e租宝有金融交易所

1. 8类中国式投资骗局，你接触过几个

投资路上的隐形陷阱：揭示八大常见误区

投资的艺术在于平衡收益与风险，然而，风险的控制往往比追求利润更为关键。财富的积累可能需要漫长岁月，而风险的失控却可能在瞬间化为乌有。对于投资者而言，无论是机构还是个人，全面的风险管理都是成功的基石。

历史的镜鉴：二十年投资陷阱回顾

要洞察投资的迷宫，我们需要回顾过去的经验教训。在过去的二十年里，投资者们遭遇了各种各样的陷阱，我们总结了其中的八大典型案例，它们犹如警钟，时刻提醒我们谨慎前行：

1. 01. P2P非法集资：互联网的黑暗面



打着互联网的旗号，P2P平台以高额收益诱饵，虚构项目，设立资金池，看似创新，实则非法集资。e租宝、鑫利源等案例令人触目惊心，数据显示，仅2016年就超过1700家平台陷入危机，这警示着投资者对新型骗局的警惕。

1. 02. 交易所非法集资：真假难辨的金融丛林



在众多未经授权的交易所中，投资者常常被高额回报的诱惑所蒙蔽。这些野鸡交易所往往披着合法外衣，实则吞噬着投资者的财富。

1. 03. 实体项目诈骗：金玉其外的陷阱



实体项目非法集资，看似以实体为依托，实则项目资质虚有其表。蚁力神、吴英案等警示我们，实体项目的投资需谨慎辨识。

1. 04. 外汇交易诈骗：虚假的金融海洋



外汇交易市场的复杂性为诈骗提供了土壤。国内的非法炒汇平台往往通过后台操控、滑点等手段，欺诈投资者。

1. 05. 数字货币的迷雾：庞氏骗局的新面孔



比特币的热潮背后，虚假数字货币如雨后春笋般涌现，它们披着区块链的外衣，实则传销陷阱。

1. 06. 消费返利陷阱：伪装的促销陷阱



看似简单的消费返利，实则隐藏着传销的危险。央视曝光的多起案例，提醒消费者警惕这种披着商业外衣的骗局。

1. 07. 理财产品诈骗：高收益的谎言



银行理财的飞单现象，是投资欺诈的常见手法，投资者需擦亮眼睛，谨防被虚假高收益所诱惑。

1. 08. 合伙人与原始股骗局：一夜暴富的诱惑



原始股售卖的骗局，利用投资者的贪婪和对上市公司的误解，实则是非法集资的手段。

这些案例揭示了投资世界的真实面貌，提醒我们，面对诱惑时，知识和警惕是我们的守护盾。让我们在投资的道路上，更加谨慎，更加明智，以此避开那些隐形的陷阱。

2. 听说2016年被查封的p2p理财公司，哪几家啊

据专家比较统计的数据，2015年全国有约660家平台跑路，今年1~2月又有约200家平台跑路。其中金朝阳，以财商培训为入口，坑走900亿；e租宝，最张扬的P2P平台，卷款747亿；泛亚有色金属交易所，在一众官员、专家的站台下，吞了400亿…这不最近又爆出一个中晋系。我自己选择的是知商金融，靠谱，是中国首家互联网知识产权金融平台，平台有双重防控体系，资金由华兴银行进行存管，很安全。

3. 有哪些有关于互联网金融骗局的事件

随着80、90后对网络的深度应用，互联网投资越来越普遍。俗话说，林子大了啥鸟都有，一些非法、坑爹的互联网金融平台为了吸引投资者啥招都往上用了。今天，作为研究员的一姐查了渣浪、度娘排出了目前为止史上最坑爹、最恶心的互联网金融骗局，希望能引起大家的注意。

