A. 官宣！粤港澳大湾区传来重磅消息：“跨境理财通”落地了
导读：理财通的设计是让投资者可以有更大的自由度去作出投资决定，而对于很多投资者而言，这将是他们首次“跨境试水”，做好对投资者的保障就显得尤其重要。
来 源丨21世纪经济报道
记 者丨顾月、辛继召、朱丽娜
6月29日下午，中国人民银行、香港金管局和澳门金管局公布开展粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点框架内容，粤港澳大湾区居民可个人跨境投资区内的银行销售的理财产品。
声明指出，跨境资金流动将有总额度和单个投资者额度管理，总额度通过宏观审慎系数动态调节，但并未公布之前市场传言的南北各设1500亿元人民币额度。
此前，在5月14日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险五个方面提出26条具体措施。本次“跨境理财通”业务试点，则是对26条中“支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品”的具体实施方式。
具体内容如下：
一、“跨境理财通”指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品，按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行（以下简称内地银行）开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。
二、“跨境理财通”是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的重要举措，有利于打造粤港澳优质生活圈，有利于促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化，有利于促进我国金融市场对外开放，促进内地与港澳社会经济共同发展。
三、“跨境理财通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规，同时尊重国际惯例做法。“北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等由人民银行、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定。“北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理，使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算，资金兑换在离岸市场完成。对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理，总额度通过宏观审慎系数动态调节。
四、港澳与内地相关监管机构将各自采取所有必要措施，确保双方以保障投资者利益为目的，在“跨境理财通”下建立有效机制，按属地管理原则及时应对出现的违法违规行为。港澳与内地相关监管机构将签订监管合作备忘录，建立健全监管合作安排和联络协商机制，保护投资者利益和建立公平交易秩序。
五、内地基础设施机构应当按照稳妥有序、风险可控的原则，积极推进“跨境理财通”的各项准备工作，在完成相关规则和系统建设后，正式启动“跨境理财通”试点业务。
“本次跨境理财通的推出，表明中国在资本项目可兑换上的开放更进一步。从具体操作方式来看，则特别提到实行额度管理、封闭管理，资金兑换在离岸市场完成，并在投资产品方面进行了限制，也是希望通过这些方式来防止跨境资金流出现大规模波动，防止汇率和外汇市场波动风险。从目前香港离岸市场的规模来看，预计前期理财通的总额度不会太大。”北京地区某券商外汇领域分析师表示。
“在此前公布的26条措施中，跨境理财通业务就尤其受到市场关注，是一项惠民措施，既有利于金融机构开拓理财产品市场，也给了市民更多的理财产品选择，优化资产配置。”中山大学粤港澳发展研究院教授张光南表示，“此外，包括跨境理财通在内的大湾区金融开放业务，在设计时都兼顾了市场开发和监管安全审慎，而下一步需要解决的问题一是行业标准的对接，二是金融相关的监管法律协调解释，三是结合粤港澳大湾区各自特点，地方政府协调发展。”
同日，香港金管局其官网刊发新闻稿。澳门金管局也刊发新闻稿称，对粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点表示欢迎，相信将为澳门金融业带来新的发展机遇，并为澳门居民理财投资服务需求提供更多的选择。理财通机制让居民可透过银行体系购买跨境理财产品，拓宽了包括澳门在内的湾区居民理财渠道，便利个人跨境投资活动，有助增加人民币的跨境流动和使用，并为银行带来新的商机。
澳门金管局将跟进后续各项相关的准备工作，包括与内地监管机构协商“跨境理财通”的具体执行细节和安排，通过签订监管合作备忘录，建立有效防范风险的监管协调沟通机制，并联同业界推动该项崭新业务的尽快落实。
图片来源 / 澳门金管局
据悉，“理财通”将以封闭渠道运作，资金原路往返， 在设置上可能并无每日汇款上限影响。在产品种类方面，初期以简单的理财产品为主。金管局早期的研究希望产品风险低及由当地银行发行，而非第三方理财产品。
