款分为短期和中长期两种。短期抵押贷款，期限为3个月、6个月、1年；中长期抵押贷款为1年以上的，最长不超过5年。第四条抵押外币的种类。用于抵押的外汇必须是现汇，目前限于美元、日元、港、西德马克和英镑5种。第五条抵押贷款除经济特区外，由中国人民银行委托中国银行和其它金融机构办理。抵押贷款的人民币资金，由人民银行提供。收回的人民币资金要如数交回人民银行。此项资金归人民银行总行统一管理。第六条抵押贷款的申请和审查。抵押单位应向国家外汇管理局或行地分局申报资金的来源、数额，经核准后方可向人民银行指定的委托行办理贷款手续。如系借入的外汇，应提交原借款合同和本息偿还计划。经受托行审查合乎贷款条件后，对超过受托权限的，应送人民银行审查。第七条抵押贷款的审批。人民银行省、自治区、直辖市分行，计划单列城市分行、深圳经济特区分行（下简称省、区、市分行），应编报年底抵押人民币贷款计划，并在总行下达的人民币贷款额度内掌握审批贷款。审批时，外汇管理分局与人民银行协调配套。对小额贷款，人民银行省、区、市分行可给受托授予一定的批准权限。第八条抵押贷款的发放。抵押贷款经银行审查同意后，借款单位应与银行签定借款合同（附格式）、一式三份，一份由经办银行凭以办理发放贷款手续；一份交外汇管理分局，办理抵押物登记；一份留企业存查。
委托办理贷款的手续费，按人民银行总行统一规定计付。第九条抵押贷款的收回。抵押贷款到期后，借款单位要归还原数额人民币，人民银行退回原数额外汇，不受汇率变动的影响。借款单位不得提前归还抵押贷款。到期不能归还银行贷款的，抵押外汇归中国人民银行所有。凡以借入外汇作抵押的，仍由借款单位对原债务关系中的债权人履行偿还外债的本息义务。第十条人民币贷款数额的计算。最高不得超过抵押品按抵押日国家外汇管理局公布的人民币汇价（买入价）所计算的数额。第十一条抵押贷款的利息。人民币贷款与用作抵押的外汇，互不计息。第十二条抵押外汇的管理。抵押的外汇由国家外汇管理局统一管理。各地抵押的外汇，由国家外汇管理局各分局，在当地的中国银行设立存储专户。专户存储的抵押外汇利息，经人民银行签证后，由当地中国银行统一上划中国银行总行，存入人民银行外汇存款专户。各级人民银行收到当地中国银行的利息通知单后，统一寄中国人民总行会计司营业处。第十三条人民币资金的拨付和划缴。人民银行按照存款实际发放数给受托行拨付人民币资金。受托行收回的人民币资金，最迟于次日如数划缴人民银行。第十四条统计。增设“外汇抵押人民币贷款”项目，将“0234”、“0329”科目核算的数字，归属在这个项目，上报代号用“94”。抵押的外汇由各地外汇管理分局分别按“抵押外汇收入”和“归还抵押外汇支出”两个项目统计汇总上报。第十五条人民银行省、区、市分行可根据本规定，制定具体实施细则，并报人民银行总行备案。第十六条本办法解释权属人民银行总行。第十七条本办法自文到之日起执行。

『玖』 中国银行远期结售汇及人民币与外币掉期业务客户风险

客户主要承担市场风险，即由于外汇市场价格波动带来的盈亏损益。具体而言，客户办理远期结售汇后，未来实际交割时，即期汇率可能优于当时签约汇率，所以，客户锁定汇率风险的同时，无法享受在汇率于己有利波动时的额外收益。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
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『拾』 如何规避人民币国际化带来的汇率风险

规避人民币国际化带来的汇率风险方法如下：
1、对人民币汇率的形成机制进行不断的完善。从而促进人民币资本项目的开放，以及人民币国际化的顺利实现。有利于现如今我国人民币的国际化程度仍处于起步阶段。为了进一步增强人民币国际化的进程，国家相应部门应对人民币汇率的波动进行掌控调整。同时对国际上的金融形势进行充分的评估和考量。
2、为了保证人民币能够稳定持续的进修生枝，政府应当，对国内市场产生泡沫的情况进行控制，避免市场经济泡沫过大而带来的通货膨胀等问题。因为通货膨胀情况一旦发生就会是市场上货币流通量急剧增大，从而对人民币升值产生巨大的阻力。
3、与此同时，随着我国金融开放的进一步加强。虽然我国外汇市场运作不受国际金融市场的影响，对于我国而言外汇市场的汇率主要受到国内经济供求关系的影响较大。