理财基金师

❶ 一般来说，理财师都是怎么认识分析一支基金的

其实理财师也是正常人，并不因为是理财师所以看问题的角度就和普通投资者有什么两样，何况不少理财师自己本身就是高净值客户，是私人银行服务的对象，所以无论是从让客户满意的角度还是从让钞票满意的角度，理财师都应该更挑剔才对。
那接下来就说说自己从业者——虽然暂时还无法体会高净值人士的心情（很抱歉我还没有达到这个层次，要继续努力！）——一般都是怎么学习和认识一只基金，并形成自己的判断的。权当抛砖引玉，轻拍。
目前市场对于财富管理这个行业的共识是非标（各种固定收益类型产品）性价比越来越低，今后产品的主流会向净值型发展。这一点我深表同意，也在以前发的文章中多次提到过。如何将净值波动的不确定性通过研究、分析让它变得可预测，降低这种不确定性就成为了全行业着力提升附加值的环节，也是理财师由此前单纯的销售员提升为和律师、医生一样的专家型人才的必经之路。
以我的实际工作经验来说，理财师认识一只基金的过程大致可分为：
1、了解背景。投顾团队是怎样的构成，以往有哪些从业经历、过往产品业绩表现如何，等等。
2、策略研究。这是一只基金最重要的部分。策略说白了就是一只基金赚钱的方法论。总的来说赚钱的方式无非有这么两大类：低买高卖和套利。传统的股票基金和债券基金赚的都是低买高卖的钱，绝大多数对冲基金赚的是套利的钱（当然也有一部分对冲基金属于趋势追踪者，也是赚趋势上涨/下跌的钱）。另外，这只基金的投资决策是由人完成还是程序完成，交易频率属于高/中/低频等也是策略中很重要的一个方面。
3、历史业绩。这是比较有说服力的部分，历史业绩越长说服力越大。不过，历史业绩并不代表未来，所以历史业绩更多是用来更好的理解策略原理，了解投顾的投资/交易/风控等方面的风格。另外，历史业绩分实盘业绩和回溯业绩，回溯是指并没有实盘交易，而是采用过往真实的市场数据模拟交易得出来的结果。目前一些对冲基金历史业绩不够长，会采用回溯测试的办法进行业绩展示，但往往回溯测试的参考性比较低，远不如实盘的参考意义大。
4、产品条款。净值型产品之间基础条款差异并不大，费用也执行行业的通用标准，一般都是由初始认购费、固定管理费（以及托管费）、浮动管理费（业绩提成）构成。这个部分理财师们可能会重点关注一下产品的流动性安排，例如开放日、封闭期的安排，以及产品的预警止损规则等。
通过以上步骤，理财师就基本建立了对一只基金的初步印象。但是很显然，初步印象往往是相当模糊的，因为大多数产品看上去都差不多，而且每家投顾都会把自己说得非常非常好。那么接下来再如何识别和判断呢？
基金研究中很重要的一个环节就是路演。一般为了推动基金销售，基金经理会通过实地或视频的方式和理财师们面对面交流。这个交流中很重要的两个部分，一个是问答环节，除了基金经理会按照准备好的精美PPT向理财师们宣传自己的产品外，还需要接受理财师的提问。一场路演最精华的部分就是提问环节，理财师们虽然语气和蔼，面带笑容，但问的问题通常都会直指核心，从策略逻辑、市场环境、风险控制甚至公司的组织架构、核心人员稳定性都会涉及。而且理财师人数众多，每个人关注的点都不一样，再加之市场同类产品也看得比较多，几轮问答下来后产品方方面面的信息就搜集得就比较全了。另一个环节就是通过路演去感受投顾是什么样的人，什么样的行为风格。这也是非常重要的，甚至有的时候比前面问答部分的干货还要重要，因为投资最终是投人，如果一个投顾给人的感觉不踏实或者信赖感不强，理财师们通常会比较谨慎。
路演之后，可以说基金的初次亮相基本结束，一小部分理财师会选择销售，大部分理财师则会选择继续观望。产品成立后，如果基金业绩表现不尽如人意，这只基金就慢慢沉寂了，很难再得到理财师们的关注；如果相反，业绩表现出众或者回撤控制良好，理财师们会重拾对这只基金的兴趣，这时也就是二次认识基金的过程。
进行二次认识时，理财师们对基金的基本情况都比较熟悉了，关注的更多是：1、实盘业绩出色或回撤控制优异的原因；2、对当前市场的看法，未来展望以及操作策略。基金经理更多是采取和理财师动态交流的形式回答理财师们的各种问题。同时在这一连串互动中，理财师可以进一步感受投顾为人处世的风格，从而进一步形成对投顾“人”的层面的判断。经过这个环节，理财师对于投顾的印象就逐渐丰富和生动了。投顾也是人，无论从事什么专业，都会有自己专业上和价值观上的判断。具体到产品中，就会体现为：有的投顾仓位很灵活，市场一好就加仓一不好就减仓，有的投顾则认为只要自己拿的标的没有问题就放着不动，任凭市场波动；有的投顾赌性略强喜欢搏，有的投顾偏保守宁可错过绝不做错……这些不同的行为模式并无对错之分，但却会实实在在体现为产品的净值表现，从而进一步会影响投资人的感受。
至此，一个投顾在理财师心中的形象就逐渐清晰起来，成为一个个有不同喜好的人。用专业术语来形容，这叫识别投顾风格。嗯，这才是本文核心，即：基金研究最重要的部分是识别基金经理的风格，因为历史业绩不一定可持续，而投顾的风格可持续，只有通过识别风格才能有效判断投顾的未来表现，从而一定程度降低产品的不确定性。
所以，如果一定要说理财师看基金和一般人有什么不同，最大的不同可能就在于理财经理更关心投顾的风格是什么以及是否发生漂移，而一般人更关心哪只基金赚钱更多。换言之，理财师更关注“因”，一般人更关心“果”，可是没有因哪来果。这不是说理财师的境界就更高，而是只要做投资就一定会犯错，大师和菜鸟的区别只是犯多犯少和犯不犯致命的错。不要因为一两次的错误就急于否定一个靠谱的基金经理，也不要因为一两次的正确就急于把钱交给不适合自己的基金经理，这才是最重要的。

