基金投资理财的类型与特点小论文

① 简述投资基金的分类及其特点

根据运作方是分类：封闭式证券投资基金，又称为固定式证券投资基金，是指基金的预定数量发行完毕，在规定的时间（也称“封闭期”）内基金资本规模不再增大或缩减的证券投资基金。从组合特点来说，它具有股权性、债权性和监督性等重要特点。 开放式证券投资基金，又称为变动式证券投资基金，是指基金证券数量从而基金资本可因发行新的基金证券或投资者赎回本金而变动的证券投资基金。从组合特点来说，它具有股权性、存款性和灵活性等重要特点。上市基金，是指基金单位在证券交易所挂牌交易的证券投资基金。比如交易型开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）、封闭式基金。 根据能否上市交易分类： 非上市基金，是指基金单位不能在证券交易所挂牌交易的证券投资基金。包括可变现基金和不可流通基金两种。可变现基金是指基金虽不在证券交易所挂牌交易，但可通过“赎回”来收回投资的证券投资金，如开放式基金。不可流通基金，是指基金既不能在证券交易所公开交易又不能通过“赎回”来收回投资的证券投资基金，如某些私募基金。
根据投资对象分类： 股票基金是指以股票为投资对象的投资基金（股票投资比重占60%以上）；债券基金是指以债券为投资对象的投资基金（债券投资比重占80%以上）；混合基金是指股票和债券投资比率介于以上两类基金之间可以灵活调控的；货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象；QDII基金是在一国境内设立，经该国有关部门批准，从事境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的证券投资基金。 另外，根据不同的投资风格，专门把股票基金分为成长型、价值型和混合型基金。成长型股票基金是指主要投资于收益增长速度快，未来发展潜力大的成长型股票的基金；价值型股票基金是指主要投资于价值被低估、安全性较高的股票的基金。价值型股票基金风险要低于成长型股票基金，混合型股票基金则是介于两者之间。根据投资目标分类：成长型基金，是指以追求资产的长期增值和盈利为基本目标从而投资于具有良好增长潜力的上市股票或其他证券的证券投资基金。 收入型基金，是指以追求当期高收入为基本目标从而以能带来稳定收入的证券为主要投资对象的证券投资基金。 平衡型基金，是指以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而在投资组合中比较注重长短期收益－风险搭配的证券投资基金。

② 基金理财的特点有哪些

第一，从募集途径进行分类，可以分成公募基金和私募基金。
第二，按照交易方式分类，可以分成开放式基金和封闭式基金。
第三，以投资标的的不同进行分类，可以分成七类。

③ 请论述投资基金类理财产品的特点有哪些

1996年12月16日 《人民日报》首次发表“股评”引发“股票地震”

1996年12月16日，《人民日报》发表特约评论员文章《正确认识当前股票市场》。这是新中国成立以来第一次针对股票市场情况所发的“准社论”，本意是提醒股民对我国股票市场目前的状况有一个清醒的认识，可却引发了一场“股票地震”，股票市场全线下跌，股民们都懵了。
评论员文章说，当前，炒股已成社会热门话题，各界人士争相入市，证券交易所几个月来新增投资者开户数800多万，总数超过2100万，股民已占城市人口相当大的比例。今年4月以来，股票市场逐步回升，10月以后出现暴涨。从4月1日到12月9日，上证综合指数涨幅达120％，深证成份指数涨幅达340％。这在国际证券市场上是罕见的。这样的暴涨是不正常的和非理性的。
评论员文章指出，当前股市超常暴涨的主要原因：第一、机构大户操纵市场。一些资金大户利用股市飚升和散户跟风，频频坐庄，轮番炒作。这些大户多属国有企业，凭借其地位、关系，呼风唤雨，牟取暴利。第二、银行违规资金入市。第三、证券机构违规透支。第四、新闻媒介推波助澜。一部分报刊、电台、电视台、声讯台的股评节目和证券咨询机构极少进行风险告诫，而是一味鼓噪，有的甚至传播谣言，误导股民。一些非法出版物信口开河，发布“大牛市赚大钱”一类毫不负责的言论，以此招徕读者，牟取利益。第五、误导误信股民跟风。实际上股票市场没有永远的多头，总是有涨有落，暴涨必暴落，各国股市无一例外。由于相当多的投资者在股票上升时期新入市，没有摔过跤，缺乏风险意识，轻信舆论误导，误认股市必能不跌。还有一个心理因素不可忽视。由于今年抑制通货膨胀成绩显著，银行对新增储蓄取消保值贴补，又两次降低存、贷款利率，不少市民认为储蓄存款收益率低了，不如炒股，风险不大，获利更多。这是一种误解。
评论员文章说，考察各国股票市场发展的历史，可以看出，没有只涨不跌的股市，缓涨可能缓跌，暴涨必然暴跌，这是各国股市的一条共同规律。暴涨所以会导致暴跌，是客观经济规律决定的。价格决定于价值，价格严重背离价值的情况只会是暂时的、短期的和有条件的，而不可能是长期的、永久的和绝对的。但在中国，由于上市公司的数量少，规模小，在国民经济中所占份额不大，股指的暴涨暴跌并不反映国民经济的整体状况，而主要是反映了市场的投机程度。换句话说，在市场发展初期，股市暴涨暴跌的主要原因是市场参与者的过度投机。
评论员文章强调，股市出现暴涨暴跌，无论对投资者，还是对社会，后果都是相当严重的。对于股市暴涨必然带来暴跌，不少机构和个人投资者都不以为然，他们众口一词，说明年香港要回归，十五大要召开，政府一定要把经济搞好，绝对不会让股市掉下来。这是一种对股市的估计是十分糊涂的看法。政府要把经济搞好是真，但绝对不会在股市暴跌时去托市，也托不起市。投资者对此不能抱有任何幻想。投资股市，风险自负，赚钱自得，损失自担，这在任何国家都一样。目前的股市已到了很不正常的状况，孕育的市场风险越来越大，需要引起投资者足够的重视。
评论员文章针对目前的情况提出做好八项工作：第一，进一步加强监管。第二，继续公开处理违规案件。第三，实行涨跌停板制度和完善市场信息公开制度。第四，建立证券行业禁入制度。第五，加强风险管理。第六，增加供给。第七，做好舆论导向工作。第八，实行集中统一的管理体制。各地方、各部门不能自行其事，干预股市，要与中央保持一致，自觉维护全国集中统一的证券市场管理体制，贯彻执行国家关于证券市场的方针政策，维护好本地的市场秩序和社会稳定。

