如何防范互联网基金理财产品

❶ 理财乱象不断，如何防范“互联网+非法集资

❷ 如何防范互联网金融风险

互金协会建立开始就制定了三个目标：服务监管、服务行业、服务社会，即贯彻执行国家金融政策，更好为实体经济服务，更好防范金融风险和更好推动深化金融改革。

首先要做好一些基础设施的建设，包括统计监测、风险预警、信息披露以及信息共享等项目的建设，为监管部门提供地区、项目和企业经营状况的基本信息。

李东荣：首先要认识到，遵守信用是从事金融业务的最本质要求，也是防范金融风险的一个重要环节，所以国家一直在推动社会信用体系的建立。协会也一直致力于推动信用信息共享，推动市场化个人征信机构的建立。信用信息共享和市场化个人征信机构建立对于我国个人征信市场建设具有非常现实和紧迫的意义，首先，从借款人的角度看，通过信用信息共享能够使放贷机构更好的了解借款人的信用状况，对其合理的小额、分散的资金需求，在信息对称情况下及时发放借款，满足个人借款的合理需求，有助于普惠金融目标的实现。第二，从放款人的角度，通过信用信息共享以及市场化个人征信机构的建立，贷款人能够准确的迅速的判断对方的信用状况，可以更加迅速准确做出贷款决策，并有效降低借贷管理成本。第三，信用信息共享机制和市场化个人征信机构的建立，有利于规范个人征信行业的发展，依法保护个人隐私。

❸ 互联网理财的风险防范措施有哪些

首先，选择正规的理财平台

所谓"背靠大树好乘凉"，一个安全正规的理财平台，必然有优秀的产品和严格的风控。金融行业都是以风控为王。而选择一家权威性的理财平台非常重要。但是，如何评估平台是否正规，以下五个方法可以对其有所帮助。

第一：从成立时间、注册规模、业务范围、管理团队等方面对平台进行初步的了解;

第二：了解P2P平台资金是否是通过第三方支付平台或者银行监管，银行监管的安全性要大于第三方平台;

第三：明确P2P平台的信用审核是否完善，是否充分掌握借款人的信息，借款人是否具有一定的还款能力;

第四：看P2P平台的坏账率的高低，越低坏账率的P2P平台其安全性就越高;

第五：关注平台各种最新动态，了解其是否融资等重大信息。

其次，不能只看理财高收益

很多投资者认为，互联网理财是高收益的投资理财产品，所以在选择互联网理财产品的时候，只看重互联网理财的高收益，收益越高的平台"可信度"越高;事实上，这与投资者常规的思考恰恰相反。从短期来看，P2P平台年化收益率不超过15%是合理的;从长期来看，未来的P2P平台年化收益率都在12%到15%是最合理的。P2P理财平台的收益率，源自于借款人的融资成本，如果借款人的融资成本增加，逾期坏账率也会随之增加，投资者的资金也较为危险。所以，在选择互联网理财的时候，不能只看理财的高收益。

最后要学会风险分散

很多投资者在认准了一个平台之后，把自己全部的资金都放在了一个平台，结果当平台发生风险的时候，投资者往往会倾家荡产。所以，不要把资金都放在同一个篮子里，在选择上要选择多个优质的平台，与平台和平台上其他用户保持良好的沟通，这样可以在一定程度上降低自己的投资风险。同时也不要只投同一种资产，或者同一个标，学会将分险分散，以防发生集中性风险。

❹ 投资互联网理财产品有哪些风险，如何进行防范

互联网理财产品有以下风险：
1、收益率风险
互联网企业对风险提示不足，片面强调安全性和收益率，货币基金虽然风险较小，但货币市场的利率浮动仍然会影响收益率。一些货币基金宣扬的收益率仅仅代表历史业绩。货币基金的收益是与货币市场利率走势息息相关的，因此不能简单以历史业绩为唯一标准。
2、赎回风险
互联网理财产品普遍采取“T＋0”模式，存在集中赎回带来的流动性风险。
3、保障风险
多数互联网理财产品均宣传由保险公司全额承保，但是，投资者仍要注意账户的安全问题，因账户丢失导致资金损失而未得到赔付的报道屡见不鲜，对于大额资金的投入仍需谨慎。
4、技术风险
由于多数互联网理财产品都是在网络上进行交易，这对理财平台以及投资人自身的网络安全是一种双重考验，除了上述所说账户丢失问题以外，还将面临黑客或平台自身技术原因，而导致的资金安全问题。
如何防范这些风险？
1、选择一个安全的理财平台当然是前提，投资前应在互联网上充分搜索投资平台的相关信息，一旦发现有大量涉及该平台的负面举报、投诉，那么对此类平台你就应避而远之。以P2P理财为例，就可通过实地考察P2P平台和网络考察P2P平台来鉴定平台的安全性。
2、应尽可能多地留下平台方提供的实物资料，比如在理财咨询阶段，应索要平台相关宣传手册。既是了解各项数据的途径，也是日后面临损失时的凭证。此外，投资人应及时备份交易电子数据，虽然未经公证固定的电子数据证据效力较弱，但至少比什么都没有强。
3、鉴于某些互联网理财产品需要签订协议，建议不要与代理商签订协议，应直接与平台签订书面投资服务协议。 代理商仅负责代理开户，并不提供平台服务。如没有书面协议，一旦发生纠纷，既无法确认投资者交易商的身份，也无法确认投资者与平台之间是否存在合同关系。现实中，很多投资人投诉无门，就是因为没有书面合同。
4、分散投资是万能法则。分散投资不仅适用于传统投资领域，同样适用于互联网理财领域。不要将资金过于集中在某个理财平台，可分散投资在不同的理财平台或项目中。

