Ⅰ 关于银行各类理财产品的比较
我们一般所说的“
银行
理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。银行理财产品按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资预期年化预期收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。一般根据本金与预期年化预期收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定预期年化预期收益产品、保本浮动预期年化预期收益产品与非保本浮动预期年化预期收益产品三类。
银行理财产品比较之一：
光大银行阳光理财T计划2011年第5期人民币29天/59天5万/10万3.2%——3.5民生银行凡资产管理(增利型)理财产品2011年85期人民币7天5万3.65%
银行理财产品比较之二：
兴业银行天天万利宝人民币半年5万3.68%
渤海银行“渤鑫”系列人民币34天5万3.3%
银行理财产品比较之三：
深圳发展银行“聚财宝日添利”人民币1天5万元“聚财宝周末发”人民币3天500万“聚财宝卓越计划”人民币14天5万第二特点是银行有资本实力和技术实力，可以挂钩任何投资工具或者把所有的投资工具结合在一块，挂起来，我帮你挂、分析，搞好之后卖给你，一年之后拿投资预期年化预期收益，银行帮你理财。所以为什么理财产品很受欢迎，第一降低了发行主体的信用风险，第二可以用技术实力，不用花时间自己去琢磨。银行理财产品比较常见一个是保证和浮动预期年化预期收益，保证预期年化预期收益不详细讲了，他支付人民币现在是二点几，外币是四点几。
一、预期年化预期收益率最高：中国银行理财产品之——“金易求金”
中国银行上海市分行“金易求金”这款美元理财产品，并不是常见的与汇率或者预期年化利率挂钩，而是与国际金价波动区间挂钩。众所周知，美元与国际金价往往反向运动。去年美元大幅度贬值，国际金价最大震幅就超过20%，使许多黄金投资者获利颇丰。除了美元，金价还与国际商品价格走势息息相关，油价、煤价的飙升都对金价构成支撑。黄金投资依然是今年的投资焦点。不熟悉黄金投资的人可以利用这款产品间接投资黄金，获得比较稳定的预期年化预期收益。
这款产品为期半年，年历史预期年化预期收益率最高可达4%，市场上半年期美元产品的年预期年化预期收益率一般都在左右。获得4%预期年化预期收益的前提是，国际金价须在这半年维持在400美元——460美元之间。去年底，金价创出456美元的16年新高，一次见低400美元是在去年9月份。，金价最低曾逼近410美元，最高也没超过450美元，在420美元附近震荡。如果金价在投资期内的任何一天突破了限定范围，投资者就只能得到的年预期年化预期收益率。希望本金安全，同时对金价走势比较了解的投资者比较适合这款产品。
二、期限最短：渣打银行理财产品之——“保本+”
渣打银行的这款产品投资期为3个月，并有年预期年化预期收益率2%的保障。这个预期年化预期收益率并不十分吸引人，但投资者还有机会赢取额外1%的预期年化预期收益率。据渣打银行客服人员介绍，额外1%的预期年化预期收益率是与美元兑日元的汇率挂钩，只要投资期内触及协定汇率，就能得到额外年预期年化预期收益率。具体的协定汇率需要客户与银行协商。这款产品比较适合熟悉日元汇率走势的客户。事实上，3个月的保障实际预期年化预期收益率为即使获得额外预期年化预期收益率，实际预期年化预期收益率也仅为而且门槛比较高，2万美元起。因此这款产品尽管强调保底预期年化预期收益，但对于社会大众投资者而言，可能曲高和寡。
三、设计最稳健：民生银行财富·外汇理财第八期
与其他两个银行的“单打”产品不同，民生银行派出了团队作战。这期四个计划，都是保本型，其中美元产品占了3种，投资期限从半年、1年到2年不等。半年期美元产品历史预期年化预期收益率年期产品预期年预期年化预期收益率都较同类产品有所提高，对外汇操作不太熟悉，但希望获得比预期年化利率更高预期年化预期收益的投资者比较适合。值得注意的是，此次2年期的产品，客户满1年后有一次提前终止权，但年预期年化预期收益率仅比1年期产品高而且，考虑到下半年汇率波动的风险，以及美元继续加息的趋势，投资期限还是控制在1年以内较为适宜。
从各大银行理财产品比较中看出：
1.各种银行理财产品类型较多，保本型和非保本型比较均衡。
2银行理财产品投资门槛一般为5万，也有针对50万以上的高端客户；预期年化预期收益率适中。
