Ⅰ 求一篇，与 银行理财产品设计 相关的 英文文献，15000 印刷字符 以上。
Key Factors in New Proct Success: Three Case Studies
by Nancy Grden-Ellson, Robert A Huss, Jack Levine, William E Pierce
Journal of Retail Banking (1986)
Volume: 8, Issue: 1,2, Pages: 25-33
Ⅱ 求大家推荐一些有关国外理财规划发展的书籍，求别忽悠，谢
<<理财规划进行时>>真正内行者的真知灼见，理财规划师的必读书籍。
理财规划师遇到了前所未有的巨大商机，越来越多的金融专业人士希望转行到这个盈利领域。当前，庞大的“婴儿潮”群体正在为自己1 O年后的退休生活进行筹划，这将为理财规划师们带来丰厚的利润。并且，随着投资数额的不断提高以及投资的多元化，越来越多的人希望请理财顾问来帮助他们管理资金。
在这部最新版的指导书中，杰弗瑞H．拉提纳，这位经验丰富的理财规划师和教育家，为雄心勃勃的理财规划师们提供了一个完善、系统的“总控钥匙”规划体系。作者首先提出了一个关键性的问题——“你为什么想成为一名理财规划师？”随后．它将指导你走过整个业务过程，包括建立有效的基础结构和客户管理系统。《理财规划进行时》所讲解的许多基本概念都配有专业人士的实例作为参考。拉提纳贯穿全书的个人理念都围绕着一个主题，那就是为什么必须在制定综合理财计划之前，详细了解客户的需求以及如何了解。
《理财规划进行时》一书包含了你需要了解的所有知识——从如何建立业务，与客户进行沟通，到怎样管理投资，为自己的服务开辟市场。《理财规划进行时》将帮助你顺利进入理财规划业，并指导你在这个高利润的职业领域获得成功。
Ⅲ 中小企业财务风险的国外研究现状以及文献综述 是中小企业财务风险而不是财务管理 没有国外的国内的也行
1.1关于企业财务风险管理国内综述 早在1987年，清华大学郭仲伟教授就在《风险分析与决策》一书中，全面系统的研究了风险分析与决策的方法，借鉴国外风险理论，指导人们如何对风险进行定性与定量相结合的研究。在此基础上，在1989年，北大商学院的刘思录、汤谷良发表“论财务风险管理”一文，第一次全面论述了财务风险的定义、特性及财务风险管理的步骤与方法。 1994年，基于我国国情，北京大学于川等著《风险经济学导论》，对经济风险尤其是针对我国所特有的经济风险，作了全面深刻的剖析。对我国财务管理方向树立了一个大体的风向标。于此同时，财政部向德伟博士发表“论财务风险”一文，全面细致的分析了财务风险产生的原因及存在的基础，该文中的观点认为“财务风险是企业经营风险的集中体现，他运用广义财务风险概念，将财务风险分为筹资风险、投资风险、资金回收风险和收益分配风险四项。”文章明确指出了财务风险的重要性，为财务风险理论向更深一层推进奠定了基础。 著名经济学家怯来法在1995年为财务风险下立定义，认为财务风险是“由公司的负债直接引起的，并由负债公司的股东承受的风险”，“公司资本结构中的借入资本比例愈大，则公司没有剩余现金支付股息的可能性也愈大。普通股东承受的这种股息减少或没有股息的风险称为财务风险”。我国学者纪连贵在1998年也采用广义财务风险概念，将财务风险分为筹融资风险、使用资金风险、资金回收风险和资金分配风险，并认为筹融资风险表现为:筹资数量不当风险、筹资时机不当风险和资本结构恶化风险。 在对财务风险进行控制方面，直到2002年，张延波、彭淑雄提出通过建立一系列财务报表监控指标来达到财务风险监测的目的。才使得财务风险能实体化，范围化。 在财务预警方面，早在1932年，菲兹帕特里克最早运用单变量进行企业财务风险以及财务困境预测研究，并得出结论，判断企业是否陷入严重财务困境的两个财务比率为净利润/股东权益和股东权益/负债。然而相比之下，直到1996年，我国周首华等人所发表的《论财务危机的预警分析》中，以企业财务指标作为评价体系，提出了如何预测企业 陷入财务危机的F分数模式。但是到了2001年，余廉、胡华夏等人所著《企业预警管理实务》中，在实证考察和分析我国企业经营现状的基础上，对我国企业由于管理失误等原因所导致的经营困境或破产倒闭等现象及其规律进行了初步的研究，构建了初步的预测指标体系和数理分析模型，为我国财务风险管理做出了很大的贡献。 2004年，黄锦亮、白帆认为应紧紧围绕“企业价值最大化”这一理财目标，提出针对筹资、投资、资金回收和收益分配四个方面的风险建立起由“识别—评估—防范和控制”三个环节组成的财务风险管理机制，对其中狭义财务风险的控制主要还是通过指标分析法和财务杠杆系数法来进行。 1.2关于企业财务风险管理国外综述 国外对风险问题的研究始于19世纪末20世纪初，1895年，Haynes在Risk as an Economic Factor一书中从经济学意义上提出了风险的概念。他认为：“风险一 词在经济学和其他领域中，并无任何技术上的内容，它意味着损害的可能性。某种行为能否产生有害的后果应以其不确定性界定，如果某种行为具有不确定性时，其行为就反映了风险的负担。” 世界上第一个对风险进行理论探讨的经济学家是美国学者威雷特博士，1901 年他在其学位论文《风险与保险的经济理论》中给风险下了这样的定义：“风险是关于不愿发生的事件发生的不确定性的客观体现。”威雷特博士简明的定义却概述了风险的三层涵义：(1)风险的本质是不确定性；(2)风险是客观存在的；(3) 风险被人们厌恶、不愿其发生。 美国小阿瑟·威廉姆斯和里查德·M·汉斯在他们合著的《风险管理与保险》一书中，把风险定义为“在给定的情况下和特定的时间内，那些可能发生的结果间的差异。如果肯定只有—个结果发生，则差异为零，风险为零；如果有多种可能结果，则有风险，且差异越大，风险越大。” 