理财基金工作

❶ 怎样理财基金又是什么

投资理财只能保值升值，想赚大钱比较难。股市下半年将进行中期调整，不建议购买股票
以下是简单理财建议，对普通家庭应该足够了。
最保险：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。
其次：买国债。
其次：买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上
其次：买股票基金
其次：买股票
越保险的收益越低，风险高的收益也高。 钱越少选择越少,钱越多选择越多。

你攒钱也不易，建议先不要急于马上单干，先做好必要的准备再行动，必要的忍耐其实也是一种美德，也是成功者所需要具备的良好品质。
投资对于不同的人而言会有不同的答案，具体到自己就要结合自己的特点分析。
性格上，喜欢保守型、激进型还是中间型？时间上是丰富还是紧张还是自己当自己的老板？
保守型：建议储蓄、保险、基金、债券、房地产（出租）、黄金等保值为主的。激进型：股票、房地产（买卖赚差价）、期货等高风险的，中间型：前两者根据自己的喜好进行组合。
时间丰富的可以自己学习相关知识进行投资，时间紧张的找专业理财机构进行委托代理。自己做自己的老板最好的是把生意（业务）做大、做强。
给自己一个答案：需要什么样的投资？ 这样别人的建议才起作用。
制定一个投资计划，找到投资趣向并认真学习相关知识，严格执行你的计划吧。
我从97年开始学习股票，99年开始实践，到2004年才树立起真正的信心（现在开始了新的计划），同时我也没有把工作放弃。这说明了投资是一件很难的事情，希望你不要莽撞，准备工作做好了在行动也不晚，可以最大限度的向成功靠近。当你觉得自己准备好了再开始吧。

另外个人创业还需要以下几个原则，按照这几个原则去选择行业和方向，事半功倍。1 选择朝阳行业 2 投资少风险低 3 消耗品 4 可持续性发展
1 选择朝阳行业 为什么呢？道理好象大家都知道，都知道少数人了解的才是“商机”，才是机会！但是大多数人并没有这样的眼光和行动力去寻找。只有一个行业刚开始形成，才会接受早期从业者资金不多能力不强经验有限等劣势，当行业发展到比较成熟阶段就是资本的天下，就不是自由竟争而是垄断竞争阶段，比方，现在的家电市场，一般小的单个品牌的经销商不可能和国美，苏宁等相竞争，而现在的小超市怎么和家乐福，沃尔玛比？有人说那我把超市开到社区，呵呵，很可惜，这样的社区小超市早有一个跨国巨头虎视耽耽，7—11便利店，连茶叶蛋都卖。WTO后，零售业向全世界开放，不是20年前了，只要开个小店就能挣钱。我国零售业的发展脉络是：商场（国营个体一样）——超市——仓储式大卖场。未来发展的方向是“无店铺经营”，包括网络购物和直销（非单层次直销那种），趋势越来越强。你的想法是否合乎客观潮流？在我国，没有任何一个行业不是朝阳行业，因为15亿人的消费潜力和宇宙黑洞一样无法想象，但是，请注意，行业有发展不代表个人有发展！因为，个人发展，大部分幸狄