（人民网资料）

1996年初，中国股市已经走熊三年，许多股票已跌到极点。春节过后，股市连连跳空高开，宏观政策也利好不断。3月30日，央行宣布4月1日起停办新的保值储蓄业务。4月1日，国务院批示要“稳步发展，适当加快”。加油打气的还有两个交易所之间的较劲儿。6月20日，央行上海分行宣布，欢迎异地券商在沪开办营业部。上海还推出上证30指数。在沪市的挤压下，深圳推出30家绩优公司相抗衡。此后，深沪大盘全线飘红，从1996年4月1日到12月12日，上证综指涨幅达124％，深成指涨幅达346％，涨幅达5倍以上的股票超过百种。两个领头羊更是雄纠纠气昂昂，深发展从6元起步，到12月12日达到20．5元，四川长虹从7元开练，12月上旬涨到27．45元。

从10月起，管理层一团团冷风吹来，连连发布了后来被称为“十二道金牌”的规定，大致有：《关于规范上市公司行为若干问题的通知》、《证券交易所管理办法》、《关于坚决制止股票发行中透支行为的通知》等。

十二道金牌其中还有一个：1996年12月16日，经中国证监会同意，上交所和深交所决定从既日起，对在该两所上市的股票、基金类证券的交易实行价格涨跌幅10％限制并实行公开信息制度。而恰在当天，《人民日报》刊登了特约评论员《正确认识当前股票市场》的文章，结果当天绝大部分股票跌在了跌停板上。

④ 求有关投资理财方面论文。

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⑤ 基金投资的特点有哪些呢

基金投资者是基金的所有者。基金投资人共担风险,共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费,并不参与基金收益的分配。

交易价格依基金单位资产净值而定。封闭式基金的买卖发生在证券二级市场上，其转让价格在交易市场随行就市，受股市行情、基金供求关系及其他基金价格拉动的共同影响。而开放式基金的交易价格由基金管理者依据基金单位资产净值确定，每个交易日公布一次。投资者不论申购还是赎回基金单位，都以当日公布的基金单位资产净值成交。这一价格不受证券市场波动及基金市场供求的影响。

⑥ 理财基金的特点

市场上的理财基金基本都是以最早发行理财基金汇添富模式为主，通常理财基金都有以下几个特点：
低门槛
理财基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征，银行理财产品购买一般有5万的申购限额，低于5万一般购买不到。而理财基金则是1000元就可以购买。这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。
零费用
理财基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据媒体统计，货币基金的年费用率在0.43%左右，理财基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期理财基金费用还是非常低廉的。
天天可买
银行理财产品是一期一期的，买卖时间有限制，而理财基金的买卖有两种模式，一种是汇添富的只要基金打开申购了，在任意一个交易日都可以购买；另一种是华安模式，类似银行理财产品，定期开放申购和赎回。目前市场上的理财基金绝大多数都以汇添富模式为主。
定期开放
理财基金都有一个运作期，在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后，才能够赎回。理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。
风险低运作较透明
理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制，不能投A股和可转债，只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的，与货币基金相当。另外，与银行的理财产品相比，理财基金还有一个优势就是运作会比较透明，因为是基金管理的，因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。
单位净值始终为1元
一般理财基金采用的是和货币基金类似的摊余成本法来估值，所以其单位净值和货币基金类似，始终为1元，其收益每日计算，按期结转。
自动滚存，节假日有收益
理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较，理财基金如果到期你不赎回，用户的本息会自动变成理财基金份额，滚动到下一期进行投资，所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外理财基金主投货币市场，节假日也是有收益的。