3.银行理财产品大部分产品投资者可以随时赎回或者是提前赎回，流动性较好。
4.银行理财产品不同投资途径预期年化预期收益率差异不大，针对网银和手机银行专享的产品很少。
5.各银行理财产品没有地区差异，大部分产品在各省市分行都有销售。
每个银行都有不同的理财产品，看这款产品投资的渠道和风险的高低，来确定预期年化预期收益。像保本保预期年化预期收益类型，无风险预期年化预期收益低适风险承受能力低的客户，保本不保预期年化预期收益适合中风险等级客户，不保本不保预期年化预期收益适合高风险等级客户。
Ⅱ 什么是银行理财.ppt
按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
一般根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
1、银行理财产品不保证只赚不赔
银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品：
保证收益的理财产品包括固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品；
非保证收益理财分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
2. 投资需在自己能承受的风险等级之内
由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：
R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低
R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小
R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中
R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大
R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大
3. 在银行买的理财产品不一定是银行的
银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，或称理财计划。
而银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，而商业银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。也就是说，一旦那些金融机构出了问题，银行可以概不负责。
Ⅲ 中国工商银行金融产品介绍
工商银行理财产品有六大类，分别是现金管理类、增利尊利系列、稳利系列、净值型、挂钩型、外币理财产品。
一、现金管理类理财产品
工行灵通快线产品【代码LT0801】首次购买5万元起，追加金额以1000元整数倍追加申购和赎回均无手续费，业绩基准年化预期收益率3.2%无最低持有产品期限要求，申购与赎回时间工作日9:00--15:30前，风险等级为PR1级，资金自由流动性强。
工银e灵通首次购买10万元起，申购和赎回均无手续费，业绩基准年化预期收益率3.2%无最低持有产品期限要求，7*24小时实现赎回到账，风险等级为PR1级，资金自由流动性强。
单笔购买量为交易级差1元的整数倍，交易时间内主动购买交易即时成交，实时扣款；每个工作日客户可通过工商银行网上银行、手机银行、“融e购”进行主动购买，赎回日或理财计划提前终止日至资金到账日之间，客户资金不计利息。二、增利尊利系列理财产品
增利尊利系列理财产品均为每个工作日购买，客户持有本产品超过最低持有期限后，任意工作日均可赎回，也可以在购买日选择预约好指定日期赎回，客户可实现资金提前规划，资金闲置这段时间，资金投入时间最佳、收益可观的理财产品。
三、稳利系列理财产品
该系列产品提供自动再投资功能可供客户选择，首次购买起点5万元，客户每个工作日7*24小时实现购买申请，在投资期内自主选择自动再投资期次数，方便客户资金期限调整，流动性高。
四、净值型理财产品
净值型系列产品以净值的形式体现理财产品收益水平，投资标的也相对较为多元化，主要投资国内和国外高流动性资产，债权类资产、权益类投资等标的，产品运作情况主要与业绩比较基准进行对比，适合有一定投资经验的客户。
