保险投资理财的重要性

㈠ 理财保险有什么优势

在正式回答问题前，首先明确一下“理财型保险”的概念。在我看来，分红型寿险本身并不是理财型保险，基于保监会对其的基本定义（《分红保险管理暂行办法》第2条：本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。），分红险实质上是保险公司将优于定价假设，获得的超额利润（或曰客户多交的保险费），以返还现金或增加保额的形式，交还给投保人，以实现保险定价公平性原则（也是市场充分竞争下，争取更多客户）的过程。所以总体而言，分红险与理财方面并无紧密的联系。我以下所指的理财型保险，主要是万能险和投资连结型保险。
其次，我所谓的理财，并不单纯看重投资收益（虽然这是值得关注且有重要影响），而是更看重投保产品对保费的有效利用，保额的合理调整，并因此而带来的“以最小的保障成本，换取更大安全保障”，这一保险的基本命题。
基于上述两点的认识，我认为：
1、理财型保险值得购买。
2、理财型保险的优势：保费使用的透明度高，可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。
3、理财型保险的缺点：更容易被“忽悠”、误导；忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益（而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%）。所以理财型保险的“理财”，重心是如何投过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。
4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下，因为其缴费灵活、透明，保额可调，不同人群可根据自身实际状况，适度调整，我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。

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㈡ 试述保险投资的必要性和可能性

保险资金投资对于我国的资本市场和保险行业都有重要意义，一方面保险资金投资可以促进资本市场的健康发展，另一方面保险资金投资能够促进我国保险业的长期发展。但是由于保险资金的特殊性质，因此在保险资金进行投资时要在考虑资金的流动性和安全性的基础上，提高投资收益率，这可以通过设立证券投资保险基金，进行专业化投资的方式来满足。
关键词：保险资金；投资；意义；风险防范

随着我国人民生活水平的提高，人们的保险意识越来越强，保险公司推出的保险品种也越来越多样化，保费收入连年递增。根据发达国家的经验，这几年保险业的经营利润越来越低，特别是近年来在全球发生的巨大的自然灾害和恐怖袭击对世界保险业的利润是一大重创，这使得投资的重要性在保险业中愈显重要，因为投资不仅是保险业继续正常运转的基础，而且是保险业一个必不可少的利润增长点，因而如何很好地运用这些资金是我国保险公司面临的一个课题。

