风险监测理财产品

❶ 理财产品有什么风险

1、本金风险：本金风险就是投资理财产品的本金可能会出现亏损的风险，通常理财产品都会有对应的风险等级，风险等级越低产品的本金就越安全。
2、收益风险：收益风险就是投资不能达到预期收益的风险，任何理财产品都存在一定的收益风险，投资理财产品没有获得预期收益是一种比较常见的情况。
拓展资料：
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型：投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型：投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型：产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型：所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。传统渠道包括:银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括:第三方理财机构、综合理财服务机构。
个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额，并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。

❷ 理财产品面临的主要风险有哪些呢

中国人是非常擅长储蓄的，而大家喜欢把储蓄的钱放到银行或者去购买一些理财产品。这些年也陆续曝出了一些理财产品的雷，理财产品还是存在一定的风险的。

一是理财产品的风险评估判断缺乏一个统一的标准。大多数的人在购买理财产品的时候，要看它的投资回报率，还要看它的风险。对理财产品的风险评估把这些风险分成了5个等级。而投资者购买理财产品的时候，就是通过这些风险的评估，这个产品是否值得购入。

但是目前各个地方的理财产品的风险评级都是由内部评定的，没有对外公开风险等级的评定方法，业内也缺乏统一的评判标准。也就是说投资者所能看到的风险评估等级，就只是售卖者自己进行了一个评估。其中肯定会有风险存在的。

四是市场对于理财产品的监管是不太严格的。2018年有很多理财平台纷纷爆雷，很多投资者都血本无归。这些理财平台已经存活了很多年，但是在他们爆雷之后才发现有很多经营或者手续上都是有问题的。

但可以利用这么多年的时间圈钱，显然是没有很好的监管，否则不会出现这样纷纷爆雷的情况。我之所以印象这么深刻，因为我自己也有几万块钱投资在里面。当时也让我们进行了报警，但是几年过去了一点风声都没有。不知道这个钱打了水漂，但是对于其中的监管问题还是没有一个很好的解决。

理财有风险，投资需谨慎。

❸ 理财产品有哪些风险

理财产品的相关风险主要包括：

(一)市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。

(二)信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买宽神巧企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

(三)流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。

(四)通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

(五)政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至瞎睁理财产品本金损失。

(六)操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。

(七)信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。

(八)不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。

(3)风险监测理财产品扩展阅读

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

风险揭示

收益率

如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

投资方向

人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体慎键投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

流动性

大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

挂钩预期

如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

❹ 理财产品风险怎么判断

理财产品风险怎么判断

银行理财：五种等级，不同标记

《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

这五级的标记方式，每家银行各不相同，常见的大致有以下六种：一级至五级;1级至5级;R1级至R5级;PR1级至PR5级;一星至五星;A至E，风险由低到高依次增加。这五级产品的类型依次为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

谨慎型：谨慎型等级下，一般都是保本理财产品。此类产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品，较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。

稳健型：多为非保本理财产品，也包括部分保本浮动收益理财产品。此类产品不保证本金刚兑，但风险相对较小，收益浮动相对可控。此类产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。

平衡型：从这一级别开始，绝大多数产品不再保障本金刚兑，收益浮动且有一定波动。此类产品可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，亦可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，但比例原则上不超过30%。

进取型：与平衡型相似，最大的不同在于投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

激进型：该级别理财产品本金风险极大，收益波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。此类产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。这种产品的数量非常少。

综上，银行理财产品的风险分级，在各类理财产品中最严谨完备，投资人在购买前仔细阅读产品说明书即可一目了然，切忌盲目轻信银行理财产品经理的推荐。

互联网理财：情况复杂，因平台而异

“本产品不承诺保本，不保证最低收益，产品投资风险由投保人承担。”

这个看上去明明很“高危”的描述，对应的却是一款风险等级为“中”的互联网理财产品。那么问题来了，互联网理财产品中的低、中、高风险，到底是怎么判定的?

融360我以蚂蚁聚宝、腾讯理财通、网络理财、微众银行等平台为例，总结出了互联网理财产品的风险划分规律。

首先，理论上，判断风险，要看平台。但这对于投资行为的指导意义不大，尤其大多数投资人只选大平台，投资平台已经是行业中的龙头老大，最有资格说自己风控靠谱，投资人不放心也得放心，否则只能干脆别投。

具体到投资项目，判断风险，就需要细看投资领域，同时，同样的名称在不同平台，也可能意味着不同的风险等级。

不同平台“定期理财”差异大

“定期理财”以期限命名，对风险和产品类型的提示较小。融360我发现，不同平台的定期理财产品风险差异非常大。

网络百赚的定期理财，产品类型为金融资产收益权转让，并未明示风险等级，虽然标注“本产品投资于金融资产收益权，该金融资产是符合监管要求的优质债权等低风险资产。”但也在风险提示函中加粗声明“本项目有投资风险。不保证本金和收益，在特殊情况下可能会因市场变动而导致本金和收益全部损失。”该产品的收益率基本都在5%以上。