1.e租宝事件非法融资500亿，掀起P2P跑路大潮
号称全宇宙最大的互联网+融资租赁平台e租宝，火爆时扛起了国内P2P发展的大旗，吸纳资金额近500亿，牵涉投资人近80万人，客户遍布全国，牛逼到敢助力“一带一路”建设。2015年底因设立假标、非法集资被查封，案子震惊全国，80万投资人的资金到现在也没有着落。“臭肉坏了满锅汤”，e租宝事件掀起了P2P的跑路潮。
2.空中巴士骗局刺破互金泡沫
未来某天，可能你正在路上开着车，吃着火锅唱着歌，突然从头顶上飘来一片阴影。不要怕，这不是科幻大片，而是我们身边有可能真实发生的事情——“神秘的空中巴士终于试运行啦”视频。正当人们为空中巴铁闪亮的科技创新亮瞎眼时，背后饱受争议的华赢凯来资产管理有限公司浮出水面。华赢凯来资产管理有限公司早在今年3月就曾被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常公司中去，而年中却以空中巴士项目融资为投资者设坑。
3.叶问3票房造假引发互联网众筹信任危机
2016年3月，电影业传来《叶问3》票房造假的消息，而有意思的时候，《叶问3》背后居然是一个金融产品，投资方快鹿集团从一开始就预期票房为保证，发行了多支与之相关的基金，还通过苏宁金融众筹平台做了众筹围绕《叶问3》的金融产品还做了各种衍生交易，把P2P，众筹，股市，基金联系到了一起。而一损俱损，票房造假引发连锁效应，快鹿集团随即陷入兑付危机。这件事情让原本就有争议的互联网众筹陷入现任危机。
4.一元购的无底洞骗局
“用一元钱，实现一个梦想”只需要花一元钱，就可以得到丰厚奖品，大到开走宝马、抢购手机，小到百元充值卡加油票，这种好事您相信么?大量互联网公司的一元夺宝游戏，邀请用户一元起投，然后抽幸运者，抽到谁，手机、宝马等大奖就归谁。大量用户越投越上瘾，有的人不知不觉就投了四五十万，还有的人倾家荡产也在所不辞。
专家表示：一元购这种商业模式，看似通过互联网平台在销售商品，而实际上却是打着电商旗号销售中奖机会，也就是类似网络售彩。而去年，国家就已经叫停了网络售彩业务，因而一元购是法律风险较大的商业模式，会破坏交易安全，损害消费者的合法权益。
5.云在指尖被查处，引发微商大地震
云在指尖”是做什么的?只听名字很容易想到云计算，其实这是一家微商分销平台，名气还不小。据每日经济新闻报道，湖北省咸宁市工商局发布公告称，“云在指尖”涉嫌传销一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。what?不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗?! 微商套路深，轻易不要信 !
6.校园借贷逼男大学生吞农药，逼女大学生援交
长春某大学继续教育学院大一新生，通过校园内的借贷广告，借了一万块钱，结果晚还6天，借贷公司让其还4.2万元，大学生被逼无奈喝农药自杀。女大学生李丽借贷款500块钱，周利息30%，利滚利目前已经欠款5.5万元。李丽还不起拍裸照抵押，借贷公司随后教唆李丽卖初夜、援交还款。
7.昆明泛亚空手套白狼
昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的产品“日金宝”，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，不断引诱“接盘侠”，“日金宝”一直维持繁荣的假象，高达430亿元资金正中圈套。昆明泛亚在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙，前期不断引入流动性推高商品价格，后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。
8.3M互助金融社区金字塔骗局
MMM互助金融社区打着科技金融的幌子，投资货币可选择人民币与虚拟货币(比特币、摩根币、百川币)，这让它看起来无与伦比的牛逼。不要以为被骗的都是老年人，MMM互助金融社区的受害人主要是熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。
而MMM实际上是熟人传销、高返利游戏。它并没有任何实际产品，不对接任何产业，不产生任何现金流，仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结，由于在国内没有注册实体，服务器安置在国外，公安机关甚至无从介入调查。
9.中晋340亿元兑付危机
2016年4月6日，上海警方对因涉嫌非法吸储和集资诈骗的“中晋系”相关联公司进行查处。截至2016年4月1日，中晋一期基金共募集资金52.6亿元，超计划筹资2.6亿元。而另一项数据则显示，截至2016年2月10日，中晋合伙人的投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。
10.鑫琦资产19亿兑付危机
2016年2月，陕西鑫琦资产上海分公司被爆出兑付危机，遭投资人围堵。2月18日，鑫琦资产在官网发布公告，提出了三种解决方案:资产兑付;资产兑付，并协助限期变现;投资人可成立债权人委员会，负责兑付资产。据报道，此案涉及5000位投资人，涉及资金19亿元。投资者反映，警方已经立案调查。