❷ 在金酷理财师上面怎么购买基金

按照APP的提示完成注册，进入基金界面即可！

❸ 请理财师和基金专家给点意见

先给你说一下基金定投吧，基金定投建议选股票类，股票有波动，但是经济增长，股票长期来说是增长的（如图），所以基金定投要坚持长期。在高位低位都买，平均了风险和收益，相当于你在直线上买，你的收益就是图里面的三角形区域。

年轻人风险大点没太大关系，可以多考虑高风险的投资。

至于你定投选那些基金，这个就到银行去找理财经理推荐了，每个银行代理的基金不同，而且手续费也不一样，总而言之就选那些评价高的，手续费打折的就可以了，这个关系不大，选银行的的话看自己喜好了，都差不多，选手续费低，服务好的。

再说一下资产配置：

1、活期：3-6个月的生活支出，也就是1000-2000元

2、保险：保险很多人比较抵触，不过还是蛮重要的，怎么选保险，原则很简单，如果你挂了，或者重病，意外，你的家庭会不会经济困难深圳崩溃。如果是，那就要买保险，买多少？多少钱你能挺过去就保多少。你开车还是比较危险地，建议意外+重疾。都不贵，一年几百。如果你有贷款的话买个定期寿险，期限是贷款还完，保额就是贷款额-你挂了以后你的家庭可以承受的贷款额+你孩子长大需要的花销。不过你应该还没有结婚，估计也没贷款。建议你结婚后，特别是贷款，买房后买个定期寿险，这个比较便宜。终身寿险太贵，两全寿险可以返还本金，不过非常贵，基本算一种储蓄养老金。

3.投资，年轻人建议选一部分高风险的，比如股票，不过你的工作时间以及性质不适合炒股，没时间分析，操作，炒股适合蹲办公室的干。所以建议你剩下的钱全部基金定投+自己买基金或者银行理财产品。定投股票类不要太多，1000定就差不多了，再买点保本类的，可以选择选择定投债券类基金，以备不时之需，这部分500每月。理财产品一般都是5w起卖，对刚工作的人来说有点高，如果你没有那么多继续的话可以考虑多加点钱到定投，最好多一点到保本类，毕竟结婚买房也在不久的将来，到时候容易搞出来，免得正好股市在低位，不好拿出来，当然如果买房不介意等一下到股市高位的话可以多放点在股票类基金，收益高，其实定期也可以考虑存一部分的，毕竟定期好取，需要的时候容易拿到，而且收益稳定。

其他的可以做他用，你现在花钱比较少，不过过一段时间可能应酬啊，人情啊之类的多了，花销就大了。定投不能减额，所以建议你多开几个定投，需要的时候停掉一个500-1000每月的。

我的理解大概也就这些了，做理财也不是特别长，很多欠缺的地方，多多包涵。

❹ 怎样办理基金理财规划师

基金管理人的职责和作用：
一、基金管理公司的主要业务
1 证券投资内基金业务
(1)基金募集与销容售
(2)基金的投资管理
(3)基金运营服务 理财规划师
2 特定客户资产管理业务
3 投资咨询业务
二、职责：
1 依法募集资金，办理或者委托经证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登
记事宜。
2 办理基金备案手续。
3 对所管理的不同基金分别管理、分别记账，进行证券投资。
4 按照基金合同约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益。
5 进行基金会计核算并编制报表。
6 编制中期和年度基金报告。理财规划考试
7 计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格。
8 办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项。
9 召集基金份额持有人大会。
三、基金管理公司的业务特定
1 一般不进行负债经营(区别于银行、保险公司)
2 收入主要来自以资产规模为基础的管理费。
3 投资管理能力是核心竞争力

❺ 基金理财师是做什么的

基金理财师就是卖基金的

❻ 基金理财师资格证有啥用

基金理财资格证有啥用？

下面给大家简单的分析一下吧：

其中工作包括：

1. 基金管理人、商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构中的管理人员、业务人员、营销人员；