五、挂钩型理财产品
挂钩型系列产品以沪深300指数、原油、黄金等指数为挂钩标的，产品依据观察期内挂钩标的指数的上下浮动确定收益区间，本系列产品具有自动再投资功能，可让客户享受资金投资无间歇连接投资。
六、外币理财产品
外币理财产品以美元和欧元为主的外币购买，理财产品投资策略丰富，主要投资于符合监管要求的各类资产，在资金运用方面，可通过外汇交易等手段，实现货币转换并锁定汇率风险。我行外币理财一般以安享套利系列为主，每周开放，方便快捷，流动性好。
参考资料来源：中国工商银行官网--工行理财六类产品
Ⅳ 银行理财如何购买才最安全
当前非保本理财收益率比保本理财收益优势明显。建议投资者购买风险等级为2级的非结构性非保本理财，不仅收益高，而且风险偏低，收益不达标的情况非常少。 不过，看到超高收益（如5.5%以上）的理财产品要提高警惕，看看是否是以下情况之一：私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财。
另外，城商行和股份制银行平均收益率比大银行高，但并非所有的城商行和股份制银行收益都很高，一般来说，规模较大的城商行和规模较小的股份制银行收益率会更高，而且发售的都是针对普通投资者的预期收益类理财产品。 期限选择方面，不宜太短也不宜太长，3~12个月最佳。“3个月以内理财产品不仅收益低，而且到期后还要续购，如果不及时操作就会产生资金站岗问题，而12个月以上理财产品流动性又太差，除非你能保证这段时间资金绝对不会动用。”
也可以根据承诺的收益值来判断其是不是银行的理财产品。其实，纵观全国各个大大小小的银行，可以说没有哪一家银行发行的理财产品，可以直接给到客户十个点，甚至是更多的回报。大多数的银行理财产品，其收益率都是相对不会太高，安全性相对好一些的项目。对于这样的高收益的理财，最好还是先详细阅读产品说明，弄清楚资金的最终流向，尤其是如果投资方向是股票、外汇的，其风险必然高，肯定不能保证稳定或者固定的收益，因为由于有较大的波动性，其收益也很可能是大起大落的。
银行理财是一种稳健的理财产品，安全系数较高，但是仍然有投资者担心其风险问题，银行理财有可能亏损，但是亏损的概率比较低。根据收益类型，银行理财分为三类： 一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类。其中前两者都保本，由银行提供担保，不存在亏损的可能，第三类在理论上是有可能亏损的，并且最坏的情况是本金全部损失，但实际上亏损的概率不到1%。
Ⅳ 银行理财业务详细介绍
银行理财是我国大众理财主流，在种类繁多的理财产品中，挑选出适合自己的理财产品才是正确理财的王道。好的理财产品能帮助投资者在承担最小的风险的保障下获取最大化预期年化预期收益。那么如何选定好的银行理财产品呢？银行有哪些主要的理财业务和理财产品？他们又分别具有什么特点？
一、银行可供用户选择的理财业务有哪些？
银行的理财业务是银行的专门理财师根据客户的投资需求，在对客户的收入、资产、负债等财产情况进行分析的基础上，为客户指定的最大限度增至的投资理财计划，分为资产和负债两大类。银行的资产业务包括贷款(放款)业务、投资业务， 负债业务主要指存款等。我国银行受理的理财业务主要是：基金、信托、黄金、证券、理财产品等。
二、银行理财产品有哪些基本分类？
银行理财产品是指银行根据目标客户的需求，有针对性的研发设计出符合目标受众利益要求的资金投资和管理方案和计划。每一项理财产品都具有自身的突出特点。我们口中所说的“银行理财产品”一般是指银行个人理财业务中的综合理财服务。
理财产品的根据设计依据的不同的可以划分出不同的类别。常见的分类主要有：
1.一般根据本金与预期年化预期收益是否保证，将银行理财产品分为保本固定预期年化预期收益产品、保本浮动预期年化预期收益产品与非保本浮动预期年化预期收益产品三类。
2.按照投资方式与方向的不同，有新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。
我们以中国银行理财产品为例，搏·弈14天按期开放网银专属理财产品为中国银行保本型理财产品，相较于另一预期年化预期收益高的理财产品“中银平稳理财计划”，后者具有稳健、低投资风险、比较平稳的高预期年化预期收益的特征。
不同的理财产品的适合人群各异，客户应该根据自己的资金状况和投资心态来离理智挑选。切记盲目选择理财产品，承担不必要的理财风险。
三、银行理财产有哪些风险？
