客户对理财产品提出的问题

❶ 金融理财顾客会提什么问题

一般最关心的就是收益与资金安全度了，理财平台是否能提供真实有效的身份证明，资质证明，营业执照等等，还会问到你们的理财产品是做什么的，风险有多大，是怎样为客户带来收益的。

❷ 理财客户提升的问题与建议

所谓个人理财，它又称为理财规划、理财策划、个人财务规划等。根据国际理财协会的定义，“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议”。
个人理财业务按照业务深度由低到高的次序包括：介绍金融产品，比较同类金融产品，分析客户理财需求和财务状况，为客户推荐适合其条件的金融产品，为客户量身定做某一目标的理财方案等。

就个人理财方案的制定而言，可概括为以下几个步骤：

（1）制定理财目标。这一目标应量化，给出实施时间和达到目标的金额。

（2）分析客户的资产状况，对客户的资产分配做一个盘点。

（3）测试客户的风险偏好。风险偏好应该由个人的收入及家庭负担等客观情况加上自己的心理因素和投资心态等来决定。

（4）综合考虑客户的资产规模、家庭责任及风险偏好，利用目前商业银行已有的各种金融工具和产品，进行最优资产分配，使收益在一定风险水平下获得最大化，或者使融资成本在一定风险水平下最小化。

（5）跟踪进行投资绩效管理。在了解市场的基础上，接受客户理财委托后，及时跟踪客户的账户情况，并根据个人情况及市场变化，及时建议调整投资策略，提供持续服务。

❸ 给客户介绍理财产品应注意哪些，要进行哪些必要的沟通

开通网银，在网银直接购买
去银行网点购买
不管怎么购买，买之前先去官网查产品编号和风险评级，没编号的产品坚决别碰
尽量买r2风险评级以下的产品，再高的有损失本金可能
不管怎么买，买之前都要先做客户风险耐受力评级测试。

❹ 理财客户一般会提出哪些问题

1、最重要的一点（资金安全）
2、公司证件是否齐全
3、公司是否按章程办事
4、投资项目是否正规、盈利合理化
5、收益情况是否能够达到要求（虽然是理财，但是收益才是最后关注的）。

❺ 最能让客户对理财产品感兴趣的话术有哪些

如果你是想邀请别人来理财，根据投资人的心理分析和需求分析，他们最看重的两点无非是安全性和收益率。根据提高转化率的法则，增加动力和减小阻力，你可以这么说：
提高动力，针对收益率来说，告诉他你们理财产品相比较于银行、余额宝和其他理财产品的收益优势，另外还可以提供一些优惠活动，比如新手投资奖励，发新手标等等，老用户投资返利等等。
减小阻力，这里主要从安全性来说。第一步减小用户信任障碍，你可以表明自己公司的背景实力，与哪些大品牌有合作，有没有获得风投之类。另外要阐述你们的风控系统，如何保证投资人的本息安全；给出客户案例，比如XX在你们公司购买了理财产品；提供全天候的客服服务；

❻ 投资理财客户选择投资理财产品要注意什么

买银行理财产品时应注意：

1、银行理财产品的安全问题
对于任何投资来说没有百分百的安全，只要是投资必定伴随风险，收益越高风险也越大。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低，由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格，不过也不一定就不会出现问题，而是出现的概率相对而言很低。国家规定超过50万的存款不被保障，银行也有可能倒闭。新手投资人在购买银行理财产品时，看到非保本浮动收益型的理财产品往往比较担心，生怕风险太大会出现问题。实际上投资者不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况，而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上。部分结构性产品及风险等级为r3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为r2的非保本类产品则可以放心购买。

2、购买银行理财产品的手续费
银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以，按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题。

比如投资者购买10万元一年期理财产品，预期收益率是4.5%，手续费率一共是0.5%，产品到期后投资者获得的收益是100000×4.5%=4500元。

3、银行理财产品在筹集期间收益计算问题
银行理财产品在发布后有5-6天的筹集期，遇到节假日时间可延长到10天以上。产品收益一般是T+1天开始计算，按照银行活期存款利率0.3%计算收益。所以，钱香金融理财师建议尽量避免购买筹集期长、投资期短的产品，这样可以避免资金站岗的问题。

4、理财产品到期后回款问题
银行理财产品投资期满之后，理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户，其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户，少数银行会在第二天打入。

5、银行理财产品的资金流向
银行把投资者的资金都募集之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。