1921年，美国经济学家奈特在他所著的《风险、不确定性和利润》一书对风险的涵义作了进一步阐述，他认为风险不是一般的不确定性，而是“可测定的不确定性”，他明确指出，经济生活中的现实风险和未来风险都可以借助数理统计分析来计量和测定。奈特的观点为后来风险的评估和测度理论的建立奠定了一块基石。 20世纪70年代后，由于布雷顿森林体系倒塌所带来的汇率风险，引起人们 对企业财务风险的关注。尽管企业财务风险管理应该成为风险管理的一个重要组成部分，但20世纪80年代以来，财务风险管理的发展并没有引起管理和经济学界的重视。随着时间的推移，财务风险管理终于在1998年的美国风险管理与保险学会引起了业界重视。美国风险管理与保险学会时任主席Stephen在大学的主 席演讲中特别指出：“风险管理与保险的研究应该从对纯粹风险的研究转向对投资风险的研究，从对人身和财产风险管理的研究转向对财务风险管理的研究。”而国际上从事财务风险管理相关的研究，可以追溯到20世纪50年代，美国三位著名经济学家马可威茨、威廉·夏普和米勒对财务风险管理的深入研究。 早在1952年，马可威茨在《财务学》杂志上发表的《资产组合选择》一文，该文同时采用风险资产期望收益和均方差研究资产组合的收益和风险问题，被学界视为现在资产组合理论的起点。他提出了证券投资组合的效率边界概念，即在相同风险下，效率边界上的组合收益最高；在相同收益下，效率边界的组合风险最。 60年代初威廉·夏普继承并发展了马可威茨的理论，这就是著名的资本资产定价模型，他提出的这一理论结论是：一种股票的风险包括系统风险和非系统风险，通过多元化可以消除非系统风险，为了承担风险，投资者必须得到补偿，风险越大要求的收益率也越大，他提供了计算股票系统风险的方法和通过系统风险计算股票预期收益的模型—资本资产定价模型。米勒的贡献是在研究公司资本结构的策划上，1958年他和莫迪格利尼提出了MM理论，MM论严密验证了不同的资本结构下，公司资本成本保持不变，他们从资本成本的角度论证了由于财务杠杆收益与财务杠杆风险同步涨落，公司价值不受资本结构的影响。 1976年，詹森和麦克林发表了《企业理论：管理行为、代理成本和资本结构》一文，该文中的“詹森—麦克林委托代理模型”已成为经济学界研究企业价值、股东风险偏好和管理者风险道德的财务规则。从总体上看，国外学者对财务风险管理的研究，先前主要集中于保险金融业风险管理的研究，处理方式主要研究财务危机发生后如何应付和如何摆脱危机的策略问题，而很少对财务风险的事前管理等方面进行研究，后来研究逐渐转向企业风险管理的研究，并对财务风险管理能够创造价值有所涉及。
希望采纳
Ⅳ 美国个人理财业务的发展现状及经验借鉴
美国商业银行个人理财业务发展的经验借鉴
李 欣
（西南财经大学金融学院，成都，610074）
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美国商业银行个人理财业务的经验总结
1、全面的金融产品服务
美国银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保
险和投资银行业务与一体化的多元发展战略，可以为客户
提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化、个性
化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金
管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。
2、理财顾问在美国商业银行发挥着重要作用
当顾客筹划财富管理策略时，需要一个精通财务、财
政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引。这个独特的角
色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行，绝大部分理财
顾问都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据
每个客户的财务状况及风险偏好，遵循一个考虑周全的理
财程序——个人财务策划执业操作规范流程，制定不同的
投资策略及收益目标，并根据最新市场动态，及时调整投
资组合，以达到最大投资效益，保证把客户的利益和需要
放在第一位；为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，
并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户
利益受到侵害。
3、市场细分和定位以及成熟的客户管理体系
客户管理是个人理财业务发展的基础，客户管理首先
要建立在市场细分和定位的基础上。因此，细分市场、差
别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是美
国商业银行的基本经营手段之一。细分市场的标准主要有
地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同
年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向，以
客户为中心”经营理念。实施客户关系管理是美国银行个
人理财业务重要的营销服务战略，通过实施客户关系管理,
科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户
的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一
位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率；同
时，根据对客户的差异分析，按照结构进行分层管理,为客