4. 融资租赁资产证券化存在哪些风险

一、基础资产真实性风险
对于融资租赁资产证券化业务的投资者来说，投资资金安全的最根本保障就是融资租赁公司能够准时且足额的收回租金。影响融资租赁公司回收应收融资租赁款的因素有很多，比如融资租赁公司的信用、经营状况或者管理能力等。但是，能够保证融资租赁资产证券化业务准时且足额收回租金的最大前提，则是融资租赁项目的真实性。
2015年末，e租宝事件的发酵，对整个行业造成了非常严重的负面影响，影响了整个融资租赁业的健康发展。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。“e租宝”采用假项目、假三方、假担保的三部障眼法制造了一个庞大的庞氏骗局。其对外宣称的经营模式是先由钰诚集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向融资租赁公司支付租金，融资租赁公司收到租金后再向投资人支付收益和本金。在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费。
然而，“e租宝”通过收购企业或是注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目。在当时警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁有真实的业务联系。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。融资租赁公司引入有关联关系的担保机构，使得担保起到的实际效力大大降低，当项目出现实际风险时，债权人的资金回收面临较大风险。
因此，只有当融资租赁项目是真实存在时，承租人与融资租赁公司签署了合同后，承租人才有法律义务支付租金，融资租赁资产证券化的投资者本息安全才能有真正的保障。
二、基础资产可能面临重复抵押融资的风险
运营不规范的融资租赁公司运用资产证券化业务进行融资时，还有可能给投资者带来另一种危害投资者资金安全的行为，即用同一笔融资租赁资产进行重复融资。例如，一些已经转让给银行或是其他金融机构进行融资的应收租金，在未解除抵质押的情况下，转让给SPV作为融资租赁资产证券化产品的基础资产时，即会出现上述问题。这种风险一般相对较小，因为在承办此类业务时，律师会对入池基础资产是否处于抵质押状态进行核查。但是如果涉及到循环结构的产品，此类风险将会加大，因为律师可能不会逐笔进行核实，而是基于报备时的资产入池标准进行一些形式审查。这种情况下，此类的风险控制将主要依赖于计划管理人是否能够依据谨慎性原则筛选新的合规基础资产。另一种风险在于，已经作为融资租赁资产证券化底层基础资产的融资租赁款被重复抵押做其他的融资。
重复融资的最大危害在于，资产本身的价值无法覆盖融资金额，甚至大大低于融资金额。如果出现风险，处置资产获得的收入无法覆盖融资金额，投资人的本息就会受到危害。目前中国人民银行征信中心下设了专门的动产融资登记服务机构“中登网”，正规的金融机构在进行应收账款转让的时候，都会在中登网进行登记。登记的目的有两个，第一是证明资产的真实性，第二是防止同一份应收账款被重复融资。
谨慎的计划管理人在承做融资租赁资产证券化业务时，会上中登网查询应收租金是否已经转让给了其他金融机构或互联网金融平台。如果不存在此状况，计划管理人与融资租赁公司决定承做资产证券化业务后，也会主动在中登网进行资产转让登记，避免融资租赁公司后续再使用同一笔融资租赁资产进行重复融资。但是在实际业务操作中，目前大部分承做资产证券化的融资租赁基础资产较为分散，笔数较多，无法实现逐笔进行登记，只有在权利完善事件中约定，在出现某些风险事件时才会去补充登记，这就存在一定的风险漏洞。
三、将融资租赁不动产收益权作为基础资产的风险
虽然在实践中融资租赁的租赁物范围很广，但是我国法律文件中还没有对租赁物范围的规定，只有《外商投资租赁业管理办法》（以下简称“《管理办法》”）列举了租赁资产范围，均为动产（含动产所附带的无形资产），没有列及不动产。外资融资租赁公司是否能以不动产作为租赁物进行融资租赁交易存在争议，一种认为《管理办法》不是法律，不应该成为影响合同效力的因素，另一种认为外商投资企业是特殊企业，需要依法批准才可以设立，因此其经营需要在批准范围之内。