❷ 上班族如何进行基金理财

上班族想通过投资资本市场来赚钱赢利，开放式基金应该是首选，另外，中长线持有业绩优良、高成长性的上市公司股票也是不错的选择。 首先，需要了解基金的净值增长率和分红比率。大家知道，选择基金的主要依据不是基金净值的高低，而是基金净值未来的成长性。但是未来是不可知的，所以，我们只能根据它过往的收益情况来预测它未来的业绩。而基金的投资收益是由两方面来体现的：一是净值增长率，二是分红比率。 其次，要将基金收益与股票大盘走势(一般以上证综合指数为参考依据)作比较，看它是否能跑赢大盘。如果一只股票型基金自成立以来，在大多数时间内的表现都比大盘指数好，这只基金的业绩就不错,说明该基金的管理人有着出色的选股和择时能力。 再次，还需将基金收益与其他同类基金的收益进行比较,可以以一个季度、半年、一年等比较长的时间段来进行分析对比，短期数据可以忽视，长期数据才有说服力，从中找出适合自己预期收益的基金来。 单笔投资方式有两种，一种是"长线持有"，另一种是"适时进出型"。无论哪种方式，都必须注意买卖的时点，因为用单笔方式投资，获利或亏损很大程度上决定于买卖的时点。如果能充分掌握低吸高抛的原则,就会有丰厚的回报，但是如果投资时点没掌握好，收益就会大打折扣，甚至亏损。 基金作为一种代客理财工具, 主要是用来长线投资的,投资者不必过分关注短期内的净值波动。但可以借鉴股票的操作方法．因为真正能做到长期投资的人并不多，适当进行时机的选择，是一个很现实的问题。这就是另外一种投资方式--"适时进出型"．这种方法买基金是在看多后市的时候将资金投入，而当市场行情反转时,立即将基金赎回，落袋为安,离场观望,当调整到一定幅度后再进场．当然，这需要时常关注大盘行情的走势，同时，还需具备一定的投资经验和风险承受能力。 分批买入是为了减少风险而分段逐步买进的一种投资策略,时间上的分散投资为基民解决了担心净值短期波动的问题,也就是说,如果基金净值随着大盘短期内持续下跌,可以用剩余资金陆续买入,大盘每下跌到一定点位(比如100点),就投入一笔资金进去,这样可以有效地避免在某一高位买进,以摊低成本；同时，如果涨了,则可以分享前次买进的净值上涨带来的收益。这种操作方法有两个前提，一，牛市；二,主观上你是坚定的长线看多者。 身边有不少人询问基金定投的问题,笔者以为，基金定投,平均成本,听起来很美,但在牛市里不一定是最好的投资策略,关于这一点，笔者深有体会。定期定额投资，用足够的时间战胜市场波动，但是大多数人其实都没有足够的耐心。机械地每月固定时间定额申购，如果遇到行情震荡下跌还好，但在牛市里行情持续看涨时,那还不如单笔买入划算。 买的基金净值下跌了,要不要抛?笔者认为,如果基金公司出现异动,短期内又没有改善的迹象,可以考虑赎回，如果市场形势发生变化,投资者又急需用这笔钱，可以考虑卖出,不过，一般情况下，基民应该以平和的心态对待市场的短期波动,通过相对长时间的投资，来追求资金的稳定增值。 开放式基金的另一个风险一般不为新基民们所知，即买卖基金的"未知价"风险。在一个正常的交易日里,基金净值是按照当日下午3点时的收盘价计算，3点钟之前买卖基金价格按照当日收市价计算，3点后买卖基金价格则按照下一个交易日的收市价计算，基民在当日进行申购,赎回时,所参考的基金净值是前一个交易日的数据,而对当天的净值无法预知。

❸ 现在理财，基金还能做吗

1.基金和理财是两个不同概念。
买基金是由你自己买卖、交易、赚取差价、分红等等，风险自担，自主炒作；
买理财产品则不同，理财产品是由银行经营的，你只需将资金拿到银行办理购买理财产品手续，就可以获得收益了。
2。两者差异主要如下：
（1）理财产品基本无风险，就是说是保本金的；而基金如果运作不好不保本金。
（2）理财产品期限长，一般来说5年左右的理财期，其间资金不得抽回，不得提前支取本息及分红；而基金度过封闭期后就可以自由买卖，变现比较灵活。
（3）理财产品收益较大，一般来说收益最少也在百分之三点几，而基金运作不好可能赔本，好的话就不一定了。
（4）最低认购金额不同。理财产品认购金额相对高一些，大约5万左右，（当然每中产品认购额都不同~）；基金的认购额相对较低，一般5000元就可以了~
3。如果你想选择，建议可以从以下方面考虑：
（1）资金量大小。
大的话建议选择理财产品；反之成立。
（2）是否为闲置资金。
如果预定投资的资金中长期内不打算使用，可以选择理财产品；反之成立。
（3）个人时间是否充足。
如果你是上班族，工作有很忙，建议你不要选择基金了，比较牵扯精力，还不一定有好的收益~
（4）个人心理承受程度。
如果你承受不了股市那样的压力，建议你还是选择理财，因为尽管基金比股票风险小很多，但毕竟有投机因素，如果你无法接受赔本的事实，还不如把资金交给银行的投资专家为你运作~

4.请你先界定以上问题，确定选择的产品，然后再研究如何具体运作~

希望写这些能够对你有所帮助，祝你好运~~
请采纳答案，支持我一下。

❹ 投资理财基金业务有哪些

证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金，由基金托管人版托管，基金管理人管理和运权用资金，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
建议您通过银行渠道进行理财。目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