户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更
高的服务水准。
4、信息科技在个人理财业务应用广泛，形成综合化立
体化销售和服务网络
信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展个
人理财业务创造了条件。同时，信息技术与金融业务的有
机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。一是金
融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈多
样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM
等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电
话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资
等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统
（CRM）普遍应用，金融机构借助数据仓库、数据挖掘技
术对客户信息进行全面管理和深度分析，为客户提供个性
化、定制的理财服务。
二、我国商业银行提高个人理财业务的发展建议
1、加强金融机构之间的合作，丰富个人理财业务内涵
在现行金融管理体制下，我国商业银行首先应该在现
有产品的基础上，提升服务层次，创新理财产品，使居民
的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基
金等投资领域合理流动，并从这些业务办理过程中得到综
合的效益。其次，通过与券商、保险公司、基金管理公司、
信托投资公司等非银行金融机构合作，甚至可以适当考虑
与国外金融机构合作，开发新的金融产品和更便利的营销
方式，为客户提供更具综合性的理财服务，努力实现从单
一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。
2、培养专业的客户经理，提高理财人员的素质
我国商业银行应该着重培养一批扎实专业知识和极高
综合素质的客户经理，使他们既能对宏观经济形势、行业
发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力，有懂得
营销技巧，能够通晓客户心理，为不同职业、不同消费习
惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时我国商
业银行应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业
标准，创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，
以规范中国金融理财业的发展，全面提升理财服务的水平。
3、做好市场细分与市场定位，更好的为客户提供差异
化服务
我国商业银行应逐步引入市场细分理念，把有限的资
源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户
上，因此，中资银行在市场定位上应该进一步向中高端客
户群体倾斜。通过明确目标市场，银行可以对不同的客户
群体选择合适的营销渠道。
4、加大技术投入，完善我国商业银行的技术系统
一方面，我国各大商业银行应在现有的网上银行的基
础上，拓宽服务范围，增加金融品种，整合证券、基金、
外汇、国债、保险以及个人综合授信等个人理财业务，构
建全能的理财业务平台。另一方面，尽快建立包括客户信
息模型、客户分析模型、理财工作平台、理财方案模型等
功能的系统。
Ⅳ 投资理财相关的论文范文
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，投资理财已经成为了人们的一种消费方式。下面是我为大家整理的投资理财的论文，供大家参考。
投资理财的论文篇一：《试谈现代经济条件下的投资风险管理》
摘要:
风险投资对保障企业持续健康发展具有重要作用,本文从风险管理意识、机构设置、程序设置、执行监督四方面深入剖析中小企业投资风险存在的问题,并根据问题提出针对性建议,以期为我国中小企业投资风险控制提供借鉴。
关键词:
中小企业;投资风险;管理
一、引言
大量具有潜力的中小企业的倒闭警示我们,如果没有良好的投资风险管理,企业不但不能扩张,相反还会倒闭,浪费发展的良机,造成了有好机会而没有抓住,资金都浪费在了高风险低收益的项目上。研究中我们发现,中小企业投资风险产生的主要原因是中小企业的生产并没有形成强大的规模经济,盈利能力有限,缺乏良好的信誉、融资额度有限、偿债能力较弱、内部控制特别是财务控制制度也不是特别的科学和规范,所以,造成中小企业融资困难,资金的供应链不连续而经常供应不及时,甚至一些非常好的项目也因为缺少资金而中断,这些都是风险。正是由于中小企业的投资风险控制存在着不足,于是就会影响企业的长期发展和公信能力的建设,因此,对于中小企业而言,“量体裁衣”的投资风险管理显得特别重要。所以,研究中小企业投资风险管理是对中小企业的最重要的管理活动的研究之一,也能为中小企业发展带来实际的作用。
二、中小企业投资风险管理的现状
(一)投资风险管理意识落后风险管理意识淡薄主要体现在以下两个方面,一是企业投资风险的管理没有得到重视,没有指定相应的部门来监管,所以想到的时候就管理,时候就置之不理了;另一个则是企业对风险缺少后续的跟进,当风险发生了之后,企业没有去分析和 总结 原因,没有为下一次投资积累 经验 的意识,也就没有做到降低企业应对复杂环境时的投资风险。这两方面的原因都造成了企业应对环境变化的能力差,不能即时的规避和管理投资风险。有些中小企业为了获取最大利润,他们在做决策时只顾眼前利益,不重视某些决策对企业往未来目标发展产生的不利影响,没有进行系统而全面的分析,从而导致企业陷入巨大的发展危机之中。企业的管理者,作为企业重要的资源,是企业能够蓬勃发展的动力源泉之一,管理者没有做好本分工作,管理意识淡薄,阻碍企业的发展,这与企业成立之初的初衷是相违背的。