如果法院认定不动产不适合作为租赁物，那往往会认定已经成立的交易为借贷关系，就要适用借贷的法律关系，为融资租赁而做的安排在借贷关系中可能就不被保护，这是融资租赁公司承做不动产业务所面临的风险之一。
与此同时，外资融资租赁公司及内资融资租赁公司运用“不动产收益权”作为资产证券化的基础资产也存在法律瑕疵。在实践中，譬如以高速公路、大桥、大坝等不动产作为基础资产发行融资租赁资产证券化产品，该类融资租赁物只能采取售后回租的方式进行。某单以发电站大坝不动产为基础资产的融资租赁资产证券化项目上报后并未通过交易所的审核，可见监管机构对该类基础资产也并不是很认可。不动产融资租赁并不适宜作为资产证券化的基础资产的主要原因如下。
1、“不动产收益权”不是物权，也不是债权，其不能纳入民法现有权利体系，并不构成一种权利，也无法清晰界定其范围和边界，所以不具备基础资产应具备特定化特性。
2、“不动产收益权”作为资产证券化的专项计划资产（基础资产）无法独立于原始权益人的固有资产（不动产），脱离了对该项不动产本身权利的享有(或所有权，或用益物权、或租赁权)。该“不动产收益权”本身并不能产生收益或现金流，比如把一个水电发电站分割成大坝、发电机组等不同的租赁物，如果分别以大坝、发电机组等作为租赁物承做不同的资产证券化产品，那么这些单独的租赁物是无法变卖，无法处置，无法对融资租赁应收账款提供任何担保，所以就不符合融资租赁资产证券化通过处置抵质押物回收资金的要求。
3、“不动产收益权”不属于动产，无法以物权法上的转移占有来实现向专项计划的权利转移；“不动产收益权”也不属于不动产，从而也无法以物权法上的登记（即将该权利变更登记于专项计划名下）来实现向专项计划的转移。比如高速公路、水坝等作为租赁物，对于此类型的基础资产真正有价值的是相应的土地，但是相应的土地无法随不动产收益权转让给SPV。
4、“不动产收益权”也难以作为买卖合同标的及信托财产，因为从法律上讲，买卖合同的订立及履行、信托合同的订立及信托财产由委托人向受托人交付都是法律行为，而法律行为的生效要件之一是标的须可能、确定、妥当。由于“不动产收益权”难以特定化，也难以实现转移及交付，因此其本身难以作为买卖合同标的及信托财产，所以即使“不动产收益权”套用信托模式也不适合作为融资租赁资产证券化的基础资产。
目前，承做不动产融资租赁业务的融资租赁公司想通过资产证券化业务进行融资的动力很足，但是“不动产收益权”并不适合作为融资租赁资产证券化的基础资产，不动产融资租赁业务并不是严格意义上的融资租赁，更像是信贷业务，主要面临的风险是信用风险，所以需要考虑运用其他的增信措施来规避相关风险。如果融资租赁公司只是为了融资，应该考虑其他的融资渠道，并不一定非要应用资产证券化进行融资。
四、通道类资产证券化业务面临融资租赁公司的经营风险
以融资租赁公司为通道，以银行为委托方为例，一般采用的方式即无追索权保理的方式，即银行向融资租赁公司推荐融资客户，融资租赁公司和融资客户签订融资租赁合同，随即将应收账款向银行进行保理，银行提供资金以促成整个交易。在这样的通道业务中，银行负责资金来源和资产安全。
然而唯一的不同就是融资租赁公司的融资租赁项目不具有独立性，虽然融资租赁公司的应收账款已经卖断给银行，但租赁物的所有权仍然属于融资租赁公司，一旦融资租赁公司自身经营不善，那么这部分租赁物也将被当成融资租赁公司的资产遭受查封，导致承租人（银行的客户）无法正常经营，银行只能被迫卷入融资租赁公司的纠纷当中，债权安全收回面临很大的由于融资租赁公司本身引起的风险。此外，作为通道类业务，由于融资租赁行业竞争较为激烈，通道费用较低，虽然租赁公司对通道类业务形成的资产不承担风险，但一旦发生违约情况，一般情况下，会由资金委托方主导后续催收等工作，同时不良资产将会计入租赁公司的统计数据，因此，租赁公司在风险管控上并没有主导权。
五、股东背景较弱的风险
根据《管理规定》，融资租赁公司在专项计划存续期间，应当维持正常的生产经营活动或者提供合理的支持，为基础资产产生预期现金流提供必要的保障。
融资租赁资产证券化项目的原始权益人及资产服务机构一般都为融资租赁公司本身，而且大部分融资租赁公司都承担着对融资租赁资产证券化项目提供差额补足的承诺，或是提供不合格资产的替换或是回购承诺。从业人员的专业能力及风控能力对于其业务经营的稳健性及持续性至关重要，融资租赁公司不但承担着融资租赁基础资产存续期间的贷后服务职责，而且承担着融资租赁基础资产的损失回收服务职责，提供这些专业化的质量是否能够满足专项计划的要求关系着预期现金流产生的额度及稳定性。