一、 保险资金投资的意义

一般而言，在成熟的资本市场，占据主导地位的是机构投资者，而不是个人投资者。从国际发展趋势看，20世纪80年代以来，以养老基金、保险基金、投资基金为代表的各类外部机构投资者持有的上市公司股票比重迅速增大，如美国保险公司的证券化资产已超过80%。因此保险公司已成为发达证券市场重要的机构投资者，保险资金是证券市场的重要资金来源，是促进证券市场稳定发展的重要力量。因此保险资金投资对保险公司及资本市场均具有重大意义。
首先，保险资金投资可以促进资本市场的健康发展。（1）保险资金投资增加了资本市场的资金来源。保险资金是发达资本市场的重要资金来源，相比于财险公司而言，寿险公司因为其经营业务的长期性和稳定性的特点，更是为资本市场提供了长期稳定的资金来源。例如，在资本市场最为发达的美国，保险公司是美国证券市场的最重要的持有人。保险资金入市可以刺激并满足资本市场主体的投资需求，改善资本市场结构，提高资本的流动性，刺激资本市场主体的成熟和经济效益的提高，促进保险市场与资本市场的协调发展。（2）保险资金投资的安全性要求拓展了资本市场的金融工具。保险资金运用要求符合安全性、盈利性、流动性等原则，其中盈利性是目标，安全性、流动性是基础，因为保险资金担负着随时补偿灾害损失和给付保险金的任务，因此保险公司必须采取适当措施应付风险，所以保险公司在保险资金的投资过程中对股票指数期货、期权等避险工具的需求非常强烈，而这些需求是稳定资本市场的重要因素。而且机构投资者占主体的市场是崇尚长期投资、战略投资的市场，因此，保险资金投资能够促进我国资本市场的健康发展。
其次，保险资金投资能够促进我国保险业的长期发展。（1）保险资金投资增强了保险公司的偿付能力。偿付能力充足是对保险公司的最基本要求。随着我国保险公司的增加，特别是外资保险公司的进入，保险行业的竞争日益激烈，保费的降低，经营成本大幅度上升，使承保利润明显下降。我国当前的保险资金多为长期资金，特别是人寿保险资金，有的长达三四十年，在如此长的时间内，如果把这笔资金大部分存放于银行，通过银行利息保值、增值，就可能使保险业务入不敷出，如由于我国近十几年来利率持续下降，使很多公司的原有业务出现亏损，因此如何很好地利用保险资金以增强企业的偿付能力是保险公司面临的问题。保监会资金运用监管部统计，2005年全年保险资金直接投资股票市场的平均收益率高于6%，单家保险公司直接投资股票的最好成绩高达20%。目前，我国保险公司的偿付能力相比较于国际保险业还是很低的，因此，保险资金入市，有利于保险公司拓展新业务，提高投资收益，增强保险公司的偿付能力。（2）保险资金投资增强了保险公司的风险控制能力。保险资金是一种特种资金，专门用于应付自然灾害和意外事故可能对生产、生活造成的不利后果，因此保险公司的保费收入是对被保险人的负债，而不是保险公司的实际收益。由于保险责任是连续的、不确定的，随时可能承担各种保险业务的未到期责任，所以保险公司在资金运用时，要全面实行资产负债管理，将保险资产进行合理投资，使资产与负债想匹配，增强保险公司抵御风险的能力。此外，保险投资收益为公司降低保费提供了可能性，而保费的降低有助于提高保险的深度，激发市场的潜在需求，增加保费收入，改善保险业的经营环境，增强保险公司竞争力，使保险行业进入一个良性发展的状态。
2004年底，中国保险监督管理委员会联合中国证券监督委员会正式发布了《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，允许保险机构投资者在严格监管的条件下直接投资股票市场。据保监会的统计数据显示，截至2005年12月底，保险资金投资证券的投资基金总额达1 099.2亿元，比2004年同期增加63.3%。保险资金投资在使保险公司的资金运作空间扩大的同时，也使各保险公司面临着前所未有的风险，因此如何防范投资风险是保险业面临的另一重大课题。

二、 我国保险资金投资的风险防范

任何一项高收益的投资总是与高风险相联结的，目前我国资本市场还不是很发达，市场规范化程度不高，因此其潜在风险更不能低估。对于刚刚可以入市的保险公司来说，尽管新政策带来了新的机遇，但同时也加大了潜在风险。笔者以为保险公司在进行投资时要考虑以下问题以进行风险防范。
1． 合理安排投资期限，加强资金的流动性。任何资金在投资时，都要遵循收益性、流动性及安全性原则，但是保险资金在投资时对资金的流动性要予以特别的关注，这与保险资金的性质有关。
保险企业的资金与其他行业的资金一样来源于两个方面，即投资者投入的资本及企业的负债，企业的股本是不可赎回的，故可以进行长期投资。但是企业的负债则不然，除了应根据其偿还期的长短进行不同的投资外，作为负债的保险公司的保费收入的赔付具有较大的不确定性。如果保险公司的自有资金不能满足上述赔付需要时，则必须以其他方式筹集资金，因此而承担的损失，就是流动性风险，这种风险或者表现为以较高的成本借入资金或者表现为将投资提前回收而发生的损失。在这种情况下，保险公司除了承担损失外，严重的还会影响到保险公司的声誉。因此保险公司在对外进行投资时应对企业资金来源的风险结构进行重点分析研究，合理安排投资期限，使公司的资产与负债相匹配，确保资金的流动性。

㈢ 投资理财小知识：保险的意义与功用

【导读】对于保险，相信大家对此都很了解，每年入学都会有一个叫入学保险，我们出行坐车坐飞机会有出行险，买车开车会有车险，总归，我们的生活中时时刻刻都会有危险，而保险的意义与功用大致也在于此，来帮助我们应对未来没有发生的困难，下面我们一起来了解一下，投资理财小知识：保险的意义与功用。

咱们买的理财保险，切当地说应该叫做储蓄型保险，它的卖点不是酬报率，而是安全性、专特征和长时间性。

理财类保险的优势不是酬报率，而是强制储蓄。理财类保险赚的是慢钱，不是快钱，优势在于时间长。假定简略地说保险不挣钱，这也不科学，由于冲击了确保类保险的优势。200元可以买到10万的意外危害保险，假定真的出险了，200元变成10万，不比彩票差。假定一个人交了首期保费10000元，买了30万保额的严峻疾病保险，在过了查询期出险，就会得到30万理赔款，也是很赚的。可是，确保类保险挣钱，都是有价值的，并且是很大的价值，比方疾病或许逝世。

