光大银行理财产品能否质押贷款

① 理财产品可以抵押贷款吗

根据银行对抵押贷款条款中对抵押物的规定来看，理财产品是不能在银行抵押贷款的，但是用户可以凭定期存单到银行抵押贷款。其实银行理财作为一个质押物，可以帮助借款人获得银行贷款，只要购买了银行理财，表示有一定的资产在银行。其中期限越长、金额越高，贷款额度也会越高，所以原则上来说银行理财能提高贷款成功率。

但是需要注意的是，如果用户购买的理财是短期的，或者产品是可以随时提现的。那么没有任何质押价值，银行则没有办法控制资金并作为还款来源。

拓展资料

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构
风险揭示
收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
投资方向
人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。
流动性
大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。
挂钩预期
如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。
银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。
理财产品市场运行的无序状态主要表现于金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

② 银行理财产品的他用—质押贷款

所谓银行理财产品质押贷款，是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。
知道这一筹资方式的市民并不多。不少市民只知道理财产品不能提前赎回，部分产品即便可以提前赎回，也需要缴纳一定的违约金，或无法享受银行的保本承诺，造成实际损失。殊不知，利用理财产品质押贷款功能就可以弥补了此类产品流动性差的损失，对广大市民来说，可以达到支取现金“救急”的目的。
大部分银行的理财产品都可以办理质押贷款，如果急需用钱，或者有更好的投资方向，只要算好资金成本，不妨考虑用理财产品质押贷款。
除了少数银行发行的理财产品不能用于质押贷款外，大多数银行的产品都可以用于质押贷款。但各家银行用理财产品质押贷款的比率不同，低的质押率约为70%左右，高的达到90%。如招商银行发行的风险级别在R1、R2、R3的风险系数较低的理财产品，基本都有质押贷款功能。招行人民币理财产品最高质押率为90%，即买10万元的理财产品，便可获得9万元的质押贷款。外币理财产品也可质押贷款，不过质押率相对较低，最高质押率为72%。
从各家银行发行的产品来看，保本浮动预期年化预期收益和保本保预期年化预期收益类产品更容易获得较高的贷款额。此前不被市场看好的结构性理财产品，反而更容易质押贷款。如光大银行发行的“A+计划”2011年第八期产品，是一款挂钩基金的保本浮动预期年化预期收益型理财产品，就享有“质押贷功能，最高质押率85%。业内人士表示，由于结构型理财产品的设计原理是本金绝对保证的，因此对于银行来讲，质押贷款的风险很小。而部分非保本浮动预期年化预期收益性的产品尽管风险也很小，但理论上是存在本金不报的风险，因此基本上不能用于质押贷款或质押率非常低。
理财师提醒，市民如果有意办理质押贷款，应该把银行理财产品质押贷款的适用性、质押比例、预期年化利率、期限、还款方式等细节了解清楚。尤其是贷款资金若用于再投资，更要算好贷款成本和产品预期年化预期收益率之间的差异，如果理财产品质押贷款期限太长，市民有可能将得不偿失。

③ 光大银行“个人质押贷款”可以放贷的额度是多少

除凭证式国债质押贷款、储蓄国债质押（电子式）贷款起点为5000元、理财产品质押贷款起点1万元，个人实物黄金质押贷款起点15万元，其余个人质押贷款额度起点为人民币1000元。 （一）以人民币定期储蓄存单作质押的，贷款金额原则上不超过存单本金的90％，也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息，且贷款最高额度不应超过存单本金的95%。 （二）以储蓄国债（电子式）或保单作质押的，贷款最高额度不应超过质押物面额或保单现金价值的95%（保单现金价值是指经保险公司审核确认申请贷款日保险单的变现金额，下同）。 （三）以凭证式国债作质押的，每笔贷款应不超过质押品面额的90%。 （四）以外币定期储蓄存款存单作质押的，贷款最高额度不超过存单累计面额的85%。 对以外币个人定期储蓄存款作质押申请人民币个人质押贷款的，其累计面额应按照质押物的外汇/外钞金额和贷款录入系统申请日我行公布的外汇/外钞买入价折合人民币计算。 （五）理财产品贷款额度的规定 1、以理财产品作质押的 理财产品级别 1星级 2星级 3星级 保本型理财产品 非保本型理财产品 最高质押率 90% 90% 85% 70% 其中“安存宝”产品最高质押率为95%，且所质押的“安存宝”产品本金及到期收益须覆盖贷款本息。 2、贷款期限每增加1年（不足1年的，按照1年计），按照质押物面额计算，贷款最高额度减少5%。 3、理财产品的级别及相应的质押率由总行业务部门实行动态管理。 （六）个人实物黄金质押贷款额度须为1千克的整数倍价值，质押率最高不超过60%。

④ 光大银行质押贷款怎么申请有这些东西很重要！

随着社会经济的不断发展，越来越多的人开始办理银行贷款。大家对银行抵押贷款都比较熟悉，比如车贷、房贷等等。不过，对银行质押贷款熟悉的人却寥寥无几。就有人问光大银行质押贷款怎么申请。今天就为大家介绍一下有关内容。

大家需要到光大银行的营业网点去办理了质押贷款，且要在光大银行有一定的个人财产，比如理财产品、黄金等等。如果大家在光大银行有可以用简迟作抵押财产，那么凭借自己的身份证、银行卡等基本资料就可以去办理了。
光大银行质押贷款的主要模式有三种，分别岩咐森是大额存单质押贷款、BTA理财质押贷款、黄金质押贷款。大家在申请这三种质押贷款时，需要具备的财产有：
1、大额存单质押贷款
大家在办理大额存单质押贷款时，需要在光大银行拥有以人民币计价的记账式大额存款凭证。这种贷款模式一万元起贷，贷款期限可以长达5年。
2、BTA理财质押贷款
BTA理财质押贷款需要大家在光大银行BTA系统购买有理财产品。BTA理财质押贷款的贷款粗亩额度可以达到惊人的8000万元，使用期限不超过1年。
3、黄金质押贷款
大家在BTA理财质押贷款时，需要在上海黄金交易所持有实物黄金，且这些黄金是通过光大银行购买的。黄金质押贷款的起贷额度为15万元，贷款期限可以长达12个月。
如果大家在光大银行拥有大额存单、BTA理财和实物黄金，就可以直接去光大的营业网点去办理了。