(二)机构设置不合理对于大多数中小企业而言,企业的营运发展对公司的发展是最迫切最直接的压力,往往因此忽略了投资风险管理部门的设置,或者即使有这个部门的设置,其专业性也是远远达不到要求的。究其原因有几点,一是中小企业的员工本来就不多,并且素质是参差不齐的,很难专门分出一个部门来管理投资风险;二是中小企业的资金有限,没有能力请到高薪高素质的专业管理人员,在进行投资风险管理的时候没有凝聚力;三是中小企业处于发展初期,信誉不够,不能够吸引专门的风投机构对其进行系统的风险评估,所以管理者没有意识到投资风险管理的重要性。
(三)程序设置不科学对于我国的中小企业而言,大多数的管理者会觉得投资前没有必要进行这么繁琐的程序,作为所有者的他们认为“富贵险中求”,如果每个项目都这么预测鉴别风险的话,会错失很多机会。作为短期的投机分子,这种思想没有问题,但是如果企业要长期的发展,形成一定的规模,就一定要建立合适的风险管理程序,为企业所有的投资设定统一的管理标准。风险管理程序的建立是为了让管理者大致判断一个项目投资风险的大小,为衡量是否投资提供理论依据。一个风险管理体系大致包括几个过程:选择投资机会、进行可行性研究、编制设计任务书、投资项目的评估与决策、执行投资项目五个部分。这五个部分是相辅相成,缺一不可的,但是中小企业在进行投资的时候并没有把每个环节做到位。
(四)执行和监管不到位中小企业的投资风险管理制度执行和监管不到位主要表现为对风险的评估没有连续性和不能将风险管理的程序执行到最后,缺少应该有的考量机制。大多数的中小企业领导人的投资风险意识淡薄,更不用说他们对投资风险管理制度的执行和监管了,分析看来大致有两个原因,一个是中小企业的人才太少,缺少能够纵观大局并且有能力参入到投资风险管理的工作中来的人,在工作的过程中也不能准确把握需要重点评估和控制的风险;另一个则是监管人员对细节过于忽视,认为只要把大致的风险评估出就可以了,所以对风险分析人员的要求也会降低。相对而言,如果能够解决第一个问题,第二个问题也顺其自然解决了。中小企业为了节约成本,聘请不专业的人士参与投资风险管理,直接影响管理的执行力度和可靠性。
三、改进中小企业投资风险管理的建议
(一)提高投资风险管理意识存在于我国中小企业投资风险管理中一个很严重的问题就是管理阶层的管理意识淡薄,管理目标也不明确,所以提高管理者的管理意识是至关重要的。怎么提高呢?我们可以从几个方面来考虑:首先,建立良好的沟通环境,有关部门研究显示,一个企业的沟通环境能够很大程度影响企业的可持续发展,因为中小企业处于发展中状态,许多制度都不成熟,如果不建立良好的沟通环境,则企业的员工无法保持坚定的信念,对企业的长期发展没有信心,这些自然会影响长期发展。其次,灌输风险控制观念。对投资风险意识的灌输也包括两个方面。一个是 财务管理 人员以各种方式向管理层传播风险控制观念,让管理决策者加强风险防范意识,比如定期向管理者汇报最近企业存在的风险,搜集其他因风险控制不到位而倒闭企业的具体数据并汇总给管理者看,甚至可以为管理层订阅风险控制方面的杂志。
(二)设置合理的机构首先,设置合理的管理部门。如果企业没有一个部门是专门负责风险这一块的话,其他部门也没有这个能力能够准确的预测企业风险的大小,做出正确的判断。对于大部分风险来说,与其在到来的时候避免,不如在到来之前就做好预防。要想预防风险,就要意识到风险的程度,这就需要企业设立良好的管理制度,有合理的机构来评价每一个项目的风险。其次,建立合理的监督程序。没有监控程序,任何一个部门的人都可能因为个人的偏好和逆向选择而做出一些违背企业利益的事情,因为职业道德是一个人的道德素养而不是法律的规定。中小企业投资风险管理部门的监督程序需要特别到位,因为中小企业非常注重成本的节约,然而要想部门的设置有意义,那么一定要监管到位,监管人员监督的对象包括人和管理的执行。
(三)规范管理程序中小企业在内部控制系统中设置了投资风险管理部门,为了让部门人员能够达到将信息迅速整合的目的,则要为部门的工作设置一定的流程:首先是识别投资风险,通过调查、了解和识别各项投资项目风险的存在,然后通过归类,分析风险产生的原因和条件,以及风险所具有的性质。其次评估投资风险大致在以下两种情况出现时就要进行风险评估,第一,为了准确测出风险发生的概率及其可能引起的结果,就要进行风险估计;第二,为了明确一旦发生风险,给企业经营管理造成的影响及给社会带来的经济问题等,就需要进行风险评价。再者监督和控制投资风险,完成了识别和评估,监督和控制就是最后也是最重要的环节。
(四)严格执行和监管严格执行风险管理制度以及严格的监管能够为企业提高风险控制能力,缩小企业财务风险和经营风险,甚至有足够的能力接受外界包括政府政策和市场变化的挑战,提高企业抵抗风险的能力,增加企业向外界融资的信心,进而为企业向外界投资提供更多的资源。这个都是相辅相成,互相形成良性循环的。因此在具体实施的时候一定要考虑妥当,包括以下几点最基本的实施要求:赏罚分明,一方面要合理考核投资风险管理部门人员的风险控制的成果,另一方面要对每个项目制定一个标准。不定期抽查,抽查范围可以包括项目组风险管理方式的建立成熟度、每个控制环节是否连续执行、评估风险的 方法 是否符合项目所处的环境等。不同项目组相互监督,通过不同项目组的相互监督可以节约中小企业的监管成本,加深风险管理人员对不同风险的认识程度。
参考文献:
[1]王萍.加强中小企业内部控制的思考[J].经济研究导刊,2011,(28),34.