而腾讯理财通的定期理财产品明确标注：“定期理财属于仅仅中家平底风险的品种，在投资标的和投资范围方面与货基基本相同。”“其预期风险水平高于货币基金，低于混合型基金、股票基金和普通债券型基金。”此类产品的收益率基本不超过2.7%。

可见，如果把理财通定期理财的风险级别套到网络理财的定期理财上，还以为买到了收益翻倍的'低风险产品，其中隐患就可想而知。

融360我认为，只要抓住“投资项目”这个关键信息，就不难理解两者收益和风险的差异。

蚂蚁聚宝的定期理财产品种类更多，分类更细，分为短期理财、中期理财和中长期理财三大类，收益从3.2%起到4.2%起不等，具体风险程度参看投资项目也可以基本掌握。

保险理财：灵活存取，中风险

微众银行大名鼎鼎的年化收益5%的“定期理财”就是一款保险理财产品。平台给出的风险等级为“较低”。不过，融360我同时发现，微众银行对平台的“活期+”和“短期+”并未同样明示风险等级，因此难以找到可供参照的标准来更形象地说明这个“较低”。

不过，该产品特别声明“最低保证利率为年利率3.5%，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的”。5%的收益率，虽然被声明只是往期收益，并不代表未来表现，但仍可能令投资人对风险心有忌惮。不过，3.5%这个数字则容易接受得多。

腾讯理财通平台上的保险理财产品，类别涵盖万能险、投连险、分红险、养老险等多种保险产品，收益率基本就处于3.5%这个水平，而理财通在保险理财产品介绍中表示：“目前，理财通平台提供的投连险及养老产品，投资范围广，预期收益率稳定，风险高于货币基金和定期理财。”

融360我认为，在目前的互联网理财平台的金融产品之中，保险理财总体可定位为：中收益，中风险。

顺便，友情提示，买保险理财不同于买保险，很多产品都可以灵活存取。受保险思维定势限制而担心灵活性的投资人不妨大胆尝试。

基金与指数基金：风险高、收益高

蚂蚁金服在推销“鸡窝”方面一直乐此不疲，购买基金的入口开得到处都是，此外，基金产品也是各个互联网理财平台的“标配”。基金产品种类众多，可以说其风险和收益均属平台上的最高级别。

腾讯理财通特设“指数基金”投资产品，产品介绍称指数基金是指由基金公司运作，以特定的某个指数为跟踪对象的基金产品，通常是“指数涨基金涨，指数跌基金跌”。指数基金属于高风险产品，投资存在亏损可能性。平台标明“风险等级高”。

投资基金所涉及的专业知识广泛驳杂，但操作方式却大大简化。在互联网平台上，投资人可以自主选基，亦可基金定投，但便捷的操作体验可能导致盲目投资、冲动投资。融360我还是建议投资人掌握一定基金投资知识后再大规模投资，以风险较小的纯债基金为先，循序渐进过渡到混合基和股基上面。

P2P：不出事保本保息，一出事就是大事

P2P是高风险投资项目。不出事“保本保息”，一出事就是大事。平台跑路、血本无归，从来不是新闻。因此，投资人需要特别注重甄选P2P平台。

在考察时，应关注P2P平台的营业模式和风控体系，了解P2P平台对借款人的信息披露是否充分、透明，关注借款用途和借款人的信用情况、经营状况、盈利能力等，对收益率过高的平台保持警惕。

此外，在很多方面，“迷信”大平台不无道理。很多问题，放在小平台上会引发灭顶之灾，放到大平台身上却不痛不痒——当然，也有小而美或大而无当的平台，融360我说的只是普遍情况，不是绝对概念。

鉴于P2P的高风险属性，融360我建议投资人对P2P分散投资，分散风险。

极简信息，一键购买，收益率、风险程度，抽象成高、中、低寥寥几个字——显然，越来越多的线上理财产品在极力迎合投资人的“偷懒”心理。

❺ 常见的理财产品有哪些（按风险从低到高介绍）

【导读】从长远的角度来看，学习理财是一件投资回报率极高的事情。越早学习理财，对个人实现财富自由有一定的帮助。当然，对于初入职场的童鞋而言，提升个人能力，让自己尽快得到升职加薪的机会，会对理财收益来得高，但这2者不冲突，只是先后问题罢了。以下为个人学理财的第3次笔记。如果觉得文章不错，可以点个喜欢，也可以在末尾留言，与我一起交流学习哈！

