A. 关于对太平人寿和方正证券的认识
摘要 你好，保费收入规模从银保驱动转向个险渠道和期交增长带动，转型重心从量增到质増。1）复业初期，把握银保，寿险保费规模迅速扩大：保费收入从2002 年的16 亿港元快速扩张至2008年的212 亿港元，年复合增速近54%，市场份额从不足1%提升至近3%。2）“三年再造太平”助力公司突破人力和保费收入增长瓶颈，业务结构初步改善：2012-2014 年，公司代理人数量翻番、产能增长逾40%，驱动个险保费收入在总保费中占比持续提升，但银保趸交业务为提升市场份额仍保持大幅增长。3）“精品战略”强调进一步优化业务结构，保费量增质更优：截至2017年，个险新单占比首次超过50%，银保趸交新单压缩而期交增，个险、银保10 年期以上新单占比分别达47%、63%。期交规模做大、长交费期保单增长，形成续期拉动增长模式。4）新业务价值与内含价值提高：2017 年NBV 为136 亿港元，总NBVM、个险NBVM 分别达36%、44%，推动EV 增至1174 亿港元。
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C. 中国平安股票分析
中国平安(601318)
寿险龙头市场地位不可撼动，充分受益消费升级驱动的保障型需求爆发：1）平安寿险 2004-2016 年保费年均增速高达 14%，市场份额长期稳定， 主要源于代理人渠道沉淀优势 （寿险产品通常具有条款复杂、高度非标、主动购买意愿弱等特征，因而代理人至关重要，而代理人团队优势需长期沉淀）。 2） 中产消费升级驱动保障型保险产品需求崛起 （类似于国产 SUV、 茅台、 iPhone 等消费升级标杆） ，平安寿险作为行业龙头最受益。 3）海外寿险市场寡头竞争， 保险巨头合计市场份额持续提升，我们认为， 未来国内寿险集中度将进一步提升，平安寿险将依托自身优势+中国市场高成长性扩大优势。
财险综合成本率显着领先行业，银行+证券+信托+互金布局完善，1+1>2 的综合金融标的：1）平安财险近年来综合成本率持续保持同业绝对低位（17Q1 综合成本率 95.9%） 。考虑国内财险市场竞争日趋激烈，平安财险实现保费规模稳步提升+保持承保盈利，彰显其难以撼动的竞争优势。2）平安银行推进零售转型且资产质量整体可控，平安信托登顶 16 年行业龙头。3）互联网金融业务 16 年正式扭亏，陆金所上市预期渐强（B 轮估值达 185 亿美元）有望催化集团整体估值； 4） 综合金融集团实现 1+1>2： 集团内各子板块协同效应显着，交叉销售及客户迁徙规模稳步增长。
17Q1 寿险个险新单高增长推动 NBV 大增 60%超预期：2017Q1，平安集团实现归母净利润 230.5 亿元，逆势同比+11.4%，在去年高基数的基础上再度保持强劲增速。个险渠道实现新单保费 658.4 亿元，同比增长 62.2%，主要驱动因素为保障型需求爆发驱动代理人人均产能提升 31.8%，以及代理人数量高速扩张至 119.6 万人。个险新单保费的高增长推动公司寿险 NBV 同比大幅增长 60%，达212.6 亿元。此外，银保渠道业务结构持续优化，新业务价值率较高的期缴新单保费同比+128.9%。
投资建议：
公司作为中国保险行业绝对龙头，寿险、财险业务均有很深的护城河，预计公司 17/18/19 年 EPS 分别为 3.74/4.47/4.94 元。目前公司市值对应17PEV 仅 1.04 倍，估值仍具吸引力。中期而言，股息提升+陆金所上市推进+17 年业绩拐点有望继续催化股价，我们认为公司合理中期估值为1.3 倍 17PEV（考虑保险股历史估值中枢约为 1.2-1.5 倍 PEV） ，对应目标价 56 元/股，维持“买入”评级。长期而言，随着寿险、财险业务强者恒强，推动内含价值持续提升，我们认为公司未来估值有望达到 1.5倍 PEV，考虑内生增长+存量价值逐年释放，长期估值仍有提升空间。
风险提示： 1.长端利率触顶快速下行； 2.万能险新规驱动银保渠道竞争加剧；3.车险费改加剧市场竞争；4.股价持续上涨后面临短期回调压力。
D. 所有科目的单词（英文）
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71条评论
发句走心的，交个知心友
发布
腕底自有天真
7
是art不是arts吧
2018-07-10 19:24 · 回复Ta
安居客的礼物
4
回答的好专业，厉害！
2012-12-29 20:22 · 回复Ta
5869有感觉
2
电脑呢
2018-09-25 22:14 · 回复Ta
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