融资租赁业务在我国兴起的时间还不长，众多的融资租赁公司的成立时间也较短，融资租赁行业经营数据严重缺乏，这都给预测基础资产的损失率和回收率带来一定的困难，尤其是成立时间不长的中小型融资租赁公司，其经营的稳定性及持续性对于基础资产产生现金流的可靠性影响性非常大，较强股东背景的中小型融资租赁公司的经营稳定性更好，对于资产证券化的还本付息更有保障。
较为成熟的大型融资租赁公司已经占领了传统的优势行业。新成立的，尤其是小型融资租赁公司开展业务比较困难，只能去寻找新的有特色的业务去开拓市场，这时候股东的产业链客户就可以为融资租赁公司提供丰富的客户资源，推进其发展。较强的股东背景可以为融资租赁公司的经营提供业务支持、资金支持、合理的战略定位、较为严谨的风控措施，这些支持都为融资租赁资产证券化的还本付息提供了重要保障。
六、承租人退租风险
在专项计划存续期间，承租人退租将增加当期的基础资产现金流，但会减少基础资产未来的现金流入，有可能会导致专项计划在未来特定租金回收期间取得的现金流入低于预期现金流，对于固定摊还的优先级资产支持证券，以后各期本金和利息的偿付都有可能受到影响；对于过手摊还的优先级资产支持证券，当期的利息可能有影响。
七、设置循环购买结构可能会面临基础资产不足或质量恶化风险
部分融资租赁资产证券化项目设计了循环购买的交易结构，因后续被用于循环购买的基础资产规模于专项计划设立日还未最终形成，基础资产规模、期限匹配等方面都存在一定的不确定性，因此存在各循环购买日时点专项计划账户可用于循环购买资产余额大于融资租赁公司提供的可被用于循环购买的基础资产规模及期限未能完全匹配的可能，或是各循环购买日时点专项计划账户可用于循环购买资产质量次于初始入池资产质量，从而导致循环购买期内专项计划资产未能被充分利用于进行循环购买的风险，或是循环购买的基础资产质量恶化的风险。
八、基础资产行业集中度较高的风险
以真实租赁为主开展业务的融资租赁公司，一般会深耕一个或几个产业，并对产业链的上、下游客户进行开发从而提供产业链融资。相较银行等金融机构，融资租赁公司对自身开展业务的某一或某几个产业具有较高的专业性，但相对银行等金融机构发放的贷款，融资租赁公司形成的租赁资产行业集中度较高，行业分散性较差。尤其对于那些和经济周期密切相关的行业，一旦宏观经济进入下行周期，融资租赁资产证券化产品的逾期率将会明显增加，由逾期转为不良的概率也会明显增长。因此，入池基础资产租赁租金的行业集中度相对较高使融资租赁资产证券化产品面临较高的行业集中度风险。
九、单笔基础资产占比较高导致的集中度风险
虽然计划管理人和原始权益人在筛选基础资产时会尽可能地考虑到控制单笔租赁资产的未偿本金余额占比及不同行业租赁资产的比重等，但是部分融资租赁资产证券化产品的资产池中，基础资产笔数可能在10笔左右，每笔基础资产对应一个承租人，单笔基础资产占总资产比重可能会很高，该等租赁租金的回收情况将对资产池整体租金回收情况产生较大影响。一般该风险通过以下两种措施进行缓释：第一，由原始权益人或是原始权益人的母公司提供差额支付承诺；第二，通过大额压力测试等测算手段增加次级的比例。一般原始权益人会持有全部次级资产支持证券，最先承受资产池损失带来的风险，因此原始权益人有较强的尽职意愿全面管理资产池的风险。
十、债权人与债务人关联性较高可能导致集中性违约风险
融资租赁公司可以为自己的股东或是股东的相关企业提供融资租赁业务，该类业务属于关联交易，关联交易额度是受到限制的，一般来讲取决于监管机构和融资租赁公司自己的限制。融资租赁公司自己的限制一般以公司章程规定，关联交易不超过多少规模；商务部对管理的融资租赁公司有关联交易制度，但是没有限制具体规模。
部分融资租赁资产证券化项目的基础资产池中，承租人大部分为关联企业，为同一实际控制人，具有较高的相关性风险。原始权益人与基础资产的承租人也为同一控制人控制的企业，关联性较高，具有集中违约风险。
综上，融资租赁资产证券化评级中的风险关注点较多，以上仅对主要的风险关注点进行了梳理，并结合一定的案例进行了详细的分析。随着融资租赁资产证券化产品的不断创新，未来将通过更加丰富的案例对该类资产证券化的风险特殊性进行归纳总结。

