① 锦州农商银行可靠吗
如果单从银行规模上来讲，锦州银行比较可靠，而且锦州银行理财的收益是比较高的，尤其是七日理财。
农村商业银行属于正规经银监会批准设立的银行，是可靠的银行。农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
2019年5月21日，中国人民银行公布《中国人民银行关于下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率的通知》，对5月6日央行宣布的对中小银行实行较低存款准备金率政策框架进行了进一步细化。
拓展资料：
股份制商业银行是商业银行的一种类型。在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。
股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
1、招商银行
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。
2、浦发银行
上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21，621亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
3、中信银行
中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行总资产逾12000亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构，为中国大陆第七大银行，也是香港中资金融股的六行三保之一。
② 房贷是否转lpr求解答感谢
还是要目前你的执行利率和期限
房贷商业贷款利率4.9%，正好是基准利率，是否需要转化为lpr需要满足下面5个条件。
（1）2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是贷款未发放
（2）房贷利率按照基准利率上下浮确定
（3）浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整
（4）商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款，公积金贷款不转换，如果是商业贷款和公积金的混合贷款，只转换商贷部分
（5）贷款剩余期限大于1年
满足了上面5个条件则必须要转化，因为这是央行发布的顶层文件，为了把存量的房贷合同和lpr挂钩，所以贷款利率4.9%，已还5年，满足上面的5个条件就需要转化。
1、转化为LPR还是固定利率好？
首先我们要理解LPR和固定利率是什么？
（1）固定利率，顾名思义，整个房贷合同的利率是固定的，按转化成固定利率之后，即使后面利率下降，固定利率的房贷是享受不到。
（2）商业房贷转为LPR，是和我国央行之前发布的贷款报价利率相挂钩，LPR利率每个月20号会发布报价，从LPR机制开始实行到现在，LPR利率已经下调三次。LPR房贷利率有两个参数，第1个是LPR利率，第二个是加点。加点等于=现在利率水平减去2019年12月份的LPR利率，比如房贷期限10年，房贷利率为基准利率上浮10%，现在的利率水平等于4.9%*1.1=5.39%。则加点=5.39%-4.8%（2019年12月份5年期LPR利率）=0.59%=59BP，加点值整个合同期限不改变。
选固定利率还是LPR利率，到底哪个好？很容易判断，看LPR利率后续会不会下降？未来LPR利率如何变化？
（1）从现在看，我国的经济压力大，正在实行宽松的市场环境。
（2）现在特殊阶段，需要降低利率助力企业恢复生产。
（3）2020年2月份的LPR利率已经下调5个基点，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我的观点是选择LPR利率划算。
综上所述，如果选择固定利率，虽然短期内不吃亏，但是长期看，没有办法享受利率下调带来的好处，是吃亏的，相反选择LPR利率，因为LPR利率长期处于下行通道，不止不会吃亏，而且支付的利息是减少，所以我的建议是选择LPR利率。
行业的基本判断是短期2-3年LPR利率会走低，中期不确定较大，长期例如20-30年后肯定会降低！考虑到国情因素，按4.9利率看，算比较低的水平了，选择固定利率最合适，中间如果贷款利率LPR大幅下降，对应同期低