银行理财风险包含在多个方面。客户在选择理财产品前，应该对潜在的理财风险有一个大致的练级和掌握，全面评估目标理财产品的价值与风险之间的关系。一般而言，理财产品的风险主要从以下几个方面考量：
1. 市场风险
银行理财产品与市场的命运息息相关。由于理财产品的预期年化预期收益高低直接挂钩于市场的兴衰，目标理财产品依据的市场行情如何是投资客户需要提前了解的。2007年初很多银行了挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，随着美国次贷危机的爆发和持续恶化，全球资本市场遭受重创，导致这些结构性理财产品预期年化预期收益不佳。
2. 汇率风险
银行理财的汇率风险指汇率变化波动影响银行理财产品的预期年化预期收益。尤其是对于外汇理财产品来说，将影响最终的预期年化预期收益率。
3.流动性风险
银行理财的流动行风险是指客户在购入某些理财产品之后，受理财产品存续期限的影响，无法享受到如银行股票一样的转手灵活性。****理财网提示投资者可以适当进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。
4. 通货膨胀风险
货币是理财产品预期年化预期收益的支付形式，这就决定了理财产品必然会受货币通货膨胀的影响。当遭遇到通货膨胀的危机，货币市场会初出现购买力降低，理财产品的实际预期年化预期收益就会减少。
所以说，投资者遭受的损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有很大的关系。
四、各大银行理财产品对比解析
虽然我国国内各大银行纷纷理财业务，可供客户选择的理财产品也日渐繁多，但是如果用户对每个银行的理财产品不甚了解的话，很难分析出正确的投资方向。下面我们来剖析一下我国主要的银行理财产品的主要特点。
1.各大银行理财产品预期年化预期收益排行榜
2.各大银行管理费用差距大
投资者对大部分理财产品的管理费率并不知情，这是因为大多数银行根本就不公布这个数字。
摘自某财经网站的数据显示，银行理财产品平均管理费率年化为0.58%，逾六成银行都在0.33%以下。收取管理费率最高的是光大银行，平均年化管理费为3.295%，最低的是渤海银行，管理费率为0，也就是说渤海银行没有收取管理费。像这种在管理费用上的差距是各大银行理财产品的差异之一。
Ⅵ 关于保险与理财产品的认识
目前银行代销的保险产品，主要包括分红险、投资连结险和万能险等保险新型产品。
保险理财的含义
保险是理财工具，解决的是个人和家庭的财务问题，面对意外、疾病、伤残、死亡等风险，总是要有坚固的防守来确保家庭经济不会因风险发生而崩溃。面对养老、教育、保守储蓄，总是要有个基本的底线必须坚守，而坚守这个底线的就是保险。
“保险理财”，有两层意思。第一是新型保险产品的保障功能，主要管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种情况，一是防范意外、疾病等的风险保障；二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费，表面看起来没有保值增值，实际上已经有效转移了风险。
第二就是新型保险产品本身具有的理财功能。新型保险产品重新界定了风险与责任，在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。新型保险产品，在保障功能的基础上，实现保险资金保值增值，这是保险保障功能的延伸，也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄，甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。
新型保险产品风险特点
投资连结保险是一种结合保障和投资双重特性的保险产品。投资连结保险的保费分为两个部分，一部分用来保障，另一部分用于投资。即在收取的保费中扣除保障成本和管理费用后，余额按投保人的意愿投资，保障部分所产生的身故风险和费用风险由保险公司承担，投资账户的盈亏由客户自行承担。投保人承担投资收益波动的风险，其回报的不确定性最大。
万能保险和分红保险的回报率有保证的成分，比如万能险就明确告知投保人最低保证的结算利率，分红保险通过确定最低利率保证方式保证最低回报，二者共同点是如果保险公司经营成果高于最低保证，投保人分享盈余，方可获得更多的回报。