[2]龚璇.我国中小企业划型新标准[J].中国中小企业,2011,(9),80.
[3]陈美丽.谈我国企业内部会计挂靠制度存在的问题和对策[J]. 企业管理 ,2008,(3),153-154.
[4]周武.浅谈如何进行预算管理[J].金融经济,2009,(3),122-123.
[5]蔡真和袁增霆.金融机构的风险管理与危机生存之道[J].金融前沿,2008,(12),57-62
投资理财的论文篇二：《试论企业金融投资管理创新策略》
摘要：新时期的社会竞争逐渐加剧，企业的金融投资管理力度己经发展成为企业获取经济效益并实现可持续发展的重要方式。在日益激烈的市场竞争中，投资管理工作的重要性与迫切性日益凸显。强化企业金融投资管理策略是保障企业金融投资管理项目高效、恰当的重要方法。 文章 对新时期企业金融投资管理的策略进行创新型分析。
关键词：新时期;金融投资;管理策略;创新
新时期的经济发展要求技加强经济体制变革，而当前的企业金融管理也需要作出相应的调整和创新。当前的企业融资方式和投资管理方式均需要进行相应的创新，以提升企业的经济效益。金融投资是企业获取经济利益的重要方式，在经济改革与发展的新时期，越来越受到企业的高度重视。如何做好新时期的企业金融投资管理工作也是当前金融投资管理研究的重点内容。
一、完善金融管理体系
企业金融投资管理设计的内容较多，管理的体系较为复杂，企业的金融管理体系的步骤主要是先确定投资的策略，然后进行投资分析和投资组建，随后对投资组合进行修正最后管理投资组合业绩。其中，确定投资投资策略是企业金融投资管理的首要任务。企业金融投资策略的确定必须要在把握市场情形的基础上，并对企鹅也的发展具有明确的显著作用。企业需要具有良好的金融风险投资风险意识，建立完善的金融投资管理机制，并不断改善自身对金融投资管理的风险防范能力。
二、合理制定金融投资计划
金融投资管理工作的起点是建立金融投资计划，是投资管理其他工作的前提条件和重要保障。如果企业的金融投资计划或政策选择不当，会给企业造成严重的影响。企业在制定投资计划时，需要对企业的发展需要、市场的发展趋势和现实进行综合考虑。当前，证券、基金以及衍生金融资产投资等多种投资方式均存在风险。因此，需要企业在制定投资计划之前具备良好的风险意识。通过风险的保留、转移、消除以及损失控制等方面的 措施 ，减少金融投资风险。切记不可盲目投资，对于投资的计划应作出全面认真的分析。
三、加强企业预算管理工作
企业的金融预算管理涉及到内部管理工作的各个阶段。明确责任、权利、利益三者之间的关系。对企业各部门、员工进行合理分工，遵循企业金融管理的原则。根据企业的年度收支状况、成本或费用对金融投资的的利益进行预测。在金融投资进行管理的同时，预测企业的发展方向。企业金融预算管理工作的效率和质量直接影响着其他各项企业活动，必须加强预算管理。企业领导、从事预算编制财会人员都需要不断强化自身的预算管理意识，通过建立科学完善的预算管理体系，以应对不增加的企业财务管理工作内容。同时，做好企业预算管理的内部控制，坚持预算管理的可靠性、合规性、统一性以及完整性原则，并做好预算的监督工作。预算的制定需要学习和借鉴先进的经验，并结合当前的发展形势和企业的发展需要和实际进行独创性的设置。对于财务管理人员以及财务预算制定人员的额法制观念应不断强化，对工作人员进行相关法律法规的培训，例如《会计法》、《预算法》。通过知识培训完善工作人员金融投资与预算法律理论知识体系步完善。不断完善预算管理工作的管理责任制，增强工作人员的责任感。把预算管理责任落实到预算编制、执行、监督的各个环节，建立合理的奖惩制度，促进责任制的完善与落实。
四、加强对金融投资管理人才培养
人才是企业管理的重要因素，也是影响企业在激烈市场竞争中是否能占据一席之地的重要因素。企业金融投资管理工作的质量以及所取得的利益与人才有着紧密的联系。高素质的企业金融管理人才在管理工作中起到重要的作用。为了获得良好的经济效益，企业必须要强化人才队伍的建设，为企业良好的金融投资管理提供优质的人才支撑，确保企业金融投资的正确方向。可加强培训机制建设，对管理人员进行培训，不断提高金融管理人员的业务能力及职业素养。不断强化金融投资管理人员的专业化能力，提高金融投资分析的准确性。通过培训培养一批具有高水平、高技能、高素质的专业人才，为金融投资各项工作的正常开展提供良好帮助通过专业化的培训提高金融投资管理人员的知识技能、专业水平和工作能力。同时，通过招聘等方式引进优秀的金融管理人才，不断完善企业的管理方式，完善企业人才发展和晋升制度，给优秀的人才创建充足的发展空间。可以采取提高薪酬水平、增加福利待遇的方式增强企业对优秀金融投资管理人才的吸引力。通过人才培养提高金融管理工作的软实力，最终实现金融投资管理工作效率的提高。
五、小结
综上所述，新时期的企业金融投资管理工作需要不断完善金融管理工作体系，制定合理的金融投资计划、加强金融预算和人才培养，从而全面提高金融管理工作的有效性。
参考文献：
[1]唐俊波.新时期企业金融投资策略之创新思考[J].时代金融(中旬),2015,(9):124,126.