由于有了满意的保险，客户没有后顾之虑，放心大胆地去赚自己最会赚的钱，而保险给他提前预备好后路，让他要害时间不缺钱。理财这个问题，简略地说，便是银行存够平常花的，保险买够不得不花的，自己能赚会花，就算是夸姣人生了。保险不行代替，但保险也不能代替其他金融东西。客户的钱该存银行存银行，该买保险买保险，该买国债买国债，不能非此即彼，只需依照需求去匹配才是最科学的。

其实相同的疑问，便是许多有钱人总是在纠结，他需不需求买确保型保险。咱们常听有钱人这么说，我有这么多钱，患病了也不怕，几代都花不完，还用买保险吗?保险的酬报率还没我挣钱快，买保险是不是糟蹋钱呢?

毋庸讳言，我国的有钱人，由于有时候挣钱太快，所以都不太喜爱慢钱。有人说，放在100年的周期看，房地产和种田的获利差不多，细心想想，是有道理的，由于房地产只能赚一阵子，而土地可以酬报一辈子。

现在太有钱的人，简略过度自傲，其实他们忘了“财富不是永久的”这一铁律。到了今日，咱们经过2008年金融危机的洗礼，沉着的人都应该承受低酬报时代的到来。北京大学国家翻开研讨院教授宋国青标明，高投资酬报率乃至暴利的时代或许将一去不复返，在往后很长一段时间里，一投就暴赚的思维十分要不得。

在一个经济转型，货币和财物价格紧缩的周期，能保住本金就不错了，未来能有3-4%的投资酬报率现已算是不错的水平，5%就现已是投资的赢家了。这时候理财最大的敌人便是自己的贪婪，依然沉迷于过高的高收益，乃至盲动高杠杆，很简略落入他人规划的高酬报圈套。

由于投资危险的存在，没有人确保有钱人患病的时候必定有钱。而殷实人士习气了高品质的日子，所以患病时的医疗费用需求更高，所以不但要买保险，并且应该买高额的保险。由于企业经营的危险，最近几年企业现已开始了破产潮。俗话说“淹死的都是会水的”，也便是说，人生最大的失利往往都是在咱们最拿手的范畴。所以咱们有必要学会运用外包的理论，学会分工，便是挣钱的钱不要跟养老的钱、教育的钱、救命的钱和留给后代的钱放在一同，这便是所谓的财物保全和传承。

以上就是小编今天给大家整理分享关于“投资理财小知识：保险的意义与功用”的相关内容希望对大家有所帮助。想知道财会新手如何学习理财，关注小编持续更新。

㈣ 理财险有哪些意义

1强制储蓄。对于一些没有理财观念的人，或者是那些控制不住自己不能储蓄的人，这种理财险，可以帮助投保人把资金固定，不能提前支取，是一种储蓄方式。

2安全性。这种投资理财保险是通过签订合同订立的，不仅是保险得到保障，利益也在合同上明确表明。日后发生纠纷，也有合同作为证据。

3同时拥有保险与收益。这种理财险最大的特点就是兼顾保险与收益。这就是这种保险最大的特点。不过，鱼和熊掌不能兼得，所以，这种收益不会太多，若想依靠此理财，并不是一个很好的方式。

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㈤ 保险为什么也属于投资理财

您好！保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿责任，或者当被保险人伤残、死亡、疾病或者达到合同约定的期限、年龄等条件时承担给付保险金责任的一种契约行为。
其实，买保险算是个人投资理财行为的一个部分的。严格意义上来说，保险算是个人风险管理中的一个重要部分，它就像一道防火墙，花小钱保大钱，通过保险，你就能够最大限度地获得财产安全。当出现意外的时候，由保险公司赔付，不动用你的原始资金，其实在某种意义上来说就是给你提供了收益。但是，如果大家想要依靠保险来达到财富增值的目的，这个是不太现实的。毕竟保险的主要功能是保障风险，因此，如果想要获得高收益，还需要依靠其他的投资理财方式。