银行理财产品的主要特点是什么

Ⅰ 银行理财产品有什么特点

银行理财产品具有以下四个特点：

1、收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

2、投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

3、流动性：大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

4、挂钩预期：如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关，大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

(1)银行理财产品的主要特点是什么扩展阅读：

购买理财产品有以下五个风险：

1、保本

如果理财产品是保本或者保证收益型的，那么在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。不过，有的理财产品保本是有条件的，并设置了到期保本条款，即持有至产品到期才保本，那么投资者如若中途赎回，则该产品照样不保本。还有一些理财产品仅为部分保本型，比如设置95%保本，则本金最多损失5%。

2、类型

即看理财产品是固定收益还是浮动收益。固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益率的把握较大，基本都能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要结合是否保本来分析：如果是保本或者保证收益型理财产品，则到期时最坏的情形为零收益或低收益，最好的情形为实现预期最高收益率，总体上到期收益率在一个区间内浮动。

3、看标

即看产品是投资于债券，还是信贷资产，或是股票基金，抑或是“大杂烩”式组合类投资等。产品如果是投资于债券，则属于固定收益类理财产品，风险程度视投资债券的级别而定，总体而言风险较小；如果投资于信贷资产，则需视借款方的还款能力而定，经营不确定性较大的企业还不上贷款本息的可能性也较大，理财产品的风险也就相对较高，反之则低。

4、措施

理财产品如果设置了有效的风险控制措施，就等于给自身铺了安全垫，可降低产品风险。比如，投资于信贷资产的理财产品是否有实力机构作担保，或者由实力机构到期回购；投资于股票的理财产品是否设置了止损条款等。

5、流动性

如果产品在到期前可赎回，则投资者在有资金调度需求或者遇资本市场生变时，可选择是否提前赎回，此时流动性风险相对较小。如果产品注明不能提前赎回，那么投资者只有等到产品到期才能获得本金和收益，期间若缺资金或遇市场生变想收回投资则无计可施。

参考资料来源：

网络-理财

网络-理财产品

Ⅱ 银行理财产品的特点

银行的理财产品的种类其实非常丰富，从大类的产品来讲，主要有两类：一类就是保本保预期年化预期收益的理财产品，一类就是非保本型的理财产品。这是从获取预期年化预期收益方式不同来分的。实际上银行理财产品还可以从投资方向不同来分，比如投资一些债券、投资于固定回报的、投资于资本市场的、权益类的，包括一些另类投资品等。
总体来说，大部分是两类，但是投资的方向不同，有十来个种品种。但银行理财产品的核心还是以固定回报、低风险的产品为主。这些是银行理财产品的一个基本特点。
为了分析纷繁复杂的银行理财产品，需要做一个科学、合理的分类。为此，首先将银行理财产品分为“挂钩产品”和“非挂钩产品”两大类。其中，挂钩产品是指产品的本息预期年化预期收益以某种方式明确地同某资产价格(指数)相联接的产品(包括：预期年化利率联接、股票联接、商品联接、汇率联接、信用联接、保险联接以及混合联接等)，这类产品通常嵌入了衍生品，结构复杂，预期年化预期收益较高，但预期年化预期收益的不确定性较大；非挂钩产品的本息预期年化预期收益没有明确指定联接资产和方式，这类产品中也可能会有衍生品(如提前赎回/售回权利)，但结构相对简单，预期年化预期收益不高，但比较稳定。从理财的角度看，挂钩产品的发行数量和结构设计体现了银行为客户“量身定制”金融产品的能力，而非挂钩产品则类似于货币市场基金和债券市场基金。
除了挂钩和非挂钩产品的区分之外，还按照理财产品的委托币种(人民币、外币等)、发行银行和委托期限等进行分类。根据这些分类方法，我们对银行理财产品的发行特点进行了总结：
1.从币种看，银行理财产品依然以外币产品为主，但是，在2006年中，人民币产品大幅度增加，其发行数量较2005年增加了一倍多。人民币产品的快速增长是2006年银行理财产品增长的主要动力。
2.挂钩产品的发行数量有了明显上升，非挂钩产品的增幅不大。2006年，不仅外币挂钩产品的数量增长了一倍，而且，曾经稀缺的人民币挂钩产品在2006年已经超过了人民币非挂钩产品。挂钩产品的增长说明理财产品的创新在加快，但需要特别注意的是，有相当一部分挂钩产品在结构和投资价值上与普通的非挂钩产品实际并无二致。
3.从各类银行情况看，中小银行(股份制银行及其他国内银行)利用理财产品进行融资和创新的动力最强。2006年，中小银行的发行数量继续超过四大国有银行和外资银行，而且，这类银行改变了2005年主要以简单的非挂钩产品为主的产品发行模式，大量增加了挂钩产品的发行。外资银行的特点也很鲜明，主要集中在外币理财产品和其中的挂钩产品上。
4.从期限看，银行理财产品依然集中在短期品种上，6个月和一年期品种的发行数量最多。从数量上看，2006年理财产品的增长主要靠一年及以下期限的产品，两年以上的品种有所萎缩。

