个人保险理财产品具有什么区别

A. 什么是个人保险理财产品

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。个人保险理财产品规划包括：养老保险、健康保险、寿险、教育储蓄险、意外伤害保险、万能险、财产险等内容。温馨提醒，大家在购买保险理财规划之前，建议消费者根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

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B. 个人保险理财产品的特点是什么

个人保险理财产品的特点:
保险公司往往通过强化客户的投资回报来增强产品的市场竞争力，一些收益较高的保险产品被俗称为“理财型”保险。

保险理财产品的首要特点是保险产品既与个人及家庭成员人身的生命、疾病、长寿等不确定性带来的财务风险相关联，又与不同的投资工具相关联，客户要根据自身需要选择财务风险保障计划。

保险公司通过专业化、规模化的投资运作与保险保障相结合，提供了这些独特的投资产品形态，在长期投资方面拥有专业化的特长。在风险偏高的保险投资产品中，保险根据客户投资期限的长短和风险容忍程度来设定资产配置比例和投资方案。在收益较稳定的保险产品中，保险产品既能保证基本的投资收益，又能分享更高的市场收益。在成熟的北美保险市场，保险投资收益较高，例如近一二十年在收益稳定的保险产品上，保险公司投资收益率经常高出相应期限国债收益率2%以上，一是因为北美国家各个风险等级的企业债市场规模大、利差较高，二是因为保险公司其它可投资的品种涵盖的范围较广，三是因为保险公司具有专业化、以长期稳健回报为投资目标的团队。

当宏观经济环境发生变化，理财型保险中有一部分较其它金融产品的回报水平更弱，但实际的回报水平需要考虑持有期限、资金流动性和复利累积等因素才能下定论。

保险产品的持有期限较长，但利率经常变化，且短期限产品利率的变动幅度远高于长期限利率。要比较产品的最终收益，需要考虑投资持有的期限。保险产品的投资期限通常超过5年，其收益波动性较其它银行产品要小，原因在于保险公司投资资产的收益相对稳定。

另外，保险产品的利益通常使用复利累积计算，即所谓的利滚利，由于保险产品期限较长，同等利率水平下其复利累积的收益要远高于单利产品的累积收益。例如，五年期利率4.5%的复利产品等同于利率4.92%的单利产品收益；且十年期利率4.5%的复利产品等同于一个利率5.53%的十年单利产品收益，持有期限越长，复利累积效果越明显。

许多人知道保险产品的投资期限长，简单的认为资金锁定时间也较长，但保险产品提供了各种增强流动性的选择，如优惠的保单抵押贷款功能，用以提升资金灵活运用的便捷性，市场收益高的其它金融产品通常不具有这些功能，在市场复杂多变的时期，或者预期未来几年内有可能购房和购车时，资金的灵活性非常重要。

投资型保险差异点

要靠保险来保值财富，跑赢通胀，最关键的还是要根据自己的需求找到合适的保险产品与你同行。

保单收益来源。就收益分配方式来看，分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供保证最低结算利率，以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率，一般高于最低结算利率。结算利率短期比较稳定长期的波动比较大。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。

公司收取费用。分红保险的费用收取的隐含在产品定价中的，在保险期间，保险公司不会再额外收取费用，投连险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用，保单管理费，退保费用，投连险还有明确的投资账户管理费， 而万能险是隐含在结算利率制定策略中，投连险还有买入卖出差价，其实质与初始费用类似，用来不鼓励客户平凡买入卖出。，通常投连险、万能险缴费前5年内的费用收取较高，缴费5年内退保，损失较大。

退保给付。分红险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。购买了投连结险的客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算保单价值，将其支付给客户。万能险可部分提前支取，也就是说，假如投资者缴费3年后，账户价值为100万元，急需资金10万元，可部分支取，而不影响账户收益

身故给付。如果出险，购买了分红险的客户除了得到投保保额的保障外，（假设张三买了保险万一身故了，年交6468多元保费，意外身故能领40多万，疾病身故能领20多万，万一住院了，也能报销医疗费用，要是存款在银行身故了只能领回自己的存款）还要加上未领取的红利。而购买了投连险的客户出险后，保险公司将在该客户自己的投资帐户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。万能险的身故给付为被保险人身故之日的本合同的保险金额与被保险人身故之日的本合同的保单账户价值之和。

透明度。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高，现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

这些有储蓄投资功能的理财型保险由于各自不同的特点，覆盖了不同群体的投资理财和保障需求。整体来说，风险承受能力较高、希望获得较高收益、需求经常变化的客户，可以通过投连险、变额年金、万能险等产品实现理财需求，风险承受能力低、希望获得稳定收益的客户可以通过分红险来提升保障需求。