1.常见品种介绍（理财产品金字塔，风险由低到高排）

（1）日常低风险的投资品： 国债、定期存款、地方政府债、货币基金、国债逆回购。

a.国债： 即为国家发行的债券，相当于是国家向个人借钱，并给予一定的利息。

b.定期存款： 即为你把钱定期存在银行，获得一定利息。

c.地方政府债： 地方政府发行的债券。

d.货币基金： 如余额宝。

e.国债逆回购： 个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益

（2）中风险理财投资品 （同样由将风险由低往高罗列）：基金、企业债(AA级以上为优)、股票。

a.基金： 将钱投资于基金，相当于是把钱交给基金公司打理，收益的好坏在一定程度上取决于基金经理的能力，因此，通常购买基金时，一要，纵向的看基金历史表现（可通过晨星基金网查看），二要看基金经理在该公司所呆的时间（这个主要是看对业务的了解情况）

b.企业债： 由企业发生的债券，风险较国家、政府发行的要高。

c.股票： 通俗理解：买股票，就相当于是购买某家公司的所有权，你就是股东（只是大小不同而以）。通过购买股票来获得收益。

注：股票与债券的异同点

a.相同点：都为有价证券
b.不同点：

（3）高风险的理财产品： P2P、信托、外汇
在此不做介绍，有兴趣的童鞋自行问度娘。

2.风险评测及购买渠道

风险评测： 对于新手在理财之前，最好是先做一下理财风险评测（根据你的购买渠道，通常在你初次投资都会让你先进行测试），个人认为这个有必要测试下——知己知彼才是好的开始！

购买渠道：

股票&基金

（1）证券公司开户购买：一些场内基金（场内即为股票市场），需要在证券公司进行开户，才能购买。
（2）非场内基金购买渠道：可通过银行账户、基金公司网站、APP等渠道购买开放式基金。

我现状用的主要是APP：
（1）天天基金APP：选这个平台的原因是，它就如同基金超市，种类多，操作方便。
（2）东方财富网APP：选这个平台的原因是，可以直接购买一些ETF基金、以及购买国债逆回购产品。
（3）蛋卷基金APP：选这个平台的原因是，它根据个人的特点，推荐了不同的基金投资组合产品，相当于是请它帮你投资。
（4）洋钱罐APP：不是特别了解，偶尔有活动时玩一下。

小结：
理论指导实践：
（1）在月底或者年底，如果手头有闲钱，倒是可以考虑买点国债逆回购
（2）对于应急金放在余额宝比放在银行来得实惠。（余额宝7日年化收益率为2.46%，银行存款1年期1.5%）
（3）个人属于保守型的建议投低风险的，在后续逐步提升个人的理财能力后，可以逐步改变自己的理财方式。才能让自己跑赢CPI。

❻ 理财产品有哪些风险等级如何规避

理财产品有哪些风险等级？
理财产品风险等级的划分：
1、极低风险型
这类理财产品的风险非常低，一般本金不会出现亏损，所以预期年化预期收益率往往都能达标。它主要投资于货币市场产品，就如市场上的余额宝、微信通等类似产品。
2、低风险型
这类理财产品的预期年化预期收益率一般也能达到，主要投资于债券类，是低风险型理财产品的主要投资对象。
3、较低风险型
这类产品本金亏损和历史预期年化预期收益达不到的可能性较低，主要用于投资债券基金、回购等金融工具，预期年化预期收益一般都在5%左右。
4、中等风险型
这类理财产品存在本金亏损，历史预期年化预期收益不稳定的情况，历史预期年化预期收益大约在6%以上。
5、较高风险型
这类理财产品风险较高，本金存在亏损风险。
如何规避理财产品风险？
(1)不可盲目的投资；
(2)不要将所有的资金都投资一个理财产品，以免遇到风险而损失惨重；
(3)切不可只追求高预期年化预期收益，要知道预期年化预期收益和风险是成正比的；
(4)清楚所投资资金的去向；
理财产品近几年成为了广大投资者所热衷的，但是在投资前，我们也要清楚的了解理财产品的风险情况，以便于更合理的去投资。

❼ 理财产品风险等级划分有哪些

理财产品风险等级划分为：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。1、R1级（谨慎型）：该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
2、R2级（稳健型）：该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。
3、R3级（平衡型）：该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。
4、R4级（进取型）：该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

❽ 理财产品的风险有哪些

理财产品的风险有哪些？对于投资者来说，除了预期年化预期收益，最关心的就是购买的理财产品的安全性问题，特别是股票这一类高风险产品。那么，理财产品的风险主要有哪些？下面，就给大家介绍一下。
理财产品有很多种，不同理财产品其风险种类和大小不同。不过主要是以下几大类：
1、市场风险：投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。
2、信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
3、流动性风险：在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。
4、通货膨胀风险：由于理财产品预期年化预期收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际预期年化预期收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
5、政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品预期年化预期收益降低甚至理财产品本金损失。
6、操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财预期年化预期收益的实现。
7、信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期预期年化预期收益率等。
8、不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品预期年化预期收益降低甚至本金损失。