5. 常见的5种投资陷阱，希望你在投资的路上一种也不要碰上

巴菲特有句名言：“投资的第一原则是永远不要亏钱，第二条原则是永远不要忘记第一条规则。”

投资者的每一分钱都是血汗钱，防范风险永远比博取收益更重要。如果做不好风险管理，积累再多的财富都可能化为乌有，从1万到1亿可能需要 一辈子 ，但从1亿到1万有时却只需要 一瞬间 。

常见类型：e租宝，善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧

一句话：打着高年化回报，在网络吸引你投钱，投向产品完全不明朗

如何避坑：不贪心高回报，做好低风险投资

P2P互联网借贷平台，就是通过网络，把钱借给平台方，平台方再借给需要资金的一方，实现点(poin)对点的资金融通，所以称为P2P，通过网络实现资金的融通，资金需求方获得资金，资金供给方获得利息，这不是两全其美吗？但实际中间存在很多不透明的环节，也就是人性作恶的环节。

P2P自出现诞生以来，由于一直没有被纳入到现有的监管体系中来，行业中的乱象纷呈。主要是很多骗子平台以高收益为诱饵，虚构项目信息，设立资金池，借新还旧。从激进经营爆雷到直接诈骗跑路的事件比比皆是，e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。

第一种投资陷阱是平台自融自保。 自融是平台发标为自身融资，自保是平台为投资人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影视公司，走自己的通道公司，靠自己的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的《叶问3》。

第二种投资陷阱是借新还旧。 这种骗局是典型的庞氏骗局，主要是通过借新还旧，偿还高额利息，一旦新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘。大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子如善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等。

第三种投资陷阱是打折回收债权，收割投资者。 P2P平台不只是投资之前全是雷，甚至平台出了问题也都是雷。很多P2P平台在爆雷后都会在兑付计划中为投资者提供即时退出的选项，只不过如果选择这一选项，就要接受投资者持有的债权进行打折。一般来说，厚道靠谱一些的打折在七折左右，窟窿太大只能通过收割投资者完成兑付的打折比例一般在1-3折。

常见类型：炒股群，内幕消息，炒股大师

一句话：警惕网上炒股大师，特别是拉群，给你推荐股票那种

如何避坑：遇到推荐股票，内幕消息的，果断拉黑，举报

我们国家大部分的股民，都是中老年人，而这部分人群，很多都是缺乏金融知识的，但是手上却有闲钱的，而这些内部炒股群的骗子，就是瞄准这类钱多，头脑简单的，想赚钱的大爷大妈。

不知道你有没有遇到过，某天有人加你微信，或者打你电话，说某某炒股大师有内幕信息，邀请你进群听分享，然后开始几天的分享，最后推荐几只股票，让你高位买进，最后他们却高位出货，完成一波完美的收割。