❺ 互联网理财产品如何保证安全性

现在网络理财非常火爆，选择产品的同时要注意以下事项

1、产品的安全性——首先考虑这个理财产品是否安全，圈钱的，拿了钱就跑路的要小心咯。
2、自己的经济能力——你的经济能力决定了理财产品的类型，比如股票适合心理素质好的，基金适合懒人工薪族，债券安稳不会亏本等
3、时间上的需求——根据自己的空余时间来选择，时间多就能花更多精力研究每项产品特色，没时间就定投基金吧，安全可靠，风险均摊又有收益，跑得过通涨。

❻ 互联网金融可能面临哪些风险如何避免

第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例
如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但网络百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础
资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现
8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道?
第二是期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当
然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到网络百发给出的承诺是
允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有
经验的投资者疑虑重重。
第三是最后贷款人风险。如
前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终
能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足
监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网
金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗?
除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：
其一是法律风险。目
前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能
触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。例如，前段时间湖北省的天力贷在运行半年后被挤兑、停止运转后，就是被以非法吸收公众存款而立案的。
由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致
中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。
其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。一
方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存
款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化?另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府
信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，
其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。
其三是个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法?其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差?
其四是信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为?毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。
其五是技术风险。与
传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与
加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金
融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业
的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。
综
上所述，既然中国互联网金融企业在起步阶段就面临如此之多的风险，那么是否就应该以此为由放慢甚至扼杀这一宝贵的金融创新呢?答案自然是否定的。有关各方
应该在充分考虑潜在风险的基础上，推动互联网金融的稳步、可持续发展。笔者提出的相关建议包括：第一，应充分加强行业自律。用行业准入来替代政府审批，通
过加强行业协会的作用，有助于规范行业的发展，并避免政府的过度介入。目前的中关村互联网金融行业协会，以及互联网金融千人会等，都是有益的尝试;第二，
应该加强投资者教育，充分向投资者提示投资互联网金融产品可能面临的风险，且这一风险显著高于投资类似的传统金融产品的风险;第三，应该加强网络安全管
理，从更高层次上来防范黑客攻击导致的系统瘫痪;第四，监管机构应该构建灵活的、富有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。

❼ 如何防范互联网金融风险

风险存在：
互联网金融的发展让人眼花缭乱，但实际上我国互联网金融产业还处于初期发展阶段，存在四大主要风险：
一是互联网金融风险比传统金融行业大。金融行业和互联网行业本身就是高风险行业。互联网金融属于互联网与传统金融的融合与创新，其风险远比互联网和传统金融本身要大。此外，互联网金融中普遍存在的跨业经营，非传统金融行业进入到金融领域，对金融风险和管控存在认识不足和能力不够的问题。当下“余额宝”发展如日中天，但其实存在的风险与我国资本市场是一致的，任何企业无法保证投资者能持续不断的获得高于银行存款的回报。一旦达不到所承诺的预期收益或出现基金困损，所带来的风险将是巨大的。

二是互联网金融创新太快，而监管模式和手段还比较落后。由于互联网金融发展迅速，互联网公司、通信运营商等非金融类企业纷纷进入金融领域搅局，传统金融产品加快了创新步伐，互联网金融领域的新产品、新业态与新模式不断涌现，而我国对互联网金融的监管还相当滞后。传统金融监管缺乏对互联网环境下的金融监管，跨部门的监管协调机制尚未形成，部门间职能不清等导致互联网金融行业还存在很多不规范的地方。

三是整个社会信用环境缺失，产业发展环境还不完善。社会诚信体系是互联网金融的心脏。而当前我国尚未建立完善的社会诚信体系。有的公司利用互联网非法吸收存款或非法集资，损害投资者利益；以个人信息牟利现象比较严重，个人信息安全得不到保护；社会民众对互联网金融知识还比较缺乏，影响了新型互联网金融业务规模进一步拓展；政府对促进互联网金融发展的相关优惠政策和有关公共服务未能及时配套。

四是金融市场环境还不完善。当前，我国金融行业发展不充分，金融业开放度不够。金融牌照严格管制、行业垄断明显、利率市场化进程缓慢、存款保险制度缺失、多层次金融监管体系尚未建立等。金融市场环境不完善给互联网金融带来了诸多不确定性。