初期产品“风险较低、相对简单”
6月29日，香港金管局总裁余伟文说，三地探索研究的初步工作已经大致完成，理财通进入制订落实细节的阶段，朝着正式开通迈出一大步。
他说，理财通的突破性在于提供一条正式和便捷的渠道，首次允许零售投资者直接跨境开设和操作投资户口，有更大的自主度去选择理财产品。
沿用过去股票通和债券通的经验，在理财通的初阶段，三地监管机构会采取务实和审慎的态度去设计各个环节。这点体现在理财通的实施框架，包括产品范围主要涵盖风险较低、相对简单的投资产品；投资者在两地银行分别开设汇款和投资户口、实施一对一绑定；人民币跨境资金实施闭环汇划和额度管理。
“正如其他互联互通机制，我们争取理财通能尽快、稳妥迈出第一步，而不追求一步到位，毕竟，三地监管制度有所差异，而且对大部分参与的机构和投资者而言都是新的尝试。”余伟文说。
他表示，“未来数月，我们会和两地监管机构商讨执行细节，也会听取业界的意见，希望争取早日启动理财通。”
此外，理财通的设计是让投资者可以有更大的自由度去作出投资决定，而对于很多投资者而言，这将是他们首次“跨境试水”，做好对投资者的保障就显得尤其重要。
理财通将为香港金融业界开拓巨大的客源和业务发展空间，推动本地财富管理业务市场有机成长，带动产品销售、资产管理、产品开发等整条金融产业链的发展，也会惠及相关的专业服务界别。进一步来说，理财通扩大了香港财富管理业的腹地，为国际金融机构提供更多诱因在香港设点和投放更多资源，服务内地投资者，进一步巩固香港国际金融中心和全球离岸人民币业务枢纽的地位。
香港各界积极回应
香港特区政府表示，欢迎在粤港澳大湾区开展双向跨境理财通业务试点，让包括香港、澳门和广东省内九市居民可跨境投资区内银行销售的理财产品。
香港特区行政长官林郑月娥表示，开展理财通充分展示中央对大湾区金融发展的高度重视和支持，突显国家作为香港的坚实后盾，香港继续在国家经济发展和金融市场对外开放中担当引领角色。
她指出，国家安全立法将让香港恢复稳定、法治和良好营商环境，确保投资者信心，进一步巩固和提升香港国际金融中心地位。
香港财政司司长陈茂波指出，理财通为香港整个金融产业链、以及其他专业服务范畴带来庞大商机，为三地金融业界开拓更广阔市场，亦为大湾区居民提供更多理财产品选择，促进人民币跨境流通和使用，进一步巩固香港作为全球离岸人民币业务枢纽地位。
他表示，理财通为国际金融机构提供更大诱因，为立足香港并投放更多资源，以服务大湾区城市的大量投资者，强化香港作为国际资产管理中心，以及资金进出内地重要桥梁角色。
香港金管局总裁余伟文表示：“双向跨境理财通是继两地股票通、债券通后，内地资本账户开放的另一重要里程碑，是推动香港离岸人民币业务发展的重大突破，也是深化大湾区金融合作的亮点。大湾区居民对跨境理财投资的需求日趋殷切，两地金融业界对理财通有很大的期望。理财通的推出，证明香港金融机构在参与内地金融开放，服务两地居民资产管理需要的战略优势。我们会与香港证监会和内地相关部门通力合作，并与业界密切磋商，根据今天公布的框架尽快敲定落实细节，争取早日启动理财通。”
同时，香港银行业对理财通取得进展表示欢迎。中银香港风险总监卓成文6月29日向媒体表示，该行一直跟进理财通的事宜，认为会为两地银行业带来很大机遇，两地客户亦有更多投资理财机会。
他透露，中银集团亦为推动相关业务作出不少探讨，特别是业务模型、风险合规及投资者保护方面，亦向监管机构提出很多意见，期望能早日推出。
渣打大中华及北亚地区行政总裁兼集团零售银行及财富管理业务行政总裁洪丕正表示︰
“跨境理财通是大湾区推进金融市场互联互通的一个重大里程，为中国内地及香港居民提供更多理财产品的选择。随着大湾区相关政策逐步出台，区内金融市场进一步开放，将能有效吸引外资，提升区域竞争力，预期大湾区未来将成为中国经济主要增长动力之一。
汇丰亚太区财富管理及个人银行业务主管欣格雷（Greg Hingston） 表示：
“跨境理财通机制的落实对有意扩大投资范围、进一步分散投资的粤港澳大湾区投资者来说无疑是大好消息。'跨境理财通'将进一步巩固香港作为亚洲最大国际资产管理中心的地位。'沪深港通'和'债券通'先后成功推出，证明互联互通机制均有助增加两地金融市场的整体流动性。汇丰一直积极参与各项推动市场开放的措施，我们有信心，'跨境理财通'将成为中国金融市场开放的里程碑，为金融服务业带来更多发展机遇。”
“大湾区是中国最富裕的城市群，有望成为全球最大的金融市场之一，预计至2025年，银行业务的收益将达1,850亿美元，复合年均增长率（CAGR）达到10.3% 。作为大湾区领先的国际银行以及香港规模最大的银行之一，汇丰凭藉多元化的财富管理方案、领先的数码服务及卓越的服务团队，将积极协助大湾区客户充分把握这一历史性机遇。我们正密锣紧鼓，准备以最强的服务能力迎接即将到来的机遇。”
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C. 香港人如何理财
这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。具体分配方法为：
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