需要注意的是，新型保险产品用于投资增值的资金不是投保人缴纳的全部保费。
正确认识新型保险产品的风险
保险和银行、证券一样，是金融系统的重要组成部分，也受着各种风险的考验。当前，社会上有人说，购买银行代销的保险产品收益，可能还没有定期存款利息多。这样的比较方法是片面的。
首先，保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
其次，经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
第三，作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
购买保险产品
要注意几个问题
一是要确认销售网点及销售人员是否具有代理销售保险的资格。
根据有关规定，商业银行每个营业网点在代理销售保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售保险产品的人员应当符合中国保监会规定的销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
二是要仔细阅读保险条款。当宣传资料和销售人员的介绍与保险条款有差异时，应当以保险条款为准。
三是要充分利用犹豫期。犹豫期也叫冷静期，多存在于1年期以上的长期寿险和健康险，是指投保人、被保险人签收保单后10日内，万一后悔，或者对所购买的保险产品不满意，可无条件要求退保。在犹豫期内，保险公司最多扣除不超过10元的成本费，退还保险费。
四是投保前实事求是回答保险公司的提问，投保后配合保险公司回访。在投保时，要对自己的情况向销售人员如实告知和说明，对条款及说明书内容不理解的要询问。投保后，各保险公司在银行代理销售保险产品后，一般要对客户进行回访，并做好相应的记录。
要特别注意的是，许多保险公司的万能险、投资连结险的初始费用、保险费、管理费、手续费等在保险期间都将按一定比例扣除，在投保初期，保险公司投入的成本高，扣除费用的比例也较大。因此购买产品时要充分考虑各种因素，避免短期内退保。
如何选择适合自己的保险产品
有人说“买保险就像买鞋”，有一定的道理，保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。
通常来说，年轻的时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，意外险、定期寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持，避免发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的情况；中年时偏重子女教育储备，定期两全保险，重疾险的需要逐步增加；老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承，可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件，有的产品缴费高，期限长，需要稳定的收入和持续的缴费能力。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
Ⅶ 储户如何辨别银行产品是储蓄还是理财
这是很多人都可能遇到的问题，特别是老年人经常被忽悠，本来想办的是定期存款，却被工作人员忽悠办了理财产品，这样的事屡见不鲜。
以前针对这种情况，大多数人只能自认倒霉，没权没势，也没有人为我们做主。
现在互联网发达，银行不敢把事情闹大，不敢再不管不顾了，一旦被媒体曝光，不仅会损失声誉，还可能被罚，但我们日常去银行存款时还需要六个心眼为好。 那么，我们该如何去判断自己购买的是储蓄还是理财产品呢？
一般可以从以下三个方面来看：
1、看签字材料
存款只需填一张存款单，只是薄薄的一张纸；而理财产品的签字材料，除了签名外，还要抄写风险提示等材料。
2、看操作流程
普通存款在银行柜台就可以直接办理，而理财产品需要去理 财经 理处完成风险承受能力的评测，然后去柜台或者在理 财经 理处直接购买，全程还要录音录像，相对更麻烦一些。
3、看回单
办完业务后，银行会给你回单。储蓄给你的是存单，而理财打印的是业务受理凭证。
在收益方面，存单上写明的“存款利率”；受理凭证上写的是“预期收益”，这是玩群不同的两个概念。