这类陷阱的实际就是配合庄家操纵股价收割。

股价操纵的手法多种多样，但总体来说，主要有四种操作方式。

第一种是单纯通过多账户操作拉高股价吸引散户高位接盘然后再出货。

第二种是勾结上市公司实控人通过“高送转”等利好消息或者热点题材拉升股价然后出货获利。 前面两种股民应该深有体会，之前被罚了超百亿的某徐姓大佬，擅长的就是此类操作。

第三种是利用自身的市场影响力，散布虚假消息给散户荐股，拉升股价然后再高位出货的方式。 这种一般都是通过各种包装出来的专家荐股、冒用名人、专家相似账号的方式来欺骗投资者。

第四种是操纵境外股票尤其是港股。 近些年来，很多庄家也走出国门，不只局限于A股市场的操纵股价，港股等海股票市场股票操纵的案例也越来越多。

我们说的推荐股票，内幕消息交流群，主要就是第三类操纵股价的手法。

常见类型：XX原始股快要在美国纳斯达克上市了，赶紧买

一句话：用投资原始股上市的造富梦割韭菜

如何避坑：普通投资者请在正规二级市场交易

人无股权不富”是一句老生常谈了。股权投资作为高收益、高风险的一种投资品，总会出现各种各样的暴富神话，但同样地，各种股权投资陷阱也开始逐渐出现。总的来说，股权投资陷阱主要是两种：

第一种投资陷阱是单纯的诈骗。 通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式，向投资者鼓吹一夜暴富的美梦，实则利用投资资金非法集资。

最开始的股权投资陷阱是所谓的原始股骗局，现在随着大家对股权的认知越来越深，这类陷阱正在逐渐减少，但依然有很多这样的骗局活跃在中国的三四线城市。公司登陆主板及创业板之前的股票都可以被称为是原始股。比起其他投资方式来说，相比于其他投资品，原始股一直都是一种骗局高发的投资方式。

这种骗局一般直接或间接出售空壳公司股权。 比如在上海股权托管交易中心挂牌的上海优索环保以定向发行“原始股”作为手段欺诈投资者，还一度发售股权理财，向投资者承诺48%的年收益。非法融资超过2亿元，涉及上千名投资者。

或是借由新三板协议转让，提前买入某只公司股票然后高价转让给投资者。

第二种投资陷阱是接盘高价股权。 一般这种陷阱里出现的公司是好公司，股权也是好股权，唯一的问题就是股权价格非常贵，远远超出合理的价格，只是前一持有人套现的一种手段。这种陷阱往往见于知名独角兽公司上市前的一段时间，各类股权投资基金轮番炒作，将独角兽股权炒作的非常高，在上市后又会面临破发的风险，因此在上市前突击将这部分股权转让给投资者就是最好的选择。

常见类型：微交易，微盘交易，原油期货黄金交易盘，买涨跌

一句话：通过控制操作平台价格，前期拉盘让你疯狂，然后再进行收割

如何避坑：远离警惕操纵价格的期货，外汇交易平台

交易所投资陷阱通常有一定的实物和商品，但是会 通过控制操作平台价格 ，将某些业务包装成理财产品向 社会 公众出售来非法吸纳资金，并承诺较高的固定年化收益率。

事实上，在中国境内，只有 上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所 这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所，其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在，一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现，宣称能短期获得超高回报，实则吞噬着投资人的财富。

在交易所非法集资案件中，涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台，自买自卖，操控平台价格，维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%，每年上涨约20%，制造交易火爆的假象，然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品。但实际上每年涨价20%只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格，因此也永远不会有真正的买方，并没有带来实际增量资金；而交货商也因此不需补交保证金，投资者年化13.5%的日金宝理财收益，都是自己的本金或者新增投资者的本金。当新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘，投资者基本血本无归。泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付委托日金费和短期回报，制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。2015年12月，昆明泛亚兑付危机爆发，涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计超过430亿元，上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。

常见类型：五行币，各类传销币，to the moon

一句话：以数字货币为噱头的传销资金盘

如何避坑：远离山寨空气数字货币，远离宣传一夜暴富的传销币

比特币十年暴涨上万倍之后，尤其是2017年末和2018年初比特币接近2万美元之时，人们对数字货币充满幻想，但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数，大多数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。