20%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
30%投资创富：比如投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产，也可以选择开放式基金定期定额投资，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。
希望我的回答能对你有帮助，有理财方面的交流可以找我。
D. 中银平稳理财计划智荟系列怎么样
中银智荟理财计划是中国银行目前在售的一款理财产品，它有很多期产品，每一期的收益、投资期限、起投金额都会有一些细微的差别。
智荟理财计划是中等风险产品，本金亏损的概率较低，但预期收益率存在一定的不确定性的产品。
拓展资料：
中国银行（BANK OF CHINA），于1912年2月5日正式成立。总行位于北京复兴门内大街1号，是大型国有银行。 中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、基金、保险、航空租赁等。
公司金融业务
为中国银行业务利润的主要来源，它基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。
2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。
个人金融业务
主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。
存款业务
是中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。
贷款业务
中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷资源优化配置。
金融机构业务
中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面的服务。
中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。
国际结算及贸易融资业务
为中国银行优势业务，中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。
其他公司金融业务
中国银行提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。
资金业务
包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。
金融机构业务
是中国银行为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
E. 境外客户在民生银行如何购买理财
境外个人（含港澳台居民）如何购买民生银行理财：
2019年7月25日晚起我行对境外个人（非中国个人客户）通过电子银行渠道（手机、网银、电话、ATM自助机具、直销银行、微信、CBANK）购买全品类理财产品实施了控制，购买时会提示“非居民购买理财请携相关证明材料至柜面办理”，请提示您按照我行规定到柜台办理。
1.持以下证件的都属于非居民：护照、港澳台同胞回乡证、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国护照、香港通行证、澳门通行证、台湾通行证或有效旅行证件。“其他”证件，因无法判断是否是非居民，也纳入拦截范围。
2.在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入到支行网点柜面购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。同时需提供至今满一年且有交易额的证明材料。
居住满一年：包括但不限于签证、劳务合同、雇佣关系证明、房屋租赁合同、水电煤账单等。
境内合法收入：有交易额的相关证明材料，包括但不限于工资流水或税务凭证、劳务合同、雇佣关系证明等。
3.对于是中国国籍，持有中国护照和外国居住证明，但不在境内工作且无法提供身份证、军官证等中国的身份证明证件（不含护照），则按照境外人士对待，要在网点购买理财产品需提供至今满一年且有交易额的证明材料，包括境内公司雇佣合同、收入明细（加盖单位公章）、税务凭证。
F. 璺ㄥ冪悊璐㈤氭槸浠涔堟剰鎬
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G. 吧里有在香港澳门买过理财和保险产品的吗
香港和澳门的理财和保险产品属于境外金融产品，如果您考虑做一部分美元资产配置，可以购买一部分，如果是出于考虑家庭保障，而且本人长期居住在大陆，不妨先购买一部分大陆的保险产品，特别是健康险（医疗和重疾），经济条件十分充裕的情况下，可以两边都有购买。境外金融产品面临汇率风险、法律风险等等，存在一大部分隐形成本，大陆金融市场不如香港成熟，拿保险来说，香港保险的分红更优，费率相对低一点，但是不如大陆来得方便，光是跑多几趟，就把费率给拉上来。当然，可以综合自己的生活工作情况以及个人喜好来考虑，希望能帮到你。
H. 澳门银行卡如何理财
理财方式如下：
1，在银行卡上存款理财；
2，购买基金，股票，国债理财。