孩子教育基金怎么理财

① 如何做好教育理财规划

子女教育几乎是个每个中国家庭的头等大事。随着教育花费越来越贵，父母们需要未雨绸缪，为孩子长期的教育基金做好准备。通常，子女教育的总支出会随着所在地区的消费水平，以及家长选择的学校级别不同而差别迥异。如果所在的是一线城市，或者选择出国念书，家长往往需要预备数十万至上百万元，以承担从幼儿园到大学的一系列开支。

尽早开始教育储蓄

子女教育基金的储备是一个长期的过程，越早开始越好。一般家庭从孩子诞生的第一年即可开始储备教育金。考虑到这笔钱在较长时间内都不会动用，可以考虑采用定期定额的存款方式。具体操作为：

• 规划每月家庭开支，拨出一笔专项资金用于储蓄教育基金。计算从孩子出生到上学的时间，然后根据总的教育预算制定每年甚至每月的储蓄计划。

• 如果是刚组建家庭并养育新生儿的家庭，刚开始可以根据自己的经济情况少量储蓄，之后每月递增一定金额。未来还可根据家庭收支情况适当增加储蓄金额。

• 教育基金储蓄是个长期过程，你可以把每个月的储蓄存成5年期定期，以获得最高的收益。同时还要比较不同银行的利率，选择利率较高的银行进行存款。

尝试基金定投

除了储蓄教育基金，基金定投也是值得考虑的方式。基金定投是定期定额投资基金。通过长时间的基金定投，可以规避市场行情波动，获得稳健收益。但要注意，基金定投用于教育积累，周期最好在10年以上，同时尽量选择成立时间较长，持续回报较好的基金定投。

为孩子买份教育险

教育金保险是保险公司针对孩子不同阶段的教育提供相应保险金的保险。中国保险监督管理委员会指出，目前市场上的教育金保险，投保的对象是0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁的少儿；有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。如果投保教育险，应视家庭收入状况投入保费，保费最好不要超过家庭年收入的十分之一。因为教育险缴存时间较长，要避免家庭因保费太高陷入流动性风险。此外，还应问清教育保险的豁免条款范围。在购买主险时，最好同时购买豁免保费附加险，这样一旦投保的家长遭受意外，子女可以继续得到保障和资助。

善用学校资源

无论是在国内还是在国外学习，都可以建议孩子合理利用学校资源来承担开支，这些资源包括奖学金、学生贷款、学校资助等。

• 奖学金：中国学校的奖学金通常是每学期评选一次，评选的主要标准是上一学年的期末学习成绩，奖学金金额从几百到几千元不等。海外高校也会设立奖励优秀学生的奖学金，但名额一般很少。此外，学生还可向学校申请助学金及学费减免。

• 学生贷款：中国学校的学生贷款分为国家助学贷款和生源地信用助学贷款，一般家庭收入情况较差的学生可以通过学校向银行申请，等到毕业工作后再偿还。出国留学也可以贷款，借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

• 学校资助：中国学校一般都设立了勤工助学岗位，有需要的学生可利用业余时间参加勤工助学活动，通过适当的劳动得到一定的酬金。在海外留学也可在校内打工，主要校内打工场所为学校的餐厅、图书馆、便利店、计算机房、学生服务中心等。如美国大学图书馆为学生提供的工作机会很多。

• 校外兼职：利用课余时间在校外打工不仅可以赚取部分生活费，还可以让孩子得到磨练，为未来走入社会做好准备。

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② 孩子的教育金应该怎么存

教育保险金，对于父母来说应该都不陌生，这是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。有父母说，教育保险金，不就是给孩子存钱吗？简单来说这确实没错，可教育保险金有不同的分类，也有不同的存法。她理财从教育保险金的分类、特点、功能和购买建议出发，给准备购买教育保险金的财蜜们一个参考，对于还没有小孩的财蜜，也是一个理财知识的储备。

保险对象
0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁；有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。

教育金保险的分类
从具体保险产品的保障期限来看，教育金保险分为终身型和非终身型。
1. 终身型子女教育金保险：通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。

2. 非终身型教育保险：一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

教育金保险的特点
1. 专款专用：子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。

2. 没有时间弹性：子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。

3. 没有费用弹性：各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

4. 额外费用差距大，必须准备充足：子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。

5. 持续周期长，总费用庞大：子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。

6. 阶段性高支出：比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

教育金保险的功能
1. “保费豁免”功能：这是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，相当于保险公司为投保人继续交纳保费，保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。

2. 强制储蓄的功能：父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3. 保障功能：可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