❺ 基金和理财产品有什么区别之处哪个更适合初入职场的上班族呢

若是招行，代销基金与受托理财的区别如下：

• 申购门槛：基金购买起点一般版1000元左右，而受托理财购买起点一般为权5万元或以上；

• 流动性：基金的流动性较强，一般可以随时赎回（有些是封闭管理的，不能随时赎回），而受托理财除了特定产品，一般都有固定期限，只能到期赎回；

• 风险性：大部分基金本金风险高于受托理财的；

• 收益：基金由基金公司管理运作，每个交易日公布基金净值；受托理财由招商银行管理运作，收益率由银行公布；

• 手续费：大部分基金收取申购、赎回费；除特定产品，大部分受托理财没有申购、赎回费。

❻ 基金理财一般多久能赚到钱

基金分很多种的，有些基金是保本型，这种基金收益低，但是本金有保证。有一些是不保本的，也就是说你投1000块钱有可能还会亏，亏几块十几块甚至一百都有可能。

以目前基金市场的年化收益率4%为例，计算1万一年可赚取的基金收益大概为：10000*4%=400元。

基金有很多类型，如货币基金、股票基金、混合型基金等，不同的基金收益率有高低，投资风险也有高低，在选择买如基金时要了解清楚收益率及风险等级，一般收益率越高风险也越大。

(6)理财基金工作扩展阅读

操作技巧：

1、先观后市再操作

基金投资的收益来自未来，比如要赎回股票型基金，就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回，在时机上做一个选择。如果是牛市，那就可以再持用一段时间，使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回，落袋为安。

2、转换成其他产品

把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品，也是一种赎回，比如：把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本，转换费一般低于赎回费，而货币基金风险低，相当于现金，收益又比活期利息高。因此，转换也是一种赎回的思路。

3、定期定额赎回

与定期投资一样，定期定额赎回，可以做了日常的现金管理，又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

❼ 银行里说的理财和基金各是什么意思

理财：理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户回或客户与银答行按照约定方式双方承担。

银行所说的理财产品，大部分为所属公司发行的理财产品，通常情况下起步资金数额为万元以上，理财期限根据自身条件各不相同，有一个月、三个月、半年以及一年等等，为了成交率上升，通常情况下理财产品利率比银行存款高出很多。

基金：一般情况下银行不发行基金，只是代销基金产品，基金就是为兴办、维持或发展某种事业而储备的资金或专门拨款。基金必须用于指定的用途，并单独进行核算。客户可以去银行认购，也可以赎出。

拓展资料：基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

理财（Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。

❽ 理财 基金… 是怎么回事

1. 一次性申购最低限额是1000到5000，定投的最低限额是100到500.

2. 基金就是放大的合伙投资

假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己一无精力二无专业知识，钱也不算多，就想到与其他几个人合伙出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果几个投资人都与投资高手随时交涉，那事还不乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大家合伙的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒，定期向大伙公布投资盈亏情况等，不能白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍，就是基金。

这种民间私下合伙投资的活动，如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金(在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的正式认可)。

如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。

3. 目前基金销售主要有三个渠道，即基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点。 各个渠道认购基金的优缺点：

1、基金公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申）购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应设备和上网条件，具备较强网络知识和运用能力。

2、银行网点代销：优点是银行网点众多，存取款方便；缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。

3、证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品，可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。

如何选择适合自己的渠道去购买基金？

对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，选择基金公司直销是比较好的选择。
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，比较适合银行网点及身边的证券公司网点，利用银行网点众多的便利性完成基金投资，或者依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买。
对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理。
到基金公司和银行网点及证券公司网点办理基金开户或者购买的流程基本一致：
1、到网点柜台填写《开放式基金账户申请表》→填妥的表格和有效证件提交柜台业务人员→客户自行设置交易密码和查询密码→柜台人员回复《开户受理回执》→客户于T+2日可通过电话、网上、或者前往代销网点查询申请确认结果。
2、柜台开户需要提供的资料：①本人有效身份证原件（包括居民身份证、警官证、军官证、士兵证、护照等）；②本人活期银行卡或存折办理银证转账。
3、通过电话委托、网上交易或者亲临柜台进行基金认（申）购、赎回手续。

4. 人生四大阶段买基各有技巧

常有市民在银行问理财顾问：哪个基金最好？其实，基金没有最好最差之分，针对年龄和经济情况的不同，投资者应购买不同的基金。理财专家为处于四大阶段的人群推荐了不同的基金投资规划。