C. 保险公司理财产品与银行理财产品有什么区别

保险公司理财产品与银行理财产品的区别如下：

1、服务对象不同

保险公司理财产品主要适用于个人和家庭的日常消费支付与转账。客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、网上支付和汇款功能。个人网上银行服务的出现，标志着银行的业务触角直接伸展到个人客户的家庭PC桌面上．方便使用，真正体现了家庭银行的风采。

银行理财产品主要针对企业与政府部门等企事业客户。企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。

2、处理方法不同

保险公司理财产品应按年计算，分月或分季预缴。每月终了，企业应将成本费用和税金类科目的月末余额转入“本年利润”科目的借方，将收入类科目的余额转入“本年利润”科目的贷方。

然后再计算“本年利润”科目的本期借贷方发生额之差。贷方余额则为企业实现的利润总额即税前会计利润，借方余额则为企业发生的亏损总额。

而银行理财产品认为,所得税会计的首要目的应是确认并计量由于会计和税法差异给企业未来经济利益流入或流出带来的影响,将所得税核算影响企业的资产和负债放在首位。而收益表债务法从收入费用观出发,认为首先应考虑交易或事项相关的收入和费用的直接确认,

从收入和费用的直接配比来计量企业的收益。

3、包括的范围不同

保险公司理财产品包括：行政管理和技术人员，材料采购、保管和驾驶各种机械、车辆的人员，材料到达工地仓库前的搬运装卸工人，专职工会人员、医务人员以及其他由施工管理费或营业外支出开支的人员的工资。

而银行理财产品包含：个人从事设计、装潢、安装、制图化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审计、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

4、计算方法不同

保险公司理财产品计算公式为：

经营净收入=经营收入-经营费用-生产性固定资产折旧-生产税+

出租房屋净收入、出租其他资产净收入和自有住房折算净租金等。财产净收入不包括转让资产所有权的溢价所得。

转移净收入 计算公式为：转移净收入=转移性收入-转移性支出

而银行理财产品计算公式表示为：人均可支配收入实际增长率= （报告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消费价格指数-100%。

参考资料来源：网络-理财保险

网络-银行理财产品

D. 理财保险和理财产品的区别

许多消费者对于保险理财方面有一些疑问专家解答银行理财和保险理财主要有以下三方面的区别一银行理财产品不具备保障功能保险理财则有死亡保险的保障功能目前市场上的保险理财主要是投连险万能险和分红险这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中保单责任准备金账户和投资账户前者主要负责实现保单的保障功能后者实现投资功能二资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利而且一般期限固定收益相对稳定而保险理财产品大都采取复利计算收益也不固定如分红险除了保底收益在每期末保险公司还会根据盈利情况分红三支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失但损失一般不大支取较为灵活保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失

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E. 保险理财产品和银行理财产品，都有哪些区别

1 保险的理财是现金价值理财，并不是真正意义上的理财产品。这属于寿险类型的保险，保单合同有对应的现金价值表，你缴纳保费合同生效的前两年，所交保费会扣扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几，这个时候退保本金损失惨重，第三四年才慢慢积累现金价值，慢慢赶上所交保费，保险的现金价值理财十年内都是不划算的，本金不保障，利息也是不确定。

理财

综上：保险是买保障，转移风险，不是投资理财增加风险，保险理财不是真正意义的理财产品，只是附加功能。不要把保险当理财产品看。

F. 保险和理财产品的区别

保险和理财产品区别如下：

1、含义不同，保险是对风险的补偿和转移，是用来规划人生财务的一种工具；理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

2、保障不同，保险是在签订的保险合同内，被保险人发生意外和疾病的风险，由保险公司来承担风险。但理财产品是没有保障的。

3、分红不同，保险分为分红和终身寿险，但分红都是很少的一部分，还是以保障为主；而理财产品则侧重于分红且分红相对高一点。

4、领取方式不同，保险一般根据期限和保险类别来领取，但领取后对保单的保额有影响；而理财产品则到期就可以领取。

(6)个人保险理财产品具有什么区别扩展阅读

互联网保险理财受到投资者追捧

一方面缘于其风险低、可选择的产品期限多、收益相对较高，且线上购买方便；

另一方面，随着央行多次定向降准，市场资金合理充裕，银行间市场拆借资金价格保持平稳甚至有下降的趋势，像余额宝货币基金理财产品收益率呈下降趋势，加之银行理财产品门槛高，P2P违约不断，促使很多投资者转向保险理财。

对于投资者来说，无论挑选何种产品，首先必须通过正规渠道购买，切勿轻信朋友圈转发的理财广告；其次要考虑风险承受能力，同时仔细阅读产品说明，包括封闭期限、过去年化收益率情况、赎回规则，甚至产品资金流向等都应了解清楚。此外，要有稳健的投资理念，不要只看重收益，忽视风险。