当然，尽量在前面两步就确定，因为到这一步的话，相当于你已经完成了整个交易流程了。再要去改变，就会相对麻烦了，甚至工作人员会用各种借口不帮你处理。 因此，我们去银行办理业务时，一定要擦亮眼睛，谨防被利益忽悠。
其实，现在定期存款的业务，也完全不用去柜台办理的，直接在银行手机APP端就可以把活期存款转换为定期存款，很方便的，现在大多数银行都支持手机操作。
这个问题很多储户都很关心，很怕自己的辛苦钱从存款莫名其妙的变成理财或者保险，那么怎么分辨呢？
按照我说的方法，很容易就能辨别。
手续简单的是存款，手续复杂的是理财存款无论是活期还是定期，无论是以存折、存单还是卡的形式，手续相对无言都比较简单，基本就是一个记账的过程，只有大额存单可能要有一个协议给你签，其他的都不用签署任何协议和合同，办理时间很快。
而理财产品，需要做风险评估，需要签署一系列的协议和合同，现在按照规定还需要进行录音录像，手续相对复杂，这么说吧，让你签两个字以上的，基本就不是存款而是理财了。
所以手续简单的是存款，手续复杂的是理财。
存款没有说明书，理财有产品说明书存款作为一种简单的，为大众所了解的投资产品，是没有产品说明书的，只需表明存期和利率即可。
而理财产品，是由产品说明书的，无论你是在柜面购买还是手机银行网上银行购买，都会看到纸质版或者电子版产品说明书，对理财产品相关信息进行说明。
所以你看到产品说明书，基本上就可以断定是理财产品了，当然大额存单也是有说明书的，但是会明确说明是存款。
以上两个方法，我认为很容易就能判断是存款还是理财。
这个很好区别，对于一般的用户来说，也可以轻松的识别到底是储蓄存款和理财产品，这里只有一个原则，做到了就可以了：眼见为实，耳听为虚。
银行理财产品的特点：
1.银行发行的理财产品都有起售限额，一般都是5万元起
2.银行的理财产品都有固定的期限，在期限内不可进行赎回
3.理财产品采用的预期收益率
4.理财产品销售需要进行客户风险评级和双录（录音录像）
5.理财产品在同档次的期限内收益率比较高
说完理财产品的特点，就可以分辨出和银行存款的区别，具体有以下几点：
1.理财产品有产品说明书，需要签署协议，储蓄存款没有；理财产品需要做风险评级，储蓄存款不需要
2.理财产品封闭期内不能赎回，定期存款可以随时支取，在购买一定询问清楚，能不能赎回是区分的最大准则
3.看起点，你想区别是理财还是存款，只需要问一点，5万以下能不能买就行了。
就这么简单，只做好一点，所有签署的文件都仔细阅读，不要听客户经理说，只需要仔仔细细的看。
银行理财产品和储蓄产品很容易区分，主要看银行工作人员、看利率、看办理手续、资金流动性。
一、银行工作人员的表现。办理储蓄存款，大堂经理会指导客户填写存款凭证，也可以直接帮助客户在叫号机取号，由客户自行去柜台办理；理财产品可不一样，大堂经理会热情引导客户去理财产品业务区找理 财经 理，由理 财经 理跟客户具体谈产品，而且时间长，介绍产品品种众多。
二、利率不同。每个网点都有存款利率定价表，每一个存款期限的存款利率明明白白地写得很清楚，无需多问多讲；理财产品利率除了保证收益型的产品其余的产品都不固定，理 财经 理都会给客户讲一个“年化收益率”，只能给客户估算预期收益多少。
三、办理手续不一样。存款就从柜台上告诉柜员存多少，客户把银行卡、存折递进去，或者开存单存款的凭证递进去交给柜员办理即可，办理完毕在存款凭条签字确认；理财产品的客户经理事先要给客户各种理财产品的资料，让客户仔细了解熟知，客户决定办理购置理财产品时还要签合同履约。
四、流动性不同。存款不管定期存款还是活期存款，客户都可以取款自由，只不过定期存款不到期取了利息变活期，资金流动性强；理财产品流动性很差，购置期限内不到期不可以赎回，只能到期后取出。
存款的安全性大于理财产品，而理财产品的收益高于存款。两者各有利弊，客户在选择银行产品上，需要根据实际情况慎重就好。
储户去银行存款，被银行人员一通忽悠，很容易在不明就里的情况下变成了理财。那么怎样辨别银行产品是储蓄还是理财呢？空谷来为大家归纳一下：
首先，看签字材料。存款只需填一张存款单，只是薄薄的一张纸；而理财产品的签字材料厚厚一叠，除了签名外还要抄写风险提示。
其次，看操作流程。存款在银行柜台可以直接办理；而理财需要去理 财经 理处完成风险承受能力的评测 然后去柜台或者在理 财经 理处直接购买，全程要录音录像。
再次，看回单。办完业务后，银行会给你回单。储蓄给你的是存单，而理财打印的是业务受理凭证。在收益方面，存单上写明的“存款利率”；受理凭证上写的是“预期收益”。
我是空谷寒潭，与您分享我的知识。
