销售人员在为客户办理理财产品

A. 销售人员可以在自助终端等电子设备上协助客户操作购买理财产品吗

销售人员不可以在自助终端等电子设备上协助客户操作理财产品，主要是理财在国内亏多，赢少，后面亏了会出现纠纷！

B. 信用卡办理人员私自为客户办理购买分期产品属于什么行为

违法，违反了《民法》，银行员工私售理财从民法中的职务行为构成要件分析，银行员工私售理财产品不属于职务行为，属于违法行为。

私自出售理财产品，一般是指银行员工未经本行、上级行审批或授权，未向监管机构备案，没有遵从正规的销售流程和相关规定，私下向客户出售所谓的“理财产品”的行为。主要有以下表现形式：
第一是飞单。飞单并不是法律概念，在银行业，飞单是指未经上级行授权或批准，员工借助银行平台，擅自销售第三方发行的金融产品，第三方与银行之间不存在委托销售合约关系。应当注意到，员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品，仅是没有通过银行官方销售。
第二是私售银行停售的理财产品。银行或第三方曾经发行并销售过某理财产品，后来停止销售。个别员工借助银行平台，假冒银行名义，向客户出售已经停售的理财产品，没有将募集到的资金划入银行专户，而是将资金出借给用资人使用。这种私售，可能是私售本行停售的理财产品，也可能是私售第三方停售的理财产品。
第三是私售虚假理财产品。银行员工编造银行或第三方发行的理财产品，制作虚假理财产品协议书等文件，伪造银行印章或盗盖银行真实印章，诱骗客户购买虚假理财产品，将募集的资金出借给用资人使用。员工私售虚假理财产品，一般具有诈骗客户资金性质。

银行员工私售理财产品纠纷，一般涉及三个争议焦点问题：
一是员工行为是否属于银行职务行为或表见代理行为；
二是客户是否存在过错；
三是银行对员工监管不力是否应当承担法律责任。

员工行为是否属于银行职务行为或表见代理行为。民法中的职务行为判断标准较为复杂，一项行为构成职务行为一般需同时具备三个构成要件：员工在授权范围内与对手交易；员工以法人名义与对手交易；员工交易活动所获得利益归属法人。如果上述三个构成要件缺少一项，则不属于职务行为。具体到银行员工私售理财产品而言，首先，在各类员工私售理财产品事件中，员工擅自对外销售理财产品，均没有经过银行或上级行授权，不在授权范围内；其次，员工是否以法人名义出售理财产品，情况可能较为复杂，有些员工通过私刻、盗盖银行印章、使用银行理财协议文本等方式，以银行名义私售，有些则没有以银行名义私售，但是员工以银行名义私售，是否构成职务行为还须看是否同时具备另外两个构成要件；最后，员工交易所获利益是否归属法人，是判断私售行为是否属于职务行为的最重要判断标准。收益是否归属法人，要从主观和客观两个方面判断，从主观上看，员工没有将所获收益归属银行的意愿，客观上也没有将收益交给银行的行为。所有员工私售理财产品案例中，收益均由员工私自占有，没有交给银行。综上，从民法中的职务行为构成要件分析，银行员工私售理财产品不属于职务行为。

很多投资客户，甚至律师认为银行员工持有银行印章、理财业务凭证、身着银行制服或在银行办公场所私售理财产品，应依法构成表见代理。根据《合同法》第四十九条的规定，表见代理是指行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效的一种民事法律制度。表见代理所产生的法律后果与有权代理一样，均由被代理人承担。在银行员工私售理财产品事件中，我们认为，员工行为一般情况下是不能构成表见代理的。

C. 销售人员从事理财产品销售活动不得有哪些情形

貌似现在银行没这么先进规范吧，尤其邮政更加不堪，卖保险卖基金各种忽悠它发生的好像最多。你要遵循原则那么就是：对所推销产品不作虚假陈述，向客户解释清楚，并告知此产品具体与银行有没有关系，是干嘛的，投向，或者产品性质，风险程度等等方面，要点就是良心道德和职业操守这些，你真这样做了可能一单都做不成。

D. 银行工作人员能否在客户办理业务时诱导客户搭售理财产品

应该不能诱导客户挌售理财产品的。

E. 销售新人如何做好理财产品销售

如果要去做投资理财销售，那么首先，要选择一个大的安全的平台。大的平台一般而言，实力会比较雄厚，风控方面也会有所提升，这样的平台经营相对于实力弱小的小平台来说运营会比较稳定，而且有一个好的平台，作为销售人员来说，也容易说服客服购买产品，在资源方面也会多一些。
其次，要了解理财产品的详细情况，在客户询问的时候，能够快速的解决客户的疑惑。
最后，作为销售，那么则需要多了解客户的需求，尽可能的找到适合客户的理财产品以及理财规划，这样才能带来更多的客户。

F. 人民币理财销售人员从事理财产品销售，要遵循什么原则

理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

G. 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风。。。。

D、礼貌服务

这题考核的是违反了那些规范，上述3个备选答案，该从业人员很不幸的都违反了，因此只能选D了。

H. 商业银行理财产品销售管理办法的第七章

销售人员管理
第四十九条 本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。
第五十条 销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：
(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；
(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；
(三)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；
(四)具备相应的学历水平和工作经验；
(五)具备监管部门要求的行业资格。
第五十一条 销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：
(一)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态
度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
第五十二条 销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第五十三条 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：
(一)有效识别客户身份；
(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；
(四)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；
(五)确认客户抄录了风险确认语句。
第五十四条 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列
情形：
(一)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行
利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；
(二)诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
(三)散布虚假信息，扰乱市场秩序；
(四)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
(五)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
(六)挪用客户交易资金或理财产品；
(七)擅自更改客户交易指令；
(八)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
第五十五条 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
第五十六条 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

I. 作为一个销售人员，怎样向客户（没有投资经历）介绍金融产品，怎样激发他的投资兴趣，怎样快速成交

首先第一部:搜集客户信息，多多益善。第一次见面，大概给他讲讲你的理财产品特点，观察他的表现，最主要的是留下他的联系方式，住址！不超过五分钟！！三分钟一个人！第二部:在众多的客户信息中筛选出你认为意向强烈的客户！第三部:电话约谈，或上门拜访！拜访过程中，加深对客户的了解，家庭成员，年纪大小，年收入等等信息！第四部:仔细分析客户的需求点，然后对一个有效客户有针对性的突破！纯手打望采纳！本人几年前也做过你这个职位，希望对你有帮助