Ⅲ 银行产品的特点

1、安全性高。大部分银行理财产品属于低风险产品。
2、门槛高。银行理财产品的认购起点大多为5万元，少部分起点为10万、20万、30万、50万或100万等，超过认购起点额的部分，应为1000元或1万元的整数倍，相对于互联网宝宝1元起投、基金1000元起投来说高出很多。
3、流动性差。绝大部分银行理财产品在投资期间通常不能提前赎回，只能持有到期。
4、收益适中。银行理财产品收益率高于活期及定期存款、互联网宝宝等产品收益，但低于基金、P2P、票据理财、信托等产品。

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Ⅳ 银行理财产品与基金理财有哪些区别

银行理财产品与基金理财有3点不同：

一、两者的概述不同：

1、银行理财产品的概述：银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、基金理财的概述：理财基金为一种投资工具。证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等证券，实现收益的目的。

二、两者的主要特点不同：

1、银行理财产品的主要特点：在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

2、基金理财的主要特点：理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制，不能投A股和可转债，只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。

所以其风险是非常低的，与货币基金相当。另外，与银行的理财产品相比，理财基金还有一个优势就是运作会比较透明，因为是基金管理的，因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

三、两者的选择原则不同：

1、银行理财产品的选择原则：

（1）一看产品的预期收益和风险状况：银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

（2）二看产品结构和赎回条件：对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。

有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的理财产品有保本条款，但其前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。

（3）三看产品期限：有理财专家认为，银行理财产品的期限有长有短，一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的，现在股指已经“腰斩”，这类理财产品如果出现亏损，要想在短期实现“翻本”，难度较大。

有的理财产品期限较长，设计的结构又比较好，即使现在亏损，但今后二三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

2、基金理财的选择原则：

（1）买老不买新：目前的市场处于降息周期，早期成立的基金因为建仓时可以获得比较高的利息，收益会比较好，而且早期成立的理财基金与刚成立的相比，不太可能存在打开时大量帮忙资金赎回的情况，规模较稳定，也对收益有帮助。附增理财基金成立时间表。

（2）匹配自身流动性要求：理财基金都是定期开放赎回的，目前市场上有很多不同期限的理财基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理财基金，投资者应该结合自身的流动性需求来选择不同的理财基金。

（3）优先考虑可滚动投资的品种：目前理财基金的投资模式是两种，一种是以汇添富为代表的滚动投资模式，一种是华安的定期清算模式。

当前市场上绝大部分理财基金的投资模式都是前者，因为滚动投资可以建仓较长久期的品种，对收益比较有利。而华安模式每期全部清算，对提升收益不利，但有较明确的预期收益。从投资获利的角度来看，可优先考虑可滚动投资的品种。