储户如何辨别银行产品是存款还是理财？说实话，真的很容易辨别，下面我将具体的为大家介绍一下：
活期存款首先，活期存款的利率很低，只有0.35%或者0.385%；
其次，活期存款只可以存在活期存折或者银行卡上面；
再者，活期存款可以随时进行支取，不存在提前支取的说法，也不存在不让支取的说法。
定期存款第一，定期存款的种类比较多，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种；
第二，定期存款的期限一般分为3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年；
第三，定期存款利率要高于活期存款，一般在1.35%-4.2625%之间，期限越长、利率越高；
第四，定期存款本息受到存款保险条例的保障，50万元以下百分之百零风险；
最后，定期存款的介质有定期存款、银行卡以及存单等。
理财产品首先，理财产品预期收益率偏高，多在4%-5.5%之间；
其次，理财产品属于非保本浮动收益型，通俗点讲就是既不保本也不保息；
再者，理财产品不可以提前支取，只能到期进行支取；
最后，理财产品只有回单，没有凭证介质。
综上所述，储户购买的银行产品属于存款还是理财，一般从存折或者存单上面就有明确标记字样，如果没有的话我们再看利率水平和期限长短，最重要的一点就是存款可以提前支取、而理财产品并不能！
朋友们好，俗话说得好:牵牛牵鼻子。认准存款储蓄，投资理财不同的特征，就相当有了一对，分辨的火眼金睛。其实存款储蓄和投资理财，各有它的优势和适用范围，符合起来，更适合时代发展。
分辨是否存款储蓄的，第一个特征:是否受存款保险制度的保护（这是最基本的分辨方法和特征）。
王阿姨来银行存款，刚进门一个经理就迎了上来，存到我们这儿吧有好产品年息9%。啊，这么高好啊。 别急王大妹，是旁边的老王说，银行现在产品多，还是问清点好。于是老王问经理:这个产品，存款保险制度保障吗。经理说我们这个产品你放心就好了。老王严肃的问:我请你回答，
这个产品是否有存款保险保障。经理笑了一下说，到柜台那边存吧，都有保障。王阿姨大惊:老王，我衷心的，谢谢你，差点存差了。
小结:了解了存款保险制度，就抓住了，存款储蓄分辨的牛鼻子。
分辨是否存款储蓄的，第二个特征:是否保本保息，有极高流动性。
存款储蓄，不仅保本固定利息，还可以提前支取，支取有息。例:于是王阿姨到窗口存了定期。这回王阿姨多了个心眼，就问:我这个定期能提前取吗，有没有利息。银行柜员微笑的回答说:放心，定期利息，到期取，是固定不变的。还可以提前支取，而且也给活期利息（35%）。
小结:存款的提前支取，与理财产品的灵活赎回不同，不受工作日，赎回日，金额，费用等限制，有极高的流动性。定期存款，也可以提前支取，而且，不收任何费用，支取有息。
分辨存款储蓄与投资理财的第三个特征:是否有专用的，手续和印鉴。
存款单，折，印鉴等，是专用的。例:王阿姨还是有点不放心又喊到:老王来帮我看看。老王拿过这个存款单仔细看了起来:
存款储蓄专用章，办理人员印鉴，正规的存单，存款的金额，日期，利息，品种，是否转存等各项，非常齐全。嗯放心吧大妹子，以后存款就这样检查没错。老王大哥，今天多亏了你，走，回去我好好谢谢你。老王爽朗的笑了。
小结:存款储蓄，有他专用的手续，和印鉴。例如，存款，单折，存款储蓄专用章，等等，而投资理财，则是:投资协议书，风险揭示书，合同，等等的手续。
综上所述:牵牛，牵牛鼻子。分辨存款储蓄也是这样:是否有存款保险保障，是否保本，约定固定利率，是否可以提前支取并且有息，是否存款储蓄专用合规手续，核对好这些，存款储蓄，投资理财粪便起来一目了然。
时代发展，存款储蓄，依然有它重要的意义，可以为我们提供，安全高流动性的，资产保护，而投资理财，财为财富滚雪球保值增值提供了机遇。
存款加理财，合理规划统筹分派资金，保障更好，又增值，安心加开心。
一直都有一些投资者会误把理财产品当作银行存款办理，因此而受到损失的事件，如何轻易辨别银行存款和理财产品主要看以下几个方面：
1. 产品收益利率的高低
每个银行都有存款利率定价表，每一个存款期限的存款利率都会在表格上写的清楚明白。比如，中国银行三年定期存款利率为2.75%。
而当下银行理财产品的年华收益率普遍在3.5%-5%左右，今年9月银行理财的平均预期收益率为4.53%。
因此大家在购买银行产品时，可以从收益率轻松看出产品不同 。
2. 产品办理人员