的存款利率和资本回报率同期也一定大幅下降；这个时候还有另外一个选择就是提前还款，因为你手上的钱的回报非常低！另外一个维度看，4.9利率下降的空间有限，长期即使下降预计降低到2.5-3的幅度，但是，上涨的幅度你几乎很难控制，上涨到6%？8%？，我见过企业和个人贷款8-10的非常多，从这个维度看，选择固定利率比LPR浮动更划算！
转！我之前就转了，后面一个月房贷少还了30多块钱。
目前利率趋势是降的，国外利率都负了。
当然，如果你实在担心未来经济好转，利率反而要提高了，那么你可以选择不转。
取决于你对未来利率都预期。
建议转，利率下行是大概率事件
目前肯定转LPR划算，管好当下，以后怎么说得清
央行公布，存量房 贷款基础利率（LPR） 换锚工作将持续近六个月，到8月底前完成。此资讯一出，各大银行咨询量暴增，近期也有不少的保险经纪人来问我什么是LRP，跟保险业有什么关系，该如何与客户解析，这个政策还意味着后续哪些经济趋势和理财风向呢？以下是我的一点看法：
首先，什么是贷款基础利率（LPR）？
贷款市场报价利率（LPR），也就是贷款基础利率，创设于2013年10月，简单的说，LPR就是18家（注：8月17日，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行）综合实力较强的大中型银行定期通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考，可以视为是商业银行对其优质客户执行的最优贷款利率，因此对于老百姓来说，它最大的特点就是会随行就市，有变动的可能性。
为什么会推行这个政策？预示着什么经济形势呢？
1，简单的说，就是央行想放水给实体经济，但是企业却不愿意借钱了。为什么？借钱的成本太高了，2018年以来银行存款利率大幅下行，但贷款利率却保持稳定，息差进了银行的帐，穿着鞋子挠痒不到位，只能直接上了。
2，LPR实施后，很多银行的息差会收窄，其中一些没有任何特色和风控能力的银行可能就会被淘汰，甚至可以说大概率会有银行破产，当然是以包商银行或者锦州银行这种变相的方式（被国家接管）。
再次给大家提个醒：资管新规已经实行一段时间了，还想在银行买所谓的“保本保息”理财产品是不可能的。
3，国家想将市场的利率降下来，是想支持实业发展，但是不想连房贷的利率一起下降，如果房贷利率也下降可能会引起房价上涨，要降息同时房价也要控制住啊，怎么办呢，以后要买房的，房贷利率大概率都不能比LPR低，这样房贷和企业贷款就能做一个区隔了，而已经买房的，就让大家有个自主选择权，但仅能选择一次，也不影响对以后的调控。划重点就是买房自住可以，投资的话，加上贷款因素，综合收益不一定能跑过普通理财。
我有房贷，那是选择固定利率or挂钩LPR？
2020年3月1日起，“房贷一族”可以重签贷款合同置换房贷利率，很多银行也已经发了公告了，原则上需要在8月前完成转换。举个例子而言：
假如我是在前几年买了一套房子，房贷利率4.9%上浮10%=5.39%
现在有2种选择：
1.固定。固定原有的基准利率4.9此后不再变（4.9利率上浮10%=5.39）
2.浮动。LPR利率（5.39-4.8=0.59，当前LPR利率是4.8，如果2021年LPR利率4.8降低0.3变成4.5就会变成4.5+0.59=5.09，当然如果2021年LPR利率变成5.0就会变成5.0+0.59=5.59）
总的来说就是未来如果利率低的红利你享受，利率高的损失你来承担。
那LPR未来会升还是会降呢？你觉得呢？
选择转or不转，体现的是你的理财底层思维。
自2019年8月LPR新形成机制改革以来，已报价7次，其中和多数房贷期限对应的5年期以上LPR有过2次“降价”，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5个基点。虽然央行已经明确表示，房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降，最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。所以也无须太纠结选哪个。从中长期看，LPR大概率下行，选择“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。
很多保险经纪人深信利率一定会下行，可是我想说没有谁能打包票保证利率一定下行，什么时候下什么时候上，是短期、中期还是长期？所以如果有人这么跟你说，你得思考：坚持这个主张是否是因为对他有利可图？
结论：小雯师姐更倾向于支持转LRP