⑦ 论述基金资产配置的各种类型及特点

资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

>>>建议
从资金安全角度来讲，合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全。下面分别从投资、教育、养老、保险方面给出规划建议：
（1）投资规划
从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。赵先生家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。下一步的目标应该是提高资金投资效率，增加投资收益。对于非专业投资者来说，时间精力不够，投资信息较少，不建议投资风险过高，周期较短的理财产品，建议选择长期稳定增长的理财产品，定期定额持续投资，牺牲资金的灵活性，用时间换取收益。其次，为理财目标设定明确时间、金额和先后次序能帮助家庭尽快达成目标，同时要根据家庭实际情况全面考虑理财目标。
考虑到可能面临的财务问题，剩余资金可以投资于期限短、本金安全、利率稍高的理财产品，如银行短期结构性理财产品和票据类产品，此类产品主要投向银行票据、短期融资券等货币市场，期限一般为7天到3个月不等，收益一般高于定期存款。另外，也可以投资于货币基金等。
（2）教育规划
教育费用无法推迟，也无法更改，准备教育费用建议尽早规划，预算充足。教育金是最近的理财目标，需要首要考虑。6年后到国外留学的费用大概需要100万元，如果依照目前的投资资产减半，只要投资于市场上年化收益率达到3.7％的产品就可以保证此笔费用。目前市场上的银行信托类投资理财产品和债券基金都可以作为家庭稳健投资的首选。
赵先生的家庭流动资产投资主要投资于股票和黄金，虽然投资结构较分散，然而一旦市场走弱，资产势必缩水或套牢。建议将风险投资减半，采用稳健投资，以便于为今后的教育金和养老金做准备。
（3）养老规划
对于赵先生夫妇二人的养老规划，也建议采用定期定额投资的方式。赵先生夫妻均为38岁左右，距离预计退休还有10年，选择定期定额的投资方式进行养老储备比较合适。若月投入10000元，投资回报率为6%-8%，10年后将获得约50万-60万元收益，夫妻俩各建立月投入10000元的养老计划，退休时加上社会养老金，基本满足退休需求。
（4）保险规划
赵先生自己做生意，为自己购买了最基本的基本社保，妻子外贸公司上班，也有基本的保障，但是这些保障还不充足，不能帮助家庭应对各种突发事件。
保险类型分为储蓄型保险、保障型保险和投资型保险。储蓄型保险帮助定期储备资金应对不确定时期发生的资金需求。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。
投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。
像赵先生家庭，建议夫妻双方补充重大疾病保险以及意外险，以应对突发的疾病以及意外。保险类型则以保障型为主，能和社保形成补充，这样花费低，保障额度大。

文章摘抄自Beta理财师《成长手册》——综合篇中的一篇对于不同类型客户的案例分析及建议。
文章讲的是：资产配置方案应如何制定才是合理的；又需要坚持哪些原则；如何为不同类型客户指定不同资产配置方案。
希望对您有帮助。

⑧ 高分悬赏一篇关于投资与理财的论文，注意以论文的方式作答！！！！谢谢！！

论题：个人中长期理财的小建议

摘要:个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。
关键词：个人理财 投资 理财建议
引言
理财”一词，最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。
个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流，这就是个人中长期投资理财的核心内容。
个人中长期投资理财规划的建议。
1.1 尽早投资。您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。
1.2 长期投资（定期定额）。每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。
1.3 组合投资（资产配置）。俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。
1.4 优质投资（相信专家）。基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。选股票呢？每天搏杀于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？买什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。公务员之家
以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！
2 个人中长期投资理财规划应当注意的的问题
首先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同，一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。其次，在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。再次，使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变积蓄方针，就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表，这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后，不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。保护好自己的家庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。
参考文献：
[1]何丽华.理财新视角：个人理财规划[J].审计与理财，2005（2）：35-36、
[2]李晓丹.个人理财规划的审视与思考[J].数字财富，2004.10
[4]王丽丽.浅谈个人投资[J].中华女子学院学报，2005，（1）
[5]汇丰晋信基金管理有限公司.十大投资金律.

⑨ 请论述投资基金类理财产品的特点有哪些

1、一般股票型或平衡型基金的业绩受很多因素的影响，比如基金经理的变动，一只好基金一旦基金经理走人业绩立马变脸，所以定投建议选择密切关联指数的指数型ETF基金。
2、定投可养成强制储蓄的习惯，避免“月光”一族。
3、熊市不要怕跌而不定投，相反在低位要多买，高位要少买，这样可以收益最大化。
4、基金定投的手续费也有所不同，定投之前要先问清费用，这也是一笔不小的开支，在0.08-1.5%之间会相差20倍。