4. 理财分红功能：能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

购买教育金的建议
1. 先重保障后重教育：很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

2. 应问清楚豁免条款范围：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

3. 购买教育金保险须小心流动性风险：教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。

4. 购买教育金保险时应兼顾保障功能：用以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。

5. 教育金越早买越合适：一个方面享受的保险期间长，另一个方面可以获得较好的收益，毕竟保险属于长期投资的理念，另外需要注意的是一般晚于12岁就没有教育基金的产品了。

6. 利用教育金保险的保障功能：可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

③ 怎么通过理财规划子女教育基金

特别提醒大家的是，子女教育金的筹划应注意以下几个方面：

1、子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则。特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备而以届时的收入必将难以应付，所以，一定要提早做好准备。

2、要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划，如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的，民办学校、公办学校费用相差也很大，国内读大学和出国读大学的费用更不能同日而语等。

3、高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率，所以，要以通货膨胀率加点来计算学费成长率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。

子女教育金筹划步骤：

1、首先列出期望子女将接受教育的程度。

2、根据当前的学费水平估算出所需的费用。

3、估算出从现在开始到子女接受高等教育时的学费成长率，估算出届时所需的教育金总额。

4、根据准备教育金的时间长短，设定投资报酬率。

5、计算现有投资是否足够支付届时的费用，如有不足，计算出每月需要多少的储蓄投入。

子女教育金筹划工具：

1、教育储蓄存款。其可获得优惠利率及免收利息税优惠，但目前该产品只能以2万元为最高限额。

2、定期定额投资基金。几年后逐步取回，支付学习费用。

3、子女教育年金。以保险给付支付学费。

4、国家助学贷款。先贷款缴学费，再分年摊还，有利率优惠。

子女教育金是最没时间弹性和金额弹性的目标，只有预先筹划，才不会因为财力不足而使子女学业中断。另外，教育金还要计算在保险的需求额中，这样也不会因为教育金准备来源的中断而失去子女受教育的机会。

为了孩子的明天，让我们提早筹划并有计划地积攒他们的教育金吧！

存子女教育金一定要知道的几件事

●存多少才够？

要看孩子资质高低

考上重点学校的学生，没有补习的比例可能高过有补习，日本趋势专家大前研一曾说：“投资孩子的资金，往往是跟孩子的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少？得看孩子资质。

根据经验，从幼儿园到大学，再加上各个阶段所需的才艺费、补习费，粗略估计，至少要45万元才够；如果从小才艺费、补习费少，教育费用就会减半，但至少也要20万元才够。如果父母想栽培孩子到国外上学，至少要再增加25万元的教育准备金。

●存教育金前

父母自己先做好风险规划

父母是未成年子女的保护伞，这把大伞要稳固，孩子的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。

以寿险来说，一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐，包括住院型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费（不含储蓄险）的家庭总保费，最好控制在家庭年所得的二成以内。

●根据家庭结余

提供适度的教育资源

在存子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给孩子念书，自己退休后却苦哈哈地过日子。现代人不能再奢望“养儿防老”，虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己，而不是靠子女。

因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，再根据家庭结余，提供符合预算的教育资源。

●设立教育金专户

有进无出、不轻易动用

知名艺人甄妮说过：“就算我知道有一间房子明天就会涨一成，也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出，甚至是以为稳赚不赔的投资，而去动用子女教育金，这是错误的观念。
（插一句，天涯上有个热帖就是妻子擅自动用了女儿的教育基金，最后导致离婚收场，很推荐一看）

为了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外开设户头，让这个专户专款专用。像我一位朋友就用孩子的名字开两个户头，一个是银行存款户，另一个则是证券户，专门帮孩子存高配息绩优股。

④ 农业银行的儿童教育基金具体怎么操作

农业银行没有儿童教育基金，有教育储蓄，带本人身份证去农业银行柜台办理即可。

教育储蓄是一种专项储蓄，是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金。期限分1年、3年、6年，最高限额2万元。

利息收益高于零存整取。缺点是手续繁琐，限制条件较多，且选择的存期太长就不能享有升息的好处，因此教育储蓄可以作为一种辅助性理财工具。

只有小学四年级(含)以上的学生才能办理；存款最高为2万元，无法满足孩子教育金的准备；须考虑存款利率变动带来的风险。教育储蓄按开户日利率计息，在升息前存入。

(4)孩子教育基金怎么理财扩展阅读：

教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

教育储蓄提前支取时须全额支取，提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；

储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

⑤ 如何给小孩存教育基金

小孩的教育、父母的养老、未来的买房、装修、旅游打算等等都需要耗费不少的资金储备，如果没有一个良好的资金规划，就会有“钱到用时方恨少”的无奈。尤其是孩子的教育这一块，现在的花费可一点不少，比如琴棋书画的艺术班、文化类课程的辅导班、寒暑假的夏令营，每一项都是在大把“烧钱”。

