基金份额认购算不算理财

A. 关于新基金认购份额的问题

一、计算数据：

根据中国证监会基金部[2007]10号《关于统一规范证券投资基金认（申）购费用及认（申）购份额计算方法有关问题的通知》的要求，基金有效认申购费用计算统一采用外扣法。按照上述方法计算，则有：

（一）已知条件：认购金额=20000元，通常，认购费率=1%，基金认购面值=1元/份。

（二）计算结果：

1、计算净认购金额：
净认购金额=20000元/（1+1%）=20000元/1.01=19801.980198元 （1）
如果取小数点后两位且四舍五入则，净认购金额=19801.98元

2、计算认购费用：
认购费用=19801.98元×1%=19801.98元×0.01=198.0198元， （2）
取小数点后两位且四舍五入，则认购费用=198.02元，
或者，认购费用=20000元—19801.98元=198.02元， （3）
可见，两种计算方法是一致的。

3、计算认购份额：
认购份额=19801.98元/1元/份=19801.98份。 （4）

二、回答问题：
（一）关于认购份额问题：
您说基金认购面值（即您说的基金单价）=1元/份，认购金额=20000元，则，认购份额应该是20000元。其实，这是错误概念。因为，您没有考虑认购基金时，还要扣除支付给基金公司的手续费，即认购费用（可简称为认购费）；

（二）进行反计算：

1、已知条件：认购金额=20000元，认购份额=6782份，认购基金面值=1元/份，认购费率=1%，
您给出的认购份额=6782份，不知是从哪里得来的？现在，就根据上述已知条件进行反计算，分析一下这个数值是否对？反计算步骤如下：

2、计算结果：
（1）计算净认购金额：
由（4）式，可得：
净认购金额=6782份×1元/份=6782元，初步判断，净认购金额太少了！20000元的认购金额,怎么才只有6782元的净申购金额呢？连10000元都没有？这怎么可能呢？大部分资金都给认购费用扣掉了！显然，这是错误的！

（2）计算认购费用：
由（2）式，可得：
认购费用=6782元×1%=67.82元，而由（3）式，可得：

认购费用=20000元—6782元=13218元。由上述计算结果可见，两种计算方法的结果是不一样的而且相差太大。这显然是错误的。之所以如此，就是因为认购份额的数据6782份不正确所致！

B. 理财产品份额指的是什么

如果是购买的农行的理财产品。

1、客户持有份额：

客户份额=客户认购（申购）金额/认购（申购）清算日价格申购开放时段提交的申购及追加申购申请，清算日价格为当日的产品价格；非申购开放时段提交的预约申购申请或预约追加申购申请，清算日价格为下一银行工作日的产品价格。

2、清算日价格：

清算日价格为申购起息日、赎回到账日产品价格。中国农业银行每个开放期公布产品清算日价格，客户按产品清算日价格进行申购、赎回。法定节假日不公布清算日价格。

(2)基金份额认购算不算理财扩展阅读：

理财产品申购基金：

1、定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。

那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。

2、这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

3、定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

C. 基金份额和收益是怎么算的

1、基金一般采用外扣法计算，基金的申购金额包括申购费用和净申购金额，基金份额是根据扣除申购费的投资基金与初始基金单位净值价格的比值。其中具体计算公式是：
净申购金额=申购金额/（1+申购费率）；
申购费用=申购金额-净申购金额；
申购份额=净申购金额/T日基金份额净值。

举例说明：假设某投资人投资10000元用来申购基金，此时申购费率为1.5%，由于一折的优惠政策，只需要收取0.15%的申购费，该投资基金当日单位净值为1.5100，则投资者可得到的申购份额为：
净申购金额=10000/（1+0.15%）=9985.02元；
申购费用=10000-9985.02=14.98元；
申购份额=9985.02/1.51=6612.596份。

2、每天收益计算：（当天的净值-前一交易日的净值）*持仓份额。

温馨提示：入市有风险，投资需谨慎。
应答时间：2021-01-28，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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