[2]许靖.试论企业金融投资风险评估的重要性及其实践[J].卷宗,2015,(7):252-253.
[3]何鹏程.试析金融投资管理在企业经营管理中的应用[J].东方 企业 文化 ,2015,(9):380-380.
投资理财的论文篇三：《浅析我国在校大学生投资理财》
一、大学生投资理财的重要意义
(一)减轻家庭负担
多数大学生的家庭属于普通家庭，主要以工薪阶级或农民家庭为主，学生在上学期间的开支，对条件一般的家庭来说这是很大的一笔开支。因此，大学生投资理财显得更加的重要，家庭条件一般或不好的大学生尽早学会投资理财，能够减轻家庭负担，让家庭生活轻松一点。
(二)培养管理能力
目前，大多数大学生花钱大手大脚，“月光族”最好的办法就是记账，通过月初规划开支数额，每 日记 账列出清单明细，长期下来，就能对每天、每月的开支有非常清楚的了解，知道那些开支可以尽量避免，节约钱财的同时也能提高自己的理财能力。
(三)提前适应社会
没有良好的理财习惯，再高的学历再多的财富也会变得贫穷。好习惯需要长期的培养，这个过程虽然漫长而且痛苦，但是好的习惯能够让人“富有一辈子”。理财专家认为，大学生作为学习 理财知识 和适应社会的黄金时期，主动理财的意识大多数建立在好的理财习惯基础上。
二、在校大学生的收入 渠道
大学生的生活费、学杂费等大部分来自于父母，有些学生也通过奖学金、兼职、自主创业和投资来获得财富。据统计，通过父母获得的可支配收入的学生占总的87.2%，通过奖学金的学生占20%，通过兼职的学生占23.7%，通过自主创业的学生占11.2%，通过投资获得财富的学生占9.8%。其中是包含可支配收入来自多方的学生。
(一)奖学金
每所大学都设立有奖学金，学习努力、成绩名列前茅的学生能够借此机会获得丰厚的奖金，极大限度的减轻了家庭负担。奖学金是目前大学生最主要的获得钱财的方式之一，也是众多渠道中相对较容易的方法。
(二)兼职
兼职是大多数在校大学生会选择的增加收收入的方法，一方面能够减少家庭的经济负担，另一方面能够增加社会经验，为以后进入社会增加砝码。兼职往往需要大量时间和精力，繁重的简直任务对社会经验不足的学生会造成一定的心理压力，也会很大程度上影响学习，因此在兼职选择上，需要学生慎重选择。
(三)自主创业
创业在近些年十分火热，经济市场催生了很多大学生加入到创业奋斗中，部分大学生积极创业，能够多方面锻炼自己的能力，增强个人自信，提前了解行业咨询，为今后就业或进入市场打下坚实的基础。自主创业虽然能带来巨大财富，但是巨大的风险和时间投入让大学生难以抉择，因此，选择自主创业需要谨慎小心。
(四)投资
9.8%的大学生会选择投资股票、基金等方式来获得财富，股票、基金等具有一定的风险，通过这种方式来获得财富的学生是极少的，学生在投资时需要掌握一定的技能，良好的心态，来进行理性的投资。
三、在校大学生理财现状
在调查中显示，只有32.2%认为应该重视投资理财，以高年级居多，58%认为投资理财在现阶段不重要，剩下的9.8%为不清楚状态。这种现象说明现在大多数的大学生还没有意识到投资理财的重要。投资理财，总结起来就是开源和节流，开源指增加收入来源，来源越多，收入增加越快。节流减少支出，支出越少，或控制支出在可控范围内，也是保障财物稳定增长的方法。
(一)开源方面
一般来说，大多数在校大学生的生活费、学杂费等主要依靠父母，少部分学生会寻求 其它 渠道进行钱财的获取。绝大多数大学生都有意愿通过自己的努力赚钱，但是由于学习任务繁重，业余时间较少，提供给他们赚钱的机会就更加少了。
大多数学校会提供一些勤工岗位给在校学生，除校园勤工以外，大部分学生会利用课余时间和周末、节假日进行兼职，推销、商场促销、校园代理等成了大部分学生兼职的首选，小部分学生会合伙做小生意。
(二)节流方面
在开源的同时，节流对应的是合理开支、适度消费。大多数学生缺乏较强的理财意识，每个月的生活费在不知不觉中就花光殆尽，这种现象屡见不鲜。最大的原因是学生自己的理财能力或控制能力不同，因此造成个人生活过得有好有坏。
大学生的日常开支主要集中在日常饮食和衣物开销两方面，而对于休闲消费，大学生主要比较集中，大多会选择KTV、看电影、集体聚餐等方式。交际作为大学校园中不可避免的社会环节，在一定程度上通过团购、AA制等方式能够减少交际的花费;其次，减少不必要的零食和衣物购买，也是节流的重要手段。
四、加强大学生理财能力的对策
(一)正确选择并明确目标
现在各种理财产品层出不穷，但其中真正适合大学生身份的投资产品却并不多，大学生的固定收入较低，能够选择的投资方式有定期存款、债券等，其他的理财方式大都不适合。其中，股票虽然在一定程度上能快速的增长财富，但是风险较大，对专业知识和个人能力较为欠缺的大学生来说还是要谨慎选择。
(二)家庭加强理财的 教育
家庭是孩子的第二课堂，家长及时的对孩子灌输适当的理财投资观念，对孩子的成长、理财观念的形成、理财习惯的培养具有深远意义。 家庭教育 通过不断的鼓励、支持和引导，能够让孩子在大学期间尽快的适应校园生活，尽早的养成投资理财的好习惯。
(三)理财知识和投资方法的传授
学校在传授专业知识和做人道理的同时，适当选择合适大学生的理财专业知识传授给大学生非常有必要。理财文化的教育，能够让学生在大学期间潜移默化的形成良好的理财观念，对理财知识有比较透彻的认识，提高学生适应社会的能力。
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Ⅵ 谁能帮忙找一篇关于中小企业财务创新的外文文献,最后还带中文翻译的..急
( 三) 注重项目的可行性, 努力降低投
资风险一个投资项目要有好的回报, 涉及多方面的因素: 首先要投资方向适当, 其次要投资时机适当, 再次要适合环境变化。项目建成后还需管理科学, 经营良好。任何一个方面的问题都有可能使支出增加,甚至使项目的预期呈反方向发展, 造成巨损失, 使企业陷入困境。因此, 企业在行投资决策时要识别风险, 判断风险, 决经营管理策后进行风险管理, 规避风险, 从而获得最大的投资效益。
1.在投资立项上要进行管理与控制对投资立项的可行性研究, 必须坚持
实事求是的原则。通过对市场的分析, 研究产品的销路和发展趋势, 工艺流程和技
术数据, 预测产品的销售价格、成本和盈利以及规避这些风险的措施。此外, 还可
以对该项目进行不可行的研究分析, 从不同角度和不同意见中分析利弊得失, 从而
取得比较切合实际的可行性研究结论。.在投资项目管理上要进行分析与控制项目投资以后, 必须加强对投资项目的跟踪管理, 不能以投代管, 投资后不闻不问, 放任自流。要充分了解投资对象的经营情况, 发现问题尽可能解决在萌芽状