第一种投资陷阱是空气币。 空气币就是没有实际落地项目支撑，以空手套白狼的方式发行的数字货币，并不具有任何实际价值。它唯一落地的只有两项，一项是白皮书，一项是交易所上市交易。白皮书是为了画饼，上交易所是为了把饼卖出去。

一般空气币都具有以下特点：一是白皮书注重讲故事胜过讲应用，项目、技术路线图根本无法落地。二是营销能力出色，远超自身的技术能力，甚至团队根本没有技术人员。三是代码并不开源，让人无从判断项目到底进展到了哪一地步。

第二种投资陷阱是传销币。 数字货币投资陷阱层出不穷。除了我们上面说到的空气币之外，还有一种披着数字货币外衣的传销骗局。这种骗局本质上还是传销，跟数字货币没有半点关系，骗子们只是把原先传销骗局中的商品替换成了时下最热门的数字货币，有些甚至只是名为“数字货币”，其实根本没有使用区块链技术。 一般在境内的传销大多是打着数字货币的名义，行传销之实。

我个人是信因果规律的 ，种什么因，就会结什么果，种善因，得善果，种恶因，得恶果。

各类金融投资陷阱，骗局的组织者，发行人，种的恶因，所以即使是前期多么风光，大部分人还是进去了，还没有进去的那些人，估计拿着钱，也只能终日惶恐。

如果你在投资路上已经被骗了，可以评论或者私信我，教你如何维权追款。

6. 河南惊天集资大案主犯被判多少年

出来混，总是要还的。

靠非法集资买的香车宝马奢侈品，

也是要还的……

近日，一起金额超过433亿的集资案件，迎来一审判决。

据大河网报道，日前，河南省安阳市中级人民法院在汤阴县人民法院刑事审判庭对河南超越企业集团实际控制人杨清河集资诈骗、贷款诈骗一案公开宣判，杨清河一审被判无期徒刑，并处没收个人全部财产。

集资诈骗共计433亿元 涉及5万多人

5月22日下午3点30分，在汤阴县人民法院法庭内，随着一声清脆的法槌声音，被告人杨清河被带进了法庭。

据中新网消息，1967年8月出生的杨清河曾担任过河南省十一届人大常委、河南省工商联副主席、安阳市十二届人大常委、安阳市工商联主席、安阳市总商会会长等多个职务。

1988年至2014年，杨清河自己或指使他人先后成立了安阳市读去读来读书社、安阳市超越置业中介有限公司、安阳市殷商文化传播有限公司、河南省超越置业集团有限公司、超越实业有限公司等77家公司、团体，而杨清河是上述公司、团体的实际控制人。

经审理查明，1992年1月至2015年11月，杨清河未经国家金融管理部门批准，先后以借书押金、诚信理财、投资房地产、投资煤矿、购房认筹、原煤预定、超越人基金等形式，通过发布广告、召开见面会等方式进行宣传，以月息1分至3.6分的高利息、高回报为诱饵，面向安阳市及周边地区吸收群众资金。

截至案发，超越集团共吸收集资群众本金共计433亿元，涉及51354人。其中，投资于煤矿、房地产、金矿的资金为10.05亿元，其他大量的集资款用于偿本付息，社会捐赠，购买房产、车辆、金币、文物、工艺品、字画，办理高尔夫会员等方面支出。

第三，底层资产不清晰

任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，一定是基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。

然而，不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品，使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么；

其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等，其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者，不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单，认为没有必要。

而规范的金融产品，尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障。

第四，借新还旧、庞氏融资

很多投资陷阱往往初期回报还不错，但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。

庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来，怎么办呢？

就要让初期投资者尝到甜头，让他们去宣传，去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候，再卷款跑路，这对集资方是最有利的。

综观这些投资骗局，往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。

说了这么多，其实道理很简单，天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。

苏苏再次提醒

天上没有掉馅饼

如果你还对那些虚假宣传、

高额返佣、

借新还旧的平台抱有幻想，

那么下一个受害人可能就是你。

相关部门的责任缺失。

消息来自网易新闻。