风险规避：四大问题不仅制约着互联网金融发展，同时也给互联网金融产业链中的企业与投资者带来了极大风险。如何规避风险，促进互联网金融健康快速发展，需要政府、行业和投资者三方共同努力。

对政府而言：需要尽快改变传统的金融监管模式，建立金融监管部门与互联网监管部门联合的跨部门监管机制。将互联网金融企业由审批制逐渐过渡到备案制，列出负面清单。尽快建立存款保险制度，探索保护投资者利益的机制。加快利率市场化和民间资本进入金融业的进程，倒逼传统金融机构改革。加强个人信息保护，严厉打击非法买卖个人信息行为。

对行业而言：加强行业自律，对损害投资和利益、导致行业恶性竞争的市场主体形成行业惩罚机制。充分发挥金融行业协会、互联网行业协会的作用，倡议互联网金融行业维护行业竞争秩序，自觉接受社会监督，自觉防范管控风险和维护公共利益，共同维护行业利益。同时，要倡导建立互联网金融行业协会，探索互联网金融行业发展规范。

对投资者而言：投资者需要提高风险意识和投资管理水平，认清互联网金融的本质，不要轻信企业所承诺的固定收益率和“零风险”的过度宣传。形成良好的网络使用习惯，提高个人信息保护意识和技能。

唯有政府、行业和投资者齐心协力，共同打造互联网金融健康发展环境，互联网金融才能在不断创新中承载更多使命，倒逼金融机构改革，推动金融行业市场化进程和给普通投资者更多投资理财选择，金融行业也将成为一个充满竞争的行业。(作者：中国国际经济交流中心信息部高级经济师)

❽ 如何防范互联网金融诈骗

随着互联网的迅猛发展，人们运用互联网渠道进行购物、金融理财日益普遍。但是暗藏在网络另一端的“黑手”也正将魔爪伸向人们的腰包。

暗坑：热门领域频成“重灾区”

通过互联网消费、购买理财产品已成为人们生活的重要部分，但是，互联网在带给我们生活极大便捷的同时，因交易主体更具有隐蔽特性，也让一些黑手盯上了大家的腰包。公安部门网络安全保卫专家指出，随着互联网金融的快速发展，以互联网为工具的金融诈骗正在明显增多。互联网金融诈骗具有犯罪隐蔽性更强，取证难、犯罪成本低、影响面广的特征。
据专家介绍，互联网金融骗术正不断翻新，利用“网银升级”进行诈骗比较多，大家在接到银行短信后，盲目的登录短信上给出的网络地址，个人银行信息就会泄露。
在此之后，还相继出现了利用“钓鱼网站”方式、网络传销方式进行诈骗。随着各类“宝宝”的盛行，借助眼下时髦P2P平台进行非法集资的事情也不断增多。另外，众筹、投资理财成为热门领域，借助“网络众筹”来诈骗百姓钱的事例也时常发生。

特征：高回报诱惑屡试不爽

那么大家应该如何识别“问题互联网金融”。虽然诈骗手段不断升级，但通常会以高回报的方式蛊惑大家参与。当前，在互联网金融诈骗中，骗子的手段主要有三类。
一、犯罪嫌疑人许诺在较短的期限内给较高的分红，如一月甚至一周能拿到一笔远高于正常存款收益的分红；
二、犯罪嫌疑人会利用银行理财的漏洞实施骗术，犯罪嫌疑人通过非法渠道购买银行和储户的信息，登录网银账户，将存款变为某类理财或外币资产，然后再用“伪基站”给受害人发来账户资金减少的信息，而受害人往往通过ATM查询后，发现存款确实出现了减少，便会接着按“问题短信”进行操作，受害人在不知情的情况下会通过骗子预设的问题网站登录网银，最终被诈骗者彻底截获网银动态密码等关键信息，从而盗走其个人财产；
三、随着P2P的大肆兴起，P2P问题平台不断出现，多数虚假投资，借款人信息都是虚构的，而包装的项目往往是高大上。诈骗者会先从信息贩子手中，获得受害人的真实身份资料，接着会进行消费分期、网上借款等，之后把网上购买的物件，通过专业公司低价折现，个人信息被泄露的您将不知不觉地就背上了“莫名债务”。

识别：关注平台真实背景

如何识别P2P网贷平台优劣？投资人甄别平台优劣时有三看。

一看，平台是否独立，即平台运营母公司，仅有平台单一业务，而不涵盖其他业务，涉及众多关联公司，这样就避免将投资人的钱从“左口袋”移到“右口袋”，减少“自融”的事件发生。
二看，资产是否安全，围绕着有核心驱动力的优质公司才能创造出安全的资产。
三看，公司能否可持续经营，而不应该过分看公司经营场所是否气派。更为重要的是，要看一家公司的真实背景、实际控制人是谁，而作为上市公司全资子公司、国有资本占比较大的平台往往可靠度比较高。
（资料来源：网易新闻）