❼ 银行理财业务的存在问题

（一）理财市场不规范，导致恶性竞争
2005年前，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源。而国有商业银行推出个人理财产品的主要目的是应对股份制商业银行的同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。
（二）理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏
个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了。由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，目前各地金融机构理财规划师已成抢手人才。06年理财规划师持证人数不过2万人。人才匮乏亟待培养。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场增长到570亿美元，专业理财成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模不断扩大，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
（三）理财产品营销不规范，产品透明度不高
部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。报告指出，在信用类和利率类产品方面，光大银行和招商银行信息不明产品合计占全部不明产品的3/4，尤其是光大银行，其不明产品占到本行产品的77.59%。而外资银行在信息披露方面存在的问题最为严重。在人民币和外币的股票产品中，外资银行的不明产品占其全部产品的比重分别高达78.6%和32.9%，远高于中资银行的33.3%和11.1%。
（四）对公众理财知识的宣传教育力度不够
客户对于理财产品的认知尚不成熟，理性投资理念尚未完全树立，投资风险意识比较淡薄。最近很多针对银行理财产品“零收益”、“负收益”现象的投诉事件也随之增多。理财产品的投诉除了部分是源自销售人员的误导以外，实际上相当一部分都是投资者对于风险的应急能力以及金融知识欠缺导致的。据调查有近八成的消费者对理财业务知之甚少。
（五）理财业务售后服务不到位
从各商业银行理财实践活动看，客户在理财过程投诉乃至诉讼最多的是开放式基金、代理证券业务、代理保险业务、个人账户黄金买卖、个人账户外汇买卖业务、个人理财业务等理财流程问题。虽然商业银行个人金融业务不断创新，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后，使得许多居民对个人金融服务项目一知半解，无法真正享有服务。
（六）风险揭示不到位
部分银行在向客户推荐银行理财产品时，没有向客户揭示银行理财产品的资金投向、还款来源以及银行理财产品存在的风险。甚至有的银行理财经理口头告诉客户，他们的理财产品是保本保收益的，误导部分客户。

❽ 把理财产品介绍给客户，结果理财产品出现问题我是否有责任

你好。

1、根据你说的情况，你应该是职务行为，所有法律后果应由非法集资的单位承担。

2、如产生纠纷，可以聘请律师代理，比较专业。

个人观点，仅供参考。

❾ 销售中当客户对你的产品提出各种问题，你怎么办

要点：所有的销售对话都围绕着克服客户的异议和回避异议展开。

拿我的产品“菜宝宝洗菜机”做案例，详细说明一下

客户经常提出的异议是：

1太贵了，隔壁的比你的便宜；

2我不需要/我没钱；

3我怕用不了几天就坏了；

4产品的功能不如自己想象的那么好......

解决客户抗拒的最好方法是要让他在一开始就无法抗拒。如何让他无法抗拒呢？

引出客户没有注意的问题点是克服异议的有效方法。

比如，我会问客户，您家有几口人呢？

他说：五口人，上有父母，下有个孩子

我就这样说，这个洗菜机呢，只用3分钟，就能洗掉水果蔬菜表面的农药，化学残留，以及肉类中的激素等有害物质；一年365天，每天花不到10块钱，就能让老人，孩子吃的健康，体内没有毒素，老人会避免出现心脑血管疾病，癌症等恶性疾病，更健康长寿；孩子发育更好，不会出现早熟，白血病，智力低下等问题。从长远来看，家人不生病，也是给你省钱呢，你觉得呢？

您这么漂亮，如果每天都吃无污染的蔬菜水果，肯定比实际年龄显得年轻10岁；您女儿这么可爱，如果每天都吃无残留的水果，肯定比班里其他孩子更聪明，学习成绩更好。而且我们承诺，

一周内有任何质量问题免费更换。而且你现在购买的话，可以享受我们的特别优惠名额，这个名额只限前100台......

化学，农药残留对老人，孩子身体的危害，是很多客户没有注意到的，我给他说出来了。人们首先会想到“避害”，然后才会“趋利”

而且，我把客户和他孩子都夸奖一番，他心里美滋滋的

然后我说了，每天不到10块钱，也就等于从侧面告诉他价格了

而且这样报价，客户不会感觉特别贵

客户有异议，说到底是对你的不信任。

你要用最快的速度，让客户对你产生好感，怎么做呢？

就是去不断的理解，夸奖，拍马屁给客户

你学会了吗？

摘自《秒杀式微商销售与成交72绝技》一书，作者：贾修东

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微商销售与成交