不是因为认为利率一定会下行，而是因为利率向上的风险相对容易控制。如果LRP利率向上，意味着我们普通投资者的理财收益率也会跟着变高，所以不会造成很大压力。前提是你有好好学习投资理财，再不济，你得有一款万能险，利率下行时它下有保底，目前行业最高的万能险保底利率是3%，一经合同约定，终身保证不低于3%。而在市场利率往上的时候，它的实际结算也会跟着水涨船高，2015年时不少万能险收益高达7.2%，哪怕在目前银行理财普遍只有4%的大环境下，还有实际结算在6%的万能险在售。
很多人担心，选择LPR过后，未来LPR利率往上走怎么办，这不是亏了吗？
这也是很多人一直犹豫不决，迟迟不去办理房贷LPR转换的一个重要原因。
在这里，没有人保证会100%往下调，但是对于未来的事情有99%的把握，有1%的不确定性，这个事情值不值得去做，需要自己去衡量。
从全球的贷款利率来看，我们中国的贷款利率处于偏高的水平，特别是与发达国家比较，我国的贷款利率还有让利的空间。现在美国已经维持在零利率，欧洲有些国家已进入负利率时代，日本也已经进入零利率时代，我们5年的LPR才刚刚下调在4.75%。
未来10年的利率，我们可以参考一下10年国债的收益率，从2019年10年国债的收益率一直往下跳。10年期中国国债收益率从2019年10月底3.3%到如今的2.54%，近80BP跌幅，可知市场预期未来整体利率必然走低！
所以最后再一次强调：房贷转换建议选LPR
根据你的描述，利率为4.9%，是基准利率。
而且你的房贷也符合转换要求，所以8月底前必须要在银行完成确认，选择固定利率或者LPR浮动利率。
目前最新的5年期以上LPR为4.65%，LPR整体趋势是在降，但是谁也不敢保证在未来10年内一直下降，看目前情况建议可选择LPR浮动利率，最起码未来两到三年应该是下降的。
另外如果可能的话可以把商贷转换为公积金贷款，整体利息会少很多。
需要的，这是人民银行的要求。不论是签固定或者浮动都要重新签订LPR。
③ 锦州银行要改名吗
锦州商业银行股份有限公司更名为锦州银行股份有限公司，简称锦州银行。
锦州市商业银行的更名，有肋于拓展发展空间，有助于扩大客户群体，有助于提升品牌形象，有助于提高综合竞争力，为加快国际化进程创造了必要的条件。
④ 锦州银行有存款保险标识吗
锦州银行属于地方股份制商业银行，也已经是存款保险的投保人，现在所有的分行网点都挂有存款保险标识。
锦州银行股份有限公司（简称锦州银行）是一家区域性股份制商业银行，成立于1997年1月22日，总部位于辽宁省锦州市。
2010年12月3日，经中国银监会批复，获准筹建北京分行，成为首家在北京设立分支机构的地级城市商业银行。2015年12月7日，在香港联合交易所主板挂牌上市（股份代号：0416）。
2021年3月29日，锦州银行发布的2020年年报显示，2020年，锦州银行的营业收入为93.09亿元，同比下降59.8%；归属于母公司股东的净利润为4.05亿元，2019年净利润为亏损9.59亿元。
拓展资料:
一、企业简介
锦州银行前身为成立于1998年的锦州市商业银行，是一家由锦州市国有股份、国内企业法人股份、个人股份组成的新型股份制商业银行。截止2011年10月，下辖天津、沈阳、大连、哈尔滨、丹东、北京6个分行，一级支行28个，二级支行77个。设立自助银行4家，拥有ATM提款机71台、CDM存取款一体机4台。与世界70个国家及地区458家境内外银行开展业务往来，代理行网络遍及世界各地。
二、发展历史
锦州银行是一个具有发展潜力的银行。做大做强是该银行的理想，如今这个理想正在一步一步变为现实。2004年，收购了锦州地区12家城市信用社。2005年，收购了建设银行两家县域支行（黑山、北镇支行）。2007年，相继收购了抚顺、丹东地区四个县（市）城市信用社。2008年4月，更名为锦州银行。2008年12月，天津分行正式挂牌营业，开创了中国地级城市商业银行在直辖市设立分支机构的先河。2009年6月，获准筹建沈阳分行。村镇银行正在积极筹建之中。上市工作得到了顺利推进。
锦州银行是在中国金融体制改革中诞生和发展起来的。在日趋激烈的市场博弈中，秉承现代银行的经营理念，正确处理发展与规范的关系，靠睿智和打拼实现了一次又一次跨越，存款增幅、贷款质量、经济效益连续11年名列全市同业前茅。期间，主要经历了“三次机构演变”，实现了“三个发展阶段”，形成了“三大经营理念”。
锦州银行于2010年12月3日，经中国银监会批复，该银行获准筹建北京分行，成为首家在北京设立分支机构的地级城市商业银行。这是锦州银行发展史上又一个重要里程碑，对扩大影响、加快发展步伐具有深远的历史意义。北京分行是锦州银行的第六家分行，这是该行跨区域发展战略的新突破，使多年的梦想变为现实。