按照现在本科生 23 岁大学毕业 5000 元的薪水计算，假设每年工资增速为 5%，30岁那一年工资月薪水平也就：5000 * （ 1 + 5% ）^ 7 = 7035 元，即便每年工资增速为 10%，到了 30 岁月薪也就只有 ：5000 * （ 1 + 10% ）^ 7 = 9743 元，这点收入或许还个房贷就已经够吃力了吧？

所以，如果没有一定的财务规划，面对孩子的教育，我们肯定是力不从心的。

总结

教育金类型的保险其实也是选项之一，但是现在的保险类理财产品质量参差不齐，不少产品到期后还需要每隔几年返还本息，时间周期拉得越长，货币贬值的就越厉害，到时候钱也就越不值钱，就从理财的角度来说，这并不是一个好的选项。

其实不管是教育金，还是买房、结婚的大类支出，越早有个规划越好，这样我们就能尽早开始我们的储备计划，通过时间攒下更多的财富。

⑥ 如何为孩子制定一份教育理财基金

您好，一说到给孩子存教育基金，很多家长会心急要买什么理财产品或者怎么存，其实你需要先对孩子未来教育花费做一个预估，然后再决定投资时间和投资方式。
我们都知道九年义务制教育是花不了多少钱的，正常的公立高中花费也不是很多，教育基金主要用在大学阶段以及孩子从小到大的参加的培训班和兴趣班。我们先来看一下一个普通专业的大学的平均费用：
学费：平均5000元/年
住宿费等：2000元/年
生活费：平均1500元/月
这样算下来，每年要2.5万元，四年累计要10万元。
当然，上述只是现在的费用，通货膨胀也要考虑进去。如果你现在孩子一岁，按照现在的教育政策，还在上大学是18年后的事情，按平均每年3%的通胀计算，18年后上大学的成本会是17万元左右。
这只是基本的费用标准，如果孩子选择建筑、设计、绘画等专业就更费钱。如果本科就出国，以目前美国本科留学学费和生活费每年30万元人民币估算，至少要准备200万左右的家底，对于普通家庭而言就没有那么容易。
除了学费，还要考虑孩子的培训班和兴趣班，这一类的每期费用现在基本也在2000以上，而且上不封顶。这个端看自己的选择，如果让孩子参加这类课外班到中学，一年至少要参加三次，那么你至少也要准备10万左右。
不过，孩子以后去学什么，去哪里学，对于还没生娃或者刚生娃的家长们来说还比较较远，但我们可以将教育基金的终极目标定一个普通家庭都能接受的数额：50万元。
这个数字对于中国现阶段一些家庭来说看着也是蛮可怕，但是我们要考虑到复利、投资时间长度和未来收入的增长。对于准备要孩子以及刚生娃的家长来说，还有18年左右的时间，分摊到每一年其实没有想象中那么困难。
投资方式那么多，选哪种？
目前市面上有两种懒人教育基金：一种是为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄，期限分为1年、3年6年，最高限额2万元，利息高于一般零存整取，无法应付未来孩子的需求；另一种为带教育基金性质的保险，既有教育基金的功能，也有保险的功能，但从教育基金投资增值上看，收益率也是一般，有的甚至没有前者收益率高，主要好处就是省心省力。
所以，最好的理财方案，还是要根据自己的家庭情况，将低分险和高风险产品按照一定比例搭配组合，才能获得更高收益。
定制专属教育基金
教育基金是长期定投，选取保值基础上收益较高且偏稳健的产品组合是关键，收益最好保障在5%以上。
一、国债
这是安全级别最高的选择，对于长达18年的教育基金投资，买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债是个不错的选择。例如5年期国债，年利率为4.32%，通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10号在银行网点或网上进行申购，个人投资限额是1000元-500万元。
二、银行定期理财产品
安全性高，收益尚可。出于分散投资的角度，可以适当购买。
三、指数型基金
作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式，在选择时适当考虑估值、成长性和稳定分红因素，并尽量分散多品种的投资，长期而言维持5%-6%的收益并不困难。
四、P2P
相较于前面几个，选择P2P所需要承担的风险相对较高，但随着网贷行业整体投资环境的改善，这个时候入手还是非常合适。
目前P2P的预期年化收益在5%-12%左右，投资期限越长收益越高，而且现阶段，像掌指理财这些平台都是没有交易费用，操作简单，适合新手和工作较为忙碌的上班族，只要选定产品，到期后坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是选择靠谱、合规的理财平台，保障自己的资金安全。
最后，三点建议：
一，教育基金越早进行越好，投入的本金也会较少。
二，专款专用，开设独立账户，以家庭闲钱为主，只进不出。
三，资金安全为第一味，不要一味追求收益，上述多种方式可以组合搭配，实现风险分散。