态中。3.努力降低投资风险, 稳健理财, 切忌盲目扩张和分散投资中小企业强烈的成长意愿与技术开发能力、市场开拓能力及管理能力之间的矛盾, 决定了其理财思想须较大企业更为稳健, 切忌操之过急, 盲目扩展。首先, 要避免将流动资金全部用于固定资产投资,这样很容易导致营运资金周转上的紧张。其次, 要避免盲目多化经营, 不要把资金投向与本企业完全无关和管理者不具备知识、经验的领域。因为分散投资很容易导致原有经营项目上营运资金周转的困难, 而新的投资项目又不能形成一定规
模, 缺乏必要的经营能力和管理经验, 无以建立竞争优势。
有了投资前的科学论证, 投资后的跟踪监督, 加强管理, 再加上提取一定的投资风险准备, 可以使企业在投资活动中有效地防范风险, 取得较高的投资回报率。
( 四) 改善金融服务, 加强信贷支持1.建立现代企业制度, 健全治理结构当前, 我国中小企业普遍存在财务制度不健全, 财务报告真实性与准确性较
低, 银行利益难以保障的现象, 这些都是由企业治理结构不健全所致。而建立现企业制度, 提高自身素质是解决中小企业贷款难的重要途径。应推动中小企业制度的多元化和社会化, 实现治理结构合理化。对国有中小企业实行积极的退出战略, 走改制重组道路; 对于集体企业要推动产权改革, 明晰产权关系; 对私营企业要引导资本社会化方向, 改变家族化管理方式, 吸收现代企业制度和管理制度的要
素。在当前, 高科技中小企业应积极利用我国即将开放创业板市场的有利时机, 加
大企业改制的力度, 尽快与国际惯例接轨, 创造上市条件, 以便获得更好的发展机会。2.深化银行改革, 完善金融企业制度要把商业银行改造成资本充足、内控
严密、运营安全、服务效益好的现代金融企业。在此基础上简化其审批环节, 开发
信贷品种, 提高服务水平, 以满足中小企业合理的资金需求。
3.建立中小企业金融机构我国存在大量中小企业, 但是缺乏专门为中小企业服务的银行, 商业银行不仅与中小企业之间存在着严重的信息不对称, 而且难以对中小企业资金融通给予政策支持。因此, 建议建立政策性和商业性的中小企业银行, 专门扶植中小企业发
展。政策性银行将主要解决中小企业在创业过程中和固定资产方面对中长期银行
贷款的需求, 对需要扶持的中小企业发放免息、贴息和低息贷款; 商业性中小企业银行, 可由城市合作银行或者城乡信用合作社改制而来, 充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势, 为中小企业服务。中国人民银行应降低中小金融
机构的市场准入条件, 支持民营资本控股或参股地方的金融机构, 以增加地方性金融机构的商业化程度。同样应指出的是,中小银行必须是真正的私人银行, 要割断其与政府的任何联系。4.大力发展中小企业的直接融资( 1) 拓宽中小企业特别是高新技术中小企业股权融资的渠道。要积极发展资本市场, 尽快建立符合中小企业融资特点的创业板市场, 努力营造上市环境, 选择有
条件的新成长的中小型高科技企业, 经过一段时间的“孵化”, 进入创业板证券市场进行融资。同时, 积极推动中小企业的股份制改造, 发挥股份制融资功能, 采取改制、兼并、联合等多种形式, 吸收民间资本、私人资本和外资进行参股, 对于具有一定控股实力的中小企业, 可以向外资转让股权, 在产权清晰、责权明确的条件下,借助于多元投资主体上市在股票市场进行融资, 逐渐使中小企业经济规模壮大,向大型企业、企业集团、集团公司、跨国公司发展。
( 2) 试点设立中小企业产业投资基金、高新技术风险投资创业基金, 增加中
小企业的资本金实力。目前, 我国的基金发展已基本具备了必要的条件。但是, 创业基金时, 首先要选择管理水平较高的投资基金管理公司充当基金管理人, 其
次基金应采取封闭式模式, 再次应大力发展证券交易场所的场外交易市场, 以解决
创业基金投资股权的转让困难问题, 增强其流动性, 吸引投资者。5.培育良好的信用环境中小企业融资时刻离不开“信用”二字, 没有良好的信用文化和健康的信用环境, 中小企业融资很难顺利开展。针对目前社会信用淡薄的问题, 应尽快建立健全中小企业信用体系, 加强信用文化建设。应建立中小企业信用信息平台, 开设政府管理的企业信息网站, 把各企业的信用状况公之与众, 实现中小企业信用管理监督社会化。还应加大对企业违约的惩罚力度, 增加违约人的违约成本, 严肃惩避银行债务的企业及其负责人。
参考资料
1. 王化成, 程小可: 《高级财务管理学》, 中国人民大学出版社, 2003;2.陆正飞: 《企业发展的财务战略》, 东北财经大学出版社, 1999;3.雷蒙德.戈德史密斯[M].浦寿海译:《金融结构与金融发展》, 上海三联书店,1995;4.沈彩虹, 沈教军: “关于拓展中小企业融资方式的研究”, 《财会研究》2005,第1 期
Ⅶ 求 关于个人理财产品的外文文献 急求
Creating Your Budget on Paper
Creating a household budget on paper won't provide graphical budget reports found in budgeting or personal finance software, but creating a budget on paper has the advantage of being always available, not just when the computer is on.
Budgeting on Paper
To create a budget form with pen and paper or a word processor, you need to decide if you will budget the same amount for expenses and income for each month, or if you will be budgeting fluctuating amounts across the year. The method you decide on dictates the number of columns you will need in your budget form.
Setting up a budget on paper can be as simple as using your writing instrument of choice and a ruler to draw rows and columns. The advantage of this system is that it is portable and always available. The disadvantage is that as you tweak your budget or find new categories you need to budget for, you will need to rewrite parts of the budget or redo it entirely.