办理银行储蓄存款时，大堂经理会指导客户填写存款凭证，或直接帮助大家在叫号机前取号，然后由大家自行去柜台，让柜员办理。
而理财产品则不同，大堂经理会引导大家去理财产品业务区找理 财经 理，由理 财经 理跟大家介绍具体理财产品，因为理财产品品种众多，它们的收益、投资期限和安全性都各不相同，所以需要的时间可能较长。
3. 资金流动性
银行存款不管是定期存款和大额存单，客户都可以自由取款，只不过定期存款如果想提前赎回，可能会使定期存款利息收益变为活期，损失收益，但整体资金流动性还是较好的。
而理财产品的流动性较差，产品在购置期限不到期，不可赎回，只能到期后，大家才能赎回资金。
4. 产品办理手续
若是银行存款，在办理过程中，柜员就会告诉我们存多少钱、多长时间，利率是多少，如果我们接受就可以办理，柜员在办理好后，会开据存款凭证，我们在存款凭条上签字、确认即可。
而在购买理财产品时，理 财经 理会根据客户自身需求和风险承受力，给客户介绍各种理财产品详情，再让投资者仔细了解理财产品的起投金额、收益和风险性，最后在让客户决定是否办理，最后我们还要签理财合同，才算完成购买。
大家只要记住以上几个方面，就完全可以让我们学会区别银行存款和银行理财。另外要提醒大家的是，如果是购买银行理财产品，大家一定要认真阅读产品说明书或合同，有自己独立的判断，不要听信理 财经 理的一面之词，购买前一定弄清几个问题，比如购买产品具体投向、风险等级、收益浮动、能否提前赎回等，另外大家也不要贪图高收益，也不要被花言巧语和高额回报所蒙骗，要让自己理智分析。
不请自来。其实要分别理财还是储蓄并不难，只要认清以下几点：
1.手续便捷。储蓄的手续非常便捷，一张存款，就可以了，非常方便。而理财是的手续是很麻烦的。正规的理财有一大堆的手续，光签字都要好几张，其实明眼一眼就能看出来了。
2.凡是有合同、风险提示书之类的一律不碰。正规储蓄是没有这些的，而理财是要提示风险的，还有还有合同什么的，遇到这些你就要留个心眼了，这个并不是储蓄。
3.看细节。写着“存款利率”的是储蓄，写着“预期收益”的就是理财。
通过以上几点，就能基本判断出是理财还是储蓄了，题主可以参考一下。
主要注意一点就可以了：存款或说储蓄，它属于债权资产投资，即与银行的关系是债务关系，那么这就必然会存在固定利率，哪怕如今的智能存款中的靠档计息，在一定期限内它的利率也是固定不变的。
而理财是权益资产投资，不存在债务关系也就没有固定的利率，且不能说是利率，只能说是收益。而这种收益它是不稳定的，一般可分为两种形式：预期收益和7日年化收益。
预期收益和7日年化收益有什么不同？预期收益时间跨度较长，波动性较小；而七日年化收益是对过往7日收益年化的结果，市场风险较大，并不代表未来的总体收益，波动性较大。
一般而言，银行、保险和证券提供的定期理财产品为预期收益，尽管每日存在波动，但到期时不出什么幺蛾子收益跟预期收益率是差不多的。
而7日年化收益通常出现在基金公司提供的货币基金，因为货币基金采用的计算方法与其他的基金计算方法不同，采用的是摊余成本法每日计提收益，那么这个每日就存在很大的差异，比如基金经理的投资策略出现更替，那么收益就可能大幅下降或上升。
比如余额宝对接的天弘余额宝货币市场基金，为了升级预备大量的现金资产以备人们随时赎回，那么就会导致收益较高的债券和其他资产投资比例减少，从而导致收益减少，也就导致7日年化收益率波动性较大。
货币基金的7日年化收益率主要受市场无风险利率和基金经理的操作策略影响，与固定理财产品的预期收益率相比波动性更大，更不利于投资者对收益的把握。
除了区别固定利率和预期收益率与7日年化收益之外，还可以看相关说明，是存款一般都会标注存款，理财标注为理财，货币基金标注为货币基金。
当然也可以从起投门槛看是存款还是理财，银行自产自销的银行理财按照《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，最低等级的是5万起投。而银行代销的固定理财产品由保险公司和证券公司提供，一般1千起投。也就是说，看到一千或5万10万20万起投的，且期限不是固定的一个月、半个月、六个月和一年的基本可以确定为理财。
一年以上的整年理财很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理财产品。
而害怕是货币基金的话，那么只要相信活期存款不可能达到百分之三四的利率就可以了，看到可以随时存取且出现7日年化率百分之三四的基本可以确定为货币基金。