客户对理财产品的诉求

A. 客户理财需求呈现哪些特征

从流动性需求来看，在流动性需求愈发强烈的背景下，类货币基金产品或将成为市场主流。“基于产品形式和产品投资期限分析，发现理财客户流动性需求趋于上升。从流动性溢价的角度来看，短期限产品流动性溢价显著高于长期限产品流动性溢价，这表明为获得产品的高流动性，理财客户愿意放弃大部分收益诉求。

从风险偏好需求来看，受资管新规影响，银行理财整体规模或将萎缩近两成，客户产品选择分化显著。具体来看，在资管新规后，客户需求发生明显变化，市场份额占比近20%的一级风险产品（规模约为5.15万亿元）所对应的客户或将逐步退出理财市场，而二级风险产品所对应的客户经过教育和引导，会继续留在理财市场，但未来将更偏好于类货币基金型或其他相对低风险的产品。三级风险产品所对应的客户风险偏好适中，可较快的适应中低风险理财产品的净值化转型。四、五级风险产品所对应的客户风险偏好相对较高，资管新规后，理财资金投向范围扩大，适时推出主要投向权益类资产的理财产品，可进一步匹配这一部分客户的需求。

B. 去银行存定期被忽悠买了理财保险该怎么维权

可以直接要求银行提供当时办理业务时的监控，还原一下现场，确认一下当时办理时的场景到底是什么样子的，同时要求这位员工负责向客户解释一下到底是出于什么考虑而给客户提供了这种做法，有没有让客户确实清楚这种做法背后的后果是什么，而不是仅仅只是为了完成自己的业绩而不顾客户个人的利益所在。

银行无法证明客户是清楚这一切的，就需要承担所有相关责任。最好的办法就是向客户提供一笔无息贷款，注意，是无息的，以解客户的燃眉之急，帮助客户渡过难关。

等后续客户的理财产品到期后，再归还贷款就是，这样做，就能把对双方的影响降到最低。对银行来说，办理无息贷款这是它们的专业范围内业务，操作流程都是熟门熟路，基本上不会影响到客户的使用。

总之，银行方面需要主动一点积极一点想办法解决问题，而不是公事公办，以冷冰冰的口气把客户拒之门外，这会有损于银行这种特殊机构的社会形象。客户不过就是期望着能够拿回自己的钱来救命，接受存款的银行有责任有义务确保这笔钱的安全，更要确保领取时的顺畅。

如果当初没有这出幺蛾子，双方之间又怎么可能会发生争执呢？归根结底，还是银行方面自己太过于考虑自身利益了。为了弥补客户的损失，银行主动采取措施给客户提供帮助，就是最好的解决办法了。

C. 华夏银行的“龙盈理财”如何满足客户个性化理财需求

中国经济的繁荣推动私人财富快速积累，个人理财市场正经历全面竞争。华夏银行深入理解客户需求，致力于构建以客户为中心的业务模式，将传统银行业务与资产管理紧密结合。在此背景下，华夏银行推出了全新的个人理财品牌——“龙盈理财”，旨在满足客户资产增值的核心诉求。

“龙盈理财”品牌标志着银行对大众理财平台的强化，将其作为发展重点，打造方便、快捷且灵活的理财平台。其低门槛、优质服务和高度专业化，为客户提供了一站式金融服务，涵盖了银行理财产品、基金、黄金、保险和艺术品等多个投资领域，旨在实现全方位的理财覆盖。

“龙盈理财”尤为注重人性化服务，通过强化理财顾问的职能，根据客户财务状况、投资目标、期限和风险承受能力，为客户定制专属的理财投资方案，确保客户实现安全、稳健的回报。这一品牌的推出，标志着华夏银行服务质量的提升，也深化了与客户的关系，推动了金融服务的升级。

华夏银行将持续借鉴国际先进经验，丰富“龙盈理财”的品牌内涵，不断拓宽产品和服务范围，致力于将其打造成我国理财市场的典范品牌，为大众提供更专业、更贴心的理财解决方案。

D. 理财未达预期，客户投诉，大堂经理怎么安抚

首先，作为大堂经理，要懂得安抚客户的工作内容及顺序。
1、先亲切（不能微笑，表示同情）地与客户问好，说明你是“经理”身份；
2、聆听客户诉说——听清对方所说的内容，是报怨？是诉求？是无理取闹？
3、等对方把话说完，如果是报怨，请求对方理解，向对方诉说你们工作的难处。
如果是诉求，判断是否能及时为对方解决？如果确定能解决，就承诺帮他，并立即行动！
如果是无理取闹，告诉对方：我非常理解您的心情，然后叫保安驱逐就OK
4、在安抚一个客户时，要顾及旁边的顾客，大事化小，小事化了，千万不要引起公愤。
试一试，相信你可以做到更好！

E. 作为客户经理怎样在理财产品内满足客户需求

在不了解客户时，尽量让客户多说话

很多理财师都有这样的想法，想要了解客户诉求，那我前期在和客户沟通时，就一定要展示出自己的专业性，让客户觉得我是值得信赖的，这样他才会信任我，就会愿意和我讲述他的真实需求。

其实不然，向客户展示专业性是很重要，但在前期沟通时，你对客户的情况并不了解，你即便是展现了足够的专业性，在不了解客户真实诉求的情况下，你为其匹配的产品绝大多数情况下是不符合客户真实情况的，这样一来，你在客户心中的专业性反而会大打折扣。

所以，聪明的理财师应该学会把话语权交给客户，发挥刨根问底的精神，多问问题，让客户多说，进而了解客户的真实需求。

适时地表达认同感

大部分人都喜欢被认同，所以在和客户沟通时，给客户带去足够的认同感也是了解客户需求的关键一步。

当客户在阐述自己的情况或提出问题时，理财师要做的不是直接从自己的角度作出回答，而应该结合客户立场，先对客户阐述的内容表示认同，先降低客户的戒备心理，让他觉得你和他是站在同一战线的人。

在这过程中，有一点需要注意，理财师要对客户所表达的内容表示认同，但也要结合具体情况来看，如果客户阐述的内容从本质上来说就是不对的，那作为合格的理财师，你最应该做的是先和客户表明这件事错在哪？为什么是错的？为了解决这种错误，我们又该怎么做？先带客户认清错误并找出解决方法，然后再从其他方面给客户带去认同感。

确认客户问题，并且重复回答客户疑问

为了确保我们能准确了解客户诉求，在和客户沟通的过程中，理财师要学会重复你所听到的重点内容，并和客户确认，以避免出现你所了解的客户需求和客户所表达的诉求不一致，出现匹配的产品不是客户所需要的情况出现；与此同时，当你在和客户介绍产品或者是行业相关信息时，你也要做好客户提问工作，询问其对你表达的内容是否了解、有无疑问等，这样做不仅可以帮助你了解你的客户是否知道你的产品的益处，更重要的是能为你引导客户达成合作打下基础。