If you budget the same amount each month, draw two columns on paper, one for income and expense categories (paycheck, groceries, utilities) and one for the monthly budgeted amount for each category. If you are budgeting income or expenses will fluctuate monthly, you need a column for the budgeted categories and twelve columns to hold monthly amounts.
Add up total expenses and income in a total row at the bottom of the budgeted amounts column. If you are budgeting for all twelve months, total each month indivially. The total expense rows need to be compared to total income to be sure you are not over-budgeted.
Read more at Suite101: Creating Your Budget on Paper: Personal Financial Planning http://personal-budget-creation.suite101.com/article.cfm/budget_planning#ixzz0dLKVBCWL
Budget Form Print Outs
Printing out a blank budget form from a web site or word processing software provides a neat format for recording budget data. This is a good solution for those who want to create their budget by hand but don't want to have to redraw lines for columns and rows when the budget changes.
As with a completely hand-written budget, you need to decide if you will budget the same amount for expenses and income for each month, or if you will be budgeting fluctuating amounts across the year. If you go with a static budget amount month after month, you only require two columns - one for the budgeted category and one for the amount budgeted. Budgeting different monthly amounts calls for a category column and a column for each month in a year. Be sure to include a total row beneath the budgeted amounts so you can see if total expenses surpass total income.
Free Budget Planning Printables
Using Tables in Microsoft Word: Tips on using the Tables feature in Microsoft Word to create your budget form.
These free printable budget planning forms require the free Adobe Reader
To use forms for tracking your monthly spending after you create your budget: print out the form, fill in budgeted amounts that will not change and then make photocopies to avoid recording budgeted amounts each month.
Use Balance Pro's complete budget form with a personal financial analysis with the 8-page Money Management Planner to break down current spending, planned budget and changes in spending needed to reach budgeted amounts. Includes weekly and monthly expense records.
Detailed Budget Worksheet from Freddie Mac includes lines for brief notes.
Monthly Budget Worksheet from www.SocialServe.com includes a Monthly Spending Summary on the last page, with a spot to record surplus or shortfall.
Less detailed and very colorful Simple Monthly Budget worksheet from www.aba.com.
Read more at Suite101: Creating Your Budget on Paper: Personal Financial Planning http://personal-budget-creation.
Ⅷ 求一篇关于理财产品的外文文献（不是中文英译的） 字数大概8000左右的，翻译成中文大概2000-3000的样子
建议你去中国知网找 那里的文献是最全的 我现在考研也去那里下载论文文献
1、打开中国知网
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