第一类是新鲜社会人群。刚刚走向社会的年轻人没有储蓄，对财富的增值有较高的要求，生活没有负担，抗风险能力强，股票型基金就非常适合这一人群。为了让这些年轻人强制投资减少不必要的消费，理财专家建议他们使用定期定额的基金投资方式。

第二类是成家立业人群。这一人群的特点是结婚成家有下一代后，虽然夫妻双方收入有所增加，但是之前的家庭储蓄全部变成房子的首付，每月还需要偿还住房贷款，理财专家建议这一人群加强现金管理，采用“自动代客申购”业务，把家庭的一部分备用资金投资货币型基金，对于每月节余用定期定额投资的方式投资股票型基金或混合型基金；

第三类是中年事业有成人群。这部分人事业有成，有一定积蓄，投资主要是为了保值增值让自己的老年生活更加有保障或是为子女就读较好的大学做准备。理财师建议这一人群找银行专业理财师做专门的投资规划，将财产在保险、基金、房产等各种投资品种中做合理配置。

第四类是接近退休或者已经退休的人群。这类人群的收入减少，但积蓄较多，保障型需求加大。理财专家建议这一人群投资以稳健为主，大部分用于养老储备的钱可以投资债券型和货币型基金，有富余再考虑混合型基金和股票型基金。

5. 买了基金以后首先要跟踪基金表现情况，再结合自己的投资需要和财务状况来调整投资组合；密切留心您所持有基金的公告等披露的信息；注意基金管理公司的人事变动，如果基金管理公司发生了重大人事变动，那么您应该密切关注该基金的投资变动情况，以便及时调整您的策略；根据自己的支出需求，调整分红方式，这样可以简化再投资手续并节省费用；咨询投资顾问，协助投资，可以使您对资产的运行状况有更清楚的认识。最后，不论选择哪一种基金，都必须时常关心自己所投资基金的绩效和投资策略是否符合当初投资时的预期。如果有任何疑问，都应该随时向基金公司询问。

现在开放式基金成为一个热门的投资渠道，很多投资者认为投资基金可以“坐享其成”，把钱交给基金公司后就等着基金公司分红，什么也不去想，什么也不去管，其实这种做法是错误的，投资者在购买基金后还是有很多事情要做的，主要有以下几方面：

利用各种渠道

获得开放式基金信息

基金公司每日都会在监管部门指定的报刊上公布净值。另外，基金的中报、年报、基金市场指数及各类基金升降名次也会通过媒体向客户披露。因此，投资者要通过媒体了解基金最新的买卖价、净值等。通过分析这些资料可以判断出基金的投资价值，如可以从支出及平均净资产值的比例、净股息收入与平均净资产值的比例中，看出一只基金的内在成本是否很高、回报率是否可观。

随时注意基金大股东

及基金经理人的变动

基金的主要持有人是谁、他们持有基金的数目占基金单位总数的比例，是影响该基金稳定性的两大主要因素。当基金内大部分的持有者是机构客户时，其稳定性通常不如持有者大部分为个人的基金强，特别是机构客户进行大规模赎回时，会对基金投资产生较为不利的影响。所以，基金公司为了保护基金资产的相对稳定，一般都会设法使大中小持有人维持一个适当的比例。

根据投资者的财务状况

及投资目标决定分红方式

投资者购买基金的目的是能够获利，除了抛售基金收回投资外，基金分红也是投资者获得收益的一个重要渠道。一般来说，投资成长型基金的投资者抗风险能力较强，注重资本的成长和积累，比较适合选择基金分红再投资的分配方式，而投资平衡型基金和收益型基金的投资者，比较注重平稳和现金收益，可以考虑选择现金红得的分配方式。

定期检查投资成绩

及时调整投资组合

虽然证券投资基金属于一种中长期投资品种，但是投资者还是应结合自己的资金状况，了解投资基金的经营变动情况和市场上优秀基金的业绩表现，调整投资组合。定期检查的要素包括组合内各基金的业绩表现、基金组合的特性、组合中基金的基本面等。

投资者买入并持有基金一段时间后，情况可能会有所变化，例如投资目标发生改变、业绩表现不符合预期、基本面发生变化、当初对基本面有误解、承受过多压力等等，这时投资者就应该果断地调整基金组合，而不能当甩手掌柜，不管不问。

❾ 我马上大四了，想进银行做基金理财工作，要什么证书和专业吗

可以考虑下基金从业资格证书哦