2. 基金销售机构从事宣传推介基金、基金销售信息管理平台系统运营维护的人员；

3. 私募基金管理人的从业人员等。

另外，新兴的互联网金融发展迅猛，许多互联网金融公司急需金融人才。

金融专业从来都不缺考证大军，只是许多人在考证之前有各种疑惑。先考下入门级的证书，铺垫下基础，对于大部分金融业入门者是个不错的选择。

行业敲门砖

基金从业自从2015年从证券业协会独立出来之后，近几年的报考人数持续增长，这与金融行业的高速发展脱离不了关系。

想要进入一个行业，一本与行业直接相关的从业资格证书是最直接的实力证明。注册会计师如此、证券从业如此、银行从业如此，当然基金从业资格也如此。

以后不管在什么样的基金行业公司，在招聘需求中最常见的几条职位要求就是：

1.本科学历(最好是金融相关专业)

2.相关金融工作经验

3.基金资格从业证过科目一三或科一二

所以不管是想要进入公募基金还是私募基金，基金从业资格证是必备的硬件条件之一。

另一方面来说，其实很多人并不是真的100%想要进入这个基金相关行业，只是为了当机会出现时自己有资格去抓住，毕竟技多不压身。

提高自身价值

其实我们参与的任何一项考试，都是能力不断提升的过程，也是你个人职场价值的提升，你的不可替代性逐渐增强，你的价值就越大，自然薪水也会水涨船高。

但经历过备考的小伙伴一定有体会的是，通过备考基金从业考试，对个人理财能力也有很大的帮助。

传说中的“挂靠”

所谓“挂靠”，实际上指的是一些私募基金管理公司为了登记备案或者是保壳，寻找具备基金从业资格的人在单位“挂职”，并给予其一定的酬劳。其实对于“挂靠”、“挂证”这种行为，相信很多人并没有亲眼见过某某某通过“挂靠”月入几万的。所以建议大家拿到证以后想通过证书赚钱的，不要采取这种不太靠谱的形式，既然有了能力的证书，可不正大光明的进入基金行业呢？

❼ 理财规划师和金融理财师有什么区别

一、（ChFP）国家理财规划师
是国家人力资源和社会保障部在全国范围内推行的理财规划专业人员资质证书。金融行业，WTO组织成员国互认 ,每年5月、11月中旬，由国家人力资源和社会保障部组织全国统考，国家人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书（一、二/三级），全国统一编号，人社部官方网站可查询，是中国唯一认可的国家级职业资格证书，国内国际通用，实用价值极高。是金融、保险、投资、理财专业人员必须持有的资格证书。
二、(AFP) 金融理财师
银行机构内部资格考试，每年举行2次，分别为6月的最后一个周六和11月的最后一个周六。AFP资格考试共计六小时，分上下午进行。中国金融教育基金会理财标准委员会（简称金标委）颁发《AFP认证》证书。此证书与CFP证书\ChFP没有任何关系，既不是国家认证，也不是国际认证，系行业内部自己认证的证书.晋职称、退休时人事劳动部门不承认。人事劳动局只认可国家职业资格证书。
三、（CFP）国际金融理财规划师
是国际金融标准委员颁发一理财师证书，国际金融理财标准委员会（中国）由两部分组成，即国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China Ltd.）.注重理财理论，很难考，费用比较高，实用价值不高。要想拿到CFP，费用约2万到4万元左右，学历为研究生。国内每年大约10%的人可以申请考CFP证书,过关率极低。

❽ 基金规划理财师证有什么用

理财规划师，在不同的国家和地区有不同的叫法，我国一般称其为“理财规划师”；美国一般称为“金融理财规划师”或“理财规划师”，而欧洲国家及我国港台地区责称其为“财务策划师”或“财务规划师”。虽然称呼有所不同，但该职业所包含的内容都是相同的。
理财规划师是指：为个人（家庭）、公司提供各项理财规划服务协助的专业从业人员。他们以第三方的公正立场，接受委托人委托，根据委托人的财务状况和实际情况，运用科学的理论、方法和程序，为委托人制定科学、综合、切合实际、个性化、可操作性强的包括现金管理、消费管理、风险管理、保险、股票、基金等方面综合的理财规划方案并提供持续理财服务的的专业人员。他们通过综合运用各种金融及非金融投资工具，严格执行理财规划方案，并持续的对理财规划方案进行效果评估和修正，从而协助委托人达到其最终的理财总体目标；他们为委托人能够享受一生无忧的幸福生活而提供长期和持续的建议和帮助。
正规的理财规划师资格的取得要经过严格的考试和认证，他们必须具备综合全面的金融及经济相关知识才行，一般人是不太容易获得理财规划师资格的。国际上主要的理财规划师资格有：CFP-美国特许金融理财规划师、ChFC—美国特许理财顾问师、RFP—美国注册财务策划师等；我国经国家承认并认证的正规理财师只有“ChFP—中国国家理财规划师”一种。
而保险理财师（保险规划师）和证券理财师等，他们主要是从保险、证券等单方面给客户相关产品方面的建议，并不是从个人或家庭的整体方面给出综合的理财建议，具有一定的片面性。正确的理财，应该从整体上去进行全面的理财规划。